Возврат денег по расторгнутому договору

Как составить претензию на расторжение договора и возврат денег – условия и правила

Большинство граждан не раз оказывались в ситуациях, когда за товар или услугу была внесена полная предоплата, а полученный результат оказывался неудовлетворительным.

  • бригада рабочих неаккуратно выполнила ремонт;
  • мебель, изготовленная на заказ, оказалась не подходящей по размеру;
  • покупка, доставленная из интернет-магазина, не соответствовала описанию на сайте или пришла поврежденной.

Претензия о расторжении договора и возврате денежных средств позволяет вернуть оплату за товар или услугу, которые не устроили покупателя по объективным или субъективным причинам.

Претензионный порядок

Претензия – это документ, который должен быть составлен в качестве попытки урегулирования конфликта до суда. Если контрагент откажется добровольно выполнить требования, перечисленные в досудебной претензии, то потребитель сможет перейти к составлению иска в суд.

Порядок прекращения договорных отношений и возврата денег должны быть прописаны в тексте договора. Если такой информации в соглашении нет, или она ущемляет права одной из сторон, то заявителю следует придерживаться процедуры, закрепленной в законодательстве. В зависимости от ситуации, регулировать претензионный порядок будут закон №2300-1 «О защите прав потребителей» и Гражданский Кодекс РФ.

Обращение с требованием возврата денег предусмотрено законом в следующих случаях:

  1. Покупатель решил вернуть покупку по субъективным причинам в течение 2 недель с даты ее приобретения.
  2. Товар или услуга имеют недочеты или не соответствуют требованиям заказчика.
  3. Покупатель принял решение о возвращении покупки в интернет-магазин без объяснения причин в течение 7 дней с момента её получения.
  4. Услуга не была оказана в срок, установленный соглашением.
  5. Товар не был доставлен или передан заказчику в оговоренный срок.
  6. Заемщик отказывается выполнять обязательства перед кредитором.

В последние годы отмечен значительный рост эффективности претензионного порядка. Грамотные предприниматели уже давно осознали невыгодность отказов в выплате денежных средств по первому требованию потребителя. Это обусловлено тем, что при законном порядке истребования сумм через суд, на организацию возлагается обязанность не только возврата сумм, обусловленных договором, а также и расходы на проведение экспертизы, судебные издержки и 50% от невыплаченной суммы за то, что требования потребителя не выполнены добровольно.

Составление претензионного заявления

Заявление на расторжение соглашения и возврат суммы может быть написано от руки или составлено в печатном виде. Форма документа свободная, но в его текст обязательно должны быть включены соответствующие пункты, без которых претензия не может считаться документом.

ФИО заявителя, адрес и телефон.

Перечисление объективных причин, по которым следует расторгнуть соглашение и вернуть оплату.

Каждая причина должна быть подкреплена ссылкой на пункт договора или статью закона.

Намерения, которые заявитель собирается предпринять, в случае отказа контрагента от добровольного решения конфликтной ситуации.

Жалобу рекомендуют составлять в 2 экземплярах, чтобы заявитель мог сохранить один экземпляр. К претензии прикладывают копии всех подтверждающих документов. Например, копии чеков о внесении средств, требование о возмещении которых включается в текст претензии.

Передать документы можно лично. При этом следует попросить получателя проставить на обоих экземплярах заявления дату получения и подпись. Также документы можно отправить заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения.

Возврат денежных средств

Рассмотреть поступившее заявление и вернуть переведенные денежные средства контрагент должен в 10-дневный срок. Если за отведенный период деньги не были возвращены, то бездействие партнера может расцениваться как отказ от решения спора в добровольном порядке.

Следует помнить, что при возврате оплаченных сумм необходимо предоставить чеки или квитанции, подтверждающие оплату. Нельзя прикреплять оригиналы платежных документов к претензии, так как впоследствии будет сложнее доказывать, что эти документы действительно имели место быть. Представителю контрагента, занимающемуся добровольным возвратом, следует быть внимательным при передаче денег, если оплата производится наличным расчетом.

Случай из практики:

Заказчик обратился к продавцу, занимающемуся продажей межкомнатных дверей. На момент обращения требуемых моделей не имелось в наличии, поэтому был составлен договор купли-продажи с последующей доставкой дверей в течение месяца. Заказчик внёс предоплату и получил подтверждающую квитанцию.

Спустя месяц двери не были доставлены, так как фабрика-изготовитель задержала срок выполнения заказа. Заказчик обратился в пункт продажи с требованием вернуть всю сумму немедленно. Продавец пыталась объяснить покупателю, что поставка будет произведена на следующий день, объясняла ситуацию, но покупатель устроил скандал. Девушка-продавец связалась по телефону с руководителем и описала ситуацию, на что было принято решение вернуть оплаченные средства немедленно, не дожидаясь письменных претензий и прочих законных действий заказчика.

В стрессовой ситуации продавец забыла изъять квитанцию об оплате, поэтому просто выдала необходимую сумму внесенной предоплаты из кассы магазина.

На следующий день заказчик явился в магазин за товаром, представил квитанцию о предоплате и внёс оставшуюся сумму, чтобы забрать доставленные двери. Естественно, что сумму, которая была выдана из кассы днем ранее, вычли из зарплаты продавца, потому что не было составлено документальное подтверждение факта возврата суммы.

Представленная ситуация является редким случаем, но всегда стоит помнить, что любое расторжение договора с выплатой денежных сумм должно быть подтверждено документально.

Если контрагент отказался от добровольной выплаты

Если недобросовестный партнер не отреагировал на жалобу или отказал в возврате денег, то пострадавшая сторона получает право обратиться в государственные и судебные органы.

К государственным органам, которые помогают защитить права потребителей, относят Роспотребнадзор и прокуратуру. Эти организации смогут только инициировать проверку законности деятельности контрагента, но вернуть свои деньги поможет лишь обращение в суд, если добровольный порядок возврата не соблюдается.

Судебный иск может включать более широкий круг требований, чем жалоба. Пострадавший имеет право требовать возмещения следующих расходов:

  1. Стоимость товара или услуги.
  2. Убытки, причиненные нарушением условий соглашения или законодательства.
  3. Пени, если был нарушен срок поставки товара или предоставления услуги.
  4. Судебные издержки.

Дополнительно в список требований может входить возмещение морального вреда и наложение штрафа за отказ от добровольного урегулирования конфликта.

Умение правильно составить претензию позволяет потребителю вернуть денежные средства с минимальными издержками. В отличие от судебного иска, жалоба может быть составлена в свободной форме. Продавцы и поставщики заинтересованы в досудебном урегулировании конфликтов с клиентами, потому что это позволяет сохранить деловую репутацию и избежать уплаты штрафов и пени.

Расторжение договора и возврат денежных средств по нему: правила документального оформления претензии

Любые правоотношения, в которых могут быть затронуты какие-либо финансовые или иные интересы их участников, должны быть оформлены в виде специального документа, подтверждающего факт такого оформления. Чаще всего таким документом становится договор, который стороны подписывают в самом начале своего сотрудничества. Если результаты такого сотрудничества стороны по каким-то причинам не устраивают, они вправе такой договор расторгнуть.

  • Случаи оформления претензии
  • Правила и порядок составления претензии
  • Случаи обращения в суд

Какие правила существуют для расторжения таких договоров, и каким образом производится возврат ранее уплаченных средств?

Случаи оформления претензии

Оформление претензии, направленной на расторжение договора и последующий возврат денежных средств, происходит в строго ограниченном числе случаев, которые предусмотрены действующим гражданским законодательством. К числу таких случаев относятся:

  • нарушение одной из сторон заключённого соглашения установленных в рамках соглашения требований к исполнению прав и обязанностей;
  • расторжение договора страхования в связи с устранением необходимости в услугах страховой организации;
  • прекращение договора банковского сотрудничества в связи с изменением условий функционирования юридического лица;
  • расторжение договора по взаимному решению сторон, которые участвуют в соглашении, если такое расторжение происходит при условии полного возмещения понесённых ранее убытков участниками данного соглашения, а также возмещения всех имеющихся расходов.

Правила и порядок составления претензии

Составление претензии требует соблюдения специальных требований, которые зафиксированы в Гражданском Кодексе Российской Федерации, а также в Гражданском процессуальном Кодексе Российской Федерации. К числу основных требований относятся:

  • необходимость формирования информации о том, в чем заключается суть претензии, и по каким причинам будет происходить расторжение заключенного договора или контракта;
  • данные о том, какие механизмы будут использованы в случае, если по каким-то причинам претензия не будет отработана, в том числе указание на необходимость судебного разрешения возникшего конфликта;
  • указание точных сведений о том, кто является участниками подписанного соглашения, а также какая из таких сторон является инициатором расторжения и возврата денежных средств или товара. Кроме того, потребуется указание информации о контактных данных всех участников данного претензионного процесса;
  • сроки, в течение которых предоставленная претензия должна быть обработана.

Сама претензия о расторжении подписанного договора и возврате уплаченных средств и поставленных товаров состоит из трех обязательных частей:

  • адресная часть. В данной части указываются контактные сведения об участниках соглашения, а также информация о том, кто является автором претензии и инициатором расторжения договора, а также кому именно направляется данная претензия;
  • содержание претензии. В данной части указывается информация о том, по каким причинам происходит расторжение ранее заключенного договора. Указываются данные о выявленных нарушениях в исполнении договора, которые привели к расторжению такого соглашения, а также какой урон такие нарушения принесли стороне, потерпевшей от неисполнения условий соглашения;
  • собственно претензионная часть, в которой указываются требования пострадавшей стороны о необходимости рассмотрения претензии и удовлетворения ее в полном объеме в рамках предусмотренного срока.

В том случае, если все требования соблюдены, претензия будет считаться соответствующей условиям законодательства и являться основой для дальнейшего судебного разрешения возникшего конфликта.

Как направить претензию другой стороне?

Современная система правовых отношений, которая действует в Российской Федерации, предусматривает возможности направить досудебную претензию о расторжении договора и возврате денежных средств с помощью различных способов. К числу основных, которые доступны на сегодняшний день всем участникам правоотношений, относятся:

  • вручение претензии посредством личного визита лицу, которому направляется претензия. В данном случае претензия должна быть составлена в двух экземплярах. Кроме того, все приложения также должны быть подготовлены в двух экземплярах. На том экземпляре, который остается у автора претензии, должна быть проставлена отметка о том, когда была принята претензия, а также кто ее принял (в том числе, если речь идет о принятии документов в секретариат юридического лица);
  • вручение претензионного письма с помощью услуг различных почтовых операторов, в том числе посредством Почты России. В данном случае отправление претензионного письма со всеми приложениями должно осуществляться с помощью заказного письма с уведомлением и описью вложения. Свидетельством о том, что письмо получено, становится направленное обратно уведомление о вручении;
  • направление посредством электронной почты. Данный вариант необходим в тех случаях, когда необходимо срочно разрешить возникшую конфликтную ситуацию. В данном случае сведения о доставке и принятии претензии будут формироваться на основании полученного отчета о доставке такого электронного письма.

Любой из перечисленных способов принимается законодателем как разрешенный и допустимый в том случае, если есть информация о том, что претензия была принята, а также когда и кем она была принята (за исключением случаев с электронным письмом, когда информация о том, кто принял письмо, не может быть получена).

Случаи обращения в суд

В случаях если по каким-либо причинам автор претензии не получил ответа на нее, он имеет право направить соответствующее исковое заявление в судебные органы. Направить иск на такое рассмотрение можно в следующих случаях:

  • претензия не была рассмотрена в срок, указанный в ее тексте либо в течение срока, предусмотренного в рамках гражданского и гражданского процессуального законодательства (максимальный срок для рассмотрения претензий, по итогам которых планируется расторжение заключенного договора и возврат уплаченных денежных средств, составляет не больше тридцати дней с момента получения такой претензии);
  • отказ в удовлетворении требований, которые были сформулированы в рамках претензионной части направленного ранее письма либо неполное удовлетворение указанных требований и последующий отказ в необходимости повторного рассмотрения перечисленных требований;
  • игнорирование выставленной претензии или отказ в ее принятии в связи с нежеланием вести досудебную работу для разрешения возникшей конфликтной ситуации, если автором претензии будет доказано, что игнорирование такой претензии было осуществлено умышленно, а не по причине невозможности принятия такой претензии в связи с возникновением чрезвычайных обстоятельств.

Претензия о расторжении договора и возврате денежных средств – специальный документ, который позволит провести процедуру расторжения договора в том случае, если по каким-то причинам возникла конфликтная ситуация между участниками ранее подписанного соглашения. Однако если по каким-либо причинам такая претензия не была принята к рассмотрению или полностью игнорировалась, то она может стать основой для рассмотрения дела в суде с помощью специально поданного иска.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Как расторгнуть договор и вернуть денежные средства?

Дата публикации: 9 сен 2020.

Время чтения: 5 мин.

При расторжении договора «купли-продажи» или соглашения об оказании услуг (выполнении работ) в соответствии с российским законодательством, при соблюдении определенных условий, предусматривается возможность проведения процедуры возврата денежных средств.

Возврат денег по расторгнутому договору «купли-продажи»

Максимальный период, в течение которого продавец должен вернуть деньги по расторгнутому соглашению о сделке «купли-продажи», составляет 10 суток. Дни отсчитываются с момента вручения соответствующего требования. Это условие оговаривается в ст. 31 закона «О защите прав потребителей». Если в силу каких-либо обстоятельств регламентированный период не может быть соблюден, срок возврата обсуждается в индивидуальном порядке.
Составить требование о возврате денежных средств можно в произвольной форме, придерживаясь официального стиля. В документе должно быть указано, от кого и кому, на какой адрес направляется заявление, суть вопроса, подпись и число.

Читайте также:  Избили, как наказать

Как вернуть деньги по неисполненному договору оказания услуг?

Если вы решили воспользоваться какими-либо услугами, и, в соответствии с требованиями исполнителя, заранее оплатили их, однако в дальнейшем решили отказаться от сотрудничества, внимательно изучите договор. В соглашении может присутствовать пункт о том, что «при расторжении документа без нарушений условий договора исполнителем и по инициативе заказчика, возврат внесенных денежных средств не производится».

Что нужно делать в такой ситуации? Прежде всего, обратиться за помощью к грамотному юристу. Специалист рассмотрит все документы и определит перспективы дела, возможности досудебного и судебного разбирательств. В данных случаях чаще всего требуется составить в письменной форме заявление о возврате денег и направить его исполнителю. В документе необходимо ссылаться на ст. 32 закона «О защите прав потребителей». Напоминаем, что она говорит, что заказчик может отказаться от сотрудничества с поставщиком услуг, компенсировав ему все фактические расходы, связанные с выполнением обязательств по соглашению. Если по заявлению поступит отказ или оно будет проигнорировано (приравнивается к отказу от возврата финансовых средств), попытаться вернуть деньги можно будет только в судебном порядке.

Возврат денег по договору при условии низкого качества услуг

Если исполнитель оказал услуги по договору, но они имеют низкое качество или работа выполнена в неполном объеме, заказчик может возвратить свои деньги. В последнем случае сервис будет считаться не предоставленным.
Первое действие для возврата финансовых средств — изучение и расторжение соглашения по причине нарушения его условий исполняющей стороной. Договор должен быть прекращен в письменной форме. Устные заявления и обещания вернуть деньги не должны приниматься. Расторгнув соглашение, пишите и направляйте требование о возврате финансов.

Суммы возврата по прекращенным договорам оказания услуг

Если договор был расторгнут по вине заказчика, исполняющая сторона имеет законное право настаивать на компенсации понесенных убытков. Все остальные деньги она должна возвратить клиенту. Если виновник – поставщик сервиса, заказчик может вернуть финансы в полном объеме.

Особенности оформления претензии на возврат денег

Если в качестве нарушителя выступает более-менее крупное предприятие, дорожащее своей репутацией, то оно без лишних вопросов возвращает деньги потребителям по первому требованию последних. Однако и в таких ситуациях нужно оформлять претензию грамотно и в двух экземплярах (одна из копий документа должна остаться у вас). Бумага должна содержать следующую информацию:

  • Сведения об участниках разбирательства;
  • Суть вопроса;
  • Требование о выплате денежных средств;
  • Ссылки на заключенное соглашение;
  • Срок и метод возврата денег (на карточку, банковским переводом на счет, наличными);
  • Подпись, дата.

Требование составляется на имя руководителя предприятия или ФИО продавца/исполнителя. К документу следует приложить все материалы, способны доказать обоснованность заявления.

Как и кому передать требование о возврате денег?

Также как заявление о расторжении договора, требование о возврате финансовых средств можно вручить лично или направив через Почту РФ заказным письмом с описью и уведомлением о вручении. Почтовое уведомление станет подтверждать факт отправки документа, если в дальнейшем с выплатой возникнут проблемы.
Если продавец или поставщик услуг нарушил срок возврата денежных средств, можно требовать неустойки за каждый день просрочки — в досудебном (крайне редко дает положительные результаты) или судебном порядке. Обращаться можно в общественные и государственные службы по защите потребительских прав. После следует идти в суд.

Судебное разбирательство

Если продавец или поставщик отказываются возвращать финансы, не следует оставлять ситуацию без дальнейшего разбирательства. Еще раз отметим, что даже если услуги не были предоставлены заказчику и вся ответственность за это лежит на его плечах, получить обратно определенную сумму он может. Подавать иск в суд нужно по месту проживания. В документе должны значится обстоятельства дела и причины требовать выплату. К исковому заявлению нужно приложить бумаги, показывающие, что ответчик отказал или оставил без ответа досудебное заявление на возврат. Если она вам причитается, прописывайте сумму компенсации за моральный ущерб.

Можно ли возвратить аванс, переданный по договору через суд?

Достаточно часто конфликтные ситуации связаны с возвратом аванса, переданного поставщику услуг (фактически не оказанных). Исполнитель настаивает на том, что предупреждал — при отказе со стороны заказчика деньги обратно не выдаются. Последний приводит в свою пользу статьи закона о «Защите прав потребителей», согласно которым вернуть финансы он может в полном объеме за вычетом понесенных исполнителем расходов.

Если вы выступаете в качестве потребителя, обращайтесь с иском в суд по месту нахождения исполнителя. В исковом заявлении укажите данные сторон, свои требования и основания для их предъявления, информацию о переговорах и переписках с ответчиком, и их результатах, доказательства своей правоты. По возможности, приложите материалы, указывающие на нарушение ваших прав. Например, чеки о денежном переводе, скриншоты переписки с исполняющей стороной, оригиналы и копии документов.

Порядок действий при расторжении договора и необходимости вернуть аванс:

  1. Составление требования о возврате финансовых средств. Определите сумму, которую ответчик должен вернуть вам, укажите ссылки, подтверждающие законность требования, установите разумный период его исполнения. Кратко и в деловом стиле, без лишних эмоций напишите о том, к каким последствиям приведет игнорирование или отказ исполнителя вернуть деньги. Речь может идти, например, о вашем обращении в суд или в налоговую службу (к возврату финансов налоговики имеют слабое отношение, но упоминание о них может сработать, в особенности, если поставщик услуг — частник, работающий без официальных документов и не платящий налоги).
  2. Подача досудебного требования возвратить деньги. Направляйте по Почте РФ или приносите ответчику лично в двух экземплярах, на одном из которых последний должен поставить печать и/или роспись. Обязательно сохраняйте свою копию документа.
  3. Обращение в суд по месту нахождения исполнителя.

Если ответчик соглашается выполнить ваши требования без судебных разбирательств, вам останется лишь «правильно» получить деньги. Нюансы процедуры возврата аванса: «стартовый» платеж должен быть передан в том же виде (наличными средствами или переводом на карточку), в каком вы отправили его. Если в первичном договоре нет условий, определяющих схему возврата аванса, участники соглашения должны оформить дополнительный договор с указанием точной суммы выплаты заказчику, сроков и способа ее передачи.

Если возврат авансового платежа выполняется на основании судебного постановления, ответчик обязан перечислить деньги, руководствуясь условиями решения суда. Если исполнитель откажется возвращать ваши финансы даже после судебного разбирательства, потребуется прибегнуть к помощи Службы судебных приставов и оформлению исполнительного листа. Денежные средства будут взыскиваться с нарушителя принудительно.

Условие о невозвратности уплаченных денежных средств при расторжении договора оказания услуг по инициативе заказчика

Уважаемые коллеги, возник вопрос о способе защиты от условия договора оказания услуг, предусматривающего невозвратность уплаченных по договору денежных средств в случаев расторжения договора по инициативе заказчика. Судебная практика, как мне показалось, очень сырая + истец попал на период изменения ГК и судебной практики.

Фабула дела. В ноябре 2013 г. заключен договор на оказание услуг. Оплата стоимости услуг произведена при подписании договора в полном объеме. Пунктом договора предусмотрено, что “в случае расторжения договора по инициативе клиента полученные исполнителем денежные средства за выполняемую работу не возвращаются заказчику”. Стороны – субъекты предпринимательской деятельности.

По договору услуги оказаны не были. Совсем. Спустя полгода заказчик направил претензию, содержащую слова “настаиваю на расторжении договора и возвращении уплаченных денежных средств”. Исполнитель в переписке по электронной почте и по смс неоднократно признавал свою обязанность вернуть предоплату, однако по факту до сегодняшнего дня деньги не возвращены.

Сейчас заявлен иск о взыскании неосновательного обогащения в связи с отсутствием встречного предоставления по договору.

Вопрос: нужно ли заказчику защищаться от упомянутого пункта? Как Вы истолковали бы его? Означают ли слова ” за выполняемую работу” невозвратность только освоенной части предоплаты?

Предполагаю возможными несколько способов защиты, но все не без минусов:

– заявить о расторжении договора в связи с существенным нарушением его условий исполнителем – сомнительно, т.к. претензии, подобные посланной заказчиком, суды квалифицируют (исходя из найденной мной практики) как односторонний отказ от договора оказания услуг и отказывают в расторжении договора по иному основанию;

– заявить о признании сделки в части данного пункта недействительной по 168 статье. Самый главный минус: срок исковой давности. Не уверена, что переписка будет свидетельствовать о признании долга и перерыве течения срока. Плюс ВАС в Постановлении Пленума “О свободе договора и ее пределах” разъяснил, что условия, ограничивающие право на односторонний отказ от договора оказания услуг, сами по себе не противоречат диспозитивной норме ст. 782. В практике есть решения, удовлетворяющие подобные требования истцов, однако все они основаны на договорах, заключенных до 1 сентября 2013 г. (т.е. сделка, противоречащая закону, квалифицировалась как ничтожная) и ранее действовашей позиции ВАС РФ о недопустимости условий, ограничивающих право на односторонний отказ от договора оказания услуг.

– воспользоваться п.9 упомянутого Постановления ВАС “О свободе договора”, в соответствии с которым с учетом конкретных обстоятельств заключения договора и его условий в целом может быть признано несправедливым и не применено судом условие об обязанности слабой стороны договора, осуществляющей свое право на односторонний отказ от договора, уплатить за это денежную сумму, которая явно несоразмерна потерям другой стороны от досрочного прекращения договора. Т.е. заявить о злоупотреблении правом. Минус – в судебной практике скептически относятся к данному пункту, применяя его в основном к госконтрактам, поскольку остальные участники рынка действуют в условиях конкуренции и не признаются слабой стороной договора. В описываемом случае стороны находятся в разных городах, услуга должна была оказываться в городе – местенахождения исполнителя, поиск исполнителя осуществлялся в срочном порядке. Возможно это будет иметь какое-то значение.

Склоняюсь к третьему варианту. Параллельно думаю о том, как истолковать слова “за выполняемую работу”, чтобы притянуть их к оплате “фактически оказанных услуг” и соответственно обосновать недопустимость удержания денежных средств при отсутствии оказания услуг в принципе.

Буду очень благодарна за советы и критику. Возможно, у кого-то есть свежая практика по похожим делам.

Как происходит передача денег при ипотеке в сбербанке

После того, как все документы собраны, а банк одобрил сделку, решается вопрос о передаче денежных средств продавцу. Поскольку сумма сделки огромная, стороны хотят максимально обезопасить себя от мошеннических действий.

Покупатель хочет получить деньги до передачи своих прав собственности, чтобы покупатель не обманул, а покупатель хочет, чтобы регистрация прав собственности прошла без проблем и хочет отдать деньги за уже свою квартиру после регистрации. Кто прав в этом вопросе и когда должны передаваться деньги за квартиру, рассмотрим подробнее.

Способы передачи денежных средств при ипотеке.

Продавец получает деньги за квартиру по ипотеке из двух источников:

  • Первый взнос, который вносит клиент
  • Кредитные средства, которые перечисляет банк.

В договоре купли-продажи обычно указываются сроки и способы передачи денег за покупку. Нельзя сказать, что все проходит по одному сценарию: каждый случай индивидуальный, и стороны договариваются на своих условиях.

Денежный взнос в ипотеке передается несколькими способами до регистрации прав собственности или уже после получения документов:

  • Лично в руки наличными.
  • Безналичным переводом на счет.
  • В банковской депозитной ячейке.
  • Через аккредитивный счет.

Каждый вариант выбирается индивидуально, по договоренности с продавцом и покупателем. В каждом способе есть свои преимущества и недостатки, поэтому однозначно сказать, что будет лучше, сложно. В большинстве ситуаций продавец хочет получить деньги до перерегистрации квартиры на покупателя в госрегистратуре. Но это влечет определенные риски для покупателя, поскольку у продавца могут резко измениться планы и он может отказаться от сделки, или же в регистратуре по каким-то причинам не смогут зарегистрировать объект.

В итоге, деньги переданы, регистрация не прошла, продавец остался с квартирой и деньгами, а покупатель – ни с чем. Исходя из такого поворота ситуации, можно воспользоваться способами передачи денежных средств, которые максимально защитят от рисков мошенничества. В идеальном варианте, деньги лучше всего отдавать после регистрации прав собственности, чтобы помешать сделке уже не смогли какие-то обстоятельства. Рассмотрим основные методы передачи денег на примере Сбербанка.

Форум портала — Бюллетень Недвижимости

Сбербанк настаивает на переводе денег на счет покупателя, не соглашается производить расчеты через ячейку или через аккредитив. При этом кредитный инспектор подчеркнула, что банк не контролирует, отдаст ли нам покупатель деньги, не несет за это ответственности. Советует расписку какую-то с покупателя брать, думать самим как себя обезопасить, ведь даже при неполучении нами денег квартиру от залога банка уже никак не избавить.

Рекомендуем прочесть: Прожиточный минимум в ло

Наличными «из рук в руки».

Самый первый и самый простой вариант передачи денежного взноса за покупку. Вместе с этим он считается и самым опасным. Стоимость недвижимости достаточно огромная, поэтому сумму придется собирать не маленькую. Например, квартира стоит 5 млн.р., клиент вносит 2 млн. наличными в качестве первого взноса.

Стороны договорились, что деньги передаются наличными. Теперь представим, что всю эту сумму нужно нести на сделку, пересчитывать. При переносе сумку с деньгами могут легко вырвать мошенники (случайно или по указу, ведь их могут предупредить, что человек несет такую сумму), а при пересчете можно ошибиться или незаметно спрятать несколько купюр. Это из рисков для покупателя. Для продавца также есть риск получить фальшивые деньги. Из плюсов данного способа можно выделить, что не придется платить комиссию, т.к. способ является бесплатным.

Читайте также:  Двойное гражданство, российский паспорт, оплата учебы

Как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке

Для начала нужно получить одобрение банка. Для этого нужно обратиться к ипотечному менеджеру банка за консультацией. Вы можете узнать приблизительную сумму кредита. Ипотечный менеджер при вас сделает расчёт, исходя из устного опроса. После этого Вам нужно собрать все документы и подать их в банк на рассмотрение. Список документов для подачи заявки на ипотеку Сбербанка. Затем в течение недели банк вам даст ответ. Нередки случаи, когда банк даёт одобрение кредита буквально на следующий день.

Рекомендуем прочесть: Как Узнать Какая Собственность Есть У Человека Онлайн

Безналичный перевод на счет.

Это делается через отделение банка. Деньги могут вноситься наличными в кассу или переводится со счета. Здесь продавец указывается свой текущий счет (если это физлицо) или расчетный счет (если это юрлицо). Покупателю передаются реквизиты, по которым нужно перечислить сумму. Факт передачи денег фиксируется на приходном чеке или платежном поручении. Продавец также может предоставить расписку в получении денег или выписку со счета.

Из рисков здесь можно выделить риск также остаться без первого взноса: клиент вносит деньги, право собственности в госрегистратуре по каким-то причинам не зарегистрировано, например, квартира находится под обременением, или есть еще какие-то собственники, банк отказывается перечислять ипотечные средства продавцу, сделка не состоялась, клиент остался без своих денег и квартиры. Конечно, в суде это можно будет все исправить, но придется раскошелиться на судебные издержки и получить кучу переживаний, потратив нервы и время. Комиссия за перевод на счет другому лицу составит около 3% от суммы.

Когда перечисляются деньги продавцу по ипотеке?

Продавец может получить деньги за проданную недвижимость лишь после предоставления сторонами сделки банку всего пакета документов, подтверждающего переход прав собственности к покупателю.

Чтобы банк выплатил продавцу средства, потребуется пройти определенный порядок продажи жилья через ипотеку:

  1. Порядок договоренности сторонами о продаже жилья через ипотеку.
  2. Заключение предварительного договора и выплата покупателем задатка. О передаче суммы требуется составить расписку.
  3. Требуется процедура оценки стоимости недвижимости независимым экспертом. Цена обязана соответствовать стоимости по договору.
  4. Чтобы обезопасить продавца от возможных мошеннических манипуляций, покупатель обязан передать пакет документов, которые истребует банк.
  5. Как только кредитор одобрит сделку, между сторонами необходимо заключить основной договор.
  6. Договор требуется зарегистрировать в Регпалате.
  7. Покупатель получает выписку из Росреестра о праве собственности на недвижимость.
  8. Заключительный этап — все документы сторонами относятся в банковскую организацию и после продавец получает на свой счет сумму, а с покупателем банк заключает договор ипотечного кредитования.

Банковская ячейка.

Этот способ считается самым безопасным и распространенным. Из недостатков сразу нужно отметить, что деньги в ячейках не страхуются, поэтому если хранилище взломают и вынесут все ценности, то банк не будет нести ответственности за это. Можно дополнительно оформить страховку на этот случай, но это лишние затраты (0,2-0,6% от суммы). Стоимость аренды ячейки зависит от ее размера. Например, ячейка размером 10 на 30см будет стоить 200-400 р. в сутки. Арендовать можно от 1 дня до 3 лет. Учитывая, что срок регистрации прав собственности 5-14 дней, то аренда обойдется от 1000 р до 5,5 т.р.

О таком способе расчетов стороны договаривают до оформления сделки. При оформлении аренды в соглашении прописываются условия доступа к ячейке, например, после регистрации прав собственности. Если дело пойдет не так, то продавец просто не сможет взять деньги, а покупатель будет уверен, что своими деньгами он никак не рискует. Преимуществами этого метода расчета является уверенность продавца, что деньги уже точно в ячейке, и он получит их после завершения процедуры оформления, и спокойствие покупателя за свои накопления.

Когда берешь ипотеку деньги дают на руки или нет

Получить ипотечный кредит можно, однако для реализации данной задачи необходимо выполнение определенных условий. Прежде всего, вы должны обладать собственным недвижимым имуществом. Дело в том, что выдать вам ссуду и не устанавливать цели ее использования банк может только тогда, когда получит в качестве залога вещь, стоимость которой сопоставима с предоставленным займом или превышает ее. Соответственно для того, чтобы получить ипотеку наличными придется передать кредитору свое жилье, которое будет выступать в качестве залога. Схематично работу с банком можно определить так: вы закладываете свою собственность, а банк выдает вам наличные, цели использования которых вы определяете самостоятельно.

Если говорить о возможности снятия денежных средств со счета, как таковой, то здесь ограничения отсутствуют и данная практика является составляющей почти любой ипотечной сделки: банк переводит ссуду на ваш счет, вы обналичиваете кредит и рассчитываетесь с продавцом. Таким образом формально получить наличные вы можете по любому ипотечному кредиту, но если вы решили не информировать банк о целях их снятия – то вам придется прибегнуть к ипотеке под залог имеющегося жилья.

Ипотечное кредитование на сегодняшний день широко применяется банковскими учреждениями, предоставляя возможность гражданам таким образом обрести в собственность недвижимость. Ведь стоимость жилья с каждым годом дорожает, а собирать достаточно крупную сумму денег для покупки квадратных метров приходится годами. Об особенностях оформления ипотеки и возможности получения ее наличными в 2020 году мы и поговорим в статье.

Ипотека представляет собой залоговый кредит, поскольку для получения кредитных средств, покупаемое жилье становится предметом залога. Таким образом банки перестраховываются на случай невозврата займа покупателем ипотечной недвижимости. Взять взаймы можно практически в каждом крупном банке Российской Федерации, но сразу стоит отметить, что человек, желающий приобрести жилье в ипотеку должен помнить об наличии определенных условий. К ним относится:

  • стабильный заработок и наличие не менее 2-х лет рабочего стажа;
  • возраст человека, что желает оформить ипотеку должен составлять от 23 до 65 лет;
  • кредитная история не имеет никаких изъянов в виде просрочек;
  • наличие денежных средств на первоначальный взнос, хотя бы 30%;
  • отсутствие других кредитных займов;
  • в некоторых случаях требуется дополнительная залоговая недвижимость;
  • наличие необходимого пакета бумаг;
  • быть гражданином РФ.

Аккредитив.

Расчет заключается в том, чтобы перевести деньги при определенных условиях. Это удобно, когда стороны друг друга впервые видят, доверительных отношений еще нет (а в финансовом мире их не может быть в принципе). Здесь стороны заключают договор об открытии аккредитива на сделку, в который заносятся данные участников и условия исполнения перевода. Клиент вносит деньги на открытый счет, а продавец получает их по исполнению определенных условий. Преимущества на лицо: продавцу гарантируется перечисление денег, а покупатель спокоен, что они никуда не денутся, если сделка не состоится. Из минусов можно отметить стоимость услуги от 10 т.р. до 25 т.р.

Таким образом, дешевле всего отдать деньги наличными, но здесь самый большой риск. Оптимальным вариантом по стоимости будет банковская ячейка, но здесь деньги не будут застрахованы. Если сделка проходит в Сбербанке, то вряд ли в ближайшие пять-семь дней у него отзовут лицензию. В более мелких банках все-таки не стоит рисковать.

Вопросы и ответы

Здравствуйте Хочу приобрести квартиру в новостройке, однако дом еще не сдан. В качестве продавца выступает не застройщик, а физическое лицо. Покупал хозяин по ДДУ с помощью ипотеки. На сегодняшний день остаток долга по ипотеке составляет 1900000. Есть предположения о наличии рисков. Ипотека от Сбербанка. Я же хочу купить эту квартиру на наличный расчет. Как быть, чтобы сделать сделку безопасной?

Чтобы обезопасить сделку следует:

  • Узнать, погашен ли хозяином долг перед застройщиком. При условии, что долг не выплачен, следует получить согласие застройщика на составление договора цессии. В случае, если задолженность погашена, то застройщик лишь уведомляется.
  • Следует узнать причины, по которым дольщик решил раньше времени продать недвижимость. Может так получиться, что стройка длится не первый год, а может имеются притязания иных лиц. Не лишним будет заказ правовой экспертизы на определение законности единоличного участия в ДДУ.
  • Требуется получить у банка согласие на составление договора цессии.
  • В случае, если банк дал свое согласие на переуступку долга, то в договоре цессии следует указывать верные сведения о стоимости недвижимости. В противном случае, при недострое дома возможно будет от застройщика получить лишь то, что указано в договоре.

Параллельно решается второй вопрос

Это юридическое и/или физическое освобождение всех прописанных в квартире, доме. Как правило, на все манипуляции дается 2 недели, а менеджеры, наоборот, требуют приходить на подписание бумаг с уже решенными вопросами.

Банки до расчетов по ипотечному займу также настаивают на том, чтобы залог был оформлен в дату подписания купли-продажи. Тогда имущество переходит в собственность клиента учреждения, а кредитор берет на себя обязательство довести операцию до конца.

Что касается оформления жилищного кредита с участием Материнского капитала, то здесь надо помнить о том, что вы сначала оформляете кредитный договор, и только после этого передаете заявление в ПФР на перевод средств со своего счета на кредитный по полученным реквизитам. ПФР проверяет законность сделки, и после этого делает перечисление.

Таким образом, банк сам заинтересован в скорейших переводах денег продавцу от покупателя, и если ваш кредитор тянет с этой операцией, вы вправе обратиться в отделение компании за разъяснениями

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Как только весь пакет документов будет подготовлен, а кредитная организация даст свое одобрение на совершение сделки купли-продажи недвижимости, встает необходимость решения вопроса по передаче средств продавцу. Размер суммы сделки очень велик и каждая сторона предпочитает совершить сделку с максимальной безопасностью для себя.

Многие продавцы пытаются получить сумму за продажу недвижимости до момента передачи прав собственности покупателю, чтобы быть уверенным в честности сделки. Покупатели тоже пытаются защититься от возможного обмана и выдвигают требования о передаче средств только после совершения регистрационных действий. Но кто из них прав в данной ситуации и в какой момент должна осуществляться передача денежных средств за жилье?

Передача денег при сделке с недвижимостью

Передача денег при сделке с недвижимостью происходит согласно договору купли-продажи. Чтобы человека не обманули, лучше передавать денежные средства самыми надежными способами, которые приведены ниже. Подробно рассмотрим каждый вариант, раскроем их преимущества и недостатки и ознакомимся с рекомендациями экспертов.

Способы и порядок расчетов в сделках с недвижимостью

Передают денежные средства несколькими способами:

  1. Из рук в руки наличными с распиской при регистрации права собственности (непосредственно после подачи документов).
  2. Ипотека (участвует банк).
  3. Безналичным путем.
  4. С участием нотариуса.
  5. Открытие аккредитива.
  6. Через банковскую ячейку.

Продажа квартиры или земельного участка предполагает заключение договора купли-продажи. Он оформляется по стандартному образцу и имеет несколько пунктов. Существенный раздел – это стоимость недвижимости, деньги, которые будут переданы покупателю. Основные его пункты:

  1. Сумма.
  2. Дата передачи денег.
  3. Вариант передачи денежных средств.

Наличными продавцу

Если в договоре указано, что передача денег будет происходить наличным расчетом, то нужно правильно подготовить расписку, в которой будет прописан факт получения денежных средств продавцом. Это самый простой вариант оплаты нового жилья, но вместе с тем подразумевает некоторые риски. В расписке указываются:

  1. Данные всех участников процесса.
  2. Данные паспортов.
  3. Когда передаются деньги и в какой валюте.
  4. Желательно привлечь свидетелей, которые также должны быть указаны в расписке.
  5. В расписке получатель пишет полученную сумму росписью, ставит свою подпись и ее расшифровку.

Продавец обязан написать фразу о том, что деньги по договору купли-продажи №00 получены в полном объеме и претензий к покупателю нет. Лучше осуществлять этот процесс непосредственно перед тем, как подавать документу на перерегистрацию жилья.

Есть несколько отрицательных сторон этого варианта:

  1. Деньги могут быть похищены до момента передачи.
  2. Продавец может сам отказаться от такого способа оплаты недвижимости, потому что какие-то из купюр могут быть поддельными.
  3. Можно ошибиться при пересчете, особенно если сумма предоставлена мелкими купюрами или даже монетами.
  4. Даже людное место не застрахует людей от грабителей и других мошеннических действий.
  5. Сложно вернуть деньги, если Росреестр по каким-то причинам откажет в регистрации.

Поэтому к такому варианту прибегают в самых крайних случаях.

Участие нотариуса

Законом определено, что в продаже любой недвижимости должен принимать участие нотариус, чтобы следить за законностью сделки. В том числе можно привлекать его для проведения безопасных расчетов. Рассмотрим этот процесс подробнее.

Наличный расчет

Пошаговый алгоритм действий с наличными деньгами:

  1. Покупатель в присутствии нотариуса передает денежные средства продавцу.
  2. Продавец проводит пересчет банкнот и монет (при наличии) и пишет расписку. Он имеет право проверить их на подлинность, если есть соответствующее оборудование.
  3. Расписку получает покупатель недвижимости.

Нотариус заверяет факт передачи денег, далее его участие в сделке заканчивается.

Депозит

В данном случае все происходит так же, как и в предыдущем случае. Только деньги не передаются продавцу. Нотариус составляет дополнительное соглашение, в котором говориться об условиях приема-передачи денег, и они зачисляются на счет нотариуса.

После выполнения условий соглашения и предоставлении документальных доказательств нотариус выдает наличные средства или переводит деньги на счет продавца (это заранее оговаривается в соглашении). Юристы считают этот способ надежным, но не очень удобным, потому что он подразумевает несколько дополнительных действий, без которых может обойтись.

Читайте также:  Дело закрыто, что делать

Безналичный перевод

Этот способ подразумевает передачу денег безналичным путем на банковский счет продавца или риэлтерской конторы. Эти данные прописываются в договоре купли-продажи. Также там указывается дата перевода. Как правило, она приурочена к тому дню, когда участники процесса подают документы на регистрацию прав собственности. Банк выступает в роли посредника в этом деле.

Данный способ расчета схож с передачей наличности. С той лишь разницей, что деньги зачисляются покупателем на банковский счет, а не передаются лично в руки. Никаких дополнительных гарантий при этом не предусмотрено. Вариант безопаснее наличного расчета – нет риска потери или кражи средств. Но не защитит в случае недобросовестных действий продавца и не поможет вернуть деньги в случае отказа от регистрации.

Аккредитив и банковская ячейка

Аккредитив — условное денежное обязательство, принимаемое банком-эмитентом по поручению плательщика. Для осуществления передачи денег по такому варианту выполняется следующее:

  1. Заключается соглашение между банком и покупателем.
  2. Оформляется соответствующая документация. Учитываются условия оплаты и те документы, которые должны подтвердить этот момент.
  3. Осуществляется перевод денег на специальный счет продавца. Но снять он их не может, пока не будут выполнены условия аккредитива.
  4. Продавец передает квартиру и сопутствующие документы.
  5. Покупатель проводит регистрацию нового имущества.
  6. Продавец получает средства.

Также участники процесса могут арендовать банковскую ячейку. Этот вариант наряду с аккредитивом считается самым надежным из всех. Покупатель арендует сейф и закладывает сумму согласно договору купли-продажи. Продавец получает доступ к банковской ячейке только после документального оформления всех прав нового владельца жилья. Деньги надежно защищены, поэтому даже в случае отмены сделки владелец денежных средств заберет их обратно.

Разница между аккредитивом и ячейкой лишь в том, что во втором случае расчет производится наличными. Ранее этот способ был наиболее популярен, но в последнее время с распространением безналичных расчетов стороны все чаще обращаются к аккредитиву.

Советы специалистов

На удочку мошенников чаще всего попадаются доверчивые люди, поэтому нужно быть бдительным и все оформлять по закону с участием нотариуса или банка в качестве гаранта безопасности. Деньги опасно передавать продавцу до регистрации прав собственности. Самый безопасный вариант – это банковская ячейка или аккредитив. Рассмотрим советы юристов:

  1. Не желательно разбивать стоимость недвижимости на несколько сумм без острой необходимости.
  2. Одна из сторон часто предлагает занизить сумму, указанную в договоре, чтобы не платить налоги. В этом случае под большой риск попадает покупатель жилья.
  3. Нельзя открывать доступ к банковской ячейке посторонним лицам.
  4. В договоре должна быть прописана реальная стоимость недвижимости.
  5. Безналичный расчет выгоден только в том случае, если счета продавца и покупателя открыты в одном финансовом учреждении.
  6. Лучше передавать денежные средства, когда договор будет зарегистрирован в Росреестре.

Если решено рассчитываться наличными деньгами, то стоит это сделать сразу после заключения договора купли-продажи в присутствии нотариуса или сотрудника государственного учреждения. В этом случае расписка будет единственным документом, который подтверждает факт передачи денег.

Как происходит передача денег при ипотеке продавцу

Сегодня разберемся, как происходит передача денег при ипотеке продавцу? Этот вопрос беспокоит банковских заемщиков, ведь покупка новой квартиры – важное событие в жизни семьи. Всегда есть риск нарваться на мошенников и потерять первый взнос, поэтому стоит изучить разные способы передачи денег по ипотеке. Как обезопасить себя при оплате недвижимости, расскажем в нашей статье.

Передача денег по ипотеке

Передача денег продавцу по ипотеке происходит в два этапа. Сначала оплачивается первый взнос, обычно он составляет 20-30% от цены недвижимости. После регистрации права собственности банк выдает кредитные средства, которые сразу же отправляются на расчетный счет продавца.

Если заемные деньги практически всегда перечисляются безналичным способом, то в отношении первого взноса возникают вопросы. Важно правильно оформить передачу денег по ипотеке продавцу. Иначе если сделка сорвется, можно так и не вернуть их обратно.

Обычно передача денег при покупке квартиры в ипотеку происходит следующим образом:

  1. Вы договорились с продавцом имущества обо всех нюансах сделки. В день подписания кредитного договора или чуть раньше можно передать первый взнос, если он состоит из собственных средств (то есть в нем нет бюджетных денег, например, как по мат.капиталу или жилищному сертификату). Одновременно подписывается договор купли.
  2. Весь пакет документов передается на регистрацию в Росреестр.
  3. После оформления права собственности и получения выписки с пометкой о залоге в пользу банка, выдаются кредитные средства. Они должны быть переданы продавцу в определенный срок, обычно на это дается 3-5 дней.
  4. Если для первого взноса вы использовали госсубсидии, они будут переведены согласно правилам жилищной программы. В частности, мат.капитал направляется на погашение займа или на счет продавца (256-ФЗ, ст. 10 (скачать)) в течение 1-1,5 месяцев после обращения в ПФР. Примерно столько же идут деньги и по другим госпрограммам.

Как происходит передача денег при ипотеке? Предусмотрены разные способы, но далеко не все заемщики о них знают, используя передачу наличными или перевод на счет. Однако на практике это самые рискованные варианты. Как переводят деньги продавцу по ипотеке и что более безопасно, расскажем далее.

Лучше аванс или задаток при покупке квартиры в ипотеку — в статье есть образцы соглашений об авансе и задатке и расписки о передаче денег.

А также ответ на вопрос из другой статьи, если деньги передаете для снятия обременения. Там мои рекомендации как себя обезопасить и варианты сделки- https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/dogovor-kupli-prodazhi-s-ipotekoj-vazhnye-momenty-dlya-prodavca-i-pokupatelya.html/comment-page-1#comment-122

Перевод на расчетный счет

Перечисление денег по ипотеке продавцу на расчетный счет нельзя назвать полностью безопасным способом взаиморасчетов. Обычно сразу после подписания договора купли (скачать пример в word) стороны сделки следуют в отделение банка, где происходит перечисление первого взноса. В качестве подтверждения оплаты выдается платежное поручение, которое заемщик должен предоставить ипотечному менеджеру.

Отменить перевод будет невозможно, даже если сделка впоследствии сорвется.

Перевод денег по ипотеке продавцу в основной части, состоящей из кредитных средств, происходит уже после регистрации права собственности. Перечисление в рамках одной финансовой организации происходит моментально. Если банк переводит деньги по ипотеке продавцу на сторонний счет, ждать зачисления придется 3-5 рабочих дней. Обратите внимание, что за совершение перевода может взиматься комиссия.

О том, будет комиссия или нет за перечисление на счет продавца в другой банк, нужно узнать заранее. У нас на практике комиссию еще ни разу не брали, так как перечисление целевых денежных средств. (Перевод ипотеки из ВТБ на счет продавца в Сбербанке).

Если же перечислять планируется первоначальный взнос отдельно от ипотечных денег, то комиссию обязательно возьмут. Как вариант, первый взнос можно положить на расчетный счет, а затем перечислить вместе с ипотекой.

Этот вариант чуть более безопасен, чем передача наличными, но риски все же есть. Если деньги перечисляются продавцу по ипотеке на расчетный счет, они становятся собственностью получателя. Когда сделка срывается, он должен вернуть средства покупателю в соответствии с условиями договора купли (ГК РФ, ст. 487 (скачать)). Если он этого не сделает или будет тянуть время, заемщику придется обращаться в правоохранительные органы или в суд.

В чем преимущество перевода на банковский счет? Это просто и доступно, не требует специальных знаний и больших расходов. Минус в том, что есть риск остаться без денег, если сделка отменится.

С использованием банковской ячейки

Взаиморасчеты через ячейку – один из самых безопасных способов передать нужную сумму при оформлении жилищного кредита. Когда банк перечисляет деньги по ипотеке продавцу и как происходит оплата квартиры:

  1. Вам нужно договориться со второй стороной сделки о том, что вы желаете оплатить недвижимость при помощи банковской ячейки. Уточните, кто будет оплачивать эту услугу, но обычно расходы ложатся на покупателя.
  2. Далее составляется договор аренды ячейки (скачать образец на примере Сбербанка) в том банке, где вы берете ипотеку. В нем прописываются условия доступа к содержимому, в частности, получение только после успешной регистрации сделки в Росреестре.
  3. Когда перечисляют деньги по ипотеке продавцу? После наступления оговоренного события он сам забирает средства из банковской ячейки. Если сделка срывается, покупатель получает обратно положенную в сейф сумму.

Эта схема передачи денег при ипотеке практически не имеет рисков и надежно защищает обе стороны от мошенничества. Из минусов стоит отметить расходы. В среднем придется заплатить 1,5-2 тысячи рублей, но это невысокая цена за собственное спокойствие.

Помните, что деньги в банковской ячейке не застрахованы, поэтому в случае ограбления банк не возместит эту сумму. Лучше всего сделать дополнительный договор страхования, но это увеличит расходы.

Важно, заранее уточняйте, можно ли открыть ячейку в вашем случае. Потому что, например, в Сбербанке ограничения по количеству продавцов, и открыть ячейку можно только если продавцов не больше двух.

Передача денег наличными

Передача денег по ипотеке продавцу наличными – самый рискованный вариант оплаты квартиры. Прибегнуть к нему можно, но только если нет другого выхода. Опасностей здесь достаточно, например, вторая сторона может просто забрать деньги и исчезнуть.

Как обезопасить себя при таком способе передачи денег при ипотеке:

  1. Отдавайте наличные только после подписания договора купли.
  2. Требуйте расписку в получении денег по ипотеке (скачать образец) от второй стороны. В ней должна быть следующая информация: именные и паспортные данные продавца, суть сделки с указанием адреса объекта недвижимости, сумма, подпись и дата получения денег.

Какие риски возникают, если вы передаете первый взнос из рук в руки? После получения денег по ипотеке продавцом сделка должна быть зарегистрирована, в противном случае они возвращаются покупателю. Как и в предыдущем варианте, есть риск не получить первый взнос обратно, если сделка сорвется. К тому же, совсем небезопасно ходить по городу с крупной суммой в кошельке.

Тем не менее заемщики часто передают средства именно наличными. Причина в том, что это не отнимает у них много времени и не требует составления дополнительных договоров с банком. К тому же, многие просто не знают, как продавец получает деньги по ипотеке другими способами. Иногда об этом их просит вторая сторона, занижающая сумму сделки. Важно понимать, что соглашаясь на такие условия оплаты, вы серьезно рискуете.

Через аккредитив

Безналичный аналог банковской ячейки – это аккредитив (Гражданский кодекс, ст. 867 (скачать)). Он безопаснее описанного выше способа оплаты, ведь доступ ко счету блокируется до наступления определенных условий.

Что из себя представляет аккредитив и каковы сроки перечисления денег по ипотеке продавцу:

  1. Стороны сделки заключают договор о взаиморасчетах по данной схеме. Продавец открывает в ипотечном банке счет, в условиях которого значится успешная регистрация договора купли и переход права собственности.
  2. Первый взнос и кредитные деньги зачисляются на указанный номер счета. Однако получить их продавец не сможет, ведь сумма останется заблокированной, пока не наступит условие выплаты. Не вправе снять с него деньги и покупатель.

Если регистрация купли-продажи не прошла в определенный срок (к примеру, 45 дней), средства вернутся заемщику в том же объеме. Рисков нет ни у одной из сторон – продавец получает деньги сразу после регистрации документов в Росреестре, а покупатель уверен, что оплаченный им взнос не пропадет. Единственный минус такой схемы взаиморасчетов – высокая комиссия банка. При передаче крупной суммы она может составлять до 40 тысяч рублей.

Эскроу-счета

Эскроу-счет по своему назначению очень похож на аккредитив, а выплата денег происходит практически также (ГК РФ, ст. 860.7 (скачать)). Рисков при такой схеме оплаты практически нет ни для покупателя, ни для продавца. Однако эти счета имеют ряд отличий:

  • не все банки имеют право открывать эскроу-счета. Аккредитивы же имеются в продуктовой линейке каждой финансовой организации;
  • могут быть установлены более гибкие условия получения денег продавцом, по аккредитиву они регламентируются законом;
  • банк контролирует не только факт выполнения требований договора, но и все этапы сделки;
  • при открытии счета должны присутствовать обе стороны.

Через сколько перечислят деньги по ипотеке? Когда будут выполнены условия, оговоренные в договоре банковского обслуживания. Существенным минусом использования эскроу-счета является его высокая стоимость. К примеру, в Сбербанке придется заплатить не меньше 15 тысяч рублей за открытие, около 3 тысяч рублей за проверку документов, в случае изменения условий договора – еще 2,5 тысячи рублей.

Передача денег у нотариуса

Функцию удостоверения передачи денег может взять на себя нотариус (Основы законодательства Российской Федерации о нотариате, ст. 87 (скачать)). Вам нужно будет записаться на определенное время и договориться с продавцом, кто оплачивает расходы. Суть такого варианта оплаты заключается в том, что средства передаются нотариусу, который вносит их на собственный депозит до момента выполнения условий кредитной сделки, а именно регистрации права собственности. После этого он отправляет деньги на счет продавца, а если продажа срывается, возвращает покупателю.

Стоимость нотариальной услуги может быть достаточно высокой. Необходимо внести госпошлину в размере 0,5% от суммы перевода (но не больше 20 тысяч рублей) и плату за совершение нотариального действия (обычно 1-1,5 тысячи рублей). Дополнительно придется заплатить банковскую комиссию за перевод между счетами.

Рисков при оплате через нотариуса практически нет. Однако данный вариант будет уместен, когда вы проводите сделку через того же специалиста. Гораздо проще оформить аккредитив в банке или арендовать ячейку.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию