Взыскание долгов с пенсии

Могут ли взыскать долг с пенсионера-должника

Исполнение финансовых обязательств совершеннолетними и дееспособными гражданами определено федеральным законодательством. С пенсионера, не оплачивающего коммунальные услуги или пропускающего платежи по кредиту, могут взыскать задолженность через суд.

Должны ли пенсионеры платить по долгам

По действующему законодательству граждане пожилого возраста погашают задолженность на общих основаниях. Если пенсионер уклоняется от обязательных платежей, долг взыскивают принудительно. Выделяют 4 типа задолженностей:

  • коммунальные;
  • кредитные;
  • налоговые;
  • по обязательным платежам в бюджет.

Доходы пенсионера, с которых взыскивают долги:

  • заработная плата, пенсия по старости;
  • банковские накопления, депозиты;
  • ценные бумаги, акции;
  • прибыль от сдачи недвижимости, другого имущества в аренду;
  • заработок от ведения домашнего хозяйства, огородничества;
  • проценты, получаемые от торгов на бирже и вложения капитала.

Основания для взыскания

При просрочке коммунального платежа на один месяц к судебным приставам никто обращаться не станет. У гражданина должен быть крупный долг за продолжительный срок. Взыскание задолженности с пенсионеров производится на основании:

  • Решения Пенсионного фонда (ПФР). При начисленных раннее лишних денежных средствах. ПФР их удерживает с пенсионных выплат.
  • Решения суда. По заявлению истца возбудят дело, а затем оформят судебное постановление по результатам рассмотрения представленной о задолженности и должнике информации. Документ предписывает наложение взыскания на все официальные доходы пенсионера.
  • Исполнительного производства. Применяется, если иными способами покрыть всю сумму долга не удалось. Задолженность взыскивают с ежемесячных доходов пенсионера-должника.

Когда невозможны удержания по долговым обязательствам заемщика

Не со все виды имущества и доходов пенсионера используют для выполнения долговых обязательств. Взысканию долгов не подлежат:

  • пенсия по потере кормильца;
  • компенсация, предоставляемая пострадавшим от радиации, техногенных катастроф;
  • страховое обеспечение по обязательному пенсионному страхованию;
  • пособие по уходу за нетрудоспособным инвалидом;
  • алименты;
  • единовременная материальная помощь, предоставляемая из-за стихийного бедствия, смерти родственника, террористического акта;
  • социальное пособие на погребение.

Виды имущества, с которых нельзя взыскать долг:

  • единственное жилье, не заложенное в ипотеке;
  • предметы домашней обстановки, за исключением драгоценностей;
  • объекты, необходимые для ведения рабочей деятельности;
  • автомобиль для инвалида;
  • призы, награды;
  • домашние животные, скот, еда, семена.

Пенсионерам-должникам оставят прожиточный минимум

Гражданина не лишат всех денежных средств. Судебный долг с пенсионеров удерживают с части пенсии. Взысканию подлежит сумма, превышающая прожиточный минимум (ПМП) в регионе или в России (если в конкретном городе или области показатель ниже, чем по стране).

  • Кредит работающим пенсионерам – предложения банков России и требования к заемщикам
  • Как определить, есть ли у вас солитеры или острицы
  • Что делать при увольнении без веских причин

Сколько могут удержать с пенсии

Пенсионеры-должники не лишатся всего денежного обеспечения. Сумма удержаний зависит от основания взыскания долга и определяется федеральным законом №229-ФЗ от 02.10.2007 года:

  • от ПФР удерживают 20%;
  • при задолженностях по кредитам, налогам, коммунальным платежам от пенсии вычтут 50%;
  • на оплату задолженности по алиментам направляют 70% от пенсии.

Полностью задолженность после обращения в суд не спишут. Судья при рассмотрении запроса учтет материальное положение пенсионера, предоставит ему рассрочку или уменьшит величину ежемесячных платежей.

При взыскании долгов Пенсионным фондом должник обращается в ПФР. В заявлении гражданин указывает причину уменьшения вычета: тяжелое финансовое положение, болезнь, смерть родственника и т.д. К обращению гражданин прикладывает документы, подтверждающие указанные факты. ПФР рассмотрит заявление за 15 дней. В результате размер вычета снизят или оставят прежним.

Порядок взыскания долгов с пенсионеров

Инициирует процедуру истец. Порядок взыскания долгов с пенсионера после судебного решения:

  1. Обращение судебного пристава в банк. Взыскание направлено на банковские счета, ценные бумаги, имеющиеся у должника. Для погашения долга сначала используют все средства в рублях, а затем в иностранной валюте.
  2. Реализация имущества с аукциона. Если финансовых активов должника недостаточно для полного погашения долга, судебные приставы начинают реализовывать машины, квартиры, дома и другую собственность
  3. Принудительное взыскание задолженности с регулярных доходов физлица. Если у гражданина пожилого возраста нет финансовых и имущественных активов, для погашения долга используют получаемые им ежемесячно деньги. Например, при начислении пенсии 10-20% от суммы пойдет на покрытие задолженности.

При задолженности перед ПФР процедура меняется:

  1. Пенсионный фонд информирует гражданина в письме или по телефону об имеющейся перед государственным бюджетом задолженности.
  2. Пенсионер полностью погашает долг. Если должник отказывается это сделать, со следующего месяца из его пенсии вычитают определенную сумму.
  3. Размер пенсии автоматически восстанавливается после полного погашения задолженности.

Судебными приставами по исполнительным листам

Процедура взыскания регламентируется федеральным законом №229-ФЗ от 02.10.2007 года. Судебный пристав открывает исполнительное делопроизводство. Об этом должностное лицо уведомляет должника по почте или по телефону. Должник-пенсионер по исполнительному листу погасить задолженность обязан за 5 дней.

Этот процесс занимает до 7 дней. После получения полной информации по имуществу и доходам, судебный пристав начнет взыскивать долг. Порядок взыскания:

  1. Свободные финансовые активы: вклады, накопления, ценные бумаги, иностранная валюта, золото и т.д.
  2. Транспорт, недвижимость, ценные вещи.
  3. Регулярные доходы физического лица.
  • Скидка 50 процентов на штрафы
  • Почему сердце работает всю жизнь не утомляясь
  • Шлейка для собак и щенков – как выбрать по материалу изготовления, размеру и стоимости

Задолженность пенсионера по кредиту

Решающим документом в таких ситуациях является договор с банком. Там описан порядок погашения задолженности, величина пеней, штрафов, дополнительных выплат при просрочках. Кредитный долг пенсионера взыскивается в общем порядке. Снизить размер платежей и ставку по займу у банка не получится.

По налогам и обязательным платежам

ИФНС штрафует граждан за минимальные просрочки. Налоги и обязательные платежи пенсионеру придется оплатить вместе со всеми штрафами. Этапы процедуры:

  1. Сотрудники налоговой направляют должнику уведомление. Документ содержит размер задолженности, сумму начисленных пеней. В уведомлении указаны точные сроки оплаты налога.
  2. Сотрудник ИФНС прибегает к бесспорному порядку взыскания. В этом случае налог оплачивается за счет безналичных денежных средств, имеющихся у гражданина.
  3. Обращение к мировому судье. Если у налогоплательщика нет вкладов и других банковских накоплений, сотрудник налоговой передает дело в суд. Взысканием задолженности занимаются приставы.

По коммунальным платежам

Обязанность каждого гражданина – вовремя оплачивать предоставляемые ЖКХ услуги. По коммунальным платежам действует солидарная ответственность, т.е. если квартира находится в собственности пенсионера и его совершеннолетнего сына, платежи за отопление и газ по тарифу будут взыскивать с их общего дохода.

Срок исковой давности

Согласно статье №196 ГК РФ, истцу даются 3 года, чтобы через суд потребовать от пенсионера погасить имеющуюся задолженность. Такой срок устанавливается по всем видам долгов: кредитным, налоговым, коммунальным. Списать долги пенсионерам могут спустя 3 года, если истец не обратился повторно в суд.

Списание долгов инвалидам-пенсионерам тоже происходит по истечении 3 лет. Уменьшить долговую нагрузку по коммунальным платежам должник с инвалидностью 1-2 группы может, обратившись в суд. Инвалиду пересчитают размер долга в соответствии с положенными ему федеральным и региональном законодательством льготами.

В некоторых случаях даже возможно возмещение убытков со стороны ЖКХ за судебное разбирательство. Например, если гражданин раннее обращался в жилищно-коммунальную компанию с заявлением о снижении размера платежей из-за инвалидности и выхода на пенсию.

Видео

Взыскание долгов с пенсии — что говорит закон?

Бесплатная консультация юриста
Москва и МО : +7 499 938-93-12
СПб и область: +7 812 467-39-73
Фед. номер: 8 800 350-73-54

ПРОВЕДЕНО КОНСУЛЬТАЦИЙ: сегодня – 21, за месяц – 687, за год – 11 345

Согласно статистике, общая задолженность россиян по кредитам в 2020 году превысила 16 триллионов рублей. Немалый процент среди заемщиков, которые не смогли справиться с долговой нагрузкой, составляют пенсионеры. Поскольку для многих из них пенсия является единственным источником дохода, людей беспокоит вопрос: можно ли взыскивать долг с пенсии по исполнительному листу. Стоит выяснить, что по этому поводу говорит закон.

  1. Правомерно ли удержание задолженности с пенсии?
  2. Максимальный размер удержаний с пенсии
  3. Приставы превысили полномочия: кому жаловаться?

Правомерно ли удержание задолженности с пенсии?

Порядок взыскания просроченной задолженности по исполнительной документации регулируется ФЗ № 229 от 02.10.2007 г. «Об исполнительном производстве». 21 февраля 2019 г. в него были внесены важные изменения, касающиеся запрета на удержание долга с некоторых видов социальных выплат.

Новый закон № 12 вступил в силу 01.06.2020 г. В результате принятия поправок от взыскания по исполнительным листам были освобождены следующие виды доходов:

  • Пенсии по потере кормильца.
  • Денежные выплаты, которые производятся в возмещение вреда здоровью.
  • Детские пособия и алименты.
  • Средства материнского капитала .
  • Пособия на погребение.
  • Выплаты гражданам, осуществляющим уход за нетрудоспособными гражданами (в том числе лицами старше 80 лет.)

Есть и еще несколько категорий дохода, но пенсии по старости по инвалидности в указанный перечень не входят. Соответственно, удержания с таких выплат производятся в общем порядке

Если человек признан банкротом – он освобождается от долговых обязательств, и его пенсию никто не тронет. Однако имеются исключения. Списать задолженность по алиментам, выплате зарплаты сотрудникам, недействительным сделкам, возмещению вреда, причиненного другим лицам, а также по текущим обязательствам, возникшим после инициирования процесса банкротства, должнику не удастся. Взыскания с пенсии в такой ситуации правомерны.

До недавнего времени в ФССП поступало много жалоб о незаконном удержании денег с банковских карточек и аресте счетов. Новый закон обязывает кредитные учреждения маркировать пенсии по потере кормильца и другие поступления, защищенные от взыскания, специальным кодом. Таким образом, судебные приставы больше не будут арестовывать их по ошибке.

Максимальный размер удержаний с пенсии

Согласно ст.99 ФЗ № 229 размер удержаний с зарплаты , пенсии и других доходов должника не может превышать 50%. Однако приставам предоставлено право повысить его до 70% в следующих случаях:

  1. Когда речь идет об алиментах на несовершеннолетних детей.
  2. Если должник возмещает ущерб, причиненный преступлением.
  3. Если взыскание производится в возмещение вреда здоровью или в связи со смертью кормильца.

Однако пандемия коронавируса внесла свои коррективы в экономическую ситуацию в стране. Доходы россиян упали еще больше, и после выплаты 50% по исполнительному листу у многих не остается даже прожиточного минимума.

В связи с этим руководство ФССП пошло на некоторые послабления пенсионерам. По словам руководителя главы ведомства Дмитрия Аристова, в службе приставов было принято решение удерживать с пожилых людей меньше допустимых пределов

В частности, ФЗ № 229 разрешает при тяжелом материальном положении должника снижать сумму взыскания до 30%, а Гражданский кодекс – даже до 20%. Но до недавнего времени получить такую солидную «скидку» было проблематично даже через суд.

Теперь должнику для снижения процента удержаний достаточно обратиться в отделение ФССП и подать ходатайство. Единственным требованием является отсутствие у пенсионера других источников дохода. На рассмотрение ходатайства судебным исполнителям отводится 10 дней.

Судьи Конституционного и Верховного судов также придерживаются мнения, что при определении размера взыскания с пенсии, которая служит единственным источником существования, обязательно должны учитываться интересы должника и его иждивенцев. С точки зрения Верховного Суда, каждому должнику нужно оставлять минимум имущества, необходимого для существования.

Соответствующие разъяснения содержатся в Определении ВС РФ № 45-КГ 16-27 от 12.01.2017 г. Это дает приставу возможность устанавливать процент удержания с учетом обстоятельств дела.

Приставы превысили полномочия: кому жаловаться?

К сожалению, требования закона не всегда выполняют даже приставы. Люди жалуются на то, что деньги списываются с банковских карт полностью и независимо от того, какие именно средства хранятся на счете. В таких ситуациях действия судебных исполнителей можно и нужно обжаловать.

Для защиты прав должника существуют следующие варианты:

  • Жалоба старшему судебному приставу. Согласно ст.122 ФЗ № 229 подать ее нужно в течение 10 дней с того момента, когда заявителю стало известно о допущенных нарушениях (например, с даты списания средств со счета). Подача жалобы возможна как посредством личного обращения, так и через заполнение специальной формы на сайте.
  • Обращение в прокуратуру. Такие действия целесообразны, если пристав действительно нарушает закон или права человека (жалобы на хамство исполнителей и другие мелочи прокурор не рассматривает). После поступления заявления и документов, подтверждающих правоту должника, будет проведена проверка, на которую отводится 15 дней (в сложных ситуациях – 30 дней). В случае выявления нарушений сотрудник прокуратуры выносит предписание об их устранении, а должника информируют о результатах.
  • Подача иска в суд. Это способ достаточно действенный, хотя и затратный по времени. Если будет установлено, что пристав нарушил инструкцию и законодательные нормы – незаконное постановление отменят, а виновника заставят возместить убытки и, возможно, моральный ущерб. В крайних случаях не исключено привлечение к уголовной ответственности.

Таким образом, закон не запрещает взыскивать долг с пенсий по старости и инвалидности. Но снизить размер удержаний вполне реально. Главное – помнить, что у людей, имеющих непогашенную задолженность, имеются не только обязанности, но и права. Поэтому в случае отсутствия взаимопонимания с судебным приставом стоит обратиться за защитой своих интересов в вышестоящие инстанции.

Если у вас остались вопросы к юристу по теме статьи – задавайте их прямо сейчас онлайн-консультанту нашего сайта. Это бесплатно!

10 способов оплатить учёбу в вузе, если не хватает денег

Высшее образование на коммерческой основе – дорогое удовольствие. Не каждая семья может позволить себе выучить ребенка за деньги. А ещё может случиться так, что денег на образование стало не хватать. Именно для студентов и их родителей, которые хотят сэкономить на обучении или не могут его оплатить в полной форме, мы написали эту статью.
Мы расскажем о десяти способах меньше платить за учебу в вузе или не платить за нее вообще, если студент учится на коммерческой основе. Некоторые методы трудновыполнимы, но попытаться стоит. Для достижения лучшего эффекта рекомендуем совмещать сразу несколько способов сэкономить на платном образовании.

Читайте также:  Продали сломанную вещь

Взять кредит на образование

Некоторые банки позволяют получить специальный кредит на образование. Он позволит оплатить обучение. Есть две разновидности – с государственной поддержкой и без нее.

Кредит с государственной поддержкой выдается под очень низкий процент и имеет частичную отсрочку по выплатам на время обучения. Он позволяет оплатить до 100% стоимости обучения за всё время в любом российском вузе с лицензией. Отличительные особенности такой программы:

  1. Низкая процентная ставка (четверть ставки рефинансирования плюс пять процентных пунктов).
  2. Не нужно предоставлять залог и справку о доходах, а также искать поручителя.
  3. Большой срок выплаты (до десяти лет после окончания вуза).
  4. Во время учёбы студент платит только проценты по кредиту, основную сумму долга – через три месяца после окончания вуза.

Низкая процентная ставка обусловлена тем, что часть ее выплачивает государство. Увы, такой кредит встречается редко, поскольку даже с государственными субсидиями совершенно невыгоден банкам.

На момент написания статьи есть только один «классический» кредит с государственной поддержкой – у Сбербанка под 8,6% годовых со сроком выплаты до 10 лет после окончания учёбы. Сумма не ограничена.

Похожий кредит, но с худшими условиями предлагает ПочтаБанк (программа «Знание – сила!»: до 2 000 000 рублей под 9,9% сроком на 99 месяцев, включая срок обучения). Однако это уже целевой потребительский кредит со своими послаблениями и подводными камнями. Также целевые кредиты «на образование» есть у Кредит Европа Банка, Новикомбанка и некоторых других, но они практически ничем не отличаются от других предложений банков.

Оформить кредит наличными или оплатить кредитной картой

Если целевой кредит не дают, а оплатить обучение нужно было ещё вчера, то можно обратиться к экстренным мерам: оформить обычный кредит или кредитную карту. Да, это не так выгодно и в итоге будет дороже. Но зато студент не вылетит за неоплату очередного семестра.

  1. Если деньги нужны срочно , то старайтесь получить кредит быстрее: выбирайте банки с минимальным сроком одобрения и предоставляйте максимум документов.
  2. Подсчитайте, сколько вам не хватает , и оформляйте кредит на чуть большую сумму (банк может одобрить меньше денег, поэтому стоит перестраховаться). Если останется излишек – его всегда можно вернуть в счет оплаты кредита.
  3. Старайтесь закрывать такой кредит как можно быстрее . Вам ни к чему переплата по процентам.

Если вы оформляете кредитную карту, то ищите предложение с бесплатным снятием наличных. В идеале – чтобы снятые деньги попадали в льготный период. В таком случае, возможно, вы успеете вернуть их и не переплатить ни рубля.

Оплата кредитной картой будет практичнее, если вы знаете, что денег не будет хватать и в следующем семестре. Не придется ещё раз бегать за банками и надеяться, что они одобрят потребительский кредит. А долг по ней можно закрыть в течение семестра.

Получить целевое направление

Благодаря этому способу студент может учиться за счет государственной компании, даже если он не прошел на бюджет. Озаботиться поиском целевого направления необходимо заранее, желательно весной. Договор необходимо заключать тогда, когда вы уже договорились с компанией, которая будет платить за студента – она должна стать третьей стороной при заключении договора об образовании наравне с вузом и студентом/его родителями.

Целевые направления можно взять только в фирмах и организациях, в уставном капитале которых есть принадлежащая стране доля. Например, получить направление можно в «Газпроме» или Департаменте здравоохранения. Главное достоинство целевого направления – бесплатное обучение. Точнее, за образование будет платить компания, с которой студент заключил договор. Кроме того, после выпуска у начинающего специалиста будет гарантированное рабочее место.

Недостаток же в том, что после заключения договора студент будет нести обязательства перед компанией: он должен либо отработать указанный в договоре срок, либо вернуть потраченные на его обучение денежные средства и выплатить штраф, если он предусмотрен в договоре.

Важно: брать целевое направление стоит только тогда, когда вы на 100% уверены в выбранной специальности и точно знаете, что не передумаете работать по ней в будущем.

Чтобы получить целевое направление, необходимо:

  1. Найти подходящую компанию по желанному профилю. Вузы часто сотрудничают с конкретными компаниями для приема целевиков на разные факультеты – в приемной комиссии можно узнать, какая фирма подходит для поступления, или поискать самостоятельно.
  2. Собрать все документы , подтверждающие личные достижения: аттестат об образовании, диплом о среднем специальном образовании (если он есть), грамоты за призовые места на всероссийских олимпиадах по профилю компании, различные медали и т.д. Также может понадобиться характеристика с места учёбы.
  3. Обратиться в отдел кадров компании с пакетом документов и паспортом: подать документы и узнать, что ещё нужно для получения целевого направления.
  4. Пройти собеседование и/или конкурсный отбор среди всех обратившихся в компанию абитуриентов. Если будущий работодатель увидит в будущем студенте потенциал, то он выдаст целевое направление.
  5. Заключить целевой договор с будущим работодателем. В нем должны быть прописаны срок, который новоявленный специалист будет обязан отработать в фирме после выпуска, штрафные санкции за нарушение договора и условия возврата денег, если студент вылетел из вуза или отказался отрабатывать.

Кстати, в целевом договоре могут быть прописаны и поощрения для студента: например, оплата проезда, общежития, получение стипендии за хорошую успеваемость и так далее. Уточните этот момент в отделе кадров.

  • Подать документы в выбранный университет с копией целевого договора. Это позволит участвовать в отдельном конкурсе целевиков (да, такой тоже есть: не каждый студент с целевым направлением может поступить в вуз).
  • В случае успешного поступления заключить трёхсторонний договор с вузом и работодателем.
  • Помните, что после обучения придется отрабатывать указанный в договоре срок в компании, которая оплатила учёбу. Иначе деньги необходимо будет вернуть, иногда – с процентами и штрафами за нарушение условий договора.

    Вложить материнский капитал

    Материнский капитал – хорошее подспорье в обучении взрослого ребенка. Он положен семьям, в которых второй ребенок появился в период с 2007 по 2021 годы (возможно, программа будет в очередной раз продлена). Маткапитал позволяет оплатить образование в любом учебном заведении. Условия: вуз должен находиться в России и иметь лицензию на оказание образовательных услуг.

    Деньги из маткапитала можно отправить на образование тогда, когда ребенку, появление которого дало право на получение денежных средств, исполнится три года. При этом абитуриенту на момент начала обучения не должно быть больше 25 лет.

    Кстати, за счет материнского капитала можно оплатить не только само образование, но и проживание студента в общежитии.

    Чтобы направить сертификат на оплату образования ребенка, необходимо:

    1. Подать документы на поступление в вуз и пройти по конкурсу для будущих контрактников.
    2. Заключить с учебным заведением договор на оказание платных образовательных услуг.
    3. Сделать копию договора и заверить ее в университете.
    4. Написать соответствующее заявление на сайте pfrf.ru или в территориальном органе Пенсионного фонда РФ.
    5. Дождаться рассмотрения заявления – на это уходит один месяц.
    6. Подождать, пока деньги отправятся на счет учебного заведения в качестве оплаты обучения – после одобрения это произойдет в течение десяти рабочих дней.

    Таким образом можно оплатить не только бакалавриат, но и магистратуру, и школу, и детский садик. Если ребенок ушел в академический отпуск, то выплаты из маткапитала приостанавливаются. А если он был отчислен из вуза, то неистраченные деньги должны вернуть на баланс материнского капитала.

    Попросить скидку на обучение

    Способ, который не подойдет в экстренной ситуации, но поможет сэкономить в долгосрочной перспективе. Некоторые учебные заведения с радостью помогут одаренным или попавшим в затруднительное положение студентам не вылететь за неоплату. Они могут предоставлять скидки на обучение вплоть до 100%. Это облегчит финансовую нагрузку на самого обучающегося или его родственников.

    Скидку на обучение можно получить, как правило, в следующих случаях:

    1. Если не хватило нескольких баллов для поступления на бюджет (например, НИУ ВШЭ предлагает скидку до 70%).
    2. Если студент учится на «отлично» (например, Финансовый университет при Правительстве РФ предоставляет скидки от 10 до 40% за отличную учебу после двух лет «безскидочного» обучения).
    3. Если в семье неблагополучная ситуация , не способствующая оплате обучения (например, один из родителей отсутствует или безработный, а второй – учитель или врач). Скидка встречается далеко не во всех учебных заведениях, поэтому лучше уточнить заранее.

    Такие поблажки есть не в каждом университете. Прежде чем надеяться на этот способ, стоит узнать, предлагает ли вуз подобные программы для студентов. Если да – то также нужно поинтересоваться, что необходимо сделать для получения скидки.

    Выиграть всероссийскую олимпиаду школьников или крупнейшие спортивные соревнования

    Всероссийская олимпиада школьников – отличный социальный лифт, который (в идеале) позволит поступить в совершенно любой государственный вуз страны на бюджетное место вне зависимости от баллов ЕГЭ и вступительных экзаменов. В любом случае, олимпиада позволяет значительно облегчить процесс поступления: точные льготы лучше узнать в выбранном вузе.

    Право на послабления дается победителям и призёрам Всероссийской олимпиады школьников соответствующего профиля. Аналогичной привилегией обладают участники сборных команд России, участвовавшие в международных олимпиадах по общеобразовательным предметам соответствующего профиля. Льгота сохраняется в течение четырех лет, следующих за годом проведения олимпиады.

    За высокие спортивные достижения (завоевание первых мест на Чемпионатах Европы и Мира, а также призовых мест на Олимпийских/Сурдолимпийских/Паралимпийских играх) студент также получает право на бюджетное место при поступлении. Но только на специальности, которые напрямую связаны с физкультурой и спортом.

    Воспользоваться рассрочкой от учебного заведения

    Почти все государственные вузы позволяют оплачивать семестр не единым платежом раз в полугодие, а частями раз в месяц. Это своеобразный вариант беспроцентной рассрочки. Таким образом учебные заведения облегчают студентам и их родителям оплату дорогостоящего обучения. Однако в любом случае нужно полностью погасить стоимость обучения в текущем семестре до того, как начнется сессия. Иначе студента могут до нее не допустить, и он останется с академической задолженностью и риском вылететь из вуза.

    Чтобы платить раз в месяц, а не за семестр разом, необходимо прийти в деканат и узнать, предоставляет ли вуз такую возможность. Если да – то достаточно написать заявление и обосновать его, например, низкими доходами или трудностями в семье. Также нужно указать, в какой срок будет погашена задолженность. Если у студента хорошие отношения с деканатом, то ему без проблем позволят оплачивать образование частями.

    Получить налоговый вычет

    Если не хватает совсем немного денег на оплату очередного семестра, попробуйте получить налоговый вычет за оплату своего образования или образования ребенка. Это позволит получить недостающие денежные средства и оплатить обучение, если не хватает буквально нескольких тысяч.

    Максимальная сумма расходов на обучение ребенка может быть 50 000 рублей в год. В таком случае можно рассчитывать на возврат 6500 рублей. При оформлении вычета на сумму, потраченную на собственное обучение, база другая – до 120 000 рублей в год. Следовательно, получить можно до 15600 рублей. Однако вычет не может превышать сумму уплаченных в бюджет налогов.

    Для получения налогового вычета важно, чтобы за обучение платил именно налогоплательщик (например, за ребенка – его мать, которая официально работает и платит НДФЛ). Придется предоставить все документы, которые подтверждают оплату обучения.

    Для получения вычета необходимо:

    1. Заполнить декларацию 3-НДФЛ.
    2. Подготовить документы, подтверждающие право на налоговый вычет (договор об образовании услуг, квитанции об оплате).
    3. Предоставить налоговую декларацию и пакет документов в налоговый орган, расположенный по месту жительства налогоплательщика, написав заявление на получение налогового вычета.
    4. Подождать, пока налоговая примет решение.

    Сумма может быть предоставлена в течение месяца с момента получения заявления. Так что подумайте заранее, подходит ли вам этот способ. Первый год обучения «доплатить» за счет вычета не получится: учитываются потраченные денежные средства за год.

    Заработать стипендию

    Да, студенты платной формы обучения тоже имеют право на стипендию. Правда, не академическую и не социальную, которая положена только бюджетникам. Для ее получения студентам коммерческой формы обучения придется сильно постараться, однако за ее счет можно улучшить финансовое положение и накопить на оплату обучения.

    Какие стипендии доступны студентам на платном обучении:

    1. Частные стипендии от различных компаний и фирм. Есть не во всех университетах. Например, получить такую можно в КГЭУ от компании «Татэнерго», если студент учится на «отлично». У каждого вуза есть свой список партнеров, которые могут назначать собственные стипендии (если такая форма поощрения предусмотрена учебным заведением).
    2. Стипендии благотворительных фондов. Например, Фонд Потанина позволяет очникам-магистрантам определенных направлений получать 20 000 рублей в месяц. Фонды могут предоставлять стипендии только некоторым ведущим вузам.
    3. Именные стипендии вузов и ссузов. Некоторые учебные заведения назначают поощрения за отличную учебу или достижения в науке, спорте или творчестве. При этом нет разницы, на каком основании учится студент, коммерческом или бюджетном. Среди таких – Сибирский федеральный университет (выплачивает стипендию, эквивалентную стоимости годового обучения студента).

    Узнайте, есть ли в вашем университете возможность получать хоть какую-то стипендию студентам коммерческой формы обучения. Если есть – попробуйте ее заработать. Условие: студент должен быть активным, хорошо учиться и отлично зарекомендовать себя на кафедре, чтобы получить шанс на такое поощрение.

    Перейти на бюджетную форму обучения

    Студенты, которые учатся на «отлично» и ведут активную внеучебную деятельность, имеют право попробовать перевестись с контрактной формы обучения на бюджетную. Достаточно выполнить определенные условия, которые ставит учебное заведение для потенциальных бюджетников.

    Читайте также:  Продать право требования

    У каждого вуза собственные условия перехода. Например, в одном вузе достаточно отучиться два семестра на «отлично» (не менее 75% оценок) и «хорошо», чтобы получить возможность подать заявление. А в другом придется сдать три-четыре сессии на «отлично», вести внеучебную деятельность и так далее. Бюджетное место получает тот студент, который выше всех в рейтинге – эдакий своеобразный конкурс.

    Важно: для перевода необходимо, чтобы на направлении были свободные бюджетные места. Они могут появиться, если был недобор одаренных студентов или если кто-то был отчислен по собственному желанию или неуспеваемости.

    У некоторых вузов есть специальные программы поддержки, которые позволят перейти на бюджетное обучение даже не самым успешным студентам, оказавшимся в ситуации, когда они не могут оплатить свое место в вузе. Например, в МГТУ им. Н.Э. Баумана можно попробовать перевестись на бесплатную форму обучения, предварительно заручившись поддержкой кафедры и преподавателей. Однако для этого необходимо быть в действительно затруднительной ситуации, а также отличиться ранее в общественной или научно-исследовательской деятельности.

    Перевод доступен не только в пределах своего вуза: можно смело подавать заявления в другие учебные заведения с аналогичными программами. В таком случае не обязательно учиться на «отлично» все предыдущее время. Однако придется проходить собеседования, собирать документы, аттестоваться и так далее. К тому же, в будущем учебном заведении должны быть бюджетные места (по закону, вуз не может предложить перевестись на платной основе, если есть бесплатные места). Естественно, что отличники и харизматичные студенты будут иметь преимущество: им будет проще обаять комиссию и сдать академическую разницу.

    Ещё один вариант: можно просто пересдать ЕГЭ по предметам, по которым недостает баллов для бюджета, и заново поступить в тот же вуз на тот же факультет. Делать это можно даже не отчисляясь с текущего курса, чтобы не потерять место.

    Если студент не имеет академической задолженности на своем курсе и смог перепоступить на бюджет, то в некоторых вузах его сразу же переведут на второй курс. Это происходит потому, что уже сданные предметы учитываются и «гасятся» за счет сданных ранее сессий. Но такой финт ушами можно сделать не в любом учебном заведении: если этот механизм не работает, то студент может просто начать учиться бесплатно с первого курса, потеряв уже потраченное на обучение время.

    13 вопросов о платке, которые вы стеснялись задать

    Платное обучение, образовательные кредиты, скидки, стипендии, перевод на бюджет — эти слова часто встречаются в ваших вопросах в комментариях. И теперь у вас есть возможность получить все ответы в одном месте.

    Сколько стоит платное обучение в вузе?

    Стоимость обучения зависит от выбранного вами вуза, общего правила по стране нет. Эта сумма может отличаться даже в случае выбора одной и той же специальности, но в разных вуза. Лучший способ получить необходимую информацию – посмотреть на сайте учебного заведения. В московских вузах обучение стоит от 100 до 650 тысяч рублей, а за границей — от 800 евро до 65 тысяч евро.

    Есть ли возможность перехода с платного обучения на бюджетное?

    Да, вы можете перейти на бюджет, если на курсе есть свободные бюджетные места. Правда одного этого недостаточно: нужно соответствовать условиям перевода, как правило, иметь хорошие оценки.

    Подробнее о переводе на бюджет можно узнать здесь:

    Если я учусь на платном отделении, меня уже не могут отчислить?

    Это не так. Вас могут отчислить за те же нарушения, что и бюджетников: например, за академическую неуспеваемость или нарушения внутреннего распорядка вуза.

    Буду ли я получать стипендию, если поступлю на платное отделение?

    Если вы думаете о государственной академической стипендии, выдающейся студентам за сессию без троек, то ее платят только бюджетникам. Но кроме этой стипендии есть и другие, даже более финансируемые и доступные студентам-платникам. Например, стипендия президента РФ или стипендия Владимира Потанина.

    Есть ли конкурс на платное обучение?

    Чаще всего абитуриенты проходят конкурс на платное обучение, так как в большинстве вузов количество платных мест ограничено. Плюс конкурса на платном отделении в том, что часто он ниже, чем на бюджет и для поступления требуются не такие высокие баллы. Однако бывают и исключения в виде учебных заведений, не имеющих ограничений по количеству платных мест — в них конкурс не проводится.

    На каких условиях можно взять кредит на обучение?

    25 августа изменились условия предоставления образовательных кредитов. Теперь кредит выдают со ставкой 3% годовых вместо прежних 9%. Студентам также увеличили льготный период, когда они не должны выплачивать основной долг, на 6 месяцев. И, что важно, период погашения составляет не 10, а 15 лет.

    Можно ли оплатить обучение маткапиталом?

    Да, вы можете оплатить обучение маткапиталом, так как образование по закону является одним из направлений для его использования. Для этого, конечно, надо соблюсти определенные условия и собрать необходимые документы: какие именно — узнайте из статьи:

    Сумма не меняется: пересчитают ли студентам-очникам стоимость обучения

    После перехода на дистанционную работу студенты российских вузов озаботились вопросом пересмотра платы за обучение. Универсального решения нет, заявил на брифинге министр науки и высшего образования России Валерий Фальков. С одной стороны, «дистанционка» — это не очная форма и должна стоить меньше. С другой — расходы у вузов во время эпидемии не уменьшились и даже увеличились. В чем сложность задачи, разбирались «Известия».

    Неэкономная экономия

    У большинства вузов сейчас две формы обучения: очная и заочная, иногда добавляется очно-заочная (вечерняя). Они различаются объемом контактной работы с преподавателем: в первом случае он максимальный, во втором, напротив, минимальный. Некоторые учебные заведения вводят дистанционные программы. Условия разные: от прямого включения из аудитории до записанных видеоуроков или текстовых материалов для самостоятельного изучения. Самый дорогой вариант — очный.

    С середины марта из-за распространения коронавируса студенты перешли на дистанционное обучение (ДО). Вскоре в соцсетях и на платформах с петициями стали появляться требования учащихся пересмотреть стоимость обучения, ведь «дистанционка» и заочка, не предполагающие частого контакта с преподавателем, стоят в несколько раз меньше.

    «Несмотря на официально заявленную «цифровизацию» учебного процесса, зачастую всё сводится к выполнению заданий через учебные порталы без получения каких-либо новых знаний. Дистанционное обучение не компенсирует в полной мере весь образовательный процесс студентов, а следовательно, не может рассматриваться как полноценная замена очной формы обучения. По нашему мнению, и плата за него должна быть ниже», — пишет автор одной из петиций. Подобных обращений на разных платформах десятки.

    Студенты спрашивают о пересмотре оплаты и в деканатах. Как рассказал «Известиям» первый проректор РЭУ им. Г.В. Плеханова Петр Карасев, учащиеся обращались в вуз с этим вопросом.

    Он пояснил, что стоимость заочного обучения ниже за счет меньших затрат труда преподавателей и большей самостоятельной работы студента. Кроме того, «заочка» позволяет экономить на обслуживании инфраструктуры: расписание менее интенсивное, аудитории нужны реже.

    Но при переходе на ДО, сказал Карасев, вузам поручили обеспечить реализацию образовательных программ в полном объеме.

    — Этот объем измеряется зачетными единицами. РЭУ им. Г.В. Плеханова, как и большинство вузов, сохранил учебное расписание и не уменьшил объем контактной работы преподавателя со студентом. Контакт между преподавателями и студентами не прекратился, просто он реализован при помощи онлайн-технологий вместо привычной встречи в аудитории. Если говорить о затратах труда преподавателей, то общеизвестно, что они возросли. Научно-педагогическим работникам приходится больше времени тратить на подготовку к занятиям, регулярно отвечать на вопросы студентов в чатах или личных сообщениях, поступающих через различные каналы коммуникации, — подчеркнул первый проректор РЭУ им. Г.В. Плеханова.

    Расходы выросли

    Если затраты вузов на труд преподавателей не уменьшились, то экономить на обслуживании помещений они могут. Но появилась другая статья расходов: оплата электронных сервисов, которые позволяют организовать удаленную работу с большим количеством студентов.

    Ресурсов своих электронных площадок вузам не хватает, а у многих их нет вовсе. Учебные заведения обращаются к другим платформам: например, Webinar.ru, Zoom, Mirapolis, Microsoft Teams, Google Classroom и прочим. У них есть как бесплатные, так и платные функции, но платить нужно не только за них.

    — Следует отметить, что оказание образовательных услуг с применением дистанционных технологий связано с повышенными расходами на содержание сетевой инфраструктуры и заработную плату вспомогательного персонала. В целом общие объемы затрат в расчете на одного обучающегося по традиционной очной форме с применением дистанционных технологий сопоставимы, — пояснили «Известиям» в пресс-службе Санкт-Петербургского государственного университета.

    На это обратили внимание и в Плехановском университете.

    — Расходы вузов не уменьшаются, а в краткосрочном периоде растут в случае закупок оборудования или оплаты услуг использования онлайн-платформ в рамках организации дистанционного режима обучения, — подчеркнул первый проректор РЭУ им. Г.В. Плеханова Петр Карасев.

    Мирно или через суд

    Что в этой ситуации делать студентам? У разных вузов разные ресурсные базы. Одни смогли перейти на ДО качественно, у других система обучения ухудшилась.

    — Универсального решения для всех вузов и всех студентов быть не может по той простой причине, что студенты по-разному оценивают качество дистанционного образования, а вузы, их у нас несколько сотен, по-разному организовали учебный процесс, — сказал на брифинге министр науки и высшего образования Валерий Фальков. — Но я знаю, что все вузы обеспокоены этой ситуацией, сегодня идет поиск ответов на этот непростой вопрос. Буквально вчера у нас была встреча с Российским союзом ректоров, Ассоциацией ведущих университетов России и Ассоциацией «Глобальные университеты», на которой обсуждался пакет мер, направленный на поддержку студентов. Я думаю, в самое ближайшее время этот вопрос будет тщательно проработан, мы обязательно озвучим все решения, которые будут приняты.

    Министр науки и высшего образования Валерий Фальков

    По словам председателя коллегии адвокатов «Вашъ юридический поверенный», доцента МГИМО Константина Трапаиде, перерасчет оплаты обучения возможен. Стороны могут решить этот вопрос как в досудебном порядке, заключив мировое соглашение, так и в суде.

    Чтобы отстоять свое право, студенты должны доказать, что есть необходимость возврата денежных средств или компенсации за период, который они не доучились очно. Здесь каждый вуз будет индивидуально предоставлять документы, отстаивать свою позицию. Но если качество учебного процесса не пострадало и издержки не уменьшились, то суды, скорее всего, примут это во внимание. Если же вуз займет пассивную позицию, скажет: ну, обратился и обратился, пусть идет как идет, — полагаю, что где-то и присудят возврат или частичную компенсацию.

    Как отметил Трапаидзе, студенты могут аргументировать решение уменьшением трудозатрат преподавателей или ухудшением качества услуг, но важно, какие контраргументы представит вуз. Многое зависит и от того, как учебное заведение организовало дистанционную работу.

    — В МГИМО с первого дня начали тестировать разные платформы. У нас прямая отчетность. Студентам присылается ссылка на занятие в рамках их текущего расписания. Они подключены к преподавателю, тот видит всех студентов и даже может контролировать, списывает студент или нет. Конечно, это не совсем замена «очки», но в это время преподаватель находится в аудитории, пусть и виртуальной. Он индивидуально работает с этой группой, с этими студентами, и уделяет им столько же, если не больше, времени, как в рамках обычного занятия. Ведется строгий учет посещаемости, который тут же передается в деканат. Всё происходит в режиме онлайн, — объяснил он.

    Московский государственный институт международных отношений (Университет) МИД России

    В Минобрнауки «Известиям» подробнее вопрос не прокомментировали — проблема пока обсуждается и прорабатывается. Возможно, вузам приходится больше тратить только на этапе переформатирования учебного процесса, а затем всё придет в норму. Прошло не так много времени, чтобы это понять. Сейчас учебные заведения считают свои издержки в новых реалиях и гадают, что будет в следующем учебном году.

    Как снизить плату за обучение, если вуз перевел студентов на дистанционку?

    Я учусь в платном вузе по договору, стоимость обучения — 42 000 Р за семестр.

    Нас перевели на удаленное обучение из-за коронавируса . Как я могу законно снизить плату за обучение?

    Дистанционный формат обучения лишает студентов возможности получать тот объем и качество образовательных услуг, на которые они рассчитывали, когда заключали с вузом договор. Поэтому требование пересчитать и уменьшить плату за обучение справедливо.

    Но в законах нет прямых норм, которые обязывают вузы снизить стоимость обучения, если изменился его формат, — в этом основная проблема. Студентам приходится либо рассчитывать на уступки учебного заведения, либо принуждать к этому через претензии и жалобы. Расскажу про все возможные варианты.

    Заявление с просьбой о перерасчете

    Заявление надо писать на имя ректора. В нем нужно указать:

    1. Саму просьбу — сделать перерасчет и уменьшить плату за конкретное количество дней дистанционного обучения.
    2. Аргументы, почему вуз должен снизить стоимость обучения.

    Аргументировать просьбу можно по-разному , например:

    • сократился список предметов, тем, лекций, практических, лабораторных и других занятий из учебного плана;
    • уменьшилось количество часов, которые отводятся на определенные предметы, лекции или семинары;
    • дистанционное обучение сопровождалось техническими сбоями, отменой занятий и лекций;
    • увеличились ваши расходы на обучение: пришлось покупать технику, литературу, методические материалы и т. п.

    В финальной части заявления зафиксируйте главный довод: дистанционное обучение не аналог очной учебы, оно не может полноценно ее заменить, поэтому стоимость обучения вуз должен снизить.

    Читайте также:  Кто может рассчитывать на амнистию в 2020

    Наверняка многие, если не все, ваши одногруппники и однокурсники, которые учатся платно, тоже заинтересованы в снижении стоимости обучения. Более эффективно действовать сообща. Подготовьте и направьте в ректорат как можно больше заявлений или одно коллективное — так выше шансы, что вас услышат и пойдут на уступки.

    Претензия с требованием о перерасчете

    Это более серьезный шаг, чем заявление с просьбой. В основу претензии ложатся нарушения договора с вузом или закона. Именно со ссылкой на такие нарушения вы будете требовать — именно требовать, а не просить — пересчитать и снизить плату за обучение.

    Если решите писать претензию, обратите внимание на то, что это запуск досудебного урегулирования спора. Поэтому если в вашем договоре с вузом есть порядок досудебного урегулирования, то нужно его придерживаться. Если про претензию в договоре ничего нет, пишите ее в свободной форме.

    Главная сложность — найти в договоре такие нарушения, которые послужили бы основанием требовать уменьшения платы за обучение. Среди таких оснований точно нет перевода на дистанционное обучение. Поэтому можно рассмотреть два варианта, как обосновать претензию и сформулировать требования:

    1. сослаться на ненадлежащее качество образовательных услуг и потребовать соразмерно уменьшить их стоимость;
    2. сослаться на существенное изменение обстоятельств и потребовать изменить условия договора об оплате образовательных услуг.

    По закону если студент докажет ненадлежащее качество обучения, то сможет потребовать соразмерно уменьшить его стоимость.

    • нарушение требований закона или договора к таким услугам;
    • несоответствие услуг целям, для которых они обычно используются или о которых заказчик сообщил учебному заведению;
    • оказание услуг не в полном объеме.

    Вот какие недостатки качества обучения могут быть при переводе на дистанционку:

    • сократилась длительность занятий и лекций;
    • увеличилось количество теоретических занятий — за счет этого стало меньше практики;
    • нет практикумов и лабораторных занятий, которые обязательно должны сопровождать лекции;
    • обучение проводится не в том месте и не в тех условиях, которые указаны в договоре, программе обучения или учебном плане;
    • не соблюдается утвержденный учебный план, график или расписание;
    • студентам не предоставляют необходимые учебные материалы и оборудование, которые вуз должен предоставить по договору;
    • сменился педагогический состав — занятия ведут не те преподаватели, которые указаны в договоре или программе обучения;
    • технические сбои и проблемы со связью мешают онлайн-обучению ;
    • студенты не могут задать уточняющие вопросы и получить развернутые вопросы из-за формата обучения.

    Доказать наличие недостатков качества образовательных услуг вы можете с помощью свидетельств одногруппников об этом, жалоб студентов на проблемы с учебным процессом. Пригодятся и заявления студентов с просьбой пересчитать плату за обучение, которые вы направили в ректорат.

    Также можно ссылаться на приказы и распоряжения вуза, которыми вносились изменения в программы и учебные планы из-за перевода студентов на удаленку.

    Технические сбои можно подтвердить скриншотами онлайн-занятий, на которых зафиксированы проблемы со связью.

    К претензии можно приложить мнение о качестве обучения специалиста — преподавателя другого вуза по той же специальности со схожей программой обучения.

    Кроме того, чтобы оценить качество образовательных услуг и помочь защитить свои права, можно привлечь студенческое объединение, общественный совет или иную организацию, которая занимается разрешением споров между студентами и вашим учебным заведением.

    Существенное изменение обстоятельств позволяет требовать изменения договора оказания платных образовательных услуг. Это неплохой вариант. То, что обстоятельства изменились, — это факт. Но они должны измениться существенно — настолько, что вы бы не заключили договор или заключили бы его на других условиях, если бы могли предвидеть изменения. То есть вы, как студент, не подписали бы договор, если бы заранее знали, что вас переведут на удаленку, но размер платы при этом не снизят. Или подписали бы , но на других условиях, например согласились бы на меньшую стоимость обучения.

    Если по вашей специализации есть не только очная, но и заочная или очно-заочная формы обучения, можно сравнить их стоимость. Очное обучение всегда дороже. Соглашаясь на его стоимость, студент изначально рассчитывал, что формат обучения не изменится.

    Решение изменить договор в сторону уменьшения платы за обучение не может быть односторонним. Либо студент и вуз договорятся, либо вопрос придется решать в суде.

    Ненадлежащее качество образовательных услуг и изменение существенных условий договора проще доказывать, когда обучение по определенной специальности исключает какие-либо иные формы, кроме очной. При этом изначально делается акцент на том, что только очная форма обеспечивает надлежащее качество обучения. Яркий пример — учеба на медицинском факультете.

    Обращение в суд

    Возможен и такой вариант, но его нужно рассматривать в крайнем случае.

    Во-первых , судебный процесс явно будет сложным и долгим. Во-вторых , судебной практики по этому вопросу нет, и трудно предсказать, как все повернется в суде.

    Но есть хорошая новость: в Госдуму в конце октября 2020 года внесли законопроект, который направлен именно на решение проблемы возврата денег за платное обучение студентов-очников. Законопроект появился как раз из-за большого числа жалоб студентов на отказ вузов снижать стоимость обучения при переводе на удаленку.

    Если закон примут, то плату за обучение при переводе на дистанционный формат обязаны будут снизить. Основания и порядок снижения стоимости будет определять Минобрнауки.

    Что делать? Читатели спрашивают — эксперты Т—Ж отвечают

    Платное образование в вузе

    Доля платного высшего образования в России растет с каждым годом. В 2011 году соотношение бюджетного и платного приема составляло 74% к 25%. В 2016 году доля платных мест составила уже 35%, а в 2019 году — 39%. Надо сказать, что многие из тех, кто не проходит на бюджетные места в вузах среднего репутационного сегмента, предпочитают пойти на платные отделения в топовые вузы.

    Количество абитуриентов с высокими баллами ЕГЭ (от 70 баллов) на платных местах в 2019 году возросло на 30% по сравнению с 2018 годом, согласно Мониторингу качества приема в вузы. Это свидетельствует о том, что инвестиции в образование стали более масштабными и осознанными.

    Конечно, главным недостатком коммерческого образования остается тот факт, что за него надо платить. Но и здесь есть варианты, которые позволят либо накопить, либо сэкономить на оплате обучения. Рассмотрим основные из них.

    Материнский капитал

    Материнским семейным капиталом (МСК) разрешено оплачивать учебу детей в высших учебных заведениях России. На дату начала обучения абитуриент должен быть не старше 25 лет. Причем речь идет о любом ребенке в семье, не обязательно о том, после рождения которого был получен материнский капитал.

    Важно, чтобы выбранный вуз находился на территории России, работал в рамках государственной системы образования и обладал правом обучать на платной основе. Маткапитал нельзя направить на обучение в заведении, которое не имеет государственной аккредитации. Кроме того, материнским капиталом можно оплачивать проживание в общежитии.

    Для того чтобы оплатить обучение из средств маткапитала, необходимо поступить в вуз на платное отделение, заключить договор об оплате обучения, оформить дополнительное соглашение в бухгалтерии и согласовать его с Пенсионным фондом. Важный нюанс: поскольку согласование с ПФР занимает в среднем 2 месяца, воспользоваться материнским капиталом получится только со 2 семестра.

    Какие документы нужны для оплаты обучения маткапиталом:

    • Заявление владельца сертификата о распоряжении средствами (частью средств) материнского капитала в Пенсионный фонд России;
    • Договор с вузом об оказании платных образовательных услуг;
    • Для оплаты общежития: договор найма жилого помещения в общежитии с указанием суммы и сроков внесения платы; справка, подтверждающая факт проживания студента в общежитии.

    Накопительное страхование жизни (НСЖ)

    Накопительное страхование жизни — это долгосрочная программа финансовых вложений, которая совмещает в себе два элемента: страхование жизни и накопление денег (например, на образование детей). НСЖ подходит тем, кто готов копить долго и не рассчитывает при этом получить большие проценты. Снимать деньги на протяжении всего срока договора нельзя, а вот взносы необходимо делать ежемесячно/ежегодно.

    В отличие от обычного страхования, по договорам накопительного страхования в конце срока деньги возвращаются клиентам, даже если не произошел страховой случай. А все средства может получить только тот, кто указан в договоре. Кроме того, от суммы взносов есть возможность получать налоговый вычет.

    Например, вашему ребенку сейчас 11 лет и вы хотите накопить ему деньги на учебу в университете. Вы оформляете на него договор НСЖ на 6 лет и вносите по нему ежемесячные платежи. В 17 лет ребенок получит всю сумму ваших вложений плюс небольшой процент. Даже если за это время с вами что-то случится, например, несчастный случай, потеря трудоспособности по болезни, и вы больше не сможете оплачивать взносы, ребенок в конце срока договора все-равно получит запланированную сумму полностью.

    Именно мамы чаще всего задумываются о финансировании учебы своих детей: по данным компании «Сбербанк страхование жизни», 72% договоров для таких целей заключили женщины, и лишь 28% — мужчины. Помимо Сбербанка, аналогичные варианты НСЖ предлагают Росбанк и Раффайзенбанк. По данным страховщиков, треть от всех накопительных договоров оформлено по детским программам НСЖ. Из них более 30% нацелено на накопление средств на будущее образование ребенка.

    Образовательный кредит

    Образовательный кредит — это денежные средства, которые студент или его родители берут в банке под определенный процент для оплаты обучения в выбранном образовательном учреждении. Деньги перечисляются на счет вуза либо раз в семестр, либо раз в год. Как правило, данный кредит отличается от других типов кредитов тем, что процентная ставка существенно ниже, а график погашения включает отсрочку на время обучения.

    Различают целевой образовательный кредит, который можно получить в ряде банков, но он мало, чем отличается от потребительского, а слово «образовательный» часто используется как маркетинговый ход, и образовательный кредит с господдержкой, где недополученные банками проценты субсидируются государством.

    В августе 2020 года правительством РФ была установлена фиксированная процентная ставка по субсидированным образовательным кредитам на уровне 3% годовых. А льготный период кредитования после окончания учебы продлен с трех до девяти месяцев. Это дает выпускнику возможность трудоустроиться, пройти испытательный срок и при выплатах не испытывать чрезмерной финансовой нагрузки, отмечает премьер-министр Мишустин. При этом срок погашения образовательных кредитов увеличен до 15 лет после завершения льготного периода.

    На сегодняшний день Сбербанк — единственный банк, который участвует в программе льготного кредитования образования. Пресс-служба Минобразования подтвердила, что идут переговоры с другими банками и их список будет расширен.

    Налоговый вычет на образование

    Если вы работаете, платите налоги и ваш ребенок учится на платном отделении, государство готово компенсировать вам часть расходов на обучение. Неважно, в каком вузе вы получаете образование — государственном или частном, главное, чтобы у него была лицензия. Оформить вычет можно за собственное обучение, обучение своего ребенка, брата или сестры до 24 лет.

    Максимальная сумма расходов на обучение, с которой вернут налог, — 120 тыс. руб. в год за свое обучение и 50 тыс. руб. в год за обучение детей. Государство вернет 13% от этой суммы: до 22 100 руб. в год. и до 6500 руб. в год соответственно. Можно получить два вычета за год, если вы платили и за себя, и за своего ребенка. Если стоимость обучения в год превышает 120 тыс. руб., всё равно вернут только 22 100 руб. И так за каждый год учебы в вузе.

    Заявление о предоставлении налогового вычета можно подать в личном кабинете на сайте nalog.ru, там же необходимо заполнить декларацию 3-НДФЛ и прикрепить документы об оплате обучения. Деньги поступят на указанный счет через 4 месяца.

    Чтобы получить вычет, необходимо, чтобы были соблюдены следующие требования:

    • вы работаете и платите НДФЛ;
    • вы оплачиваете собственное обучение в любой форме, либо обучение детей, брата, сестры, не достигших 24 лет;
    • для оплаты обучения не использовались средства работодателя или материнского капитала;
    • у вас есть договор об оплате образовательных услуг с учебным заведением;
    • вуз (колледж) имеет лицензию;
    • вы не израсходовали лимит на все социальные налоговые вычеты (совокупно 120 тыс. руб. в год);
    • оплата обучения была произведена в течение трех лет, предшествующих году подачи декларации.

    Скидки на платных отделениях

    В некоторых вузах можно получать скидки на обучение от 5 до 80% в зависимости от конкретного учебного заведения и заслуг абитуриента/студента. Заранее изучайте возможности на сайтах вузов.

    Сэкономить вам помогут:

    • Высокие баллы ЕГЭ. Абитуриент может получить скидку на обучение (вплоть до 50%), если сумма баллов ЕГЭ превышает назначенный вузом порог.
    • Победы на олимпиадах. Обычно скидки предоставляются победителям и призерам определенных олимпиад. Часто нужно подтвердить диплом, набрав не менее 75 баллов на ЕГЭ по профильному предмету. Некоторые вузы дают скидку победителям/призерам региональных этапов Всероссийских олимпиад и участникам заключительных этапов.
    • Аттестат об окончании школы с отличием.
    • Диплом колледжа с отличием.
    • Льготы (инвалидность, дети-сироты, многодетные и др.).
    • Учеба в школах-партнерах (лицей НИУ ВШЭ, профильные классы РУДН, школы-партнеры Финуниверситета и др.).
    • Хорошая успеваемость. Студент платного отделения, окончивший сессию на все «пятерки», может в ряде вузов претендовать на существенную скидку.

    Важно помнить, что скидка не предоставляются автоматически, для того, чтобы ее получить, необходимо обратиться с заявлением в приемную комиссию или в деканат факультета.

    Мы рассмотрели несколько вариантов того, как можно сэкономить или заранее накопить на платное обучение. Конечно, это требует определенного количества времени, знаний, сил и финансовых средств, но это стоит того, если выбранный вами вуз и специальность станут платформой для успешной профессиональной карьеры.

    Бесплатная консультация юриста по телефону:

    Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

    СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

    Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

    Ссылка на основную публикацию