Использование субсидии из федерального бюджета

Предоставление и распределение субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов РФ

“Бюджетные организации: бухгалтерский учет и налогообложение”, 2010, N 9

В целях оказания финансовой поддержки при исполнении расходных обязательств, возникающих при осуществлении органами государственной власти субъектов РФ полномочий по предметам самостоятельного ведения и совместного ведения с РФ, и расходных обязательств по осуществлению органами местного самоуправления полномочий по вопросам местного значения бюджетам субъектов РФ из федерального бюджета предоставляются субсидии. Порядок их выделения и расходования устанавливается в соответствующем нормативном акте, который, в свою очередь, разрабатывается с учетом Правил формирования, предоставления и распределения субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов РФ, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 26.05.2008 N 392 (далее – Правила формирования и распределения субсидий). Рассмотрим теоретические и практические аспекты выделения и распределения субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов РФ и отражения этих операций в бухгалтерском учете.

Общие аспекты выделения субсидий

Перечень и распределение бюджетных ассигнований на соответствующие цели формируются в соответствии с основными направлениями социально-экономического развития РФ на соответствующий период, установленными актами Президента РФ и Правительства РФ (п. 3 Правил формирования и распределения субсидий). Предложения по перечню, а также по объемам бюджетных ассигнований с соответствующими обоснованиями представляются субъектами бюджетного планирования до 1 мая текущего финансового года в Минрегион, Минфин и Минэкономразвития.

Субъекты бюджетного планирования разрабатывают правила предоставления и распределения в отношении каждого вида субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов РФ, согласовывают их с Минрегионом и Минфином и представляют в Правительство РФ одновременно с материалами, которые вносятся для рассмотрения проекта федерального бюджета на очередной финансовый год и плановый период.

В случае если субсидии предоставляются на реализацию целевых программ, финансируемых за счет средств бюджетов субъектов РФ (местных бюджетов), правила предоставления и распределения этих субсидий устанавливаются соответствующими долгосрочными (федеральными) целевыми программами.

Правила предоставления субсидий должны содержать следующие положения (п. 6 Правил формирования и распределения субсидий):

  • целевое назначение субсидий;
  • условия предоставления и расходования субсидий, в том числе требования к программам (планам) преобразований в соответствующей сфере, если одним из условий предоставления субсидий является необходимость проведения таких преобразований;
  • критерии отбора субъектов РФ для предоставления субсидий;
  • методика распределения субсидий между субъектами РФ;
  • методика расчета уровня софинансирования за счет средств федерального бюджета расходного обязательства в отношении каждого субъекта РФ;
  • порядок оценки эффективности использования субсидий;
  • сроки и порядок представления отчетности о выполнении условий предоставления субсидий;
  • основание, порядок и предельный объем сокращения и перераспределения субсидий в случае невыполнения субъектами РФ условий предоставления субсидий;
  • порядок утверждения распределения субсидий между бюджетами субъектов РФ.

Правила предоставления субсидий могут предусматривать возможность заключения соглашения между главным распорядителем средств федерального бюджета и высшим исполнительным органом государственной власти субъекта РФ о предоставлении субсидий из федерального бюджета (п. 9 Правил формирования и распределения субсидий).

Если наличие соглашения Правилами формирования и распределения субсидий предусмотрено, то оно должно содержать следующие положения:

  • наличие нормативного правового акта субъекта РФ, устанавливающего расходное обязательство субъекта РФ, на исполнение которого предоставляется субсидия;
  • осуществление контроля за соблюдением субъектом РФ условий, установленных при предоставлении субсидии;
  • сроки и порядок представления отчетности об осуществлении расходов бюджета субъекта РФ, источником финансового обеспечения которых является субсидия.

Примечание. За главным распорядителем средств федерального бюджета сохраняется право включать в соглашение иные условия, которые регулируют порядок предоставления субсидии (п. 10 Правил формирования и распределения субсидий).

Форму соглашения утверждает соответствующий федеральный орган государственной власти, осуществляющий выработку и реализацию государственной политики и нормативное правовое регулирование в установленной сфере деятельности.

Размер софинансирования расходных обязательств

Размер софинансирования расходного обязательства субъекта РФ за счет субсидий определяется по формуле (п. 12 Правил формирования и распределения субсидий):

Обратите внимание! Субъект бюджетного планирования при определении уровня софинансирования расходных обязательств субъекта РФ вправе предусмотреть в правилах предоставления субсидий дополнительные показатели, используемые для определения уровня софинансирования соответствующего расходного обязательства субъекта РФ за счет средств федерального бюджета. Однако уровень софинансирования расходного обязательства субъекта РФ не может быть установлен выше 95% и ниже 5% расходного обязательства (п. 13 Правил формирования и распределения субсидий).

Перечисление субсидий субъекту РФ

Перечисление субсидий осуществляется в установленном порядке на счета территориальных органов Федерального казначейства, открытые для учета поступлений и их распределения между бюджетами бюджетной системы РФ и для последующего их перечисления в установленном порядке в бюджеты субъектов РФ. В целях определения объема и срока перечисления средств в рамках предусмотренной субъекту РФ субсидии высший исполнительный орган государственной власти субъекта РФ представляет главному распорядителю средств федерального бюджета заявку о перечислении субсидии по форме и в срок, которые установлены главным распорядителем средств федерального бюджета (п. 15 Правил формирования и распределения субсидий). В заявке указываются:

  • необходимый объем средств в пределах предусмотренной субсидии, расходное обязательство, на осуществление которого она предоставляется;
  • срок возникновения денежного обязательства субъекта РФ в целях исполнения соответствующего расходного обязательства.

Эта информация учитывается главным распорядителем средств федерального бюджета при формировании прогноза кассовых выплат по расходам федерального бюджета, необходимого для составления в установленном порядке кассового плана исполнения федерального бюджета.

Использование субсидий

Субсидии имеют целевой характер. Он определяется исходя из расходных обязательств субъектов РФ, на софинансирование которых они предусмотрены. При несоблюдении органом государственной власти субъекта РФ условий предоставления субсидий их перечисление приостанавливается Минфином в установленном им порядке.

Субсидии должны быть использованы не только строго по целевому назначению, но и эффективно. В случае если в отчетном финансовом году субъектом РФ не достигнуты показатели эффективности использования субсидий, установленные правилами предоставления субсидий, и отклонение показателей эффективности от среднероссийского уровня составляет более 50%, субсидии, предусмотренные бюджету субъекта РФ на текущий финансовый год, подлежат сокращению в порядке и объемах, предусмотренных правилами предоставления субсидий (п. 18 Правил формирования и распределения субсидий). Высвобождающиеся средства могут быть перераспределены между другими субъектами РФ, имеющими право на их получение.

Не использованные в текущем году субсидии возвращаются в доход федерального бюджета. В случае если неиспользованный остаток субсидий не перечислен в доход федерального бюджета, указанные средства подлежат взысканию в порядке, установленном Минфином.

Примечание. При выявлении факта нецелевого использования субсидий они подлежат взысканию в доход федерального бюджета в соответствии с бюджетным законодательством РФ (п. 19 Правил формирования и распределения субсидий), за исключением ситуаций, когда условия предоставления субсидий не были выполнены в силу обстоятельств непреодолимой силы (п. 20 Правил формирования и распределения субсидий).

Вместе с тем п. 16 Правил формирования и распределения субсидий предусмотрено, что при наличии потребности в не использованном в текущем финансовом году остатке субсидий указанный остаток в соответствии с решением главного распорядителя средств федерального бюджета может быть использован субъектом РФ в очередном финансовом году на те же цели в порядке, установленном бюджетным законодательством РФ для осуществления расходов бюджета субъекта РФ, источником финансового обеспечения которых являются субсидии.

Реализация порядка формирования и распределения субсидий

Мы рассмотрели общий порядок формирования и распределения субсидий. Теперь хотелось бы познакомиться с тем, как он реализуется на практике, на примере софинансирования расходных обязательств субъектов РФ по обеспечению жилыми помещениями детей-сирот, детей, оставшихся без попечения родителей, а также детей, находящихся под опекой (попечительством), не имеющих закрепленного жилого помещения (далее – расходные обязательства субъектов РФ). Субсидии по этому виду расходных обязательств предоставляются и распределяются в соответствии с Правилами, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 31.12.2009 N 1203 (далее – Правила N 1203).

Согласно п. 3 Правил N 1203 субсидии предоставляются при соблюдении следующих условий:

  • наличие нормативного правового акта субъекта РФ, устанавливающего расходные обязательства субъекта РФ;
  • наличие в бюджете субъекта РФ бюджетных ассигнований на исполнение расходных обязательств субъекта РФ;
  • наличие нормативного правового акта субъекта РФ, устанавливающего уполномоченный орган исполнительной власти субъекта РФ на выполнение соответствующих обязательств по обеспечению жилыми помещениями детей-сирот, детей, оставшихся без попечения родителей, а также детей, находящихся под опекой (попечительством), не имеющих закрепленного жилого помещения (далее – уполномоченный орган субъекта РФ);
  • представление в Минфин уполномоченным органом субъекта РФ заявки на получение субсидии в текущем финансовом году по форме и в сроки, которые установлены Минфином.

К сведению. Заявки на получение субсидии из федерального бюджета бюджетами субъектов РФ на обеспечение жилыми помещениями детей-сирот, детей, оставшихся без попечения родителей, а также детей, находящихся под опекой (попечительством), не имеющих закрепленного жилого помещения, представляются в Минфин в срок до 15.12.2010 по форме, приведенной в Письме Минфина России от 29.01.2010 N 06-05-30/1-3.

Субсидии предоставляются бюджетам субъектов РФ в соответствии со сводной бюджетной росписью федерального бюджета в пределах лимитов бюджетных обязательств, утвержденных Минфину в установленном порядке.

В нормативном акте субъекта РФ прописываются условия и порядок получения субсидии. Например, в Постановлении главы Ленинского муниципального района Московской области от 06.11.2009 N 141, утвердившем Порядок обеспечения жилыми помещениями (квартирами) детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, в Ленинском муниципальном районе Московской области, сказано: при поступлении средств федерального бюджета на счет бюджета Ленинского муниципального района отдел по учету и распределению жилья Управления по строительству и транспорту администрации Ленинского муниципального района в пределах размеров выделенной субвенции направляет проект распоряжения на согласование главе Ленинского муниципального района. Проект распоряжения разрабатывается с учетом:

  • утвержденных квот распределения жилых помещений муниципального жилищного фонда;
  • очередности включения детей-сирот в сводный список.

Согласование с главой района представленных предложений является основанием для подготовки проекта распоряжения главы района о предоставлении детям-сиротам жилого помещения из муниципального жилищного фонда.

Для получения жилого помещения по договору социального найма Управление опеки и попечительства Минобразования представляет в отдел по учету и распределению жилья Управления по строительству и транспорту администрации Ленинского муниципального района документы о закреплении права на жилую площадь.

Комитет по управлению имуществом администрации Ленинского муниципального района готовит проект распоряжения главы Ленинского муниципального района о передаче и выполняет действия по оформлению передачи квартир в муниципальную собственность соответствующего городского или сельского поселения, входящего в состав Ленинского муниципального района.

Жилые помещения (квартиры) в соответствии с распоряжением главы Ленинского муниципального района передаются в муниципальную собственность городского или сельского поселения, включаются в состав муниципальной казны поселения и предоставляются детям-сиротам по договорам социального найма на основании постановления главы городского или сельского поселения.

Размер субсидии

Размер субсидии, предоставляемой из федерального бюджета бюджету субъекта РФ, рассчитывается по формуле, приведенной в п. 6 Правил N 1203. Для определения размера субсидии используются следующие показатели:

  • количество детей-сирот, детей, оставшихся без попечения родителей, а также детей, находящихся под опекой (попечительством), не имеющих закрепленного жилого помещения и состоящих на учете на его получение по состоянию на начало текущего финансового года, у которых возникает право на его получение в текущем финансовом году, согласно данным, представляемым уполномоченным органом субъекта РФ;
  • средняя рыночная стоимость 1 кв. м общей площади жилья в субъекте РФ, утвержденная приказом Минрегиона на I квартал текущего финансового года;
  • социальная норма площади жилого помещения на одиноко проживающего гражданина, принимаемая для расчета размера субсидии, – 33 кв. м;
  • уровень расчетной бюджетной обеспеченности субъекта РФ на текущий финансовый год, рассчитанный в соответствии с Методикой распределения дотаций на выравнивание бюджетной обеспеченности субъектов РФ, утвержденной Постановлением Правительства РФ N 670;
  • количество субъектов РФ, учитываемых при распределении (перераспределении) субсидий;
  • размер субсидий, предусмотренных в федеральном бюджете на текущий финансовый год (подлежащих перераспределению).

Размер уровня софинансирования расходного обязательства определяется по каждому субъекту и утверждается Минфином.

Оценка эффективности расходования субсидии

Исходя из достижения целевых значений показателей эффективности, а именно количества детей-сирот, детей, оставшихся без попечения родителей, а также детей, находящихся под опекой (попечительством), обеспеченных жилыми помещениями в отчетном периоде, Минфин осуществляет оценку эффективности расходов бюджетов субъектов РФ, источником софинансирования которых являются субсидии (п. 8 Правил N 1203).

Значения указанных показателей для субъектов РФ устанавливаются Минфином при выделении субсидий отдельным документом.

В случае если в отчетном финансовом году субъектом РФ показатели эффективности использования субсидий не достигнуты и отклонение показателей эффективности от установленных значений этих показателей для субъекта РФ составляет более 50%, объем предоставляемых бюджету субъекта РФ в текущем финансовом году субсидий подлежит сокращению из расчета 0,5% объема субсидий за каждый процентный пункт снижения значений показателей эффективности (п. 13 Правил N 1203). Высвобождающийся объем перераспределяется между бюджетами других субъектов РФ, имеющих право на получение субсидий.

Отчет об использовании субсидий

Уполномоченный орган субъекта РФ представляет в Минфин отчет об осуществлении расходов, источником софинансирования которых являются субсидии, а также о достижении целевых значений показателей эффективности использования субсидий по форме, в порядке и сроки, которые устанавливаются Минфином (п. 10 Правил N 1203).

Уполномоченным органом исполнительной власти Ленинградской области по реализации мероприятий по обеспечению жилыми помещениями детей-сирот, детей, оставшихся без попечения родителей, а также детей, находящихся под опекой (попечительством), не имеющих закрепленного жилого помещения, является комитет общего и профессионального образования Ленинградской области (Постановление Правительства Ленинградской области от 27.02.2010 N 41). В Нижегородской области таким органом является Министерство социальной политики (Постановление Правительства Нижегородской области от 19.03.2009 N 117).

Для составления отчета уполномоченный орган субъекта РФ собирает сведения с органов местного управления, которые участвовали в приобретении жилья для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей.

Ответственность за достоверность сведений, указанных в заявках на получение субсидий в текущем финансовом году и отчетах об использовании субсидий, возлагается на уполномоченные органы субъектов РФ (п. 11 Правил N 1203). В свою очередь, контроль за соблюдением субъектами РФ условий предоставления субсидий вменен в обязанность Минфину и Росфиннадзору (п. 15 Правил N 1203).

Читайте также:  Что необходимо для оформления инвалидности ребенку

К сведению. Порядки выделения субсидий из федерального бюджета на софинансирование разных расходных обязательств субъекта РФ в рамках выполнения последним своих функций как отдельно, так и совместно с Российской Федерацией, а также в рамках выполнения функций органами местного самоуправления очень схожи. В частности, аналогичный рассмотренному выше порядок распределения субсидий из федерального бюджета субъектам РФ установлен Правилами предоставления в 2010 году субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов РФ на выплату денежного вознаграждения за выполнение функций классного руководителя педагогическим работникам государственных образовательных учреждений субъектов РФ и муниципальных образовательных учреждений, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 30.12.2009 N 1122.

Бухгалтерский учет выделения и использования субсидий

Отражение операций по предоставлению субсидий из федерального бюджета в рамках софинансирования осуществляется в соответствии с Инструкцией по бюджетному учету, утвержденной Приказом Минфина России от 30.12.2008 N 148н. В таблице приведем корреспонденцию счетов по выделению и использованию субсидий согласно нормам названной Инструкции. При этом сразу оговоримся, что субсидии из федерального бюджета предоставляются либо в виде авансирования, либо в виде компенсации расходов, произведенных субъектом РФ.

Отражение операций по распределению субсидий у федерального органа исполнительной власти и субъекта РФ:

Операции по поступлению субсидий субъект РФ и муниципальное образование отражают следующими бухгалтерскими записями:

В случае если субсидии предоставлялись в порядке авансирования расходов субъекта РФ, при возникновении остатков неиспользованных средств субсидий их следует перечислить в федеральный бюджет.

Субсидии в финансовом праве

Краткое содержание:

Разберемся с начала

Субсидиями, в соответствии со ст. 132 Бюджетного кодекса Российской Федерации, признаются межбюджетные трансферты, предоставляемые бюджетам субъектов Российской Федерации в целях софинансирования расходных обязательств, возникающих при выполнении полномочий органов государственной власти субъектов Российской Федерации по предметам ведения субъектов Российской Федерации и предметам совместного ведения Российской Федерации и субъектов Российской Федерации и расходных обязательств по выполнению полномочий органов местного самоуправления по вопросам местного значения.

Данное определение дается лишь одному из видов субсидий – субсидиям бюджетам субъектов Российской Федерации из федерального бюджета Российской Федерации.

В свою очередь, ст. 138.1 гласит, что под субсидиями федеральному бюджету из бюджета субъекта Российской Федерации понимаются межбюджетные трансферты, предоставляемые федеральному бюджету из бюджета субъекта Российской Федерации в целях софинансирования исполнения расходных обязательств Российской Федерации, возникающих при выполнении полномочий, отнесенных к компетенции органов государственной власти Российской Федерации, в случаях, установленных федеральными законами, а также при предоставлении грантов федеральным государственным учреждениям из бюджетов субъектов Российской Федерации.

Если сопоставить два определения, содержащихся в статьях 132 и 138.1 Бюджетного кодекса соответственно, можно выделить общую особенность, что субсидиями именуются межбюджетные трансферты, предоставляемые в целях софинансирования исполнения тех или иных обязательств.

Помимо легального определения, есть и определение, сложившееся в доктрине, согласно которому субсидии понимаются как денежные выплаты, предоставляемые за счёт государственного или местного бюджета, а также выплаты специальных фондов для юридических и физических лиц, местных органов власти, других государств. В данном определении можно отметить, что здесь поименован полный перечень субъектов и объектов, участвующих в предоставлении субсидий.

Также встречается и еще одно определение. Субсидия – это материальная помощь, выраженная в денежной величине, со стороны государства, местных органов самоуправления или социального фонда. Получателями помощи могут быть как физические лица, так и организации.

Справедливо отметить, что доктринальные определения более содержательны и вмещают в себя все виды субсидий, имеющихся в законе.

Что касается видов субсидий, то, в первую очередь, их можно поделить на две большие группы:

• субсидия — межбюджетный трансферт, предоставляемый в целях софинансирования расходных обязательств нижестоящего бюджета;

• субсидия — денежные средства, предоставляемые из бюджетов и внебюджетных фондов юридическим лицам (не являющимся бюджетными учреждениями) и физическим лицам.

Данное деление имеет доктринальный характер и разделяет легальные виды субсидий, которые в количестве 6 штук поименованы в законе, а именно:

• субсидии бюджетам субъектов Российской Федерации из федерального бюджета Российской Федерации (ст. 132 БК РФ);

• субсидии федеральному бюджету из бюджета субъекта Российской Федерации (ст. 138.1 БК РФ);

• Субсидии бюджетам субъектов Российской Федерации из бюджета субъекта Российской Федерации (ст. 138.3 БК РФ);

• субсидии местным бюджетам из бюджета субъекта Российской Федерации (ст. 139 БК РФ);

• субсидии бюджету субъекта Российской Федерации из местных бюджетов (ст. 142.2 БК РФ);

• субсидии бюджетам муниципальных образований из местных бюджетов (ст. 142.3 БК РФ).

Существует еще две классификации:

1. По виду предоставления:

• В денежной форме. Выплата предоставляется физическим и юридическим лицам из бюджетных и внебюджетных фондов. Например, субсидия на оплату жилья.

• В качестве внебюджетного трансферта. Оказание помощи нижестоящему бюджету. Например, финансирование местного бюджета региональным бюджетом.

2. По типу реализации:

• Прямое субсидирование представляет собой оказание материальной помощи в разных сферах. Финансирование осуществляется открыто. Например, предоставление субсидии военным на приобретение жилья или финансирование научной лаборатории.

• Косвенная субсидия представлена в виде налоговых и кредитных льгот. Например, ипотечная программа «Молодая семья», налоговый вычет определенным категориям граждан, сниженная налоговая ставка для некоторых юридических лиц.

• Перекрестная субсидия — это покрытие убытков одной сферы экономики за счет прибыли в другой с помощью методов государственного регулирования. Например, покрытие убытков транспортировки одного вида товаров за счет других.

В рамках данного эссе также хотелось бы осветить вопрос о свойствах субсидии. К основным ее свойствам можно отнести:

• безвозмездную передачу средств (возможен возврат средств);

• наличие заранее установленных условий для получения средств;

• софинансирование (на условиях долевого финансирования).

Таким образом, субсидию отличает то, что субсидии выделяются на строго определенные цели и средства предоставляются безвозмездно. При этом возврат требуется только в том случае, если деньги были потрачены не на выделяемые нужды. Выплаты могут производиться не только из государственного бюджета, но и из бюджета регионов.

Подводя итог, важно отметить, что институт субсидий является важной и, более того, неотъемлемой частью всего бюджетного процесса в стране, а его достаточная регламентация в законе (что встречается не так часто в отечественном законодательстве) позволяет функционировать данному механизму четко и слаженно.

Лечение за границей по страховке

Дела с состоянием медицины в России не просто грустные, но и еще и ухудшаются с каждым днем. Вот сейчас когда пишу эти строки, в Москве чуть ли не половину больниц ликвидируют. Разумеется с целью поышение качества обслуживания.

Ну не мне вам объяснять, если не дай бог, что-то действительно серьезное приключится, то пока будешь проходить адовы процедуры получения “высокотехнологичной медпомощи”, а потому еще и в очереди за полученой медпомощью стоять – она может уже не потребоваться. А если успеешь достояться, то окажется, что бесплатная высокотехнологичная помощь на самом деле не совсем бесплатная, а если, честно – совсем не бесплатная. И объем может оказаться не тот, что может вас вылечить, даже если за деньги.

Есть счастливчики, которым везет. Но здоровье дело такое, что на везение надеяться, конечно надо, но вот ставку на него делать – вряд ли стоит.
Поэтому те, кто смотрить на вещи реально, сразу, как только узнают о диагнозе, требующем “высокотехнологичной медпомощи”, стараются добыть денег на лечение за границей, потому что в большинстве случаев обладание нужной суммой – это считай – второе рождение. Многие диагнозы, которые в России равносильны смертному приговору, в цивилизованных странах означают “тяжелое хроническое заболевание”.

Остается завидовать жителям цивилизованных стран, которые лечатся по страховке и сетовать, что мы не живем с тех цивилизованных странах и нам это не достуно.

А вы уверены, что недоступно?

Вы поверите мне, если я скажу, что житель России вполне может застраховаться в Европейской страховой компании и получать высокотехнологичное лечение в Европе по этой страховке?

Не верите? Тогда садитсь и слушайте.

Прежде всего – цена вопроса. Считается, что медицинская страховка на Западе – это очень дорого. Да – дорого, но это только если ваша страховка покрывает все и вся, начиная от соплей в носу и кончая бесплатной физиотерапией.

А вот если вы откажетесь от страхового покрытия всяких пустяков, вроде простуд и закрытых переломов, оставив под покрытием только сложные случаи, связанные с госпитализацией – вот тогда наоборот, выйдет очень дешево.

Вот, чтобы не быть голословным фотка из реального прайса страховой компании на Кипре.

Если вы соглашаетесь на франшизу в 2000 евро в год, то страховка для человека моего возраста обойдется вам менее 500 евро в год. Совсем ничего по российским меркам.

Что это означает? Вы платите сами за свои медицинские расходы до тех пор, пока ваш совокупный медицинский расход не достигнет 2000 евро, а дальше – за вас платит страховая. Иными словами – простуды, ушибы, мигрени – это за ваш счет. А все, что касается госпитализации – ляжет на плечи страховой.

А вам ведь именно это и надо.

Что вы получаете за эти деньги. Все медицинские и транспортные расходы, связанные с заболеванием, на сумму в 1 миллион евро.
За исключением:

– Гемоидиализа при отказе почек (но пересадку почки – оплатят).
– Ухода за парализованным больным на дому в случае инсульта (но сам инсульт будут лечить всеми возможными способами)
– Реабилитационных мероприятий после вылеченной онкологии.
– Косметологии, пластики и протезирования зубов.

Все остальное вам вылечат бесплатно. По всей Европе. Если нужного специалиста нет под рукой, вам его выовут из другой страны, или вас доставят к нему – бесплатно.

Возникает вопрос. А вот русский может так приехать туда и вот так застраховаться?

Да – запросто! Но есть неприятные нюансы, о которых мы поговорим.

Застраховаться – можно. А вот получить медиинскую помощь, можно только при некоторых ограничительных условиях.

Вот, например, в той страховой, чей прайс я уже привел – помощь вам оплатят, если вы провели за последний год в стране страхования не менее 90 дней. Но эта страховая – честная, время лечения включается в этот срок. Поэтому теорретически можно прилететь, лечиться 90 дней и получить оплату помощи. Но – лучше не рисковать, проблемы 100% возникнут уже на стадии согласования со страховой стоимости лечения.

Поэтому надо постараться заключить такой договор, в котором не было бы ограничений по срокам пребывания в стране. Если вы спросите у страховой в лоб, возможно ли это, вам твердо ответят: “Нет!” Но если не спрашивать в лоб, а пойти обходными путями, то окажется, что “Да”.

Самый простой способ – идти не напряму в страховую, а к страховому брокеру, который очень заинтересован в том, чтобы продать вам страховку, но у которого при этом нет риска платить вам выплаты по вашей страховке. И который, зная все подковерные ходы и выходы, сделает все, чтобы заполучить клиента в вашем лице. Как минимум он прокосультирует вас бесплатно и с высокой вероятностью – сделает искомую страховку, чуть дороже конечно, но – чуть.

Можно обойтись и без брокера.

Например, практически любой банк на Западе имеет страховую лицензию, и сам предлагает своим клиентам полный набор страховых услуг. Если вы придете в банк с некой толикой денег и положите их на безотзывный депозит, то в качестве бонуса можете получить медицинскую страховку, которая будет привязана не к срокам пребывания в стране, а к срокам депозита. Положили на год – годовая страховка. Положили на 5 лет – пятилетняя.
А вот если вы берете в зарубежном банке кредит, то страховку вам могут приложить даже принудительно. И опять-таки, что важно, – это будет страховка без обязательного срока пребывания.

Скажете: “Мне не нужен кредит!”?

Ну так и верните его банку назад по истечение срока. Попадете на проценты, конечно, но они в западных банках небольшие – 2-5 годовых. Просто расценивайте эти проценты как очень небольшую доплату за возможность получить за рубежом нахаляву дорогостоящую медицинкую помощь.
Разумеется, здесь я описал только самый общий алгоритм действий, а на практике все будет зависеть от местной ситуации и вашей сноровки. Но я надеюсь, у вас хватит сноровки, когда речь идет о вашем здоровье.

Разумеется, страховка не покроет вам, как иностранцу, ни реабилитации ни дополнительного лечения (которое тоже может стоить даже дороже основного). Но она может сохранить вам саму жизнь – а это – главное.

Чтобы иметь возможность оставить комментарий к материалу или ответить не имеющийся, авторизуйтесь, щелкнув по иконке любой социальной сети внизу. Анонимные комментарии не допускаются.

COVID-19 на отдыхе: чем поможет страховка?

Отдых в период коронавируса приносит массу неудобств. Многие страны установили особые требования для въезда. Среди обязательных — тест на коронавирус, а также туристическая страховка с покрытием коронавируса.

В наших статьях подробно рассказываем о том, какую страховку выбрать для поездки в ту или иную страну.

Если у туриста на отдыхе обнаружат признаки заболевания, или поставят диагноз COVID-19, он вынужден будет госпитализироваться или попадет на карантин.

В данной ситуации туристическая страховка поможет разрешить ситуацию. Как? Расскажем далее.

Зачем покупать страховку с покрытием коронавируса за границу

Туристическое страхование было обязательным всегда, а в период пандемии стало более актуально. Стоит учесть, что медицина за границей в разы дороже, чем на родине.

В случае заболевания коронавирусом турист может заплатить за все исследования, лечение, нахождение на карантине от 200-300 долларов до нескольких десятков тысяч.

Если у туриста есть страховка, все медицинские расходы, в том числе транспортные, берет на себя страховая компания. У страховой компании есть договор с медучреждениями, поэтому в данном случае туристу будет оказана приоритетная помощь.

Читайте также:  Льготная пенсия кто имеет право ее получать

Еще одним преимуществом страхования является то, что ассистанс (компания, которая оказывает помощь туристу) предоставит пострадавшему клинику и все необходимые условия для лечения.

Что делать, если заболел коронавирусом за границей

При любых симптомах вирусного заболевания не стоит затягивать, а лучше сразу обратиться в свою сервисную компанию. Номер ассистанса указан на вашей страховке.

По номеру, указанному на полисе, нужно связаться с ассистансом и сообщить о признаках болезни. Исходя из вашей ситуации компания подберет нужную клинику. Если ситуация тяжелая, компания организует трансфер до медучреждения.

Далее все необходимые процедуры и анализы назначит доктор. Если у туриста будет положительный тест на коронавирус, врач будет принимать решение об амбулаторном лечении, госпитализации, либо помещении на карантин.

Во многом решение будет зависеть от той страны, где вы отдыхаете. Протоколы в данном случае в каждом государстве разные. Где-то условия лояльные, где-то более строгие.

Что покроет страховка от коронавируса

При выборе полиса необходимо внимательно читать условия страхования и перечень покрываемых рисков. Уточните, покроет ли страховка прохождение теста, лекарства, нахождение на карантине.

Например, страховка ERV покроет:

— Вызов врача на дом;

— Расходы на медицинскую транспортировку.

Также если турист будет находиться на карантине, компания оплатит проживание и обратные билеты (в случае пропуска рейса).

Важно! Страховая не будет возмещать расходы, если диагноз COVID-19 не был подтвержден.

Кроме коронавируса в страховке есть множество покрываемых рисков: отравления, аллергии, потеря документов, задержка авиарейса, стоматологическая помощь и т.д.

Поэтому страховка с покрытием коронавируса включает лишь еще один дополнительный риск ко всем имеющимся.

Так выглядит туристическая страховка

Как действует карантин для туристов в разных странах

Вопрос об изоляции туриста решается исключительно согласно правилам, которые установила страна.

На изоляцию помещают в основном тех, кто имеет положительный тест на COVID-19. Также на карантин помещают туристов, которые контактировали с больным и ждут своих результатов теста.

Если же тесты отрицательные, изолировать без необходимости никого не будут.

Бывали случаи, когда на карантин помещали родителей вместе с детьми. А просто взрослых, например друзей или пару, могли разделить.

Стоит учесть, что если тест оказался положительным, второй раз вы можете его сдать лишь через установленное время. В период ожидания нужно будет находиться на карантине.

Например, ситуация, которая недавно произошла на Кубе, наглядно демонстрирует особенности национального карантина. По правилам страны на карантин были отправлены как зараженные, так и все контактировавшие с ними.

В Турции же изоляции подвергаются только зараженные.

Именно поэтому страховые компании просят обращать внимание не только на страховые случаи, но и на правила, которые действуют в стране отдыха.

Чтобы выбрать хорошую страховку, изучите нужную статью. В каждой из них собраны самые работающие страховки:

Международное медицинское страхование

Подобные полисы появились на рынке России не так уж давно. Поэтому, многие важные нюансы остаются неизвестными широкой публике. Вопросов пока ещё больше, чем ответов. Давайте разберёмся, что такое международное медицинское страхование, зачем и кому оно может понадобиться.

Начать нужно с того, что некоторые страховые компании предлагают под видом международного медицинского страхования (ММС) некую смесь из полиса добровольного медицинского страхования (ДМС) и страховки выезжающих за рубеж (ВЗР). Это совершенно другой продукт, покрывающий только экстренные ситуации во время пребывания за границей. Система же ММС подразумевает лечение в любой стране мира в любой момент и с любыми заболеваниями.

Вершина айсберга

Для полного понимания приведём характерные черты международного медицинского страхования:

  • страховое покрытие заболеваний, обычно не входящих в полис ДМС (онкология, психиатрия и т.д.);
  • подтверждение диагноза лучшими специалистами;
  • лечение в медицинских учреждениях по всему миру;
  • проведение сложных анализов и высокотехнологичных исследований;
  • страховое покрытие расходов на трансплантацию органов;
  • весьма немаленькие страховые суммы – от 2 млн долларов.

ММС – это в некотором роде вершина всей системы медицинского страхования.

Количество компаний, занимающихся этим видом страхования, в мире невелико – счёт идёт даже не на сотни, а на десятки. И всего три такие страховые компании представлены в России.

Летом 2018 года первую в РФ программу международного медицинского страхования представила компания «Сбербанк страхование жизни». Увы, но ни по географии клиник, ни по области страхового покрытия отечественный продукт пока не дотягивает до ведущих представителей отрасли. Достаточно привести тот факт, что в пресс-релизе Сбербанка упомянуты медицинские учреждения только в Южной Корее, Германии и Израиле.

Клиники без границ

Итак, кто же обеспечивает россиян самым качественным (и самым дорогим) медицинским обслуживанием:

  1. BUPA. Компания со штаб-квартирой в Великобритании. В России продвигает услуги через стратегического партнёра – компанию «Ингосстрах».
  2. Globality Health. Зарегистрирована в Люксембурге. Ключевой партнёр в России – «АльфаСтрахование».
  3. Allianz. Была создана в Мюнхене в далёком 1890 году. Предлагает медицинское страхование россиянам через свою дочернюю компанию – «Альянс Жизнь».

В партнёрах у этих «зубров» – ведущие страховые компании России, что лишний раз подтверждает тезис об элитарности системы ММС.

Общие слова, конечно, хорошо, но конкретика – лучше. В качестве примера условий, предлагаемых компаниями ММС, рассмотрим тандем BUPA и «Ингосстрах».

BUPA предлагает клиентам сформировать индивидуальную медицинскую страховку на основе модульного подхода. После приобретения стандартной программы её можно дополнить разнообразными опциями.

Стационар – основа всего

Базовая программа от BUPA называется Worldwide Medical Insurance и включает стационарную помощь. Как экстренную, так и плановую. Это показывает ещё одно важное отличие полиса международного страхования от ДМС. В России ДМС опирается на поликлинику – клиента прикрепляют к клиникам из заранее известного списка. Потом добавляются госпитализация и стоматология.

В международном же страховании основным является страховое покрытие госпитализации. Поликлиника подключается по желанию.

Понятия «прикрепление» в ММС нет – клиент может обратиться в любую клинику, оплатить лечение самостоятельно, а затем получить возмещение от страховщика.

Итак, вот что входит в Worldwide Medical Insurance (если не указано особо, то, здесь и далее, величина покрытия по каждому пункту – 100%). Суммарная страховка – 2,55 млн долларов.

Госпитализация и хирургия.

  • помещение в стационар (при желании вместе с родителями);
  • расходы на лекарства и другие медицинские материалы;
  • интенсивная терапия;
  • хирургия (включая анестезию);
  • консилиумы с участием ведущих врачей;
  • восстановление после операции (физио- и мануальная терапии);
  • реабилитация после пребывания в стационаре – не более месяца;
  • томографии различного рода (компьютерная, позитронно-эмиссионная, магнитно-резонансная).
  • лечение с ночным размещением в клинике – не более трёх месяцев за весь срок действия страховки;
  • помещение в дневной стационар – не более двадцати дней в год.
  • Протезирование и трансплантация
  • эндопротезы;
  • протезы – не более 3400 долларов в год;
  • трансплантация органов – 255 тыс. долларов в год на один диагноз.

Ведение беременности и роды.

  • роды в стационаре (вместе с до и послеродовым уходом) – не более 11,5 тыс. долларов в год;
  • роды дома – 1105 долларов в год;
  • осложнения при родах – 2100 долларов в год;
  • уход за ребёнком (первые три месяца) – 127,5 тыс. долларов в год.
  • лечение в стационаре;
  • химиотерапия, радиотерапия, диализ;
  • паллиативная помощь – не более 34 тыс. долларов за срок действия страховки;
  • уход на дому – не более одного месяца в год.
  • доставка на карете скорой помощи в стационар и обратно;
  • воздушная транспортировка – не более 8500 долларов в год.
  • стоматология после несчастного случая;
  • врождённые и наследственные заболевания – не более 34 тыс. долларов в год.

На все случаи жизни

После подключения к базовой программе клиент может выбрать одну или несколько дополнительных. Предлагаемый список обширен и учитывает буквально все потребности, которые могут возникнуть.

Амбулаторное лечение

Привычная нам всем поликлиника. Программа Worldwide Medical Plus включает различные медицинские услуги без необходимости госпитализации. Общее страховое покрытие – 42 500 долларов в год.

  • консультации специалистов – не более 35 раз в год;
  • выезд врача на дом – только по России;
  • физиотерапия, мануальная терапия, остеопатия – до тридцати визитов в год на общую сумму не более 3 тыс. долларов;
  • нетрадиционная медицина (китайская, акупунктура, гомеопатия) – 15 посещений в год;
  • консультации у психиатра/психолога – не более 30 в год;
  • логопедия;
  • лабораторные исследования и анализы;
  • профилактические осмотры детей до пяти лет – не более 1700 долларов в год;
  • сопровождение беременности и уход после родов – 3400 долларов в год;
  • амбулаторная стоматология после несчастных случаев – 80% покрытие на сумму не более 850 долларов в год;
  • консультации и лечение после госпитализации при трансплантации органов – до 85 тыс. долларов в год.

Забота о здоровье

Программа Worldwide Wellbeing помогает поддерживать здоровье в неизменно отличном состоянии. Диагностика, стоматология, лечение глазных заболеваний. Годовое покрытие – 8 500 долларов.

  • диспансеризация (включает в себя все прививки и полный медицинский осмотр раз в два года) – 850 долларов в год;
  • стоматология (чистка зубов, пломбирование, ортодонтия) – 5950 долларов;
  • услуги окулиста (проверка зрения, подбор очков/контактных линз и т.д.).

Аптека и медицинское оборудование

Worldwide Medicines and Equipment – программа обеспечивает покрытие расходов на лекарства, выписанные врачом, и на прокат медицинского оборудования различного рода.

  • лекарственные средства – 2550 долларов в год;
  • аренда оборудования – не более 45 дней в год на каждый диагноз;
  • расходы на лекарства при хронических заболеваниях – покрываются на 80% на сумму не более 17 тыс. долларов в год.

Суммарный объем не может превышать 102 тыс. долларов.

Эвакуация и репатриация

Программа Worldwide Evacuation вступает в действие в тех случаях, когда необходимое лечение не может быть выполнено в местной клинике. Обеспечивает покрытие расходов на перелёт в ту страну, где будет оказана медицинская помощь. Причём, не только застрахованного, но и родственников или сопровождающих лиц. В эту же программу входит и возвращение в страну постоянного проживания (репатриация).

Предшествующие заболевания

Подключение опции «Pre-existing conditions» позволяет включить в страховой полис уже имеющиеся заболевания. Список «разрешённых» недугов весьма обширен. Единственное условие – они должны быть в начальной стадии.

Страховое покрытие в США

Опция «USA cover» предоставляет доступ к медицинской помощи в США. Будет полезна тем, кто основную часть времени проводит в других странах, но иногда наведывается в Штаты.

Цена вопроса

Даже при беглом взгляде на список медицинских услуг, входящих в полис ММС, становится понятно, что низкой его стоимость быть никак не может. К сожалению, привести здесь даже примерную сумму невозможно: слишком много факторов влияет на конечный результат.

Например, «Ингосстрах», указывая базовую цену полиса в 7% от страховой суммы, честно признаётся, что после применения всех поправочных коэффициентов финальная ставка может превысить 100% от величины страховки. В этом случае, как прописано в официальных правилах, компания отказывает в заключении договора.

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
18 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

Ловушки «антиковидного полиса»: Как страховщики зарабатывают на страхе перед коронавирусом

Читайте также
  • Страховая медицина в России отменяется? ФФОМС будет финансировать федералов на исключительных условиях
  • Страховщики рассказали, как поменять свою поликлинику
  • На лечение во время пандемии в Финляндию

Страховой рынок мгновенно отреагировал на пандемию коронавируса. Полисы на случай заболевания или смерти от COVID-19 стали предлагать гражданам еще в марте — с начала распространения вируса. Но услуга оказалась мало востребованной — ежемесячно «от ковида» в России страхуется около 50 тысяч граждан. Учитывая масштабы всего рынка, это капля в море, рассказали «Доктору Питеру» во Всероссийском союзе страховщиков.

Только деньги, а не лечение

Почти полмиллиона граждан России застраховались от коронавируса с начала пандемии. Объем собранной страховыми компаниями премии составил 1,6 млрд рублей, сообщил «Интерфаксу» заместитель руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ РФ Иван Козлов. Выплаты по таким страховкам немногим превысили 109 миллионов рублей — то есть страховщики уже неплохо заработали на страхе людей перед коронавирусом.

«Антиковидный» полис это не медицинская страховка, никакого лечения его обладателю получить не удастся. Если диагноз подтвердится, застрахованный получит только денежные выплаты. В России диагностика и лечение от коронавируса полностью покрываются полисами ОМС и ДМС. Поэтому не совсем ясно, зачем покупать страховку от отдельно взятого заболевания, когда есть болезни, смертность от которых выше? По сути страхование от коронавируса — это аналог страхования жизни, но с покрытием только одного риска (заболевание COVID-19).

– Страховки на случай смерти, инвалидности, каких-то критических заболеваний существуют десятки лет и являются классическим направлением в страховании жизни, – объясняет Виктор Дубровин, вице-президент Всероссийского союза страховщиков. – Страхование на случай именно COVID-19 выглядит немного странным, потому что коронавирус хоть и массовое заболевание, не относится к критическим: онкология и сердечно-сосудистые заболевания наносят человеческой популяции гораздо больший ущерб, чем ковид. С другой стороны, COVID-19 вызвал огромный резонанс во всем мире, поэтому нестандартность ситуации породила по сути нестандартный продукт страхования.

Читайте также:  Выплата пособий по беременности и родам

Положительный тест — не доказательство

– Спрос появился в марте, когда все было еще очень неопределенно — никто толком не знал, насколько опасен вирус, как долго продлится эпидемия, – рассказывает страховой брокер Сергей Бровкин. – Многие еще планировали поездки, покупали билеты, и чтобы застраховать себя от рисков, покупали полис от COVID-19. По-настоящему интерес появился в сентябре, во вторую волну пандемии. Люди боятся, что к ним не придет врач, не хватит денег на лекарства, не удастся сделать тест… Но назвать его бешеным, я не могу. У людей нет лишних денег, чтобы оплачивать такие страховки.

В Петербурге страховые полисы на случай заболевания COVID-19 предлагают многие компании. Условия и цены у всех разные. Стоимость страхового полиса варьируется от 1500 рублей до 10 тысяч. У одних страховки покрывают каждый день болезни, у других деньги выплатят только в случае госпитализации (нахождение в стационаре от 300 до 1000 рублей в день, в реанимации – от 450 до 1500 рублей) или летального исхода (от 500 тысяч до двух миллионов рублей). Многие обещают страховую выплату в размере 10 тысяч рублей за сам факт установления диагноза «новая коронавирусная инфекция COVID-19». Правда, чтобы рассчитывать на нее, одного положительного теста на ковид мало, во всех страховых компаниях, куда обратился «Доктор Питер», требуют еще и заключение врача или выписку из истории болезни с обязательным указанием, что поставлен диагноз COVID-19. «Это обязательное условие, – подчеркнули в одной страховой компании. -Нам нужно подтверждение от врача, что застрахованный имел штамм SARS-CoV-2».

При обнаружении коронавируса заболевшему клиенту с полисом страховщики обещают целый спектр услуг – телемедицинские круглосуточные консультации, тест на коронавирус в лабораториях Петербурга, психологическую поддержку, а также помощь в поиске и заказе лекарств. Предлагаются даже семейные программы — вместе с родителями страхуют детей от одного года.

Интересно, что «группа риска» по ковиду — пожилые люди старше 65 лет – купить страховку не смогут. В некоторых компаниях возрастной ценз, вообще, до 60 лет.

Поводы для отказа в выплате

– В страховке от ковид есть нюансы, которые позволяют отказать в выплатах застрахованному лицу, – рассказывает страховой брокер Сергей Бровкин. – Всегда нужно внимательно читать договор. Например, мало кто обращает внимание, что действие полиса наступает через 5, а то и 15 дней после оформления страховки. Это сделано специально для того, чтобы страховкой не смог воспользоваться человек, который уже заболел коронавирусом. С другой стороны, здесь есть риск в том, что некоторые, заболев, будут специально ждать, когда заработает страховка, не обращаясь к врачу,— а это значит, что будет потеряно драгоценное время, не оказана вовремя медицинская помощь. Также стоит помнить, что страховка покроет только один страховой случай. Если вы повторно заболеете ковидом в течение года, то никаких денег вы уже не получите. Еще один момент — в случае отказа от госпитализации, или если пациента отправят на амбулаторное лечение, так как в больнице не хватит мест, выплаты он тоже не получит. Кроме того, в некоторых компаниях аннулируют договор, если вы покинете пределы России — в этом случае страховка действует только при условии, что за границу вы путешествовать не будете.

В некоторых страховых компаниях нужно подтвердить, что за последние два года человек не находился на больничном более трех недель подряд из-за острой респираторной инфекции или гриппа. Если анкета подписана, а позднее выяснится, что это не так, в выплате могут отказать.

Также практически все страховщики откажут в выплате, если докажут факт умышленного заражения коронавирусом или если он получен в местах лишения свободы.

По данным Центробанка, страховые компании отказали по 13% из 2690 заявлений на выплаты – коронавирус в тех случаях не подтвердился. ЦБ еще летом делал предупреждение страховщикам, говоря, что в некоторых случаях договоры содержат взаимоисключающие положения, из-за которых клиент может получить отказ в выплате или отсрочку по компенсации. Например, эпидемия подпадает под определение форс-мажорной ситуации, которая дает право страховщику не покрывать риски, но в стандартном пункте страховщики забывают сделать исключение для заражения COVID-19.

Отношение к этой страховке у самих участников рынка очень разное. Одни называют «ковидные полисы» удачным рекламным ходом, другие считают, что это безнравственно — ведь, если человек умрет не от коронавируса, а от сопутствующего заболевания, то никаких выплат его семья не получит.

Лечение за границей по страховке

Конечно, вы без всякой регистрации можете покупать билеты, узнавать расписания, бронировать отели и т.п.

Но после регистрации все это станет удобнее и быстрее.

В любой момент вы сможете

  • распечатать бланк заказа или маршрутной квитанции,
  • заказать звонок оператора и т.п.,
  • посмотреть историю заказов.

Личный кабинет мы сделали совсем недавно. Уже скоро его возможности ощутимо расширятся.

Правила поездок в пандемию

Путешествовать в пандемию стало сложнее. Государства пускают иностранцев на определённых условиях. Самые частые требования — справка об отсутствии коронавируса и медицинский полис, покрывающий лечение новой инфекции. В каких странах необходима страховка от коронавируса, как выбрать полис ВЗР и как избежать подводных камней — отвечаем на самые частые вопросы.

В каких странах требуют страховку от коронавируса?

Из-за пандемии COVID-19 системы здравоохранения и экономика большинства стран испытывают огромную нагрузку. Лечить бесплатно чужестранцев готовы не все. Но и отказаться от доходов в виде туризма государства не могут. Большинство готовы принять иностранцев при условии, что потенциальные расходы на лечение лягут на плечи самого путешественника (точнее, его страховой).

Так, среди стран, которые уже открыты для россиян, медицинскую страховку, покрывающую лечение коронавирусной инфекции, обязательно спросят:

  • Украина,
  • ОАЭ,
  • Великобритания,
  • Египет,
  • Куба,
  • Мальдивы,
  • Турция,
  • Сеобия,
  • Хорватия.

Некоторые страны (ОАЭ, Украина) требуют, чтобы в страховке лечение COVID-19 было прописано отдельной строкой.

Этот список меняется. Если вы планируете ехать за границу, рекомендуем заранее уточнить, нужна ли страховка, чтобы избежать отказа во въезде.

Так можно ли не делать страховку от коронавируса, если ее не требуют?

Медицинская страховка — полезная вещь в путешествии. Лечение острой зубной боли или растянутой связки, не говоря уже о сложных случаях вроде перелома после падения с мопеда, в любой стране обойдётся в кругленькую сумму, особенно в странах с дорогой медициной. Почитайте отзывы соотечественников, которые попадали в больницы за границей. Особенно необходима страховка тем, кто собирается в отпуске заниматься активными и экстремальными видами спорта — в договоре страхования должны быть пункты, предусматривающие такие виды спорта. На некоторые горнолыжные курорты не пускают без спортивных страховок.

Надеяться на помощь правительства РФ не стоит — согласно ФЗ № 155 от 29 июня 2015 года, в случае отсутствия договора страхования расходы на оплату медицинской помощи за рубежом несёт сам гражданин.

Суть медицинской страховки в том, что вы платите небольшую сумму за вероятность заболеть или получить травму, но при наступлении страхового случая страховая оплачивает вам лечение на гораздо большую сумму. Размер страхового покрытия (то, на какую сумму будут оплачены медицинские услуги) прописывается в договоре. Чем больше страховое покрытие, тем дороже полис.

Лечение новой коронавирусной инфекции может обойтись очень дорого:

  • даже если болезнь протекает без осложнений, вам придется провести в обсерваторе минимум 14 дней и, соответственно, оплатить их;
  • в случае тяжёлого течения болезни возможно нахождение в реанимации и на ИВЛ, а это стоит еще дороже;
  • в случае смерти потребуется посмертная репатриация — перевозка тела на родину.

И это не говоря уже о стоимости приема врача, необходимых анализах и исследованиях для установления диагноза.

Кому необходима страховка от коронавируса?

Инфекционное заболевание, вызванное SARS-CoV-2 или COVID-19, — новое и не до конца изученное. Заразиться может любой, вот только степень тяжести, с которой вирус переносят, различается и порой непредсказуема. Некоторые люди болеют в лёгкой форме, практически без симптомов. Другие пациенты справляются с болезнью хуже и имеют риск осложнений — например, пневмонии. По данным Роспотребнадзора, в группе риска:

  • пожилые люди старше 60 лет;
  • люди с сопутствующими заболеваниями: диабетом, гипертонией, заболеваниями сердца, почек, печени или лёгких;
  • лица с ослабленным иммунитетом;
  • онкобольные.

При сочетании этих факторов вероятность сложного течения болезни увеличивается. Если вы находитесь в группе риска, позаботьтесь о страховке. А лучше и вовсе отказаться от поездки до вакцинирования.

Какие страховки от коронавируса бывают?

Для заграничных путешествий оформляют полис ВЗР (выезжающих за рубеж). Большинство стандартных полисов ВЗР предусматривает экстренную и неотложную медицинскую помощь и включает как амбулаторное, так и стационарное лечение (то есть госпитализацию). Помощь оказывают тогда, когда заболевание возникает внезапно и нуждается в срочном лечении — например, путешественник получил травму или отравился.

В условиях договора страхования прописываются исключения — что не признаётся страховым случаем, какие виды медицинской помощи не покрываются страховкой. Лечение вирусных и инфекционных болезней вроде гриппа или пневмонии не является исключением для стандартного полиса ВЗР. Поскольку «ковид» тоже относится к инфекционным заболеваниям, то его лечение часто подразумевается.

Но без подводных камней не обходится. Некоторые страховые компании включают в условия страхования ограничения, которые делают невозможным получить медицинскую помощь в условиях форс-мажора, а именно пандемии. Как не попасться на эти уловки, читайте ниже.

Компания Allianz честно признаётся, что не оплатит лечение коронавирусной инфекции:

Среди имеющихся видов страховок от коронавируса на рынке можно выделить следующие:

  • страховка включает лечение разных болезней, в том числе коронавирусной инфекции;
  • страховка не покрывает лечение, зато предусмотрена выплата денег в случае заболевания или смерти. Часто в названиях таких страховок есть слово «вирус».
  • страховка покрывает лечение, плюс предусмотрена выплата денег.

Как выбрать страховку от коронавируса?

1. Перед тем как покупать полис, прочитайте официальные требования к путешественникам в этой стране. Они могут быть опубликованы на сайте посольства, консульства или МИДа государства в разделах про визы. Уточните, каким должен быть размер страхового покрытия — полис с самой маленькой суммой может не подойти. Если в страну нужно заранее оформлять визу, то размер страховой суммы указывается в визовых требованиях. Например, в странах Шенгена покрытие должно составлять не менее 30 000 €.

2. Выясните, покрывает ли полис лечение коронавирусной инфекции. Многие страховые добавили в описание полисов ВЗР «лечение коронавируса» отдельной строкой — здесь всё просто. Другие компании предлагают прежние полисы ВЗР, и единственный способ понять, можно ли по ним лечить COVID-19 — уточнить по горячей линии страховщика и в самом договоре страхования.

3. Не опирайтесь на маркетинговое описание страховки — внимательно читайте именно договор страхования. Его нелегко найти на сайте страховщика. Часто условия договора прикреплены отдельным файлом или по ссылке, текст написан мелким шрифтом, поэтому понадобится терпение.

4. Проверьте, какие виды помощи предусмотрены полисом. Страховые прописывают в условиях договора страхования различные пункты — от этого зависит стоимость полиса и страховой суммы. Договор может включать все пункты или только некоторые из них:

  • диагностирование заболевания;
  • скорая и неотложная помощь;
  • амбулаторное и стационарное лечение;
  • посмертная репатриация тела;
  • оплата срочных сообщений;
  • услуги переводчика;
  • сопровождение детей, оставшихся без присмотра.

Некоторые компании дополнительно предлагают:

  • оплату обратных авиабилетов, если вы не смогли улететь вовремя из-за болезни;
  • оплату гостиницы до вылета;
  • страхование багажа или задержки рейса;
  • страхование от невылета и т.д.

Если вы не владеете английским или другим иностранным языком, то выбирайте полисы, где включены услуги переводчика. А вот если вы летите без детей, то сопровождение детей на родину в случае вашей болезни является неважным пунктом.

5. Не покупайте полис, если вы не можете быть застрахованы. Некоторые компании не страхуют людей, входящих в группы риска: лиц с хроническими заболеваниями, беременных, онкобольных. Кроме того, обычно страховка действует только при впервые выявленном диагнозе. Если вы уже переболели коронавирусной инфекцией и это выяснится, лечение вам не оплатят.

6. Убедитесь, что полис будет действовать. Обратите внимание на условия выполнения обязательств со стороны страховщика и застрахованного. Многие страховщики оставляют за собой право не выполнять свои обязательства в случае форс-мажора (эпидемии, пандемии, чрезвычайной ситуации). Поскольку сейчас во многих странах действует ЧС и ВОЗ официально объявила о пандемии, есть высокая вероятность, что вы не получите никакой помощи. Проверьте, чтобы в полисе не было пункта о пандемии.

7. Уточните в страховой, будет ли лечение коронавирусной инфекции вынесено отдельной строкой в полисе — этого требуют некоторые страны. Можно попросить образец полиса.

8. Почитайте отзывы об ассистанс-компаниях — это сервисные компании, которые организуют для вас медицинскую помощь за рубежом. У некоторых компаний плохая репутация, учитывайте это при выборе.

9. Как правило, купить полис ВЗР можно только до поездки. Есть только несколько компаний, которые позволяют оформить страховку уже в путешествии.

10. Если вы едете в страну с дорогой медициной, выбирайте полис с максимальной суммой покрытия, чтобы не оказаться в долгах. Особенно если вы в группе риска.

Сколько стоит страховка от коронавируса?

Для примера посчитаем стоимость страховки для отпуска длиной в 7 дней в ОАЭ. Наличие страховки сейчас является обязательным условием для въезда в Эмираты. Даты поездки — с 7 по 13 сентября 2020 года. Сравним цены на полис ВЗР для путешественников трёх возрастных категорий:

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию