Заявление на возмещение расходов представителя в суде

Как отбиться (снизить) расходы на оплату услуг представителя со стороны истца в деле (где я являлся ответчиком)

Иск был удовлетворен частично стороне истца по взысканию задолженности за услуги жкх. Мне как ответчику сейчас предъявили заявление на компенсацию услуг на оплату их представителя. Размер иска был 33 тыс руб. Были встречные требования с моей стороны – суд их не удовлетворил. Истец просит за услуги представителя 35 тыс. руб. – сумма явно не реальная. Затраты на услуги юристов есть в смете ТСЖ, которая входит в оплату содержания жилья, т.е. их эти услуги оплачивают все жильцы МКД.

    взыскание судебных расходов, процессуальные издержки, возмещение судебных расходов, Мошенничество на финансовом рынке, Административное судопроизводство ходатайство
  • Поделиться

Ответы юристов ( 11 )

  • 9,8 рейтинг
  • 8443 отзыва эксперт

Денис, добрый день! Согласно ст. 100 ГПК РФ

1. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

понятие разумности разъясняется в п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»

Разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований,цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.
Разумность судебных издержек на оплату услуг представителя не может быть обоснована известностью представителя лица, участвующего в деле.

В качестве дополнительного доказательства неразумности расходов можно подобрать информацию о стоимости услуг юристов в Перми. Перечень критериев для определения разумности (или неразумности) размера расходов на оплату услуг представителя в принципе открыт

подали спустя полгода после решения суда первой инстанции.
Денис

По срокам взыскания судебных расходов есть норма в АПК как раз ограничивающее данное право шестимесячным сроком (ст. 112 АПК), а вот в ГПК аналогичной нормы нет

но мне не выслали почему-то, видимо тоже преднамеренно, надо ехать в суд запрашивать). Вот примерно такая схема.
Денис

Можно этот вопрос поднять непосредственно в заседании, при необходимости попросить перерыв чтобы изучить документы, сравнить реквизиты платежек и договора в рамках которого нанимался юрист для участия именно в вашем деле. Если договор общим, без указания именно на участие в вашем деле тогда вообще должны бы отказать в полном объеме

  • 9,6 рейтинг
  • 6476 отзывов эксперт

Обоснование несоразмерности расходов на оплату услуг представителя возможно путем приведения других цен, выведением средней стоимости услуг представителей в Вашем городе и регионе. Как правило, за основу берут расценки адвокатской палаты.

Гражданский процессуальный кодекс
Статья 100. Возмещение расходов на оплату услуг представителя
1. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителяв разумных пределах.
2. В случае, если в установленном порядке услуги адвоката были оказаны бесплатно стороне, в пользу которой состоялось решение суда, указанные в части первой настоящей статьи расходы на оплату услуг адвоката взыскиваются с другой стороны в пользу соответствующего адвокатского образования.

К сожалению наличие в штате юриста не лишает сторону права привлекать стороннего представителя. Это слабый аргумент.

Вам необходимо подыскать пару-тройку фирм с расценками ниже заявленных и приложить утвержденные расценки к своим возражениям

Также Вам необходимо проверять правильно ли составлены документы, договор, акты выполненных работ, документы, подтверждающие перечисление средств.

С уважением! Г.А. Кураев

Я имел ввиду, что юрист работает с ТСЖ по договору подряда, но самом деле, это примерно тоже что и работать в штате на неполный рабочий день. По сути. Просто такая схема проще в силу того, что ТСЖ имеет малый размер.
Денис

Если участие в Вашем деле в качестве представителя проходит по двум договорам, по договору по общему оказанию юридических услуг ТСЖ и участию в Вашем деле и параллельно оплачивается и там и там, то это нарушение.

Однако, говорить о мошенничестве здесь сложно.

Нужно смотреть оба договора и сравнивать их. Заявите возражение по этому основанию, скажите, что есть предположение, что оплата услуг прошла по общему договору, заявите ходатайство о его истребовании судом.

С уважением! Г.А. Кураев

На основании того, что в апелляционном заседании не участвовал должны расходы сократить.

Исходя из того, что Вы в качестве субъекта задолженности все-таки указаны, то договор признают допустимым и относимым, так как у Вас только один спор по взысканию задолженности.

Акты, к сожалению, не обязательны, в зависимости от содержания договора и условия об оплате при отсутствии возражение работы считаются принятыми с момента оплаты.

Нужно заявлять ходататйство об истребовании основного договора по оказанию общих услуг ТСЖ, вдруг там тоже есть услуги взыскания задолженности!

С уважением! Г.А. Кураев

  • 391 ответ
  • 83 отзыва

Представитель истца для компенсации своих расходов будет обязан предъявить документы, на основании которых возникла данная денежная сумма, вы в свою очередь можете предоставить документы, подтверждающие, что услуги завышены, например сделать подборку средних цен на юридические услуги по вашему региону.

С уважением,
Рудаков Артем Александрович

По моей информации представитель истца (ТСЖ) юрист, который и работает на них на основании договора, заявление на возмещение услуг представителя они подали спустя полгода после решения суда первой инстанции. У меня есть стойкое подозрение, что они пытаются смошенничать вот таким образом: ТСЖ обращается в данному юристу и по другим вопросам, накопив определенный объем потребленных услуг (не только по моему делу) они заключили постфактум договор и оплатили якобы за услуги по моему делу. Платежные документы, договор они к заявлению приложили (в описи указано, но мне не выслали почему-то, видимо тоже преднамеренно, надо ехать в суд запрашивать). Вот примерно такая схема.
Денис

Вот поэтому вы и прикладываете статистику по средним ценам на услуги юриста в вашем регионе.

С уважением,
Рудаков Артем Александрович

  • 10,0 рейтинг
  • 4868 отзывов эксперт

Истец просит за услуги представителя 35 тыс. руб. — сумма явно не реальная. Затраты на услуги юристов есть в смете ТСЖ, которая входит в оплату содержания жилья, т.е. их эти услуги оплачивают все жильцы МКД.
Денис

Тут нужно смотреть за что Вы платите, если юрист не работает в УК, а был нанят по договору оказания услуг, то взыскать расходы они вправе.

1. Поискать в интернете сведения о средней стоимости аналогичных услуг в Вашем городе.

2. Далее информацию об этих сведениях передать суду, для чего необходимо написать возражение на заявление о взыскании судебных расходов.

Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. N 1 г. Москва «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»
12. Расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах (часть 1 статьи 100 ГПК РФ, статья 112 КАС РФ, часть 2 статьи 110 АПК РФ).При неполном (частичном) удовлетворении требований расходы на оплату услуг представителя присуждаются каждой из сторон в разумных пределах и распределяются в соответствии с правилом о пропорциональном распределении судебных расходов (статьи 98, 100 ГПК РФ, статьи 111, 112 КАС РФ, статья 110 АПК РФ).
13. Разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.Разумность судебных издержек на оплату услуг представителя не может быть обоснована известностью представителя лица, участвующего в деле.

Платежные документы, договор они к заявлению приложили (в описи указано, но мне не выслали почему-то, видимо тоже преднамеренно, надо ехать в суд запрашивать). Вот примерно такая схема.
Денис

1. Либо пытаться доказать, что он трудоустроен в ТСЖ — в этом случае вообще не нужно будет платить расходы. Но вряд ли они его оформляли, а если не оформляли, но хоть целыми днями он может на них работать, но если нет трудового договора, то могут потребовать возмещения расходов.

В этом случае Вы уже можете просто отдельно обратиться в ТСЖ и потребовать предоставить в письменном виде информацию платите ли Вы за юриста и если да, то сколько и за какую работу, если они отдельно расходы взыскивают.

2. Делать упор именно на том, что цена является неразумной, в среднем за подобную работу юристы Вашего города берут меньше.

В можно ли обратиться в прокуратуру на предмет нерационального расходования средств на услуги представителя со стороны ТСЖ, как обычный житель, который платит со содержание жилья, либо на предмет двойной оплаты одних и тех же работ (предполагаемо: по договору основному Юриста и ТСЖ и по договору на представительство по конкретно моему делу) и, соответственно мошенничества.
Денис

Если юрист фактически действительно работает как штатный сотрудник, просто официально по трудовому договору его не трудоустроили, то да, Вы можете обратиться с жалобой на действия ТСЖ в прокуратуру.

Я имел ввиду, что юрист работает с ТСЖ по договору подряда, но самом деле, это примерно тоже что и работать в штате на неполный рабочий день. По сути. Просто такая схема проще в силу того, что ТСЖ имеет малый размер.
Денис

Тогда еще можно привлечь ТСЖ к ответственности:

«Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях» от 30.12.2001 N 195-ФЗ (ред. от 06.07.2016)КонсультантПлюс: примечание.
С 3 октября 2016 года Федеральным законом от 03.07.2016 N 272-ФЗ статья 5.27 излагается в новой редакции.
КоАП РФ, Статья 5.27. Нарушение трудового законодательства и иных нормативных правовых актов, содержащих нормы трудового права
(в ред. Федерального закона от 28.12.2013 N 421-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
1. Нарушение трудового законодательства и иных нормативных правовых актов, содержащих нормы трудового права, если иное не предусмотрено частями 2 и 3 настоящей статьи и статьей 5.27.1 настоящего Кодекса, — влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до пяти тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, — от одной тысячи до пяти тысяч рублей; на юридических лиц — от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей.
2. Фактическое допущение к работе лицом, не уполномоченным на это работодателем, в случае, если работодатель или его уполномоченный на это представитель отказывается признать отношения, возникшие между лицом, фактически допущенным к работе, и данным работодателем, трудовыми отношениями (не заключает с лицом, фактически допущенным к работе, трудовой договор), — влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от трех тысяч до пяти тысяч рублей; на должностных лиц — от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей.
3. Уклонение от оформления или ненадлежащее оформление трудового договора либо заключение гражданско-правового договора, фактически регулирующего трудовые отношения между работником и работодателем, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, — от пяти тысяч до десяти тысяч рублей; на юридических лиц — от пятидесяти тысяч до ста тысяч рублей.

Спасибо. Вот посмотрел те материалы, которые они (ТСЖ) приложили к заявлению и выяснил: 1) 2 договора (1-й на 15 500 руб., 2-й на 20 000 руб.); по первому договору в предмете написано, что “юридические услуги по взысканию задолженности. “- не указан номер дела, не указаны цены, не указана стадия рассмотрения (написано “представительство в суде общей юрисдикции”) указан только субъект задолженности, т.е. я; по второму договору на сумму 20 000 руб. также не указан номер дела, нет цен, расшифровок объемов выполненных/планируемых работ – указано только, что “на стадии апелляционного рассмотрения”; 2) Платежные поручения об оплате приложены с отметкой банка, НО нет актов выполненных работ подписанных с обеих сторон, 3) Представитель ТСЖ на судебное заседание в апелляционной инстанции не явилась – о чем есть запись в протоколе в материалах дела (т.е. работ по данной стадии никаких представитель ТСЖ не проводил). Вообще нет уверенности, что Заказчик в лице ТСЖ не получил по этим договорам (в частности, по 2-му) возврат или зачет денежных сумм.

  • 132 ответа
  • 17 отзывов

Вам нужно написать возражения на заявление истца о взыскании судебных расходов и сослаться на их явную чрезмерность.

Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разрешая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, суд не вправе уменьшать его произвольно, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов (часть 3 статьи 111 АПК РФ, часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ).
Вместе с тем в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон (статьи 2, 35 ГПК РФ, статьи 3, 45 КАС РФ, статьи 2, 41 АПК РФ) суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер.
Разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства. Разумность судебных издержек на оплату услуг представителя не может быть обоснована известностью представителя лица, участвующего в деле (п. 13 Постановления Пленума ВС РФ от 21.01.2016 № 1).
При определении критерия разумности судебных расходов на оплату услуг представителя суд принимает во внимание средние показатели стоимости аналогичных услуг, сформировавшиеся на рынке предоставления юридических услуг.

Плюс ко всему истец в соответствии со ст. 56 ГПК РФ должен представить допустимые доказательства того, что эти расходы были действиельно понесены (приходные, расходные кассовые ордера, платежеые поручения, наличие договора с юристом, акт выполненных работ по этому договору). Если этих документов нет, то тогда и требование необоснованно.

Заявление о взыскании судебных расходов: порядок составления и образец

Обзоры КонсультантПлюс

Верховный суд опубликовал обзор по коронавирусу № 1 и № 2

Заявление о возмещении судебных расходов — это документ, позволяющий вернуть все или часть денежных средств, потраченных заявителем. Подается после вступления в законную силу решения суда.

Перечень судебных издержек

К издержкам относятся:

  • услуги представителя;
  • стоимость экспертизы;
  • почтовые отправления;
  • транспортные расходы;
  • затраты на оформление нотариальной доверенности.

Перечень издержек является открытым. Чаще всего судьями рассматриваются заявления на взыскание судебных расходов на представителя, в связи с чем основная сумма денежных средств платиться заявителями за высококвалифицированную юридическую помощь.

Не всегда удается получить возмещение в полном объеме. При рассмотрении подобных вопросов судья исходит из разумных пределов, с учетом которых подлежат возмещению денежные средства.

ВС РФ отметил, что при разрешении вопроса о возмещении затрат юридически значимым является установление связи между размером понесенных издержек и их оправданностью, необходимостью и разумностью, исходя из цен, которые обычно устанавливаются за такие услуги.

Под разумными издержками в сложившейся практике понимаются расходы, которые при аналогичных обстоятельствах взимаются за подобные услуги. При определении разумности учитывается объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

Разрешая вопрос о размере денежных средств, взыскиваемых в возмещение издержек, суд не вправе уменьшать их произвольно, если другая сторона не заявляет возражений и не предоставляет доказательства чрезмерности размера взыскиваемых расходов.

Подаете в суд? Изучите судебные решения по аналогичным делам. Найти их поможет база судебной практики в КонсультантПлюс (бесплатный доступ к ней получите, перейдя по ссылке ниже). В базе собраны решения всех российских судов, а поиск такой же простой, как в Яндексе.

Условия, при которых происходит возмещение судебных расходов

По общему правилу процессуального законодательства, проигравшая сторона возмещает другой все понесенные ею затраты в ходе судебного делопроизводства либо при вынесении решения по имеющемуся спору, либо при вынесении отдельного определения. Также заявление о взыскании судебных расходов в арбитражный суд может быть направлено на основании положений АПК РФ.

Читайте также:  Заявление в прокуратуру об избиении

Возмещение осуществляется на основании того решения суда, которым был разрешен спор по существу.

Как рассчитать расходы

Размер величины затрат рассчитывается исходя из обстоятельств дела. Если заседания проходили в другом городе, то к величине суммы прибавляются транспортные издержки; командировочные; оплата проезда эксперта для дачи пояснений в заседании и прочие.

Таким образом, при подготовке документов следует включить все затраты, которые были необходимы и понесены для достижения положительного решения в пользу заявителя.

Как написать заявление о возмещении

Документ составляется в произвольной письменной форме. Утвержденных форм такого заявления нет. Заинтересованные лица составляют его с обязательным содержанием определенных сведений, таких как номер дела, реквизиты решения суда, информация о понесенных издержках в рамках дела, общая сумма затрат. Обязательно прикладываются доказательства несения затрат, обоснованность и необходимость в их несении.

о возмещении судебных расходов

____________________________ был подан иск ___________________________ к ___________________________. Согласно решению _____________________, в пользу __________________ было взыскано _______________ рублей с ________________________. Судебный акт вступил в законную силу _____________.

В ходе судебного производства _________________________ были понесены расходы на оплату услуг представителя, почтовые отправления и оформление нотариальной доверенности в общей сумме ________________ рублей (документы прилагаются).

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая изложенное и руководствуясь положениями гражданского процессуального законодательства,

Взыскать с ________________________ в пользу _________________ судебные расходы в размере ____________ рублей.

  1. Документы, подтверждающие несение судебных расходов (договор, квитанции, чеки).

Генеральный директор _____________

Если подавать такое заявление о возмещении после вынесения итогового акта судьей, то оно не является исковым и рассматривается в рамках предыдущего дела в открытом судебном заседании с участием всех лиц, привлеченных к делу.

Когда и куда надо подать заявление

Действующее законодательство предусматривает два варианта подачи иска о возмещении в суд:

  1. Подача искового заявления с представительскими расходами либо подача соответствующего ходатайства о возмещении в рамках дела до вынесения итогового судебного акта, и судья отобразит свое решение по этому вопросу в решении.
  2. После вынесения итогового решения. Подобный документ может быть подан и в арбитражный суд, если спор рассматривался в соответствии с положениями АПК РФ. По результатам рассмотрения судьей выносится определение.

При выборе второго способа подачи необходимо уложиться в срок, предусмотренный законодателем. Срок для обращения с заявлением в суд составляет три месяца с момента вступления в законную силу итогового судебного акта (ст. 103.1 ГПК РФ, 112 АПК РФ). В случае наличия уважительности причин пропуска срока суд восстанавливает срок на подачу заявления.

Налогообложение возмещенных сумм

При исчислении налоговой базы понесенные организацией расходы учитываются в составе внереализационных расходов по налогу на прибыль (ст. 265 НК РФ). Аналогичным правом обладает и лицо, у которого система налогообложения является УСН (346.16 НК РФ).

Учитывая изложенное, возмещаемые проигравшей стороной затраты организация-получатель учитывает в составе внереализационных доходов на дату вступления в законную силу судебного акта, а на УСН — на дату поступления на расчетный счет (ст. 346.15, 346.17 НК РФ).

Варианты действий, если перевел деньги мошеннику на карту Сбербанка

Желание сэкономить на стоимости покупок либо отсутствие подходящего товара в магазинах заставляет граждан обращаться в онлайн-магазины. Многие из них работают добровольно, но есть и недобросовестные, получившие деньги за мнимый товар, пропадают навсегда.

Вернуть свои деньги на карту Сбербанка, если перевел мошенникам, можно, но для этого нужно действовать очень быстро.

При затягивании шансы на положительный исход снижаются к нулю.

Если вы добровольно перевели деньги мошеннику

Часто встречаются ситуации, при которых граждане сами перечисляют деньги мошенникам или последние им в этом помогают. К примеру, во время перевода денег на популярные порталы объявлений либо иные сайты.

Наиболее распространенными вариантами добросовестного перечисления денег мошенникам от клиентов Сбербанка считаются:

  • покупка в интернете какого-либо товара;
  • перечисление предоплаты за получение услуги;
  • перевод денег на электронные кошельки через сомнительные обменники для снижения комиссии.

Не стоит забывать о старой схеме с СМС, к примеру:

  1. «Ваша карта заблокирована Сбербанком. Для возможности снятия блокировки позвоните по номеру хххх».
  2. «Мама, у меня серьезные проблемы. Срочно нужны деньги. Отправь 50 тысяч рублей (пример) на эту карту хххх-хххх-хххх-хххх. Потом все расскажу и объясню».
  3. «Вы выиграли 1 000 000 рублей. Узнать подробности можно по номеру хххх».

Важно! Мошенники благодаря современным технологиям могут с легкостью подделать официальный номер Сбербанка и другого финансового учреждения. К примеру, сообщение может прийти с номера 900 (официальный Сбербанка), но на самом деле это будут аферисты.

Сообщения такого вида больше направлены на доверчивость людей, глупость или даже жадность. После получения одного из таких уведомлений люди сами переводят средства аферистам либо, созваниваясь с мошенниками, рассказывают реквизиты карты Сбербанка и код из присланного СМС.

По статистике, порядка 80% жертв от уведомлений на телефон при получении сообщения о попадании в беду родственников сразу перечисляют деньги, и только 20% граждан перепроверяют информацию.

О попадании в аферу жертвы узнают только через время, когда эмоциональное состояние восстанавливается.

Несанкционированное снятие денег с вашей карты

Всех без исключения владельцев карт Сбербанка или другого финансового учреждения мучает вопрос о способах снятия личных денег с карточке, и какая информация для этого нужна мошенникам.

Среди населения распространен миф о снятии денег аферистами по номеру карты. Однако это не так.

Для несанкционированного перевода или снятия средств нужно следующий минимальный объем сведений:

  • имя и фамилию (выдавленную большими латинскими символами на лицевой стороне банковской карты);
  • защитный трехзначный числовой код на обратной стороне карты указывается на пластике, вне зависимости от того, в Сбербанке он выдан или другом банке.

Помимо указанных защитных уровней, Сбербанк России, проявляя максимальную заботу о своих клиентов в сфере обеспечения надежности, повсеместно вводит дополнительные преграды в форме пароля, отправляемого на привязанный к карте номер мобильного телефона, с целью подтверждения осуществляемой транзакции.

Но и такая защита для современных мошенников не влечет сложностей. В своей работе аферисты изначально узнают персональные сведения карты, с помощью специально разработанного скиммера на банкомате, а после инициалы клиента Сбербанка и номер телефона.

После отправки сообщения клиенты банка о вымышленном выигрыше получают ответное СМС с необходимой информацией. В считанные секунды после этого осуществляется списание денег с карты Сбербанка.

Возможные пути решения проблемы

Вернуть деньги на карту Сбербанка, если перевел мошеннику, можно несколькими вариантами:

  • быстрым обращением на «горячую линию» Сбербанка;
  • путем личного обращения в один из филиалов Сбербанка для подачи заявления;
  • обратившись в полицию или суд.

Последний вариант – тот, на который стоит обратить внимание.

Быстрое обращение на «горячую линию» банка

Если клиент Сбербанка сам перевел деньги мошенникам, нужно в максимально сжатые сроки позвонить на «горячую линию» для отмены последней совершенной транзакции. Требуется указать реквизиты, по которым были списаны средства.

Такой способ актуален в первые 24 часа с того момента, как гражданин решил перевести деньги аферистам.

По истечении первых суток после списания денег возможность быстрого отмена перевода аннулируется.

Отмена банковского перевода допускается утвержденной политикой Сбербанка только в одном случае, если пострадавшая сторона не знала о противоправных действиях. Подтвердить это можно с помощью сформированной выписки по счету, которая содержит совершенную спорную финансовую операцию.

Безналичную форму перевода сложно будет оспорить только в случае, если клиент Сбербанка самостоятельно указал ПИН-код либо подтвердил транзакцию путем ввода одноразового пароля, полученного по СМС. Сбербанк не несет ответственности за переводы, которые были произведены по инициативе граждан. Даже тогда, когда они сожалеют о содеянном.

Обращение в банк с заявлением

Все необходимые действия должны быть выполнены в максимально сжатые сроки, поскольку с каждым часом шансы на возврат денег уменьшаются.

Используя такой вариант возврата, необходимо иметь при себе удостоверение личности – паспорт или водительские права, пенсионное и т.д.

Очередность действий заключается в следующем:

  1. Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка.
  2. Поставить в известность менеджера о мошенничестве.
  3. Написать заявление на возврат денег – под наблюдением банковского рабочего.

Направить официальный запрос нужно в течение первого месяца.

В зависимости от того, как именно мошенники завладели чужими деньгами, Сбербанк будет действовать по-разному:

Многие обманутые клиенты банка пытаются самостоятельно узнать личные данные мошенника через службу поддержки Сбербанка, однако им отвечают отказом. Это связано с тем, что финансовые учреждения не имеют права раздавать данные своих клиентов. Исключением являются сотрудники правоохранительных органов, рассматривающие дела по хищению денежных средств.

Обращение в полицию

При отсутствии либо невозможности оказать помощь сотрудниками Сбербанка пострадавшая сторона должна обратиться в полицию и написать заявление.

В заявке должны быть указаны исчерпывающие сведения о снятии денег мошенниками под прикрытием онлайн-магазина или другим способом.

Настоятельно рекомендуется прикладывать имеющуюся доказательную базу:

  • переписку;
  • фотографии;
  • адреса месторасположений аферистов – если есть об этом информации и пр.

Говоря о том, можно ли вернуть деньги, если перевел на счет мошенника владелец карты сам, с помощью полиции, то да. Единственным условием являются правильные действия правоохранителей.

На основании полученного заявления они подают заявку в Сбербанк с требованием предоставить персональные данные получателя. После этого определяются их дальнейшие розыскные мероприятия.

При бездействии полиции настоятельно рекомендуется обращаться в прокуратуру по месту проживания с соответствующей жалобой. На практике, в 90% случаях это положительно сказывается на конечном результате.

Обращение в суд

Оптимальным вариантом является мгновенная подача искового заявления в судебный орган с целью привлечения к ответственности виновных лиц по факту необоснованного обогащения.

Если личность остается неизвестной, судебные приставы все равно берут на себя обязанность по формированию банковского запроса, в котором открыт счет, и на него перечислены деньги. В дальнейшем они инициируют возврат средств.

При наличии возможности рекомендуется сфотографировать заявление в полицию и иск. Если адрес мошенника известен, нужно направить ему копии для понимания серьезности последствий.

Как только судебный орган отвечает положительно в пользу потерпевшей стороны, деньги мгновенно возвращаются.

Вернуть деньги с карточки Сбербанка таким способом можно, но для этого нужно время.

Популярные схемы обмана по картам

У мошенников существует немало схем хищения средств с владельцев карт.

Основными из них являются:

Информацию можно отыскать в интернете, к примеру, граждане оставляют банковские реквизиты на сторонних ресурсах, не имеющих отношение к банковской системе в целом.

Дальше трубку передают мнимому следователю, который называет сумму для «заглаживания» вопроса.

В большинстве случаев размер составляет порядка 300 тыс. руб.

Такой, своего рода, психологический прием в 90% случаев гарантирует перезвон жертвы. При разговоре они, сами того не ведая, рассказывают персональные реквизиты карточки.

Вне зависимости от того, какую именно схему использует в работе конкретный аферист, упор делается на самые уязвимые места окружающих.

В большинстве случаев речь идет о жадности и чрезмерном уровне доверия.

Как не стать жертвой мошенников

Чтобы избежать необходимости совершать вышеописанные действия для возможности возврата похищенных мошенниками денег, крайне важно соблюдать максимальную осторожность и простые правила, среди которых:

  • стараться по возможности избегать покупок в интернете на сомнительных сайтах с полной либо частичной предоплатой;
  • при невозможности избежать предоплаты рекомендуется выбрать контрагента, имеющего открытый расчет счет в Сбербанке с явными реквизитами, а не только указанным номером карты;
  • в период перечисления средств с помощью карты настоятельно рекомендуется запрашивать инициалы, сведения о которых содержатся на лицевой части, включая копию первой страницы удостоверения личности и фотографию;
  • при получении отказа контрагента предоставить сведения о своих инициалах с банковской карты и копии паспорта следует сразу прекратить всяческое сотрудничество – большая вероятность попадания на мошенников;
  • необходимо указывать имеющиеся сведения получателя денег (полные инициалы, номер банковской карты и так далее) в соответствующую строку поисковика и производить анализ полученной информации. При наличии 4 и больше совпадений можно говорить о мошенничестве со стороны конкретного субъекта;
  • во время поиска данных о конкретном человеке следует уделять особое внимание тематическим форумам, на которых общение происходит между пострадавшими людьми. Благодаря этому можно исключить попадание на аферистов.

Схемы, которые напрямую связаны с выводом и снятием денег на счета мошенников, ежегодно модернизируются, и 2020 год не стал исключением.

Анализируя практику возвращения денег, похищенных аферистами, – это процедура сложная, требующая немалых усилий и выполнения всех должностных обязанностей от силовых ведомств.

Чтобы исключить неприятных последствий и продолжительного процесса возвращения собственных сбережений, настоятельно рекомендуется проявлять бдительность и перепроверять имеющиеся отзывы в интернете о сомнительных компаниях на сторонних форумах.

Часто мошенники заказывают фиктивные отзывы о себе, чтобы увеличить уровень доверия жертв, поэтому проверка снизит шансы аферистов.

Стандартные правила, которые рассмотрены в статье, дают возможность существенно сэкономить время и нервы, избежав попадания на аферистов, которые под предлогом взаимовыгодного сотрудничества могут забрать последние деньги.

11 типичных и новых схем мошенничества с нашими банковскими счетами

В прошлом году мошенники совершили более полумиллиона незаконных операций с использованием электронных средств платежа и украли 6,42 миллиарда рублей — об этом говорится в отчете Банка России. Конфиденциальную информацию преступники получали напрямую от людей с помощью различных психологических уловок — обман или злоупотребление доверием. Люди сами сообщали полные реквизиты своих карт, в том числе CVV / СVC-код, пароли и коды из СМС.

Ежегодно компания BI.ZONE и эксперты Сбербанка готовят аналитическое исследование «Threat Zone: не дожидаясь бури», которое освещает ключевые тренды кибератак и их влияние на мировую экономику и бизнес. Под угрозой находятся не только корпорации, но и частные лица. По этому исследованию, 90 процентов случаев мошенничества с банковскими счетами выполняется с помощью методов социальной инженерии. 90 процентов атак на счета с использованием социальной инженерии происходит с помощью телефонных звонков. Половина хищений совершается через мобильное приложение.

Социальная инженерия — это метод манипуляции мыслями и поступками людей. Он базируется на психологических особенностях личности и закономерностях человеческого мышления. Одной из сфер применения социальной инженерии является получение закрытой ценной информации.

Основные схемы, которые используют мошенники

1. Социальные выплаты

Мошенники пользуются состоянием обеспокоенности людей в связи с потерей дохода из-за пандемии. Они представляются работниками Пенсионного фонда, Роспотребнадзора и других государственных структур, сообщают о положенной социальной выплате или материальной помощи, таким образом вынуждают предоставить информацию о карте, кодах, паролях из СМС, персональных данных. Особенно легко таким образом обманывают людей пожилого возраста.

2. Продажа в интернете

Человек размещает объявление о продаже товара. Мошенники звонят и узнают данные карты продавца под предлогом необходимости совершить перевод за товар. Далее они списывают деньги с карты, узнав у продавца код подтверждения — якобы система его запрашивает для подтверждения транзакции.

Другой вариант этой схемы — использование подложного сервиса «Безопасная сделка» в интернете. Схема выглядит так: создается полная копия сайта и размещается на домене, похожем, например, на домен SafeCrow. Если человек не проверит написание URL в адресной строке, то примет мошеннический сайт за настоящий, проведет через него оплату и потеряет деньги. Еще один вариант: после создания сделки на подлинном ресурсе мошенники направляют в почту жертве письмо с указанием реквизитов для оплаты на QIWI-кошелек или другой сервис.

3. Копирование данных

Используются устройства, считывающие информацию с магнитной полосы / чипа банковской карты при ее использовании в банкоматах. Специальные «клавиатуры» устанавливают поверх клавиатур настоящих банкоматов и считывают конфиденциальные данные, включая ПИН-код. Далее мошенники делают поддельную карту и списывают с нее деньги.

4. Игра на бирже

Потенциальной жертве по электронной почте приходит письмо с предложением заработать на инвестициях. Она связывается с лжеброкерами и переводит им деньги для игры на бирже. Сумма на «брокерском счете» начинает быстро расти, что мотивирует жертву продолжать «играть», а когда она решает вывести средства, оказывается, что для этого нужно заплатить дополнительную комиссию. После второго перевода на ее счет мошенники пропадают.

5. Программы удаленного доступа

Жертве поступает звонок от «службы безопасности банка». Мошенники сообщают, что на устройстве клиента обнаружен вирус, необходимо скачать антивирус и запустить проверку гаджета. Во время сканирования устройства, сообщают мошенники, его нельзя использовать, так как вирус может серьезно повредить данные и открыть доступ злоумышленникам к конфиденциальной информации. На самом деле клиент скачивает программу удаленного доступа, а во время «сканирования» преступники получают доступ к мобильному банку и выводят средства клиента.

6. Безопасный счет

И здесь человеку звонит «служба безопасности банка». Ему сообщают об утечке данных через недобросовестных сотрудников организации, мол, проводится внутренняя проверка. Предлагают снять деньги через безопасный банкомат банка-партнера и перевести их на специальный страховочный счет. Или же предлагают сразу перевести деньги на счет. Мошенники предупреждают, что банк не несет ответственность за сохранность денежных средств по условиям обслуживания клиентского счета, если оперативно не предпринять предложенные ими меры.

Читайте также:  Оплата исполнительного сбора судебных приставов

7. Автоматическая голосовая служба банка

По телефону от имени сотрудника банка клиенту банка сообщают, что зафиксирован вход в личный кабинет из другого города или страны и произведены подозрительные операции со счетом, например, многократный перевод небольших сумм денег. Он, разумеется, отрицает свою причастность к этим операциям. Тогда мошенник просит назвать номер карты для идентификации и сообщает, что сейчас поступит код по СМС, но его никому нельзя называть, — таким образом вызывает доверие жертвы. После этого переключаются на «голосовую службу». Клиент доверяет голосу автоинформатора и вводит код в тональном режиме. Мошенники меняют пароль и логин в его личном кабинете и выводят деньги.

8. «Кроличья нора»

Многоходовочка. На первом этапе мошенники заманивают жертв объявлением о проведении конкурса, акции или опроса с внушительным призовым фондом от имени известных людей, используя поддельные аккаунты. Генерируется индивидуальная ссылка. После перехода по ней жертва проходит опрос и должна поделиться результатами с подписчиками в социальных сетях — так мошенники обеспечивают приток трафика на свои сайты. Также они запрашивают адрес электронной почты, позднее его используют для рассылки писем с фишинговыми ссылками и вирусами.

Затем всем прошедшим опрос приходят электронные письма или сообщения в мессенджере, в которых предлагается принять участие в новом опросе или викторине за вознаграждение. Чтобы жертва не передумала и не покинула сайт, ей угрожают потерей денег, ссылаясь на несуществующий документ, согласно которому, если в течение суток пользователь не пройдет новый опрос и не получит деньги, вся сумма якобы вернется организаторам. «На холодную», то есть на неподготовленных людей, такие письма не действуют, но жертвы уже участвовали в опросе, сделали репост и указали адрес своей электронной почты, поэтому в большинстве случаев соглашаются с новым предложением. В конце опроса жертве под разными предлогами предлагают перевести определенную сумму денег. Это может быть комиссионный сбор или налог. Введенные в заблуждение люди отдают в руки мошенников свои деньги и персональные данные, поскольку в процессе опроса указывают конфиденциальную информацию о себе, включая реквизиты банковских карт.

9. Двойной обман

9 апреля 2020 года Group-IB — компания, специализирующаяся на предотвращении кибератак, сообщила о распространении новой волны мошенничества. Уже пострадавшим от таких фокусов людям предлагают получить компенсацию того ущерба, но вместо этого людей обманывают вновь — списывают деньги со счетов и похищают данные банковских карт. Злоумышленники представляются сотрудниками несуществующих организаций — Международной службы «Единый центр возвратов», «Национального Лотерейного Содружества», «Центра финансовой защиты» и других. Чтобы втереться в доверие, мошенники используют публикации в фейковых СМИ о тех, кто якобы обратился в организацию и без проблем получил возврат средств.

10. Забывчивый клиент

Мошенник стоит у банкомата и якобы производит какие-то операции по карте, поджидая жертву. Как только в очередь за ним становится другой человек, мошенник уходит и «забывает» карту в банкомате. Будущая жертва обнаруживает ее, окликает владельца и передает ему забытую карту. После проверки баланса обнаруживается «пропажа средств» и начинается скандал. Появляется свидетель, который подтверждает версию «пострадавшего». Вместе они начинают угрожать жертве полицией, аргументируя тем, что на карте остались отпечатки его пальцев. Пострадавший под давлением и угрозой потенциальных неприятностей с полицией сдается и соглашается отдать деньги, которые он не брал.

11. СМС с номера 900

15 июля этого года ТАСС опубликовал новость о том, что мошенники научились отправлять потенциальным жертвам СМС-сообщения с официального номера Сбербанка. Злоумышленник под видом сотрудника службы безопасности звонит клиенту Сбербанка, сообщает о серии неудачных попыток входа в интернет-банк и предлагает открыть резервный счет, чтобы перевести туда деньги и таким образом обезопасить их от несанкционированного доступа. Для этого он просит назвать данные банковской карты. Если клиент отказывается сообщать их, в ход идет другой способ убеждения — мошенник предлагает направить клиенту СМС-сообщение с номера 900 для «дистанционного резервирования счета» с кодом подтверждения номера.

Такую возможность мошенничества ТАСС подтвердили в колл-центре кредитной организации. Но пресс-служба Сбербанка в ответ на запрос редакции «Инде» опровергла эту информацию: мошеннические сообщения и звонки с номера 900 невозможны. В 2019 году Сбербанк, сообщает пресс-служба, провел большую работу с операторами связи, в результате которой техническая возможность таких действий исключена.

Как мошенники снимают деньги с карты: все способы

Согласно отчету Центробанка, в 2019 году с карт физических и юридических лиц было украдено 6426,5 млн рублей. В 2018 сумма была меньше в несколько раз — 1384,7 млн рублей, а в 2017 — 961,3 млн рублей.

Рассмотрим, как работают мошенники с банковскими картами, каких данных им хватает для несанкционированного списания средств и как можно себя обезопасить.

Как мошенники снимают деньги с карты

Условно все схемы снятия денег мошенниками с банковской карты сводятся к 2 способам:

  1. Обманным путем злоумышленники заставляют вас самих отправлять им деньги.
  2. Мошенники выманивают у вас персональные данные: номер карты, срок ее действия, CVC2/CVV2 код, PIN, одноразовые пароли — и таким образом снимают средства.

Разберем каждую схему подробнее.

Звонок из банка

Это самая распространенная схема мошенничества. Про нее знают почти все, но тем не менее люди регулярно попадаются на эту уловку. Дело в том, что злоумышленники звонят с номеров, похожих на номера известных банков, и ведут разговор очень профессионально, так, что даже осведомленный человек может в какой-то момент потерять бдительность.

Обычно мошенники утверждают, что с карты зафиксирован подозрительный перевод на n-ую сумму. Перед звонком поступает даже соответствующее СМС о списании — фальшивое или реальное.

Целей может быть три:

  1. Заполучить полные реквизиты карты, чтобы оплачивать покупки в интернете.
  2. Узнать одноразовый пароль, который приходит для подтверждения списания.
  3. Убедить клиента самостоятельно перевести деньги на другой счет.

Мошенники придумывают все новые схемы обмана, поэтому спрашивать, скорее всего, будут не напрямую, а завуалировано. Например, вас могут попросить назвать код отделения, в котором вы обслуживаетесь, и подсказать, что код пропечатан на обороте карты — те самые три цифры (CVV2/CVC2). Пароль из СМС тоже выманивают хитростью — сообщают, что придет смс с кодом, который никому нельзя называть, даже сотруднику. Далее вас переводят на автоматическую голосовую службу, где код будет запрашивать уже не человек, а робот, которому вы и доверитесь.

Справка: злоумышленники могут звонить не из банка, а из «крупной компании», а вместо угроз о несанкционированном списании, сообщать о том, что вы выиграли крупный приз и для его получения необходимо назвать номер карты или пароль.

Иногда «банковские сотрудники» утверждают, что их базы взломаны, и для сохранности средств просят вас срочно перевести все деньги на специальный счет, с которого вы потом с легкостью выведите деньги. Счет, естественно, вам принадлежать не будет, и деньги вы уже оттуда не выведете.

Единственное, что нужно делать, если звонят банковские мошенники — сбросить звонок. Если вы сомневаетесь, лучше сами перезвоните в банк по номеру телефона, который указан на официальном сайте или обороте карточки.

СМС с ошибочным переводом

Еще один вариант кражи денег с карты — смс с ошибочным зачислением средств.

  • вы получаете смс, подделанное под банковское сообщение, о поступлении средств;
  • злоумышленник перезванивает вам или пишет, что нечаянно перевел деньги не на тот счет и просит вернуть их ему;
  • вы переводите сумму на указанный номер, хотя никакого ошибочного перевода на самом деле не было.

Если вы получили подобное сообщение, сначала проверьте баланс и убедитесь, что сумма, действительно, зачислена.

Скимминг

Скимминг — это кража данных карты при помощи специальных устройств, которые обычно устанавливают на банкоматы. Внешне они не выделяются, поэтому заметить «лишнюю» деталь не всегда просто.

Используется три устройства:

  • скиммер — считыватель магнитной ленты, который устанавливается к картоприемнику;
  • скрытая камера — обычно расположена рядом с клавиатурой;
  • накладная клавиатура.

Первая «деталь» позволяет сделать копию карты, а последние две — увидеть, какой пин-код набирает держатель. Имея на руках дубликат карточки и пин от нее, мошенник без труда снимет все деньги.

Важно: карты с чипом снижают риски, но не защищают на 100% от кражи.

Как обезопасить себя? Пользуйтесь банкоматами, которые расположены в людных местах, а лучше — в офисах банков. Если работаете с «новым» банкоматом, внимательно осмотрите его на наличие «лишних» деталей.

Авито

Самый распространенный вариант кражи денег через Авито — это, когда покупатель-мошенник собирается перевести предоплату на вашу карту, узнает ее данные и просит подтвердить получение средств кодом из СМС, якобы это запрашивает система. На самом же деле вы передаете все данные злоумышленникам, а кодом подтверждаете списание средств в их пользу.

Еще один вид мошенничества на Авито — относительно новый — это Авито Доставка или Защищенная сделка. Сам по себе сервис реальный и защищает как сторону продавца, так и покупателя. Однако злоумышленники используют поддельный сайт, который собирает только данные с карты.

Как все происходит? Лжепокупатель из другого города интересуется вашим товаром и предлагает оформить сделку через Авито Доставку. Предполагается, что он внесет деньги на сервис, вы подтвердите их получение и отправите товар.

Важно: на настоящем сервисе вы сможете получить деньги только после того, как покупатель подтвердит получение покупки.

Злоумышленник постарается перейти для общения в любой мессенджер — т. к. Авито блокирует ссылки на сторонние ресурсы — и скинет вам поддельную ссылку для получения перевода. Страница визуально будет похожа на реальный сайт Авито. Когда вы нажмете на кнопку «Получить средства», откроется форма, в которую нужно будет внести данные с карты, в том числе и CVC2/CVV2. Для завершения операции система потребует ввести код из СМС — так вы завершите процедуру списания средств с вашей карты.

Как не нарваться на мошенников? Не называйте полные данные карты — реальному покупателю хватит только ее номера. Общайтесь с покупателем только в чате Авито. Если пользуетесь «Безопасной сделкой», то переходите на сайт с той ссылки, которую дает сервис в приложении Авито, а не покупатель.

Вирусы

Сами по себе вирусы деньги с карты не воруют — они передают секретные данные третьим лицам, а иногда подменяют реальные сайты на фишинговые.

Некоторые программы могут не просто скопировать сохраненные коды и пароли, но и «показать» мошенникам, что происходит на экране смартфона или даже передать управление им. Последнее особенно опасно, так как вор сможет сам сделать перевод и увидеть код подтверждения.

Как вредоносная программа может попасть на телефон или компьютер? Вам могут позвонить из службы безопасности банка и сообщить, что ваши данные под угрозой и нужно срочно скачать антивирус, программу для удаленной помощи и т. д. Еще один вариант — фальшивая вакансия, например, тестировщик приложений. Суть такая же — вас убедят скачать вирусное ПО.

Вы и сами можете нечаянно наткнуться на вирус, если будете переходить по сомнительным ссылкам или скачивать приложения не с официальных ресурсов.

Могут ли мошенники снять деньги только по номеру карты

Нет, зная только номер карты, не могут. Для покупок в интернете помимо номера, нужно как минимум имя владельца и срок действия карточки — большинство сайтов запрашивает еще код с оборота и одноразовый пароль. Если имя держателя можно узнать в интернет-банке, сделав перевод по номеру карты, то срок действия придется подбирать, а пароли вообще найти нереально, если вы сами их не скажите.

Однако, зная номер карты и номер телефона, злоумышленник может позвонить вам, представившись сотрудником банка и ввести в заблуждение.

Могут ли украсть деньги с бесконтактной карты

Если бесконтактная карта окажется в руках мошенников, то да, могут. Точнее не украсть, а оплатить с нее несколько покупок до 1 тыс. рублей каждая в розничных магазинах. Также с бесконтактными картами работают все вышеописанные схемы мошенничества, кроме кражи данных через банкоматы, если не вставлять ее картоприемник.

В сети ходит слух, что с карт с технологией NFC можно украсть деньги, приложив терминал к сумке или карману, например, в общественном транспорте. Технически это очень сложно сделать, так как расстояние между картой и терминалом должно быть не более 4 см, а на саму процедуру списания у злоумышленника будет всего несколько секунд, пока аппарат активен.

Возможен ли возврат денег, снятых с карты мошенникам

Если с карты все-таки сняли деньги мошенники, первое, что вам нужно сделать — заблокировать ее. Далее необходимо написать заявление в банк о несогласии с последними операциями. Если сделать это в первые часы, то шансы на возврат увеличатся. Также необходимо написать заявление в полицию.

Вернет ли банк деньги, украденные с карты, зависит от того, как именно они были украдены. Если вы сами передали информацию третьим лицам, то вероятность крайне мала — в договоре на обслуживание прописано, что кредитная организация в таких случаях ответственности не несет. Вам остается только попробовать решить вопрос через суд и доказать, что вас ввели в заблуждение, например, позвонив с официального номера банка.

Справка: по информации с сайта ЦБ банки возместили за 2019 год 935 млн рублей — 15%, или каждый 7-й похищенный рубль.

Как обезопасить себя

Чтобы не нарваться на мошенников, придерживайтесь нескольких правил:

  1. Никому не называйте данные карты, особенно если звонят из банка — у настоящих сотрудников вся необходимая информация и так есть.
  2. Не отправляйте деньги незнакомым. Если в долг просят друзья, убедитесь, что это действительно они.
  3. Злоумышленники могут управлять деньгами на вашей карте через мобильный банк, если получат доступ к телефону, который к ней привязан. Поэтому при смене сим-карты или утери телефона, обязательно отключайте мобильный банк от старого номера.
  4. Для получения перевода вместо номера карты указывайте номер телефона, который к ней привязан.
  5. Заведите виртуальную карту для покупок в интернете. Переводите на нее ровно ту сумму, которая необходима для оплаты.
  6. Установите лимиты по всем картам.
  7. Не скачивайте неизвестные приложения и не переходите по сомнительным ссылкам.
  8. Подключите карту к услуге Secure Code.
  9. Когда вводите пин-код в банкомате или на кассах, прикрывайте клавиатуру рукой — злоумышленники не смогут похитить средства с карты без пин-кода и СМС-подтверждения, если вы сами не переведете им эти деньги.

Если вводите персональные данные, например, логин и пароль от личного кабинета интернет-банка, убедитесь, что адрес сайта верный.

Что за новое мошенничество с картами и переводами появилось в России?

В России появился новый вид мошенничества с банковскими картами. На этот раз злоумышленники научились отслеживать денежные перечисления соотечественников, которые они совершают с помощью онлайн-сервисов (так называемая система card2card), которые позволяют переводить деньги по номеру «пластика».

Как пишут «Известия» со ссылкой на российские банки, выглядит схема следующим образом: гражданин указывает данные своей банковской карточки и данные «виртуального пластика», куда он хочет перевести деньги. Аферисты перехватывают эту информацию, связываются с отправителем, представляясь сотрудниками службы безопасности банка, и под разными предлогами выманивают код для подтверждения перевода. В результате средства утекают, но только на виртуальные кошельки мошенников.

Служба безопасности одного из отечественных банков, по данным издания, в прошлом году не зафиксировала ни одной кражи с помощью этой схемы. В этом году они происходят до четырех раз в месяц.

Как не попасться на удочку мошенников?

По статистике, количество преступлений с банковскими картами (и объем похищенных средств) стабильно растет. За девять месяцев этого года Министерство внутренних дел РФ зафиксировало 10,3 тысяч преступлений, подпадающих под статью «Мошенничество с использованием электронных средств платежа». Это вчетверо больше, чем за аналогичный период 2018 года.

Более того, по данным МВД, с января по сентябрь в России было совершено 205 тысяч преступлений с использованием информационно-телекоммуникационных технологий. Это почти на две трети больше, чем в прошлом году.

В наш век цифровых технологий нужно принять как данность тот факт, что аферисты будут совершенствовать схемы по краже чужих денег, особенно с банковских карт. И не терять бдительность.

Злоумышленники научились подделывать номера горячих линий банков — используют сервисы IP-телефонии и технологии подмены номеров абонентов. Такие услуги очень востребованы у мошенников и стоят каких-то 500 рублей за возможность изменить телефон. Поэтому первое важное правило: если вам позвонили с того же номера, который указан на официальном сайте вашей финансовой организации (или на вашей карточки), не выполняйте беспрекословно все, что говорят на том конце провода только потому, что «это из банка звонят».

Бывает, что собеседник, представившийся работником банка, просит назвать эти данные не ему, а автоответчику. И граждане соглашаются. Как итог — теряют десятки, а то и сотни тысяч рублей. Дело в том, что никакого автоответчика нет, и все, что произносит владелец банковской карты, записывают или слышат аферисты. Понятное дело, что нельзя называть персональные данные и «автоответчику»

Читайте также:  Инстанции обжалования решения суда по гражданским делам

Резюмируем. Если вам позвонили якобы из банка (особенно после вашей попытки перевести деньги с помощью сервиса card2card) и начали запугивать попытками мошенников украсть деньги со счета, повесьте трубку и перезвоните в свой банк сами. Только не перезванивайте на тот номер, с которого только что поступил звонок. Вводите телефон вручную.

Интернет-мошенничества: как вернуть деньги если обманули, методы защиты

Вариантов что предпринять, если попал на интернет-мошенничества, как вернуть деньги не так много, но они есть, и за время ведения этого блога накопилась кое-какая информация, которой хочется поделиться, чтобы помочь тем, кто попал в беду.

Рекомендации, собранные в материале, на мой взгляд, могут помочь в таких случаях, как когда мошенники сняли деньги с карты или по каким-то причинам пользователь перевел их на счет жуликов сам.

В материале, помимо пошагового алгоритма и примеров заявлений в банк и полицию, рассмотрим варианты разводов, как защититься от этого и попытаемся выяснить, можно ли вычислить мошенника по номеру карты.

Содержание

Развод с переводом денег на карту: виды

Прежде чем разбирать, что нужно делать в экстренной ситуации, необходимо, на мой взгляд, рассмотреть варианты, как мошенники снимают деньги с карты, чтобы, зная их, можно было исключить подобные происшествия в принципе.

Наиболее распространенные схемы:

Аферист незаметно фотографирует или записывает реквизиты банковской карты – это может произойти, если держатель карты ведет себя безалаберно или передает карту в руки незнакомому человеку на заправочной станции или в кафе.

Подобное поведение приводит к тому, что, зная номер карты, срок, имя и фамилию владельца, злоумышленник может совершить покупки в некоторых из интернет-магазинов, а если известен CVC код с обратной стороны, то вывести деньги можно через забугорные шопы.

Устанавливают специальные устройства на банкоматы: скиммеры, скрытые камеры или накладные клавиатуры, с помощью которых собирают данные карт, вплоть до пинов. Часты случаи, когда работники банков в этом не прочь помочь за откат.

Оставив данные таким образом, можно легко получить смс о снятии наличных где-нибудь в Йоханнесбурге через неделю. Обнал происходит по дубликату, который жулики закладывают в пластик с украденной информацией.

Жертве приходит СМС-ка, в которой утверждается, что карта заблокирована, с неё сняли деньги или что-нибудь в этом роде, задача данного сообщения – зацепить, заставить человека паниковать и волноваться.

Для выхода из создавшейся неприятной ситуации в СМС обязательно указан номер телефона, при прозвоне на который, представившись сотрудниками банка, человека будут разводить отправиться к банкомату, подключить другой номер телефона к Сбербанк.Онлайн и произвести перевод денег на счёт.

Еще один вариант с СМС-кой – если карта скомпрометирована, на телефон начинают названивать и просить подтвердить транзакцию, мол, ошиблись цифрой в номере и срочно нужно купить лекарства больному ребенку.

При подтверждении происходит списание, и покупки за ваш счет будут далеки от благих целей, при этом люди на той стороне хорошие психологи и умеют заговаривать зубы.

На карту перечисляют деньги (сумма обычно от 2 000 до 5 000), после чего поступает крайне эмоциональный звонок, в котором “по-братски” просят вернуть случайно переведенные деньги, но уже на другие реквизиты.

В этом варианте идет банальная обналичка крупных сумм, которую дробят на мелкие и разбрасывают по разным счетам. Поэтому, если вы сделаете обратный перевод, доказать, что не являетесь соучастником преступления, будет крайне сложно.

В очереди продуктового магазина предлагают заплатить за вас своей картой, а деньги вы потом наличными вернете, под предлогом что нужна срочно наличка, а банкомат не работает.

В большинстве таких случаев карта украдена, и, согласившись на операцию, вы станете соучастником кражи. К таким предложениям нужно относиться осторожнее, даже несмотря на то, что хочется помочь человеку.

Стоит отметить, что присваивать деньги, которые попали одним из способов на вашу карту, не стоит, так как доказать, что держатель не является участником преступной схемы по обналичиванию денег, будет почти невозможно.

Лучше сразу обратиться в службу безопасности банка и следовать указаниям специалистов.

Что делать, если мошенники сняли деньги с карты?

Если же вы или ваши близкие все же стали жертвами преступления и мошенники списали деньги с карты то не нужно отчаиваться и терять время, чем раньше будут предприняты действия тем больше шансов вернуть утерянные средства.

Что нужно сделать:

Немедленно заблокируйте ее, сделать это можно через интернет-банкинг, горячую линию банка, непосредственно придя в офис кредитной организации, в последнем случае не забудьте взять с собой паспорт.

В отделении банка напишите заявление с требованием отмены проведенной без вашего ведома транзакции. Если злоумышленник списывал деньги для покупки чего-нибудь в интернет-магазине, у вас будет несколько часов. На этот срок средства заблокированы на карте и только по его окончании поступят продавцу.

Обратитесь в полицию. Имейте в виду, к участковому обращаться смысла нет. В нужном отделе заявление может оказаться лишь через несколько месяцев. Писать необходимо в управление «К» министерства внутренних дел РФ.

Запомните, если мошенники списали деньги с карты, очень важна доказательная база и чем она больше, тем больше вероятность, что в полиции и в банке с вами станут разговаривать, скриншоты, выписки, возможно у вас телефон пишет разговоры, тогда запись будет очень актуальна.

Пример заявления о спорной транзакции в каждом банке может быть свое и называться по разному, хотя суть его в одном, начать ход по отмене перевода или снятия денег, подготовил для вас четыре варианта:

Что делать, если перевёл деньги мошеннику сам?

Случаи бывают разные и поскольку аферисты активно применяют методы социальной инженерии может так случится что не заметил как произошло, а уже раз и перевел деньги на карту мошенника.

В этом случае, не нужно паниковать и постараться сразу обратится в офис банка лично:

В отделении предъявите сотруднику свой паспорт, без нервов объясните ситуацию. Запомните, не нужно говорить, что отправил деньги мошеннику на карту, заявите о переводе по ошибке.

Напишите соответствующее заявление предложенное сотрудником и транзакцию аннулируют, в большинстве случаев таким образом можно получите назад свои кровные. Это произойдет, даже если злоумышленник успел потратить деньги, в таком случае у него на дебетовом счете будет отрицательный баланс.

Не могу сказать почему жалобы на мошенничество банки принимать не любят, но это так и сотрудники делают всё возможное, чтобы отказать, ссылаясь обычно на добровольный характер сделанной транзакции.

На исправление же ошибок своих клиентов идут гораздо охотнее, поэтому соврать во благо будет правильнее. Главное, что деньги вернете. Надеюсь, вы поняли, что делать если отправил деньги мошенникам, если нет пишите в комментариях будем обсуждать.

Можно ли вернуть деньги, отправленные на счёт мошенника?

Поговорим более подробно о том, как вернуть деньги, переведённые мошенникам исходя из частоты задаваемых вопросов, а большинство их про возвраты из сбербанка, Qiwi-кошелька и сервиса Яндекс Деньги.

Как вернуть деньги, перечисленные мошеннику на карту Сбербанка?

Есть подробная инструкция: «Методические рекомендации о порядке действий в случае выявления хищения денежных средств», утвержденная ассоциацией российских банков и несмотря на то что она от 2012 года, информация актуальна по сей день.

В ней буквально по шагам расписано, как вернуть деньги, перечисленные мошенникам не только физическим лицам, но и частным предпринимателям, компаниям. Выписал для вас часть основных тезисов, которые необходимо применить, а именно:

После того как факт хищения выявлен полностью обесточьте гаджет, подключённый к дистанционному банковскому обслуживанию. Выньте из него аккумулятор.

Если у вас модель ЭУ, из которой по документам (техпаспорту и пр.) батарею достать невозможно, не делайте этого. Проведите обесточивание, как предписывается по штатной процедуре.

Отзовите перевод, воспользовавшись другим гаджетом и заблокируйте дистанционное банковское обслуживание.

Если отзыв не прошёл, следует немедленно обратиться в банк плательщика т. е. банк со счётом, откуда сняли деньги. Напишите заявление об отзыве платежа, возвращении списанных средств, блокировании ДБО.

Обеспечьте неприкасаемость электронного устройства, которое было задействовано при хищении. Желательно его положить в полиэтиленовый пакет и опечатать, причём процесс заснять на видео либо сфотографировать.

Проинформируйте о хищении средств банки, с которыми у вас имеются договорные отношения, предусматривающие дистанционное обслуживание. Обратитесь к ним с требованием заменить всю ключевую информацию.

Получите у своего интернет-провайдера журнал в электронном виде соединений с интернетом и локальной вычислительной сетью за три месяца до хищения.

Подготовьте в письменной форме объяснение, что делали в ближайшее перед хищением время: какие посещали сайты, скачивали программы, фильмы.

Обратитесь с заявлением в полицию о факте хищения с просьбой возбудить дело.

Напишите исковое заявление в суд.

Перед двумя последними действиями правильнее будет проконсультироваться с юристом, особенно если сумма ущерба большая.

Если заявление в полиции не примут, можно попытаться написать в прокуратуру. По обращению должна быть проведена проверка. Если она закончится в вашу пользу, сотрудник будет привлечён к ответственности.

Все же рекомендую прочитать текст методички полностью это даст более полное понимание что делать в случае, если перевел деньги на карту мошенника, как вернуть их. Тем более что это утвержденная форма и ее можно цитировать нерадивым работникам банка например.

Возврат денег в случае перевода на Qiwi-кошелек или Яндекс Деньги

Здесь следует сразу оговорится что QIWI заняла позицию “сам виноват” и возвратов по жалобам пользователей не делает, по крайней мере в нашей практике, несмотря на то что на странице поддержки есть методология по действиям пользователей и обещание помощи.

Тем не менее написать или позвонить по телефон техподдержки QIWI кошелька 8 800 707-77-59, все равно стоит, таким образов вы хотя бы заблокируете кошелек жуликов.

С сервисом Яндекс Деньги дела обстоят куда лучше, в большинстве случаях, в зависимости какой оператор примет ваше обращение вопрос разрешается удачно, телефон поддержки 8 800 250-66-99.

Отправить претензию можно на странице Яндекс Помощь, где следует подробно и понятно описать ситуацию, приложить скриншоты чтобы специалисты сервиса могли вас понять и правильно вникнуть в ситуацию, следовательно оперативно помочь.

Поэтому если подытожить и ответить на наиболее часто задаваемый вопрос на блоге, где пользователи интересуются можно ли вернуть деньги отправленные мошенникам, могу сказать однозначно можно.

Что делать, если данные карты попали к мошенникам?

Одной из основных задач аферистов является сбор платежных данных, которые они с легкостью выуживают из граждан в процессе общения. Под ними понимается 16-ти (18-ти) значный номер карты, имя и фамилия владельца, срок валидности (действия), на обратной стороне 3-х значный код безопасности.

Стоит отметить, что номер карты можно передавать третьим лицам для получения перевода, например при продаже вещей через интернет, в этом нет ничего страшного, но передача срока действия и CVC уже компрометирует данные.

Если это произошло и вы не знаете что делать, если мошенники узнали номер карты, просто заблокируйте карту, даже если списания вы не заметили. Заодно лучше позвонить в банк, объяснить, что произошло, а чтобы ситуация не повторилась, выясните причину пропажи данных.

Что могут сделать мошенники зная номер карты:

Узнать ФИО держателя, для этого достаточно начать перевод некоторой суммы на указанную карту и известный банк сам предоставит информацию, как зовут владельца.

Получить доступ к информации в онлайн-кабинете собственника карты в интернет-магазинах, например, AVITO.

Делать покупки на ресурсах, не требующих введения CVV кода и кода от MasterCard SecureCode.

Как защитить карту от мошенников?

Есть несколько простых правил соблюдение которых именно то, что является способом защиты вашей карты от мошенников и не позволяет, либо резко снижает вероятность хищения средств:

никому не говорите СVV-код, дату окончания действия и пин-код своей карты, эту информацию у вас не вправе затребовать даже сотрудники банка;

не записывайте пин пароль на обратной стороне карты, запоминайте или держите на листочке кармане верхней одежды;

не держите карту в публичных местах на виду и перед камерами, например, положив её на стол, не передавайте в руки незнакомым;

замажьте СVV-код на карте корректором, предварительно запомнив, это не возбраняется, но защиту увеличивает существенно;

не пользуйтесь зарплатной картой для покупок в интернет, заведите дублирующую и кладите на нее небольшие суммы или принимайте на нее переводы;

если есть возможность установить лимит на снятие средств, воспользуйтесь этой опцией и поставьте двухфакторную аутентификацию с паролем и СМС.

Помните что в большинстве случаев причиной утечки данных является сам владелец, поэтому когда по телефону некото пытается узнать “три цифры на обратной стороне” заканчивайте разговор.

Если же поняли что взболтнул лишнего, не поленитесь сразу же заблокировать карточку, а как вернуть деньги переведенные на карту мы уже говорили.

Получится ли найти мошенника по номеру карты?

Обычно пострадавшие пользователи, по крайней мере на моем блоге, наряду с вопросом можно ли вернуть деньги переведенные на карту мошенника, уточняют еще и то, как вычислить мошенника по номеру карты и наказать его.

Их конечно можно понять, эмоции и все такое, но например просто подойти к сотруднику банка, сообщить номер карты подозреваемого в мошенничестве лица и узнать необходимые сведения не выйдет, если ваш шурин не капитан ФСБ или хотя бы не начальник МВД области.

Даже если предположить что сотрудник банка пошел навстречу и сказал фамилию держателя карты, что делать с этой информацией, людей у которых совпадают ФИО в стране не одна сотня.

А вычислить адрес, опять же без базы МВД или шурина фсбшника не получится, поэтому не до конца понятна мотивация людей которые спрашивают можно ли вычислить мошенника по номеру карты, что домой к нему поедете…

А если он не подозревает и его используют в темную, как описывал выше в статье, когда на счет поступают деньги а их просят вернуть но на другие реквизиты или карты оформлены на лиц без определенного места жительства или тех кто сидит на зоне.

В общем считаю что лучше не задаваться этим вопросом а приложить усилия по возврату, если попали на развод с переводом денег на карту или иной махинацией, а наказать злоумышленника, как вариант, можно блокировкой карты.

Как заблокировать карту мошенника?

Ввиду недавно принятого закона о противодействии отмывания доходов полученных преступным путем весьма упростилась процедура позволяющая, как заблокировать карту мошенника, так и счет на который он принимает оплату.

Для этого достаточно в банке написать заявление о мошеннических действиях или ошибочно зачисленном платеже, в этом случае банковские работники тоже инициируют блокировку до выяснения.

Вместе с этим заблочить счет можно через сотрудников полиции, по заявлению, но сразу скажу что это долго и чаще всего совсем неэффективно, потому что сами полисмены зажаты в бюрократические тиски и пока они составят все нужные бумажки, сделают запрос в банк, инициируют разбирательство и доведут дело до суда пройдет много времени.

Но подать заявление все равно стоит, его могут попросить приложить к обращению в банк, если оно было по мошенническим действиям, но не забывайте совет, что предварительно лучше обратится со спорной транзакцией.

Ни в коем случае не пытайтесь заблокировать карту афериста самостоятельно с помощью друга хакера, либо через интернет сервисы, предлагающие подобную услугу. Последние вообще стоит обходить стороной, рискуйте быть обманутыми уже ими.

Вывод из вышесказанного можно сделать только один, реагировать, в случае чего нужно сразу, иначе возвращение небольших сумм с материальной точки зрения станет нецелесообразным. Лучше соблюдать меры предосторожности и правила защиты средств на карте от хищения. Надеюсь статья оказалась полезной, если есть что добавить, пишите в комментариях.

Сделай репост – выиграй ноутбук!

Каждый месяц 1 числа iBook.pro разыгрывает подарки.

  • Нажми на одну из кнопок соц. сетей
  • Получи персональный купон
  • Выиграй ноутбук LENOVO или HP

–> LENOVO или HP от 40-50 т.р., 8-16ГБ DDR4, SSD, экран 15.6″, Windows 10

  • 9414 Инструкция что будет если не платить кредит банку: последствия и решения ситуации 1601362800 1601379273
  • 7972 Все про социальную инженерию: что такое, как защититься, методы и инструменты мошенников 1600334160 1600334642
  • 8019 Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция | Мой личный опыт 1599060420 1599062702
  • 7176 Как распознать фейковые отзывы: 5 примет обмана – кто их пишет и как отличить 1586264400 1588854117
  • 28264 15 способов как проверить интернет-магазин и что делать, если обманули мошенники: практический опыт 1579845600 1582537412
  • 14545 Какие виды финансовых пирамид действуют в РФ сейчас | Это нужно знать 1575547200 1576505880
  • 10858 Криптовалюта биткоин (Bitcoin): откуда берется, как работает, чем обеспечен 1574683200 1576505959
  • 5930 Скам в Телеграм: как мессенджер ведет борьбу с мошенничеством 1574251200 1576505983
  • 11126 Безопасные покупки в интернет-магазинах | Оплата с помощью сервиса «Яндекс Деньги» 1572954960 1576506032

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию