Сбербанк: возврат страховки по потребительскому кредиту

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита в Сбербанке?

Почему важно знать, можно ли вернуть?

При оформлении потребительского кредита в Сбербанке вам непременно навяжут страховку. Расскажут байки, что без нее нельзя, процент будет выше, что с ней будет дешевле, безопаснее, надежнее и т.д.

Сбербанк страхует своих заемщиков через собственную страховую компанию, которая так и называется — «Сбербанк Страхование жизни». Если кратко — страховку при досрочном погашении можно вернуть. Но это будет зависеть от условий договора страхования(правил страхования).
Чтоб сэкономить свое время и деньги, важно понимать, в каких случаях можно вернуть страховку, а в каких нет.

Тарифы страхования в Сбербанке

Подключение к программе страхования составляет 2.6% от суммы задолженности, умноженная на количество лет кредита. Проведем простые расчеты. Вы пришли в банк и хотите получить кредит на 5 лет в сумме 500000 рублей. Чтобы рассчитать комиссию за страховку, нужно поставить все известные величины в формулу:

Получается, что за каждый год страхования клиент заплатит по 13 000 рублей, а за 5 лет — 65000 рублей. Примечательно, что заемщик получает на руки 500 000 р., а по кредитному договору должен 565 тыс. руб. Все потому, что сумма страховки вписывается в сумму кредита. На нее начисляются проценты, неустойки, штрафы и т.д.

Для сравнения страхование жизни и трудоспособности человека в любой страховой компании стоит порядка 2-4 тыс. руб. Сбербанк сначала обогащается на неоправданно завышенной страховке, а потом еще и начисляет на нее проценты, делая деньги из воздуха.

На что оформляется страховка?

Основная страховка Сбербанка, которую он навязывает своим клиентам — страхование жизни и здоровья физического лица. Страховые случаи:

  • Смерть
  • Инвалидность
  • Временная потеря трудоспособности и т.д.

Есть исключения из правил, прописанных в договоре, которые не являются страховыми случаями:

  • Самоубийство
  • Увечья, полученные застрахованным при участии в забастовках, митингах, при совершении уголовного преступления.
  • Отравление алкогольными или наркотическими средствами также не входит в зону покрытия страховки.

Перечень большой, подробнее с ним можно ознакомиться в документе по ссылке Документ называется»Условия участия в программе коллективного добровольного страхования жизни заемщиков ОАО Сбербанк России»

Интересен тот факт, что в Сбербанке существует 2 разных договора страхования, в некоторых моментах противоречащие друг другу.

Продолжит ли действовать страховка при досрочном погашении кредита?

Согласно п 4.1.1 Условий с сайта Сбербанка участие клиента в программе страхования прекращается, если тот полностью исполнил свои обязательства по кредиту, т.е. вернул долг либо написал соответствующее заявление в страховую компанию с отказом.

А вот вернуть часть средств за страховку при досрочном погашении можно лишь при подаче соответствующего заявления, о чем говорится в п.4.2.

Также клиент может полностью отказаться от страховки в течение 14-ти дней с момента ее подключения. Подача заявления на отказ от страховки в «период охлаждения», как часто называют этот срок, гарантирует возврат 100% уплаченной комиссии за подключение к страховке. Это указано в п. 4.3.

Пример №1 — когда страховку можно вернуть

В первом договоре с официального сайта банка указано, что сумма страховой премии зависит от остатка ссудной задолженности — п.3.2.5 Условий. В этом случае вернуть страховку при досрочке можно в соответствии с » п.1 ст. 958 ГК РФ, которая дает основания для возврата части страховой премии пропорционально времени досрочного прекращения действия договора страхования.

Официальный сайт Сбербанка России

  • Москва
  • Частным клиентам
  • Все предложения для молодежи
  • Защита денег на твоей Молодежной карте
  • Часто задаваемые вопросы

Обязательно ли заполнять текст полиса?

Да. Текст полиса обязательно должен быть заполнен Страхователем, чьи карты будут застрахованы.

Что делать, если я при заполнении полиса оферты допустил ошибку в ФИО или адресе объекта страхования?

Если в полисе-оферта при заполнении была допущена ошибка в ФИО Страхователя (не совсем другое ФИО/адрес, а действительно очевидная ошибка), то вам необходимо уведомить об этом страховая компания с помощью заявления («в связи с допущенной ошибкой в полисе, прошу считать верным. »). Заявление необходимо направить по адресу: г. Москва, ул. Павловская. д. 7 115093

Надо ли подписывать полис плательщику

Полис не требует подписи Страхователя.

Надо ли какие-то документы относить в страховую компанию после покупки полиса?

Нет, этого делать не нужно.

Можно ли расторгнуть договор страхования и вернуть страховую премию?

Вы можете расторгнуть договор страхования.

  • Возврат 100% премии возможен при подаче документов о расторжении в течение первых 14 календарных дней.
  • в случае, если прекратилась вероятность наступления страхового риска (возврат производится пропорционально сроку, оставшемуся до конца срока действия договора страхования.
  • При одностороннем отказе от договора страхования после истечения 14 календарных дней с момента вступления полиса в силу, но при этом возврат страховой премии не производится
  1. Как расторгнуть договор страхования?

    В течении 14 календарных дней Вам необходимо посетить офис Сбербанка и заполнить типовой бланк Заявления о расторжении договора страхования. В Заявлении необходимо будет указать банковские реквизиты счёта (лицевой счёт получателя и БИК банка), на который поступит сумма возврата страховой премии. При себе также необходимо иметь:

    • паспорт гражданина РФ
    • коробку со страховой документацией
    • чек об оплате страховой премии.

    Как 2-й вариант: Для расторжения договора страхования В течении 14 календарных дней Вам необходимо направить в страховую компанию письмо с Заявлением о расторжении. Адрес для направления Заявления:

    ул. Павловская д. 7, г. Москва, 115093 (документы те-же, что и при подаче через отделение банка)

    В Заявлении необходимо указать:

    • ФИО Заявителя;
    • паспортные данные Заявителя;
    • контактные данные Заявителя (телефон и/или адрес эл. почты);
    • номер договора страхования и дата его оформления;
    • банковские реквизиты (лицевой счёт получателя и БИК банка) на которые страховая компания может перевести денежные средства страховой премии.

    Обязательно укажите их, иначе страховая компания не сможет вернуть Вам средства страховой премии.

    К Заявлению приложите копию паспорта и копию, документ подтверждающего оплату полиса

    Срок возврата денежных средств — не более 7 рабочих дней с даты поступления Заявления в страховую компанию.

    Можно ли расторгнуть договор страхования? (Я решил, что он мне больше не нужен/больше не пользуюсь картой и т.п.)

    Да, страховой полис подлежит расторжению, но возврат страховой премии полагается в случае обращения в течении 14 календарных дней (до тех пор, пока полис не вступил в силу). Т.е. при подаче заявления после начала срока действия полиса (начиная с 15-го кал. дня даты оплаты страх. премии) возможно расторжение без возврата страховой премии. (в этом случае сообщаем о нецелесообразности расторжения.)

    При расторжении я могу дать банковский реквизиты любого счёта?

    Да, Вы можете предоставить реквизиты любого счёта/ банковской карты любого Банка или сбер. книжки

    Что будет, если я потерял квитанцию об оплате?

    Операция по оплате привязана к ФИО плательщика и номеру полиса. Нужно обратиться в отделение ПАО Сбербанк где была произведена оплата страховой премии для получения выписки о транзакции.

    Так-же вы можете запросить в СБОЛ (Сбербанк Онлайн) выписку по счету. Она содержит информацию, за оплату какой услуги списаны денежные средства.

    Я потерял/утратил страховой полис, что мне делать?

    Вам необходимо направить письмо на электронную почту ks@sberins.ru. В письмо необходимо вложить заявление на имя ООО СК «Сбербанк страхование» за Вашей рукописной подписью и датой написания с просьбой восстановить утраченный полис. Заявление должно содержать максимальную информацию, которой Вы обладаете об утраченном страховом полисе (номер, дата покупки), а также почтовый адрес для отправки дубликата.

    На какой территории застраховано имущество?

    Полис действует на территории РФ.

    Могу я произвести оплату за полис (договор страхования) в рассрочку?

    Нет, рассрочка по оплате страховой премии не предусмотрена.

    Что будет, если премию заплачу я, а страхователем напишу другого человека или я могу оплатить коробку, а данные в Полис вписать другого человека.

    По условиям страхования Страхователем должен являться плательщик страховой премии.

    У меня есть в договоре франшиза?

    Нет, в рамках продукта франшиза не предусмотрена

    Можно застраховать имущество на срок менее года?

    Полис действует только в течении 12 месяцев.

    Будет ли застрахована моя зарплатная карта?

    Если карта выпущена в ПАО Сбербанк, то она будет застрахована.

    У меня есть студенческая банковская карта, которая также является дебетовой. Будет ли она застрахована?

    Если она выпущена в ПАО Сбербанк, то она будет застрахована.

    Моя карта является дополнительной картой, а держателем основной мой папа (любой другой человек). Будут застрахованы деньги только на моей карте? Или карта основного держателя и все карты, выпущенные в дополнение к ней, также будут застрахованы?

    Денежные средства на дополнительных банковских картах застрахованы в привязке к счету держателя основной банковский карты. Поскольку держателем счета является другой человек, деньги на доп. карте могут быть застрахованы им самим. Поэтому банковские карты выпущенные в ПАО Сбербанк на имя Страхователя, но привязанные к счёту другого человека, застрахованными не являются.

    Я являюсь держателем основной банковской карты. К моей карте была выпущена дополнительная карта, которой пользуется моя девушка (кто угодно). Будет ли она застрахована?

    Поскольку дополнительная карта имеет привязку в счету открытому на ваше имя, то да она также будет являться застрахованной.

    Уменьшится ли страховая сумма, на которую застрахованы карты после получения выплаты по моему обращению?

    Да, страховая сумма уменьшается на величину выплаты. При этом страховая сумма считается уменьшенной с даты выплаты страхового возмещения.

    Я купил полис, кого необходимо указать в поле Страхователь?

    В качестве Страхователя следует указать свое ФИО.

    Сколько раз я могу обратиться в страховую компанию?

    Вы можете обращаться в страховую компанию неограниченное количество раз в течение срока действия договора страхования. При этом, выплата страхового возмещения может быть произведена не более, чем по трем событиям в случае несанкционированного снятия денежных средств и Хищения у Держателя Банковской карты наличных денежных средств. По риску «Утрата банковской карты» установлен лимит 500 рублей на 1 страховой случай. Все выплаты производятся в пределах страховой суммы, предусмотренной Вашим Полисом страхования.

    В каких случаях я могу обратиться в страховую компанию?

    Вам необходимо обратиться в страховую компанию в случае утраты карты вследствие хищения, различных механических повреждений или размагничивания, а также в случае утраты из-за неисправной работы банкомата, в случае несанкционированного снятия денежных средств с карты, снятия средств третьими лицами.

    Что нужно предпринять, если что-то случится с картой?

    При хищении банковской карты Вам необходимо немедленно позвонить в Банк для блокировки карты и заявить о произошедшем в компетентные органы (ОВД) и позвонить в страховую компанию. Более подробно необходимые действия описаны в Памятке по действиям при наступлении страхового случая. С ней Вы можете ознакомиться на сайте страховой компании.

    Могу я застраховать кредитную карту?

    Да, на страхование принимаются как дебетовые (расчётные), так и кредитные карты

    Для каждой карты нужен отдельный договор страхования?

    Страховое покрытие распространяется на все карты, выпущенные в ПАО Сбербанк на имя Страхователя, а также дополнительные карты, выпущенные Банком к основной Банковской карте на имя самого Страхователя. Карты застрахованы от всех актуальных рисков — утрата, незаконное списание ден. средств, грабеж и разбой.

    Что делать, если карта прекратила своё действие, а страховка на неё ещё действует?

    Если по договору страхования застрахована одна карта, то полис прекращает свое действие. В этом случае вы можете осуществить возврат часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал договор. Если застрахована не одна карта, то договор страхования продолжает свое действие в отношении действующих банковских карт, выпущенные на имя Страхователя в ПАО Сбербанк.

    Как долго рассматривается моё обращение о страховом событии? Когда я получу выплату?

    В течение 10 рабочих дней после получения от Вас всех необходимых документов, подтверждающих факт наступления страхового случая, причину и размер убытка, подписывается страховой акт. Страховая выплата производится в течение 5 рабочих дней после подписания Акта о страховом случае.

    Что делать, если карта нашлась (вернули)?

    Вам необходимо позвонить нам и сообщить об обнаружении карты.

    Если мне откажут в выплате, как я узнаю об этом?

    В течении 7 раб. дней с момента принятия страховой компанией решения об отказе в выплате, Вам будет направлено по почте письмо с обоснованием причин отказа. Если страховая компания располагает адресом Вашей электронной почты, дополнительно будет направлено сообщение на этот адрес.

    Можно ли страховую программу оформить нерезиденту (иностранному гражданину)?

    Иностранный гражданин может являться Страхователем.

    Является ли страховым событием утрата наличных денежных средств в результате кражи (не грабеж, не разбой) в течении 2-х часов с момента получения из банкомата?

    Например: украден/утерян кошелек со снятыми наличными в метро

    Нет, такое событие не покрывается данным страховым полисом.

    Если позвонили мошенники, представились сотрудником банка, попросили подойти к банкомату, набрать пин-код и провести еще какие-то действия, что привело к переводу денег мошенникам. Данный случай будет являться страховым в рамках продукта «Защита денег»?

    Событие не может быть рассмотрено как страховой случай, т.к. Клиент добровольно совершил действия по перечислению денежных средств.

    Если позвонили мошенники, представились сотрудником банка и попросили продиктовать данные карты и пин-код, что привело к возможности совершения мошеннических действий третьими лицами. Данный случай будет являться как страховой?

    Событие не может быть рассмотрено как страховой случай, поскольку Вы добровольно сообщили конфиденциальные данные о Вашей БК.

    Если произойдет мошенническое действие в системе Сбербанк онлайн и деньги спишутся со вклада. Будет ли действовать защита?

    Страхование по продукту «Защита денег» распространяется только на средства на банковской карте. В случае, если к вкладу открыта дебетовая карта, через которую, например, Вы пополняете свой вклад, и денежные средства будут списаны мошенническим путем именно с этой банковской карты, то событие может на основании комплекта документов быть рассмотрено, как страховое.

    Что мне делать, если заграницей наступило страховое событие — куда обращаться?

    На страховом полисе указаны международные телефоны, по которым необходимо обращаться в случае наступления страхового события. Оператор, на вашем родном языке, окажет полную консультацию.

    Страховые услуги в рамках Программы «Защита денег» оказывает ООО СК «Сбербанк страхование» (лицензия СИ № 4331 от 05.08.2015 г., адрес: Россия, 115093, г. Москва, ул. Павловская, д. 7, этаж 4 )

    Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке в 2020 году максимально быстро — честная и полная инструкция для заемщиков

    Гражданский кодекс РФ регламентирует право заемщика на возврат страховки по любому кредитному продукту. Уплаченную сумму можно вернуть в течение 14 суток. После окончания указанного периода времени финансовая защита по кредитованию возвращается только в случаях полного погашения долговых обязательств.

    Процедуру возврата страховки по кредиту в Сбербанке мы опишем в данной статье со всеми подробностями.

    Сколько действует страховка

    Действие полиса по страхованию залогового имущества равно сроку кредитования.

    Финансовая защита жизни заемщика оформляется не на весь срок действия кредита, а только на год, два или три, с последующей пролонгацией.

    Действительно ли страховка является обязательной

    Финансовая защита жилья физических и юридических лиц — обязательный пункт, особенно в случае, если квартира выступает в роли залога. Обязательство оформить полис прописано в законодательстве.

    Индивидуальное страхование жизни — необязательный пункт кредитного договора. Оно выступает в роли дополнительной гарантии при ухудшении состояния заемщика или его смерти. Страхование жизни и здоровья заемщика не имеют права навязывать в банке, однако, по условиям соглашения оно может существенно снизить ставку по кредиту . Каждому соискателю можно отказаться от принудительного страхования .

    Можно ли возвращать страховку

    Вернуть финансовую защиту потребительского кредита в Сбербанке можно, даже подписав договор. Заранее рассчитать сумму возврата невозможно, она зависит от размера уплаченного страхового взноса и сроков ее обращения.

    По жилищной ссуде все немного иначе — полис оформляется на залоговое имущество. Поэтому вернуть страховку по ипотеке невозможно. Однако, если плательщик защитил свою жизнь, то он может рассчитывать на возврат уплаченной суммы.

    Сторона закона

    Каждый соискатель может вернуть страховку, опираясь на законы РФ:

    1. Статья 1102 ГК РФ. Если страховой взнос был удержан Сбербанком в качестве комиссионных, заемщик вправе потребовать положенную сумму вместе с причиненным моральным ущербом.
    2. Статья 958 ГК РФ. Если в договоре страхования прописывается возможность возврата всей суммы или части уплаченной премии страховой компании, то при расторжении договора плательщик вправе потребовать ее обратно.
    3. Статья 10 закона РФ «О защите прав потребителей». Если кредитор обманным путем заставил соискателя оформить и подписать договор, то пострадавший вправе ее вернуть в полном размере. Когда после оформления в предложенной программе заемщиком были выявлены недостатки, он также сможет возвратить средства на законных основаниях.
    4. Статья 359 ГК РФ. Если кредитор или страховая компания затягивают с выплатой, на сумму удержания начисляются проценты. Статья Гражданского Кодекса России подтверждает, что выплата в таких случаях должна превышать запрошенную сумму.
    5. Статья 32 Закона РФ «О правах потребителей». Заемщик вправе вернуть неиспользованную часть страхования жизни, при условии, что им было осуществлено полное досрочное погашение .

    Делая выводы из законодательной базы, банк не имеет права удерживать положенную заемщику сумму. Если кредитор отказывается возвращать уплаченную премию, рассмотрение дела, в соответствии с законом, осуществляется в суде. Апеллируя к указанным законам, возврат гарантирован каждому заемщику.

    Сторона страховой компании

    Компенсация или возврат неиспользованной части страховки по кредиту в Сбербанке — убыток для финансовой организации. Для минимизации потерь юристы займодателя выдвигают множество причин, позволяющих вынести отрицательное решение по выплате уплаченной ранее сумме.

    Возвращение страховки по кредиту гарантировано, но при условии, что это право прописано в договоре.

    Какие компании занимаются страхованием кредита в Сбербанке

    К сотрудничеству со Сбербанком привлекаются только аккредитованные страховые компании. Оформить полис на большую или малую сумму можно в любой, представленной на официальном сайте СБ РФ.

    Обычно, для страхования кредита привлекается СК «Сбербанк Страхование жизни».

    Контактные данные СК «Сбербанк Страхование жизни»

    Официальный сайт компании Сбербанк Страхованиеhttps://www.sberbank-insurance.ru/
    Телефоны горячей службы 8 (499) 707 07 37 или 8 (800) 555 55 95
    Адрес электронной почтыinfo@sberinsur.ru
    Главный офисМосква, ул. Шаболовка, д. 31Г, 3-й подъезд
    Режим работыпн–пт: 08:00 — 20.00

    В каком случае можно вернуть страховку

    Каждый плательщик имеет право вернуть страховку в Сбербанке по застрахованному кредиту в следующих случаях:

    1. В первые дни использования заемщики банка могут расторгнуть договор, сославшись на то, что «товар не подошел».
    2. Когда оплата за полис уже перечислена, а договор еще не оформлен.
    3. При полном погашении кредита (необходимость страховать себя уже не актуальна).

    Какую сумму можно вернуть

    Заранее определить, сколько выплатит страховщик, невозможно. Многое зависит от того, в какой момент было подано заявление и какая затребована сумма. По опыту, возврат страховой суммы в полном объеме — процедура довольно трудоемкая для заемщика. Сложности возникают даже на этапе подписания заявления. Иногда страховая компания или банк отказываются его принимать.

    Вернуть все деньги за страховку по кредиту Сбербанка разрешено только в первые 14 дней. Возвратить 100% можно, если полис оплачен, а договор не подготовлен.

    Условия и порядок возврата страховки при действующем кредите

    Сбербанк, навязывая дополнительные платные услуги, действует противозаконно. Страховать или нет собственную жизнь, решает исключительно заемщик.

    Многие, поддавшись напору банковского сотрудника и испугавшись, что по заявке придет отказ, заключают договоры по финансовой защите. В таких случаях необходимо проконсультироваться с адвокатом и уточнить условия возврата страховки по кредиту в Сбербанке.

    В течение 14 дней

    Период, в течение которого возвращаются средства в полном объеме, составляет 14 календарных суток (или 10 рабочих дней). Для отказа от страховки требуется:

    • иметь на руках договор со СК;
    • оформить заявление и передать его страховщику в первые две недели с момента подписания соглашения;
    • не провоцировать страховые случаи.
    1. Собрать необходимые документы (кредитный договор, паспорт, полис, квитанцию об уплате).
    2. Подать заявление в двух экземплярах в офис страховой компании или в банк. Первый экземпляр вручается страховщику, а второй (с датой оформления) остается у заемщика. Если официальное представительство СК отсутствует в городе, претензию можно подать в банке.
    3. Ожидать положительного ответа и перевода средств на указанный счет в течение 10 рабочих дней.

    Важно! Проще вернуть средства по индивидуальному договору страхования, т.к. в сделке участвует только 2 стороны, а банк не выступает посредником.

    После 14 дней

    Возвращение страховых денег после двух недель допускается только в случаях полного досрочного погашения займа.

    Банк не имеет права выставлять условие, что он вернет только 50% от стоимости страховки, выплаты рассчитываются индивидуально, пропорционально оставшимся дням пользования.

    1. Подать заявления на ПДП и на возврат средств по страховке.
    2. Внести необходимую сумму на ссудный счет.
    3. Ожидать перевода компенсации.

    Условия и порядок действий по возврату страховки после погашения кредита

    Также возможна выплата страховки после погашения кредита в Сбербанке. Потребуется собрать следующие документы:

    • паспорт;
    • кредитный договор;
    • страховой полис;
    • справку о закрытии кредита;
    • квитанцию об уплате страховой премии (если оплачивалась отдельно).

    Заполнить бланк на возврат страховки после выплаты кредита можно прямо в Сбербанке или в офисе страховой компании. Важно получить второй экземпляр на руки с отметкой о дате подписания.

    Условия и порядок действий по возврату страховки при досрочном погашении

    Страховщик не имеет право отказать в возмещении, если все условия соглашения соблюдены. При досрочном расторжении договора необходимо отдельно оформить заявление на возврат уплаченной суммы.

    Порядок действий при досрочном погашении потребительского кредита

    Выплата по досрочно погашенному ипотечному займу рассчитывается, исходя из стоимости страховки, и неважно, оформлялся ли крупный кредит или маленький, неиспользованную часть финансовой защиты обязаны вернуть.

    Важно! Возврат страховки по потребительскому кредиту возможен на любом этапе выплаты.

    Заполнить заявление можно в отделении банка или в офисе страховой компании. В случае отказа сотрудника принять заявку или вернуть страховку по потребительскому кредиту, необходимо обратиться к руководству.

    Порядок действий при досрочном погашении ипотеки

    В случае с ипотекой забрать страховку по кредиту на залоговую недвижимость невозможно. Ограничение регламентируется законодательством и прописывается в кредитном договоре.

    При полном досрочном погашении заемщик вправе рассчитывать на выплату неиспользованной части страхования жизни и здоровья. Чтобы оформить возврат, нужно передать заявление сотруднику банка или страховой компании.

    Какие документы необходимо подготовить

    Чтобы вернуть страховку по ипотечному кредиту необходимо предоставить документы:

    1. Паспорт заявителя.
    2. Полис страхователя.
    3. Платежное поручение или квитанцию (при наличии).
    4. Реквизиты личного счета.
    5. Договор кредитования.
    6. Оформленный бланк.

    Как подается заявление

    Заполняется заявление на возврат страховки заемщиком по установленному образцу и подается лично в офис банка или СК.

    Правила заполнения заявления

    Для начала нужно будет заполнить шапку заявления, прописав данные тех лиц, кому адресовано обращение. Информацию обязан предоставить уполномоченный сотрудник.

    Во время заполнения претензии надо быть особенно внимательным и вписать:

    • фамилию, имя и отчество заемщика;
    • адрес регистрации;
    • информацию по полису (срок, номер, дату подписания);
    • размер страховой выплаты.

    Также указывается перечень передаваемых документов и реквизиты карты или персонального счета.

    Образец заявления на возврат финансовой защиты:

    Куда необходимо подать заявление?

    Заполненный бланк нужно подать в банк, а для дополнительной гарантии, продублировать претензию в страховую компанию.

    Что делать, если сотрудник отказывается принимать заявление?

    Необходимо обратиться к руководству отделения. Сбербанк не имеет права отказывать в приеме документов.

    Что делать, если Сбербанк отказывается возвращать страховку

    Чтобы возвратить страховку по кредиту, необходимо действовать по следующему алгоритму:

    1. Обратиться в центральное отделение банка, прикрепив к заявлению копии прилагаемых документов и ходатайство о возврате средстве.
    2. Написать жалобу в Роспотребнадзор, подтвердив свои действия необходимым перечнем справок и бумаг. Срок рассмотрения заявления — 30 дней. Заемщику поступит ответ в письменном виде с указанием его правомочий. В случае выявления нарушений со стороны Сбербанка, средства будут компенсированы, включая моральный ущерб.
    3. Если по вышеперечисленным инстанциям заемщик получил отказ, стоит составить исковое заявление в суд, опираясь на Закон РФ «О защите прав потребителей». На практике, суд удовлетворяет иск заявителей в 80% случаев.

    Выводы

    Заемщик может вернуть страховку по кредиту в полном объеме только в первые две недели после подписания договора. Рассчитывать на выплату неиспользованной части финансовой защиты по залоговому имуществу не стоит.

    Если заемщик не успел вернуть средства за период охлаждения, возврат страховки гарантирован только после погашения кредита.

    Часто задаваемые вопросы

    Как вернуть деньги со страхования кредита в Сбербанке?

    Можно ли вернуть страховку по коллективного договору?

    Почему клиенты самостоятельно оформляют страховку?

    Что делать если Сбербанк не дает отказаться от страховки?

    Почему Сбербанк настойчиво заставляет оформить страховку?

    Согласно финансовой отчетности, процент невыплат в Сбербанке достаточно высок.

    Является ли страхование кредита выгодным заемщику?

    Где дешевле страхование жизни для ипотеки Сбербанка?

    Рассматривать нужно только аккредитованные Сбербанком страховые компании. Хорошие тарифы для женщин у компании РЕСО, они не превышают 0,25 % от суммы задолженности. Выгодное предложение для мужчин можно найти и в Альфа-Страхование – до 0,45 %.

    Проведем сравнительный анализ между мужчиной и женщиной 30 лет, которые оформляют ипотеку на дом суммой в 2 млн. рублей. Предложения различных страховых компаний:

    Возврат страховки по кредиту Сбербанка

    Что такое страховка по кредиту?

    Страховка по кредиту предполагает, что при наступлении страхового случая долг заемщика все равно будет выплачен компанией, в которой был оформлен полис. Документ начинает действовать сразу после подписания договора между клиентом и СК. Какие риски учитываются? Прежде всего, это временная или постоянная потеря трудоспособности из-за ухудшения здоровья клиента банка, смерть заемщика, ухудшение финансового положения. Учитывается и потеря места работы. Также, если применяется опция залога, защищаются права на собственность. Выплаты производятся и при повреждении объекта или его уничтожении при катаклизмах, техногенных катастрофах или стихийных бедствиях.

    Если вы берете потребительский кредит, то страховать можно только жизнь и ответственность. А вот ипотека требует уже больших мер – как правило, банки предлагают оформить сразу защиту жизни и закладываемого имущества клиента.

    Здесь стоит отметить важный момент: Гражданский кодекс РФ предусматривает, что страхование потребительских кредитов – услуга добровольная. Если вы берете достаточно крупную сумму на долгий срок, можете предупредить возможные неприятности. Но чаще всего заемщики отказываются от этой услуги. Другое дело – ипотека или автокредит. Страхование залога либо обязательно, и при отказе от него вам могут отказать в ипотеке. Или же сильно завысить ставку.

    Что говорит законодательство?

    Многие заемщики до сих пор сомневаются в законности обязательного страхования. Однако явление закреплено официальными документами. Так, в ФЗ %102 «Об ипотеке» прописано, что предмет залога (то есть, квартира) должен быть защищен в СК. То же касается и автокредитования: положение закреплено в ФЗ № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

    Дело в том, что приобретённое в кредит имущество, если оно было куплено по специальной программе, переходит в залог банка. Так кредитор получает гарантию того, что он получит деньги назад, даже если сам заемщик не сможет больше выплачивать долг. Заложенная квартира, дом или автомобиль будут проданы на торгах – естественно, в самом крайнем случае, — а выручка пойдет на закрытие образовавшейся задолженности.

    Важное уточнение: возмещение при наступлении страхового случая получает не сам заемщик, а банк, в котором был оформлен кредит. Так как имущество находилось в залоге кредитной организации, именно она считается пострадавшей стороной.

    Что же касается потребительского кредитования? В этом случае полис защищает уже интересы заемщика, а не банка. Как мы уже сказали выше, добровольное страхование позволяет клиенту банка не перекладывать ответственность за свой долг на родственников. Выплаты будет совершать СК, а банк при этом получит комиссионную прибыль от ее продвижения.

    Выгодно ли это?

    Этот вопрос стоит рассматривать в применении к добровольному страхованию потребительских кредитов. Но даже так точный ответ дать невозможно. Все индивидуально. Прежде всего потому, что стоимость полиса определяется по стоимости займа. Однако мы можем выделить особенности двух видов кредитования.

    Кредит без страховки

    Возможность не тратиться на покупку полиса существенно облегчает финансовую нагрузку. Его цена может достигать нескольких тысяч рублей, а ведь еще предполагается ежегодное продление его действия. При этом может получиться так, что банк с меньшим доверием отнесется к заемщику и запросит документы с места работы – например, копию трудовой книжки, справки о зарплате.

    Одно из самых ценных преимуществ оформления страховки – в более выгодных предложениях от самого банка. Так, вам предложат больший лимит или срок, или же снизят ставки по вашему займу. Кроме того, упрощается процедура кредитования онлайн, а во многих организациях сокращается необходимый пакет документов для оформления заявки. Ну и самое главное: при наступлении страхового случая вам или вашим родственникам не придется возвращать долг – его отдаст СК.

    Но при всем этом с точки зрения заемщика такая сделка – не самое выгодное предложение. Как минимум потому, что покупка полиса – это все-таки переплата. В итоге защита СК может оказаться не нужна, но при этом вы уже потратите немалую сумму. Есть ли возможность вернуть эти деньги?

    Стоимость и сроки в Сбербанке

    Сколько будет стоить полис и на какой срок он обычно оформляется? Как правило, срок действия страховки такой же, как и у кредитного договора. То есть, если вы оформляете его на потребительский кредит сроком 5 лет, столько же лет будет действовать договор с СК. То же касается долгосрочных займов.

    Стоимость полиса зависит от суммы кредита и процентной ставки за страховку. Чем выше займ – тем больше получится итоговая сумма. Проценты за услугу также разнятся:

    • От несчастных случаев – 0,30−1% от стоимости кредита по базовому тарифу;
    • Защита жизни – от 0,30 до 4% от стоимости кредита в год;
    • От онкозаболеваний – 0,10−1,7%;
    • Страхование залога – от 0,70% в год.

    Приведенные выше ставки указаны по базовым тарифам. Помните, что дополнительные риски, применяемые к каждому типу полисов, увеличивают их стоимость.

    Страхованием клиентов Сбербанка как правило занимается его дочернее предприятие. Однако вы можете выбрать любую другую СК из списка аккредитованных организацией. Ознакомьтесь с полным списком по ссылке.

    Можно ли вернуть деньги за страховку?

    Самый распространенный вопрос, который задают на финансовых форумах – как вернуть страховку по кредиту Сбербанка? И возможно ли это в принципе? К сожалению, сами сотрудники банка часто умалчивают о такой возможности. Между тем, это – вполне реальная возможность возместить свои убытки.

    В каких случаях это возможно?

    • В течение 14 дней после оформления,
    • При досрочном погашении кредита, когда необходимость в полисе отпадает.

    Также предусматривается вариант, когда прошло не более 30 дней с момента заключения договора – в этом случае вы можете вернуть 100% страховой премии, если эта возможность прописана в договоре.

    А при подаче заявления позднее 3 месяцев с момента оплаты договора возврат рассчитывается с учетом количества дней, в течение которых действовала страховка.

    В течение 14 дней после оформления

    До 2015 года расторгнуть договор страхования, даже добровольного, было невозможно. Многие клиенты, не зная, что могут отказаться от покупки полиса, вступали в спор с банками, и, впоследствии, направляли дело в суд. В 2015 году ЦБ РФ издал указ, которым обязывал банки предусмотреть «период охлаждения» – пять дней, в течение которых заемщики имели бы возможность пересмотреть и перепроверить документы, полученные в банке, и решить, так ли нужна эта опция — или от нее все-таки можно отказаться. С 2018 года этот период увеличился до 14 дней.

    Наиболее простой способ отменить страховку по кредиту в полном размере – подать заявление в течение первых 14 календарных дней с момента оформления займа. Для этого вам потребуется:

    • Написать заявление о возврате в отделении банка или направив документ почтой. К заявлению нужно приложить чек об оплате премии и другую документацию, которую вы получили в день сделки.
    • Дождаться поступления выплаченной страховой премии – как правило, их переводят в течение десяти дней.

    К слову, разные банки устанавливают разные периоды охлаждения – однако они не должны быть меньше, чем прописано в Указании ЦБ РФ. Для некоторых продуктов Сбербанк установил период охлаждения длиной в месяц.

    Важно! При отказе от страховки стоит помнить о том, что процент по оформленному кредиту может вырасти. Кроме того, Сбербанк, как и любая другая кредитная организация РФ, может отказать вам в выдаче кредита без объяснения причин согласно действующему законодательству.

    Как вернуть премию, если период охлаждения уже прошел? Как гласит ГК РФ, возврат страховой премии возможен только в период охлаждения, а также при досрочном погашении. Вернуть деньги после окончания этого срока и до полной выплаты кредита получится только в том случае, если банк предусмотрел такую возможность в договоре или через суд.

    Досрочное погашение

    Вы погасили кредит раньше обозначенного срока, выполнили все свои обязанности, но договор с СК все еще действует. Сбербанк дает возможность вернуть страховку и в этом случае, ведь вы, по сути, перестаете пользоваться услугой.

    • Внимательно прочитайте договор, в идеале – с подключением юриста, так, чтобы исключить подвохи, прописанные мелким шрифтом;
    • Если в договоре нет никаких исключений, выясните, в какой компании вы застрахованы;
    • Напишите заявление на имя СК и прикрепите необходимые документы (список ниже);
    • Лично передайте заявление в отделение банка или СК, или же отправьте документы заказным письмом с уведомлением о вручении, если вы живете в удаленном от офисов СК районе.

    К заявлению нужно приложить копию паспорта страховщика, копию кредитного договора, а также справку об отсутствии задолженности.

    Возврат денег через суд

    Если уплаченная страховая премия не была возвращена в течение установленного времени или вам отказали в возврате, прежде всего ознакомьтесь с позицией самого страхователя. Обоснованным отказом стоит считать случаи, когда сам клиент подал заявление на возврат средств по истечению периода охлаждения, а также тогда, когда сам договор не предусматривает возврата премии.

    Обращаться в суд стоит только в случае, если доводы СК незаконны.

    При этом стоит учесть ряд особенностей:

    • У клиента есть возможность применить закон «О защите прав потребителей», который подразумевает освобождение от госпошлины, компенсации морального вреда, а также взыскании штрафа в размере 50% от требуемой вами суммы и т. д.
    • По ст. 395 ГК РФ существует возможность взыскания процентов за период с момента предоставления заявления по день исполнения обязательств;
    • Также вы можете потребовать компенсацию судебных расходов.

    Прежде всего помните, что составлять заявление и формировать правовую позицию стоит только с поддержкой компетентного лица. Обратитесь к юристу, который не только поможет вам составить необходимые заявления, но и защитит ваши интересы перед судом.

    Порядок возврата страховки в этом случае выглядит так:

    • Составьте заявление. Какой-то конкретной формы нет, однако по содержанию оно должно соответствовать ГПК РФ;
    • Если сумма исковых требований составляет менее 50 тыс. рублей, иск направляется в мировой суд. В других случаях – в районный суд по месту регистрации ответчика. Если такой возможности нет – по месту прописки истца.
    • После этого стороны получат уведомления с датой судебного заседания, на котором обе стороны предоставят доказательства своей правоты суду.

    Как правило, рассмотрение дела в мировом суде занимает до 1 месяца, а в районном – до 3 месяцев. Если в деле очевидно нарушение законодательных норм, суд может сформировать решение и за одно заседание.

    Какую сумму можно вернуть

    К сожалению, в некоторых случаях вернуть деньги в полном объеме будет нелегко. Все зависит от того, когда именно вы подали заявление.

    • До 14 дней – полная стоимость при условии, что заключен договор индивидуального страхования;
    • После 14 дней – 100% от суммы, если договор еще не был заключен. В иных случаях сумма рассчитывается с учетом дней, в течение которых действовала страховка;
    • Более года (при досрочном погашении) – также рассчитывается исходя из срока пользования полисом.

    Вывод

    К сожалению, практика навязывания страховых услуг при добровольном кредитовании остается актуальной вне зависимости от размеров и надежности банков. Однако закон также предусматривает возможность вернуть потраченные на ненужную услугу деньги. Главное знать свои возможности. Проще всего отказаться от страховки в период охлаждения. Поэтому мы рекомендуем быть максимально внимательными при оформлении кредитов, а также перепроверять полученные документы – чем скорее вы решите образовавшуюся проблему, тем скорее у вас получится вернуть потраченные средства.

    Возврат страховки по кредиту сбербанка

    Вернуть страховку по кредиту Сбербанка совсем не сложно, если предпринять правильные действия. Из статьи вы узнаете, как, и что нужно делать.

    Получение кредитных средств в банках Российской Федерации нередко связано с навязыванием дополнительных услуг в виде страхования жизни, здоровья, имущества и прочего. Простой обыватель может не знать, но каждый заёмщик имеет право, либо отказаться от страховки, либо в течение установленного срока вернуть сумму премии частично или полностью. Данный материал расскажет, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка.

    Кредитор выбран неслучайно. Это один из крупнейших игроков рынка кредитных услуг, напрямую связанный с ЦБ РФ. Поэтому количество полисов, выданное гражданам в этой компании, значительно превышает показатели других организаций. И именно эти люди чаще интересуются вопросом о возврате средств, выуженных не совсем честным путём.

    Вопросы страхования клиентов банковских учреждений регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации и в первую очередь специальными указаниями Центробанка России. Причём в различных случаях целесообразно использовать разные методики и алгоритмы действий.

    Возврат страховки Сбербанка после оформления полиса

    Если во время подписания кредитного договора клиент не среагировал и не успел на законных основаниях отказаться от страховки, в силу вступает «период охлаждения». Он длится 14 дней с момента заключения соглашения и может использоваться для правомерного расторжения договора со страховой компанией. Для этого достаточно написать соответствующее заявление по установленной форме, приложить документы, подтверждающие факт оплаты услуг и сам полис. На рассмотрение вопроса уйдёт несколько дней, после которых, как правило, осуществляется перечисление средств на указанный номер счёта.

    В случае если банк или страховая компания выносит отрицательный ответ, она должна его объяснить. Если клиента мотивация не устраивает, он может обратиться в вышестоящие инстанции, например, написав жалобу в ЦБ РФ и Роспотребнадзор, или же отстаивать права в судебных инстанциях.

    Но как уже отмечалось ранее, если делать все правильно и руководствоваться не только Указаниями Банка России, но и внутренними нормативными документами Сбербанка, выполняя их рекомендации, то проблем с возвратом страховой премии, а также “платы за участие в программе страхования” возникнуть не должно.

    Возможен ли возврат страховки в Сбербанке после досрочного погашения кредита?

    Как правило, страховой полис оформляется на срок, аналогичный действую кредитного договора, а единовременный платёж, внесённый за пользование услугами, разбивается равными частями на количество месяцев, пока клиент погашает долговые обязательства. Однако практика знает множество случаев, когда, в связи с резким улучшением материального положения или другими обстоятельствами, заёмщик получает возможность закрыть долг перед банком досрочно. Таким образом, срок действия полиса также сокращается, и это приводит к интересу клиента затребовать часть остатка страховой премии.

    К сожалению, на сегодняшний день страховщики в договоре прямо указывают на невозможность возврата страховки после прекращения договорённости. А при попытках отстоять свои права в суде, данная инстанция становится на сторону ответчика за исключением редких случаев.

    Механизмы возврата страховки в Сбербанке, в зависимости от подразделений

    Специальным указанием Центробанка №3854-У установлено, что кредиторы не имеют права выдвигать дополнительных требований к заёмщикам, намеревающимся вернуть средства, потраченные на оформление страховки. Де-юре это означает возможность предоставления заявления в свободной форме с просьбой расторгнуть страховой договор. На практике же дела обстоят иначе. Чтобы ускорить процесс и получить деньги в сжатые сроки, необходимо следовать требованиям Сбербанка, установившего различные формы заявлений для своих страховых подразделений.

    Возврат страховки в ООО СК «Сбербанк страхование»

    Данное подразделение осуществляет страхование имущества, банковских карт и прочих аспектов, принимающих участие в отношениях между кредитором и заёмщиком. Чтобы мероприятие по возврату средств завершилось успешно, необходимо приложить заявление по форме Страховщика:

    Вы можете скачать бланк заявления на возврат страховки в ООО СК «Сбербанк страхование» тут: sberbank-strahovanie.pdf [489,98 Kb] (cкачиваний: 3876)

    Кроме того, потребуется следующий перечень документов:

    • страховой полис;
    • квитанция, подтверждающая факт оплаты услуг СК;
    • копия паспорта.

    После рассмотрения заявления ответственным должностным лицом клиенту придёт извещение о вынесенном решении. В случае положительного ответа средства вернутся на указанные в заявлении реквизиты.

    Следует отметить, что установленная форма заявления ООО СК «Сбербанк страхование», не совсем соответствует требованиям Указания Банка России, в частности, в заявлении требуется указать «причину расторжения договора страхования», тогда как Указание ЦБ РФ говорит о том, что возврат страховой премии должен осуществляться на основании письменного заявления Страхователя, без указания причины расторжения договора.

    Но придираться к предложенному формату заявления, или предоставлять заявление на возврат страховки в свободной форме, в случае с структурами Сбербанка, мы бы не рекомендовали. Все это может привести лишь к задержке сроков возврата страховки.

    Возврат страховки в ООО СК «Сбербанк страхование жизни»

    Второе ответвление крупнейшего кредитора, занимающееся предоставлением услуг для населения, специализируется на выдаче полисов, связанных с жизнью и здоровьем заёмщиков. Стоит помнить, что для возврата денег следует оформлять заявление по форме утвержденной именно данным Страховиком. С его примером можно ознакомиться ниже.

    Вы можете скачать бланк заявления на возврат страховки в ООО СК ООО СК «Сбербанк страхование жизни» тут: sberbank-strahovanie-zhizni.pdf [275,9 Kb] (cкачиваний: 3343)

    Список дополнительных документов, требующийся для запуска процедуры, аналогичен вышеперечисленному.

    Возврат страховки Сбербанка по коллективному договору страхования

    Третий распространённый формат, активно навязываемый клиентам Сбербанка – это добровольное коллективное страхование жизни и здоровья. В отличие от двух предыдущих механизмы работы здесь другие, так как страховщиком выступает Банк, а клиент является лишь застрахованным лицом.

    На этот раз в качестве главной инстанции для разбирательств и обращений выступает ПАО «Сбербанк», куда и необходимо нести своё заявление. Оно также оформляется по форме банка по аналогии с предыдущим примером.

    Следует помнить, что согласно п. 4.1 «Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (применяются в отношении Застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с «04» февраля 2018 г.) – далее «Условия участия»» для возвращения «платы за участие в программе…» клиент должен лично обратиться в подразделение банка и там написать заявление по установленной форме. Отдельно указывается на то, что «Направление заявления по почте или с использованием других каналов связи не допускается».

    Правомерность приведенного выше тезиса у нас вызывает большие сомнения, так как ограничивает клиента в правах уведомить банк о своем отказе посредством почтового отправления. Как же быть гражданам, которые по тем, или иным причинам не могут «лично посетить» подразделение Сбербанка и написать соответствующее заявление на отказ от участия в программе страхования? Или как быть в ситуации, когда сотрудники банка не желают предоставлять бланк заявления на отказ от страховки, либо не хотят принять заявление от клиента?

    Ознакомиться с полным текстом «Условий участия» можно на сайте Сбербанка, по ссылке тут.

    Или можете скачать «Условия участия» тут: usloviya_uchastiya_5.pdf [257,53 Kb] (cкачиваний: 167)

    Бланк заявления, который Сбербанк предлагает заполнить клиентам, желающим отказаться от коллективной страховки, представлен ниже.


    Возможно ли вернуть страховку по кредиту Сбербанка по истечении 14 дней?

    Как уже отмечалось выше, при получении кредита в Сбербанке, вы можете быть застрахованы по средствам заключения договора страхования непосредственно со Страховщиком (ООО СК «Сбербанк страхование», ООО СК «Сбербанк страхование жизни»), или же подписать заявление и застраховаться в рамках договора коллективного страхования.

    В первом случае, вы выступаете в качестве Страхователя, а, следовательно, не может возникнуть ни каких разночтений Указания ЦБРФ. На отказ от страховки и возврат страховой премии в 100% размере вам отводится 14 календарных дней, если больший срок не предусмотрен договором страхования (а он не предусмотрен). Вы конечно можете попытаться вернуть страховку и по истечении 14 календарных дней, но результат рассмотрения вашего заявления, может вас разочаровать.

    Дополнительная информация по возврату страховки по истечении «периода охлаждения» представлена тут.

    Во втором случае, вы просто являетесь «застрахованным лицом», Страхователем там выступает СБРФ. Конечно можно сослаться на судебную практику и определение Верховного Суда РФ в котором рассматривался спор с договором коллективного страхования и указать, что Страхователем по этому договору должны выступать вы. Но, как вы, наверное, согласитесь, в этом нет никакой необходимости, т.к. Сбербанк не чинит препятствий в возврате страховой премии и подробно расписывает, как и что нужно предпринять.

    И так, согласно п. 4.2 «Условий участия» 14-ый день начинает отсчитываться со дня следующего за днем выдачи кредита, а также о том, что в случае, если 14-ый день выпадает на не рабочий день, заявление можно будет подать в ближайший рабочий день.

    В этих случаях «плата за подключение к программе страхования» будет возвращена полностью. Если же за возвратом страховки обратиться по истечении вышеописанного срока, Сбербанк, также может принять положительное решение о возврате платы за подключение. Сумма возврата определяется в индивидуальном порядке.

    Опции по возвращению страховки для клиентов: что нужно знать

    Практика показывает, что комиссия, взимаемая банком за оформление страховки, может в разы превышать номинал страхового полиса. По сути, она является своеобразным вознаграждением кредитору за популяризацию услуг конкретной страховой. Естественно, терять свои деньги современные компании, специализирующиеся на выдаче кредитов и реализации других банковских услуг, не хотят. Поэтому при попытке обращения с просьбой о возврате страховой премии можно столкнуться с существенным сопротивлением. Отговорки сотрудников весьма разнятся, в зависимости от их фантазии и инструкций, выданных руководством. К примеру, это может быть:

    • на месте отсутствует ответственное должностное лицо;
    • проработка заявления займёт много времени, так как у штата большая загруженность;
    • не работает база данных или наблюдаются неполадки с оборудованием.

    Всё это звучит естественно, и рядовой клиент без опыта вполне может поверить и отказаться от намерений. Но если проявить настойчивость и попросить в письменной форме мотивировать отказ от принятия заявления, практически в 100% случаев все препоны и мешающие факторы волшебным образом исчезают, техника моментально ремонтируется самостоятельно, а человек, отвечающий за обработку заявлений, материализуется на рабочем месте, как настоящий маг.

    Наша практика по возврату

    Специалисты нашей компании неоднократно сталкивались с задачей вернуть страховую премию по просьбе клиентов, в том числе, мы помогали осуществить возврат страховки по кредиту Сбербанка. Мы имеем практический опыт и обладаем некоторыми уникальными знаниями, позволяющими в сжатые сроки решить данный вопрос в пользу заявителя. К примеру, если заявление в СК «Сбербанк страхование жизни» было направлено в свободной форме, а отдел требует конкретную, можно обойтись без визита в банк, отправив уточнённый вариант на электронную почту. Но подобные манипуляции эффективны лишь для данного подразделения, так как Страховщик обязан руководствоваться Указаниями Банка России, в которых, в частности, отмечается факт того, что возврат страховой премии должен производиться на основании письменного заявления страхователя и без указания причины отказа от страховки – форма заявления на возврат страховки может быть произвольная! Но, все же, мы рекомендуем выполнять «требования» страховщика и предоставлять документы на возврат страховки по «их форме».

    Если у вас нет времени, сил и желания бороться с системой, оспаривать неправомерные решения о возврате страховки и выстаивать в очередях часами, просто обратитесь к экспертам. На основе проверенных и действенных алгоритмов мы найдём выход из сложившейся ситуации и вернём деньги, по закону принадлежащие вам.

    Возврат страховки по потребительскому кредиту в Сбербанке

    Ниже указаны основные моменты того, как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке, поскольку уровень страховой суммы высокий. Добавочно потребуется оплатить комиссионные сборы, а потерять деньги никто не хочет.

    Возможно ли возвратить страховку?

    Самым распространенным вопросом у клиентов Сбербанка является вопрос про возвращение страховки и уплаченных за нее денег после кредитного оформления. Страховой договорной документ зачастую навязывается заемщикам под тем предлогом, что без нее оформить задолженность не выйдет.

    При постановке вопроса, как вернуть страховку по кредиту в сбербанке, и наличия большой потребности в получения потребительского кредита, человек соглашается на оформление страховки, но каждый человек хочет возвратить деньги, которые были несправедливо потрачены. Возвратить страховку с определенной денежной частью возможно, но этот момент затрагивает лишь потребительский кредит.

    На потребительский кредит страховка не может быть распространена и в случае ее навязывания, можно смело начать отстаивание своих прав.

    Возвратить сумму в судебном порядке возможно только в том случае, если подать в суд на страховую компанию. Сбербанк — не ответственная сторона по страховому договору. Он может только дать документы для подачи заявления. И для возвращения уплаченного взноса страховщиком, потребуется постараться, поскольку возврат страховки является нелегким делом.

    Для чего требуется страховка кредита?

    Каждый развивающийся банк стремиться максимально снизить риски, связанные с невыплатой денег по кредитам. Что касается России, то ситуация сложная и по этой причине банки обязаны навязывать заключение страховых договоров всем пользователям. Страхование является очень прибыльным бизнесом, по этой причине многими банками создаются свои соответствующие организации и затем включают их в свой холдинг. В итоге, выходит заработок на кредитных процентам и на сомнительной страховке.

    Есть ли выгода в страховании потребительского кредита?

    Если обычный человек заключает договор страхования жизни, то, конечно, ему невыгодно это делать, поскольку тогда сумма задолженности становиться вдвое больше. А кому хочется просто так уплачивать проценты ни за что? В случае деятельности, связанной с рисками увольнения или утраты работоспособности, то взятие страховки необходимо и выгодно.

    Теперь рассмотрим данные тезисы. Кредиты берут люди до 45 лет. В случае потери работы никто не будет сидеть, сложа руки. Есть ли мечта стать инвалидом на пике жизни? Также нет. Ну, а в случае кончины, наследники не станут вступать в наследство и кредит им не сможет передастся.

    Цена страхования со сроками

    Многие люди интересуются и пытаются узнать ответ на вопрос, связанный с ценой страхования и сроком действительности заключенного договора, помимо того, как вернуть страховку по кредиту в сбербанке. Срок работы полиса такой же, как и кредитный. Если кредит был взят на 5 лет, то и договор будет действовать в течение 5 лет.

    В Сбербанке есть собственная страховая компания, которая занимается оформлением соответствующих бумаг. Цена страхования разная, в зависимости от программы:

    1. страховка от несчастного случая достигает в цене от 0,30 до 1% от цены кредита в 365 дней. Плюсом идет множество дополнений базового тарифа.
    2. страховка жизни достигает в цене от 0,30 до 4% от цены кредита за 365 дней. Как и в предыдущем случае, дополнительно идут разные услуги.
    3. страховка от онкологических заболеваний — 0,10-1,7% с различными платными дополнениями.
    4. страховка залога — 0,70% в 365 дней от кредитной суммы.

    Сумма оформления страхового договора зависит от нескольких критериев, а именно от процентной ставки и кредитной суммы. Как было известно раннее, чем больше кредитная сумма, тем больше выйдет конечная страховая сумма.

    Какая сумма возвращается заемщику?

    Условия, по которым можно возвратить страховку, зачастую созданы так, что возвратить деньги целиком будет сложно. Во многом все зависит от подачи заемщиком заявление на возврат страховки по кредиту в сбербанке.

    Возвратить назад уплаченные деньги разрешено при оформлении договора индивидуально. Если человек подписал договор на участие в добровольном коллективном страховании, то забрать банковские деньги будет нелегко.

    Особенности банковской страховки:

    • Необязательно получать страховку, оформляя потребительский кредит.
    • При отказе от страховки банк может отказаться кредитовать гражданина, нарушив Гражданский кодекс РФ.
    • При ипотеке есть обязанность страховки объекта недвижимости, выступающего кредитным залогом от порчи по закону.
    • Есть возможность возвратить страховку по банковскому кредиту до окончания срока, но лишь при прошествии времени не больше месяца. При такой ситуации смогут возвратить пол цены страховки или сделать пересчет по остатку кредита по суткам.
    • Возврат страховки по кредиту в сбербанке осуществляется по положениям ГК РФ.
    • Каждый человек может законно отказаться от страховки по кредитной задолженности даже после того как он получил кредит на протяжении месяца с момента подписания документа. Потом получить деньги, не изменяя условия кредита.

    Когда можно возвратить страховку?

    Порядок с правилами действий заемщика базируется на решении возвращения кредитной страховки. Также требуется знать моменты возвращения полиса:

    1. При начале пользования страховкой;
    2. При отсутствии заключения договора страхования и уплаченных деньгах;
    3. При досрочном кредитном погашении и потери необходимости страховки.

    Расторгнуть договор тяжело при его подписании, но по-другому практически не бывает. Ниже указан алгоритм обязательных шагов со сроками подачи заявки.

    На протяжении первых 5 суток

    Во время получения банковского кредита кредитная организация заставляет подписывать страховку жизни. Если человек не хочет этого делать, то банк может отказать в выдаче займа. В случае с потребительским кредитом, застраховываться не нужно, поскольку банком не указывается причина отказа и поделать с этой информацией пользователь ничего не сможет.

    Однако есть важный пункт! Страховка должна быть сделана индивидуально, на коллективный полис такое условие не действует. Деньги в такой ситуации возвращены не будут.

    На протяжении 2 недель

    В договоре по банковским кредитам в пункте 4.1 написано, что человек может возвратить страховку на протяжении двух недель. Раньше было прописано, что будет удержана 13% сумма от цены страховки. Теперь возможно возвратить всю сумму. Однако часто банковские сотрудники противоречат договору и стараются обмануть человека, указывая плату за отказ от услуги. Все же следует постараться отстоять свои права. Пусть банк выплатит хоть что-нибудь.

    По истечению двух недель

    Тут также прописано в пункте 4.1.2., что заемщиком может быть возвращена плата за подключение услуги страхования в случае отсутствия подписи договора. В противном случае, на то, что будут полностью возмещены внесенные средства, можно не рассчитывать.

    При погашении до установленного срока

    Досрочное кредитное погашение превращает страхование в бесполезную услугу. Кому захочется продолжать дальше платить за то, чем не пользуется? По этой причине люди желают возместить собственные убытки. Теперь возвращаться выплата цены договора страхования будет точно не в 100%. Об этом говорится в следующем пункте.

    Как подать заявление?

    Заявление на выплату стоимости страховки во время договорного расторжение должно быть написано обязательно. Потребуется несколько экземпляров и личный поход в банковское отделение. Отправка по почте не будет считаться. Но заявление должен принять банковский сотрудник. Один экземпляр отдается банку, а второй — клиенту. Образец заявления можно попросить у банковского сотрудника, либо скачать по ссылке.

    Что должно быть указано в ходатайстве?

    Вверху справа в род.пад. должно быть прописано название со всеми реквизитами страховой организации. Также должна быть указана ФИО заемного лица, шапка по центру, причина возврата со ссылкой на статью Гражданского кодекса, информация о кредите (номер договорного соглашения со взятой суммой и сроками уплаты). Обязательно должны быть прописаны все личные данные о человеке, взявшем кредит (серия с номером паспорта, номером для денег и контактной информацией).

    Заявление следует подать в отделение банка, если именно банком был навязан договор страхования, а человек, когда разобрался во всех деталях, решил отказаться от навязанной услуги. В такой ситуации прописываются реквизиты банка. Заявление необходимо отдавать именно в данную организацию.

    Какие документы нужны?

    Вместе с заявлением обязательно должен быть предоставлен общегражданский паспорт с копией договора заключения кредита, банковской справкой о досрочном погашении задолженности (если нужно) и договором о коллективном страховании.

    Какие статьи будут играть роль для заемщика?

    Зачастую от банковских служащих или страховщиков поступает обман касательно законов и параграфов, чтобы ввести заемщика в заблуждение. Но, человек, который хочет возвратить страховку по кредиту, должен сам хорошо разбираться в законодательстве.

    Список статей, которые помогут возвратить деньги по страховке:

    1. Статья 958 Гражданского кодекса. В ней прописывается, что если в договоре кредитования предусматривается возврат страховых денег, то заемщик может вернуть их во время расторжения договора.
    2. Статья 10 Конституции РФ «О защите прав потребителей» может помочь возвратить уплаченную сумму, если Сбербанк обманным путем смог заставить клиента оформить страховой полис.
    3. Статья 29 Конституции РФ прописывает, что человек может отказаться от страховки после того как подписан договор и заемщик выявил недостатки данной услуги.
    4. Статья 359 Гражданского кодекса утверждает, что если поступил отказ о возвращении положенных денег или если они незаконно удерживаются, то на эту сумму должны быть начислены проценты и страхования организация должна будет возместить человеку больше суммы, оговоренной вначале.
    5. Статья 1102 Гражданского кодекса — норматив, по которому можно возвратить деньги, уплаченные страховой организации, если Сбербанк не передал ее страховщикам, а взял себе под комиссию а услуги. Подобные действия необоснованны. Через суд возможно достичь того, чтобы они были возвращены.
    6. Статья 32 Конституции РФ предусматривает возвращение той части средств, которые были потрачены на услугу и не предоставленной человеку. По ней человек может оплатить только за тот период, который он пользовался страховкой.

    Отказ от услуги страхования после получения потребительского кредита

    Каждый человек может законно и полностью выразить свой отказ от услуг страхования, после того как он получит кредит в Сбербанке и сделает все по закону. Никто не сможет изменить условия договора, отнять кредитные средства. Кроме того, никто даже не сможет косо посмотреть на человека.

    Возможно ли возвратить страховые деньги?

    Банковская система работает так, что возвратить страховые деньги сложно, поскольку они всегда представлены со множеством лазеек. Лучше идти к специалисту, занимающемуся вопросами страхования и вместе с ним почитать договорные пункты. Даже в документе может быть указано, что страховка не возвращается во время досрочного кредитного расторжения.

    Возвратит уплаченные страховые деньги возможно спустя длительное время. Необходимо со всей ответственностью подойти к делу, к разрешению вопроса, для быстрого возвращения суммы. Только в таком случае можно выиграть непростое дело, отстоять свои права.

    Читайте также:  Порядок удержания по исполнительному листу из зарплаты

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию