Потерпевший отказывается от обвинения

Всё об уголовных делах

Прекращение дел частного обвинения

– ч.2 20 УПК дела частного обвинения прекращаются по примирению

– п.2 254 УПК дело прекращается при отказе от обвинения

– ч.5 319 УПК при заявлении о примирении дело прекращается

– п. 31 Пленума № 17 при частном обвинении не вправе отказать в прекращении

Отказ от обвинения

Отказ частного обвинителя от обвинения, способ прекращения дела

Переквалификация

РЕАБИЛИТАЦИЯ ( особенности по делам частного обвинения)

Частное обвинение – право на реабилитацию возникает только во II инстанции

I). Первая инстанция

В первой инстанции по делам частного обвинения – нет прав на реабилитацию (п. 8 Пленума №

II). Вторая инстанция

При отмене приговора по делам частного обвинения – есть право на реабилитацию (п. 8 Пленума № 17)

Процессуальные издержки

Издержки по делам частного обвинения: возможности их возмещения

Дела публичного обвинения

Примирение с потерпевшим , условия и механизм прекращения дела ( 76 УК )

Примирение по делам частного обвинения

– ч.2 20 УПК дела частного обвинения прекращаются по примирению

– если дело относится к категории частного обвинения , то примирение влечет 100 % прекращение дела. Самого факта примирения уже достаточно, не требуется соблюдать никаких иных условий прекращения дела по примирению с потерпевшим, предусмотренных 76 УК .

– п. 31 Пленума № 17 при частном обвинении не вправе отказать в прекращении

– суд в таком случае не вправе отказать в прекращении.

Отказ потерпевшего от обвинения

– п.2 254 УПК дело прекращается при отказе от обвинения

– ч.5 319 УПК при заявлении о примирении дело прекращается

– для дел частного обвинения есть специальный способ прекратить дело: отказ потерпевшего от обвинения.

– ч.3 249 УПК неявка частного обвинителя влечет прекращение дела

– при этом достаточно простой неявки потерпевшего суд, неявка также трактуется как отказ ( ч.3 249 УПК ).

– ч.7 246 УПК отказ влечет прекращение по реабилитирующим основаниям

при отказе от обвинения уголовное преследование прекращается не по 25 УПК (не реабилитирующее основание), а по п.2 ч.1 24 УПК , то есть за отсутствием состава преступления (реабилитирующее основание).

Переквалификация на дело частного обвинения

п. 22 Пленума № 55 переквалификация на дело частного обвинения

– если уголовное дело “развалилось” и обвинение по делу публичного обвинения не подтверждается, но при этом остается состав дела частного обвинения , то в таком случае суд связан позицией потерпевшего:

а) если нет заявления потерпевшего о привлечении подсудимого к ответственности (достаточно устного заявления) то дело прекращается.

б) если заявление потерпевшего есть, суд выносит приговор (несмотря на то, что дело частного обвинения не относится к его подсудности, а к подсудности мирового судьи 31 УПК ).

ч.9 132 УПК процессуальные издержки по делам частного обвинения

– п. 9 Пленума № 42 издержки по делу частного обвинения

Заявление потерпевшего о возмещении расходов на представителя

– у человека, необоснованно обвиненного по делу частного обвинения есть право заставить оплатить свои процессуальные издержки (как правило, это расходы на адвоката).

Оправдание по делам частного обвинения: моральный вред

Если процессуальные издержки при оправдании подлежат взысканию с частного обвинителя ( ч.9 132 УПК ), то с моральным вредом это не так.

– ни Уголовно-процессуальный кодекс, ни Верховный суд в своих разъяснениях не дают внятного прямого ответа: можно ли взыскать с частного обвинителя моральный вред. В судебной практике встречаются попытки оправданных по делам частного обвинения взыскать моральный вред, но эти попытки оканчиваются безуспешно.

– п.1.1 ч.2 131 УПК расходы потерпевшего на юридические услуги

– расходы самого частного обвинителя (он же является потерпевшим ) также подлежат возмещению (согласно п.1.1 ч.2 131 УПК , см. подробнее Возмещение расходов потерпевшего на юридические услуги).

РЕАБИЛИТАЦИЯ ( особенности по делам частного обвинения)

По делам частного обвинения, в случае оправдательного приговора – возможна реабилитация. Но она имеет специфические особенности. О них можно прочитать здесь: Право на реабилитацию – по делам частного обвинения (п. 8 Пленума № 17).

Может ли гражданин отказаться от участия в уголовном деле в качестве потерпевшего?

СИМОНОВСКИЙ МЕЖРАЙОННЫЙ ПРОКУРОР Г. МОСКВЫ

ЦАБРИЯ ДАВИД ТАМАЗОВИЧ

Вопрос гражданина: «Может ли гражданин отказаться от участия в уголовном деле в качестве потерпевшего?»

Ответ прокурора: «Согласно ст. 42 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации потерпевшим является физическое лицо, которому преступлением причинен физический, имущественный, моральный вред, а также юридическое лицо в случае причинения преступлением вреда его имуществу и деловой репутации. Решение о признании потерпевшим принимается незамедлительно с момента возбуждения уголовного дела и оформляется постановлением дознавателя, следователя, судьи или определением суда. Если на момент возбуждения уголовного дела отсутствуют сведения о лице, которому преступлением причинен вред, решение о признании потерпевшим принимается незамедлительно после получения данных об этом лице.

Потерпевший не вправе:

1) уклоняться от явки по вызову дознавателя, следователя и в суд;

2) давать заведомо ложные показания или отказываться от дачи показаний;

3) разглашать данные предварительного расследования, если он был об этом заранее предупрежден в порядке, установленном статьей 161 УПК РФ;

4) уклоняться от прохождения освидетельствования, от производства в отношении его судебной экспертизы в случаях, когда не требуется его согласие, или от предоставления образцов почерка и иных образцов для сравнительного исследования.

При неявке потерпевшего по вызову без уважительных причин он может быть подвергнут приводу.

За дачу заведомо ложных показаний потерпевший несет ответственность в соответствии со статьей 307 Уголовного кодекса Российской Федерации, за отказ от дачи показаний, а также за уклонение от прохождения освидетельствования, от производства в отношении его судебной экспертизы в случаях, когда не требуется его согласие, или от предоставления образцов почерка и иных образцов для сравнительного исследования потерпевший несет ответственность в соответствии со статьей 308 Уголовного кодекса Российской Федерации. За разглашение данных предварительного расследования потерпевший несет ответственность в соответствии со статьей 310Уголовного кодекса Российской Федерации.

Указанные выше статьи Уголовного кодекса в настоящее время действуют в следующей редакции:

«Статья 307. Заведомо ложные показание, заключение эксперта, специалиста или неправильный перевод

1. Заведомо ложные показание свидетеля, потерпевшего либо заключение или показание эксперта, показание специалиста, а равно заведомо неправильный перевод в суде либо при производстве предварительного расследования – наказываются штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до трех месяцев.

2. Те же деяния, соединенные с обвинением лица в совершении тяжкого или особо тяжкого преступления, – наказываются принудительными работами на срок до пяти лет либо лишением свободы на тот же срок.

Примечание. Свидетель, потерпевший, эксперт, специалист или переводчик освобождаются от уголовной ответственности, если они добровольно в ходе дознания, предварительного следствия или судебного разбирательства до вынесения приговора суда или решения суда заявили о ложности данных ими показаний, заключения или заведомо неправильном переводе.».

«Статья 308. Отказ свидетеля или потерпевшего от дачи показаний

Отказ свидетеля или потерпевшего от дачи показаний либо уклонение потерпевшего от прохождения освидетельствования, от производства в отношении его судебной экспертизы в случаях, когда не требуется его согласие, или от предоставления образцов почерка и иных образцов для сравнительного исследования – наказывается штрафом в размере до сорока тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех месяцев, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо арестом на срок до трех месяцев.

Примечание. Лицо не подлежит уголовной ответственности за отказ от дачи показаний против себя самого, своего супруга или своих близких родственников.».

Статья 310. Разглашение данных предварительного расследования

Разглашение данных предварительного расследования лицом, предупрежденным в установленном законом порядке о недопустимости их разглашения, если оно совершено без согласия следователя или лица, производящего дознание, – наказывается штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до трех месяцев.».

Пункт 3 части 2 статьи 42 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает, что потерпевший вправе отказаться свидетельствовать против самого себя, своего супруга (своей супруги) и других близких родственников, круг которых определен пунктом 4 статьи 5 УПК РФ (супруг, супруга, родители, дети, усыновители, усыновленные, родные братья и родные сестры, дедушка, бабушка, внуки). При согласии потерпевшего дать показания он должен быть предупрежден о том, что его показания могут быть использованы в качестве доказательств по уголовному делу, в том числе и в случае его последующего отказа от этих показаний.

Таким образом, гражданин не вправе отказаться от участия в уголовном деле в качестве потерпевшего, поскольку решение о том, является гражданин потерпевшим или нет, принимает следователь, дознаватель или суд.

За исключением права отказа свидетельствовать против себя и своих близких, гражданин обязан участвовать в производстве следственных и процессуальных действий в качестве потерпевшего, если следователем, дознавателем или судом в отношении него установлен данный статус.».

Если вы нашли ошибку: выделите текст и нажмите Ctrl+Enter

Голосова С.А. Проблема соблюдения прав потерпевшего в случае отказа прокурора от обвинения. // Юрист. 2003. №8. C.48-50

В соответствии со ст. 2 Конституции РФ человек, его права и свободы являются высшей ценностью. Признание, соблюдение, защита прав и свобод человека и гражданина является обязанностью государства. Данная обязанность реализуется государством посредством деятельности его отдельных органов. Среди них значимое место в защите прав человека и гражданина занимают правоохранительные органы, и в частности прокуратура РФ. Органы прокуратуры осуществляют свою деятельность в различных областях общественной жизни. Одной из наиболее важных из них является область уголовно-процессуальных отношений.

Принятие Уголовно-процессуального кодекса РФ 2001 г. ознаменовало переход российского уголовного процесса на качественно новый уровень. Законодатель постарался привести содержание кодекса в соответствие с современными тенденциями развития уголовного процесса в мире. В российской науке уголовного процесса и законодательстве в течение длительного времени был характерен подход, в соответствии с которым особое внимание уделялось прежде всего защите подозреваемого, обвиняемого лица. Этот подход обосновывался стремлением оградить лицо от необоснованного обвинения. Однако при этом потерпевший, которому непосредственно был причинен вред, оставался без внимания. В настоящее время позиция законодателя претерпела значительные изменения. Защите прав потерпевшего уделено большее внимание. Согласно новому закону уголовное судопроизводство имеет своим назначением в первую очередь защиту прав и законных интересов лиц и организаций, потерпевших от преступлений (п. 1 ч. 1 ст. 6 УПК РФ). Для решения этой задачи предусмотрены различные средства, в т. ч. расширение круга правомочий самих потерпевших. Тем самым российский уголовный процесс был приближен к состязательной модели уголовного судопроизводства. Можно отметить, что подобный подход характерен в настоящее время для большинства стран Центральной и Восточной Европы.

Принцип осуществления судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон закреплен в п. 3 ст. 123 Конституции РФ, а также в ст. 15 УПК РФ. Функции обвинения, защиты и разрешения уголовного дела отделены друг от друга и не могут быть возложены на один и тот же орган или одно и то же должностное лицо. Суд не является органом уголовного преследования, не выступает на стороне обвинения или стороне защиты. Суд лишь создает необходимые условия для исполнения сторонами их процессуальных обязанностей и осуществления предоставленных им прав. Содержание принципа состязательности также было раскрыто Конституционным Судом РФ. В своем Постановлении от 28 ноября 1996 г. N 19-П он указал, что “этот конституционный принцип предполагает такое построение судопроизводства, при котором функция правосудия (разрешения дела), осуществляемая только судом, отделена от функций спорящих перед судом сторон. При этом суд обязан обеспечивать справедливое и беспристрастное разрешение спора, предоставляя сторонам равные возможности для отстаивания своих позиций, а потому не может принимать на себя выполнение их процессуальных функций”(1).

Данный подход свидетельствует о повышении роли сторон в процессе, что соответствует общему направлению развития процессуального права в развитых демократических государствах и международном праве. Европейский суд по правам человека указывает, что принцип равных возможностей сторон в процессе является важным элементом справедливого судебного разбирательства(2).

Однако провозглашенный принцип состязательности и равноправия сторон в уголовном процессе не всегда подтвержден процессуальными гарантиями. Расширяя частные начала в уголовном судопроизводстве, законодатель не всегда последователен в развитии этой тенденции. Одним из наиболее характерных примеров этого является следующая ситуация, анализ которой представлен на основе изучения законодательства РФ, практики Конституционного Суда РФ, Европейского суда по правам человека и научно-теоретического материала.

Согласно ч. 2 ст. 246 УПК РФ участие государственного обвинителя обязательно в судебном разбирательстве уголовных дел публичного и частно-публичного обвинения, т.е. делах, составляющих основную массу всех рассматриваемых уголовных дел. Это положение призвано обеспечить справедливость рассмотрения уголовного дела, в том числе защиту прав и законных интересов потерпевшего. В то же время согласно ч. 7 ст. 246 УПК РФ если в ходе судебного разбирательства государственный обвинитель придет к убеждению, что представленные доказательства не подтверждают предъявленное подсудимому обвинение, то он отказывается от обвинения и излагает суду мотивы отказа. Полный или частичный отказ государственного обвинителя от обвинения в ходе судебного разбирательства влечет за собой прекращение уголовного дела или уголовного преследования полностью или в соответствующей его части по основаниям, предусмотренным пп. 1 и 2 ч. 1 ст. 24 и пп. 1 и 2 ч. 1 ст. 27 УПК РФ.

Читайте также:  Угон машины, ответственное хранение

Представляется, что отказ прокурора от обвинения вполне закономерен на этапе досудебного производства, в частности до момента утверждения прокурором обвинительного заключения. В ситуации, когда уже во время судебного разбирательства прокурор отказывается от обвинения, потерпевший лишается права на судебную защиту его прав и законных интересов, гарантируемого Конституцией РФ (п. 1 ст. 46). При этом потерпевший не имеет возможности обжаловать действия прокурора. Тем самым нарушается и его общее конституционное право обжалования действий и решений государственных органов и должностных лиц, установленное п. 2 ст. 46 Конституции РФ. Согласно ст. 123 УПК РФ действия (бездействие) и решения органа дознания, следователя, прокурора и суда могут быть обжалованы в установленном УПК РФ порядке участниками уголовного судопроизводства, а также иными лицами в той части, в которой производимые процессуальные действия и принимаемые процессуальные решения затрагивают их интересы. В данном случае налицо заинтересованность потерпевшего в возможности обжалования действий и решений прокурора. Однако механизм обжалования УПК РФ не предусмотрен, что существенно нарушает права потерпевшего. Такое обжалование возможно лишь на этапе предварительного следствия. Вызывает вопросы сокращение объема правомочий потерпевшего на этапе судебного разбирательства по сравнению с объемом правомочий, предоставленных ему на этапе предварительного расследования, учитывая, что этап судебного разбирательства является, несомненно, определяющим этапом всего судебного процесса.

В соответствии с п. 16 ч. 2 ст. 42 УПК РФ потерпевший имеет право поддерживать обвинение. Самостоятельная реализация потерпевшим или его представителем этого права могла бы решить вышеозначенную проблему. Однако, устанавливая право, законодатель ничего не говорит о механизме его реализации в данной ситуации. Тем более что мнение потерпевшего совершенно не учитывается судом при прекращении дела в связи с отказом государственного обвинителя от обвинения. Согласно ч. 9 ст. 246 УПК РФ пересмотр определения или постановления суда о прекращении уголовного дела ввиду отказа государственного обвинителя от обвинения допускается лишь при наличии новых или вновь открывшихся обстоятельств в соответствии с главой 49 УПК РФ.

На основании вышесказанного можно заключить, что в данном случае нарушается право потерпевшего на поддержание обвинения, которое, в свою очередь, является одной из самых важных составляющих принципа состязательности судопроизводства. Кроме того, нарушается и его право на судебную защиту своих законных интересов, установленное п. 1 ст. 46 Конституции РФ.

Складывающаяся ситуация противоречит общепризнанной практике международного судопроизводства. Европейский суд по правам человека в своей практике устанавливает, что всякий, кто выступает стороной в уголовном или неуголовном деле должен иметь разумную возможность представлять свои интересы по делу – включая доказательства – в условиях, при которых он не ставится в невыгодное положение vis-a-vis противостоящей стороне(3).

В законе нет указания на форму отказа от поддержания обвинения государственным обвинителем. Представляется, что такой отказ должен быть выполнен в письменной форме. Это необходимо для суда, который кладет мотивировку обвинителя в основание своего решения. Кроме того, это нужно для осуществления эффективного контроля над законностью и обоснованностью отказа прокурора от обвинения. Следует отметить, что механизм такого ведомственного или судебного контроля законодательно также не урегулирован. В настоящее время существуют лишь меры возможного предупреждения отказа прокурора от обвинения во время судебного разбирательства, предусмотренные на уровне Генерального прокурора РФ. Их существование указывает на признание прокуратурой важности этого момента. Согласно п. 1.6 Приказа Генерального прокурора РФ от 13.11.2000 N 141 “Об усилении прокурорского надзора за соблюдением конституционных прав граждан в уголовном судопроизводстве” прокурор, которому поручено поддерживать обвинение в суде, в случае радикального расхождения его позиции с содержанием обвинительного заключения должен безотлагательно ставить об этом в известность руководителя органа прокуратуры, который утвердил обвинительное заключение, направляя дело в суд и поручил данному прокурору поддерживать обвинение в суде. В результате ими при непременном соблюдении принципа процессуальной самостоятельности прокурора, участвующего в судебном рассмотрении дела, должна быть согласована единая и обоснованная правовая позиция стороны обвинения в суде. Однако, к сожалению, данных мер не всегда достаточно для предотвращения отказа прокурора от обвинения во время судебного разбирательства.

Анализ ч. 7 ст. 246 УПК РФ показывает, что при прекращении уголовного дела в связи с отказом государственного обвинителя от обвинения мнение суда также не учитывается. То есть суд в данном случае жестко связан с позицией прокурора. На наш взгляд, это нарушает установленный ч. 1 ст. 17 УПК РФ принцип оценки доказательств судьей по своему внутреннему убеждению и подчинения его только Конституции РФ и федеральному закону. Не ясно, почему суд должен следовать не собственному внутреннему убеждению, а убеждению прокурора? Тем более уже на этапе судебного разбирательства.

Сторонники этой позиции указывают на то, что таким образом обеспечивается беспристрастность, отсутствие обвинительного уклона, а также состязательность судебного разбирательства. Однако следует отметить, что гарантия состязательного процесса не обязательно предполагает заимствование классической англосаксонской модели уголовного судопроизводства, т.е. системы, в которой обвинение и защита действуют на одном уровне под контролем пассивного судьи. Европейский суд по правам человека выработал принцип равных возможностей сторон в процессе, преимущественно рассматривая дела, возникшие на основе континентальных европейских правовых систем(4).

Таким образом, для современного европейского уголовного процесса характерна активность обеих сторон при достаточно активной позиции судьи. А.В. Смирнов отмечает, что “судебная активность практически во всех развитых демократических странах, в том числе англосаксонских, где состязательность – почти религия, в XX в. только возрастала”(5). Другие авторы также полагают, что “состязательность в уголовном производстве предполагает сочетание активности сторон с руководящей ролью суда в процессе”(6).

Некоторые авторы предлагают для обеспечения соблюдения прав потерпевшего предоставить суду право на обращение к лицу, утвердившему обвинительное заключение, или к вышестоящему прокурору с запросом о проверке обоснованности отказа государственного обвинителя от обвинения, отложив разбирательство дела до получения соответствующего заключения (7). Не совсем ясно, с какой целью судья должен ставить себя в зависимость от позиции прокуратуры. Кроме того, это усилит бюрократические моменты в деятельности суда. В этой ситуации действительно рациональна позиция авторов, считающих, что “в таком запросе четко проглядывает мнение суда о том, что прокурор, отказавшись от обвинения, не исчерпал всех возможностей для продолжения уголовного преследования подсудимого”(8). Проблему могла бы решить передача права предоставления обвинения самому потерпевшему, которому можно также предоставить право обжалования отказа от обвинения вышестоящему прокурору. При этом обеспечиваются как права и законные интересы потерпевшего, так и принцип состязательности судопроизводства.

На основании вышесказанного можно заключить, что в настоящее время уголовно-процессуальное законодательство, обозначив переход к состязательной модели судопроизводства, тем не менее непоследовательно в расширении частных начал судопроизводства, нарушая при этом права потерпевшего. Для решения означенной проблемы необходимо внесение соответствующих изменений в ч. 7 ст. 246 УПК РФ, которые бы определили механизм реализации права потерпевшего на поддержание обвинения, установленное п. 16 ч. 2 ст. 42 УПК РФ.

(1) Вестник Конституционного Суда РФ. 1996. N 5.

(2) Решение Европейского суда по правам человека по делам Ruiz Mateos vs. Spain от 23.06.93 (Series A, N 262, §63), Ankerlvs. Switzerland or 23.10.96 (Reports 1996, p.l553,1565), de Haes and Cijels vs. Belgium or 24.02.97 (Reports 1997, p.198, §53) и Foucher vs. France от 18.03.97 (Reports 1997, p. 452, §34).

(3) Решения Европейского суда по правам человека по делам Dombo Beheervs. Netherlands от 27.10.93 (Series A, N 274); Bulut vs. Austria от 22.02.96 (Reports 1996, p. 346, §46). Обзор правовых норм Европейской комиссии по правам человека см.: A. Grotrian. Article 6 of the European Convention on Human Rights-The right to a fair trial. Human Rights Files. N 13, Strasbourg (Council of Europe), 1994.

(4) Решения Европейского суда по правам человека по делам Barbera, Messegue and Jabardo vs. Spain (Series A, N 146, §§68,89); John Murray vs. UK (Reports 1996, p. 30); Stanford vs. UK (Series A, N 182-A, §24).

(5) Смирнов А.В. Модели уголовного процесса. – СПб.: Наука, 2000. С. 6.

(6) Комментарий к УПК РФ. Постатейный / Под ред. Н.А. Петухова, Г.И. Загорского. – М.: КФ “ЭКМОС”, 2002. С. 36.

(7) Амирбеков К. Отказ прокурора от обвинения / Законность. 2001. N 8. С. 32.

(8) Демидов И., Тушев А. Отказ прокурора от обвинения / Российская юстиция. 2002. N 8. С. 25.

Что делать, если заблокировали кредитную карту Сбербанка за просрочку?

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Банки намеренно, чтобы не пугать новых клиентов, создают видимость лояльности при пользовании кредитками. О том, что помимо пеня и штрафных санкций на карту может быть наложена блокировка, сотрудники вежливо умалчивают. А потом, что закономерно, клиенты задаются вопросом, как разблокировать кредитную карту Сбербанка, если были просрочки. Но ответ есть — чтобы разблокировать пластик, достаточно погасить всю задолженность и обратиться с заявлением в отделение банка. Об этом и остальных нюансах мы рассказываем в материале ниже.

Возможно ли разблокировать кредитную карту Сбербанка, заблокированную из-за просрочек?

Банковские организации, в том числе и Сбербанк, создают, казалось бы, лояльные условия по пользованию кредитными картами. Часто сотрудники банка не говорят о том, что при возникновении просроченных платежей карта блокируется. Вместо этого сообщается только о пеня и штрафах. Это провоцирует клиентов нарушать обязательства по договору обслуживания, т.к. какая, в сущности, разница — сейчас появится просрочка и небольшая пеня рублей на 500-1000, а в следующем месяце все задолженности разом будут погашены.

Это не так. Существует малое количество организаций, где, при возникновении просрочки, клиента всего лишь уведомляют о необходимости как можно скорее погасить возникший долг. На это дается, как правило, 30 дней с момента образования просрочки. Но нередко карта блокируется сразу же, причем без объяснения причин. Бывает, что карту блокируют уже после внесения платежей, чтобы не отпугнуть клиента раньше времени. Эти аспекты зависят от условий пользования, указанных в договоре обслуживания. Внимательно изучайте договор перед обращением к сотрудникам банка в отделении.

Так почему после просрочки клиенту заблокировали кредитную карту Сбербанка? Ответ прост: с клиентом был заключен договор обслуживания, которому он должен следовать ему в любом случае. Нарушение обязательств характеризует заемщика как неблагонадежного человека. В таком случае чрезмерная лояльность к клиенту и поступление принципами может стоить банку больших денег: клиенты, чувствуя свою безнаказанность, просто начнут брать кредиты и не платить по ним. Но это только в случае блокировки по причине неуплаты в рамках обязательств.

Карта также может быть заблокирована:

  • по причине исполнительного производства — в таком случае блокировку производят судебные приставы;
  • по причине окончания срока действия карточки — нужно лишь перевыпустить ее;
  • по причине неверно введенного три раза пин кода.

В данном случае на разблокировку уходит не более двух суток. Но самая частая причина — это, конечно, просроченные минимальные платежи. Ответственность за них наступает в виде полной заморозки всех кредитных счетов в отчетную дату.

Но есть и хорошие новости — разблокировать карту возможно. Правда, легкой эту процедуру точно не назовешь. Об этом — в следующем пункте.

Способы разблокировки кредитной карты, заблокированной по инициативе банка

Резюмируя предыдущий пункт, банковские организации блокируют карту либо сразу же при возникновении просрочки, либо спустя 30 дней с момента непогашенной просрочки. Все зависит от конкретных условий обслуживания, указанных в кредитном договоре.

Причем разблокировать ее необходимо как можно скорее. На то имеется ряд причин:

  • Заблокированная карта не считается недействительной. Это значит, что комиссии, пеня, штрафы, проценты и прочие неприятные платежи будут продолжать поступать на вашу кредитку. Это может привести к эффекту «снежного кома»;
  • Длительная просрочка существенно портит кредитную историю клиента. В итоге ему может быть отказано в различных займах не только в банке, где была эмитирована сама кредитка, но и других организациях — банки регулярно обмениваются между собой данными о неблагонадежных клиентах;
  • В результате образования просрочки может быть значительно уменьшен кредитный лимит. Ограничение на количество ссудных денег, доступных в течение месяца, нефиксированное, поэтому банк имеет полное право менять это значение по своему разумению.

Хорошо, с этим разобрались. Что же делать, если заблокировали кредитную карту Сбербанка за просрочку? Следуйте инструкции:

  • Явитесь лично в территориальное отделение Сбербанка. При себе держите паспорт и блокированную кредитку. Обратитесь к менеджеру — попросите произвести восстановление карточки;
  • Сотрудник проконсультирует вас, не изменились ли условия восстановления за последнее время. Если все по-прежнему, вам следует сразу же внести на счет карточки всю сумму-неуплату. Она должна покрывать не только основной долг, но также накопленные проценты, штрафы, пеня, комиссии и стоимость годового обслуживания. Если вы не знаете, каково состояние вашего счета, попросите сотрудника проверить информацию. Также вы можете самостоятельно узнать баланс вашей карты через Сбербанк Онлайн;
  • Затем сотрудник попросит вас написать заявление о восстановлении карты. Он же выдаст вам фирменный бланк, а также проконсультирует вас по части заполнения полей;
  • Далее все зависит от лояльности банка по отношению к вам. Возможен вариант, в рамках которого карта сразу же разблокируется, и вы сможете ей пользоваться на следующие сутки после подачи заявления. Однако, иногда банк блокирует карту навсегда — в таком случае вас попросят написать дополнительное заявление о просьбе перевыпустить карту. Соответственно, после получения новой кредитки и ее активации вы снова сможете пользоваться микрозаймами. Правда нужно учитывать, что после просрочек у вас почти наверняка снизится кредитный лимит.

Прежде чем вы начнете процедуру восстановления, в обязательном порядке проконсультируйтесь с сотрудником Сбербанка. Не стоит забывать, что каждый случай индивидуален, и в некоторых ситуациях поведение банка нетипично — например, в качестве своеобразной благодарности за многолетнее сотрудничество ваша карта может быть разблокирована сразу же после погашения задолженности.

Читайте также:  Кража авторских прав, как называется

Или, наоборот, могут быть наложены дополнительные ограничения, вплоть до расторжения договора обслуживания и закрытия возможности получить новую кредитку. Такая ситуация, кстати, нередко случается при систематических просрочках со стороны клиента.

Поэтому узнайте у работника банка, как лучше всего поступить — восстановить после погашения или взять другой банковский продукт? Погасить задолженность, но не восстанавливать? И так далее — самый выгодный вариант подскажет кредитный менеджер.

Через какое время карта будет восстановлена?

Зависит от того, как вы восстанавливали кредитную карту Сбербанка после блокировки. Важно учитывать также причины блокировки. Если причина не связана с задолженностью — например, из-за неверно указанного пин-кода или окончания срока действия, — разблокировка полностью завершается ориентировочно через сутки после первого обращения в банк.

Если же ее заблокировали из-за просрочек, то, во-первых, автоматическую разблокировку никто проводить не станет — вам нужно лично, в соответствии с нашей инструкцией пунктом выше, подавать заявление о снятии разморозки. Во-вторых, до момента полного погашения задолженности процесс не будет даже начат.

В-третьих, заявление до момента его реализации сначала рассматривается. На это уходит чаще всего не меньше двух суток. Сюда нужно прибавить срок на исполнение решения, оповещение клиента и т.д. В конечном итоге среднее время, требуемое для разблокировки карты с просрочкой, составляет 3-7 суток.

Можно ли и как пополнить заблокированную кредитную карту Сбербанка?

Пополнить блокированную карточку можно только двумя путями: в отделении Сбербанка и отправлением из другого банка на счет кредитки. Пополнение другими путями, в том числе переводом с дебетовой карты, электронного кошелька или загрузкой денег через банкомат, невозможно.

  • Если вы решили пополнить карточку в отделении банка, обязательно возьмите с собой паспорт, договор обслуживания и саму кредитку. Деньги при вас могут быть как в наличной, так и безналичной форме. Вам нужно дождаться своей очереди, зайти в кассу, передать реквизиты для перевода на счет. Затем передайте сотруднику банка деньги. После завершения операции вам выдадут квитанцию — обязательно сохраните ее, чтобы при восстановлении карточки вы смогли документально подтвердить отсутствие задолженности;
  • При переводе из другого банка, процедура немного отличается. Вам нужно обратиться к любому менеджеру в отделении, предъявив ему свой внутренний паспорт РФ. Сотрудник спросит вас, с какого счета и по каким реквизитам совершать платеж. Затем он сформирует платежное поручение — с ним нужно пройти в кассу банка. Здесь по окончании процедуры тоже будет выдана квитанция, и ее тоже нужно сохранить. Учитывайте, что переводы со счета на счет между разными банками облагаются комиссией — в среднем она находится в пределах 1,5-3% от суммы перевода.

Как видно, пополнение заблокированной кредитки, даже с учетом ограничений со стороны банка, дело несложное.

Заключение

Восстановление заблокированной кредитки поначалу кажется чем-то очень сложным и практически невозможным. На самом деле банку выгодно, если вы успешно погасите задолженность и продолжите пользоваться услугами.

Поэтому чаще всего восстановление производится без каких-либо сложностей или задержек. Достаточно обратиться к сотруднику банка с заявлением о восстановлении, тут же в кассе Сбербанка погасить всю сумму задолженности, после чего на следующие сутки пластик вновь будет работать (в некоторых случаях вместо него вам выдадут новую карту в рамках перевыпуска).

Но перед погашением долга и подачей заявления мы настоятельно рекомендуем обратиться за консультацией к одному из кредитных менеджеров Сбербанка: каждый случай индивидуален, и сотрудник способен направить вас в наиболее выгодном направлении, исходя из обстоятельств блокировки и вашей кредитной истории.

Заблокировали кредитную карту Сбербанка за просрочку: что делать

Если обнаружилось, что деньги на кредитке недоступны, в первую очередь, нужно выяснить, почему это произошло. Кроме просрочек платежей, которые чаще всего являются причиной блокировки, есть еще несколько обстоятельств, при которых доступ к пользованию ею может быть ограничен.

Возможные причины блокировки

Карта может оказаться заблокированной только в трех случаях:

  • когда это делает клиент, специально или случайно;
  • если при вводе пин-кода в банкомате три раза подряд был введен неправильный код;
  • блокировка произошла по инициативе банка, например, при пропуске платежа.

Что надо сделать, чтобы разблокировать

Для каждой из причин есть определенная процедура разблокировки. Если это автоматическая блокировка, то ограничение будет снято после звонка в контактный центр либо автоматически через сутки. Блокировка за неуплату в срок будет снята после оплаты. Если карта была заблокирована по инициативе держателя, например, при утере или при обнаружении операций, проведенных без его ведома, то восстановить ее активность можно будет только при личном посещении отделения. Утерянную (украденную) карту придется выпускать заново, на это уйдет несколько дней.

Воспользоваться телефоном

Можно активизировать карту, позвонив по телефону в Сбербанк. Разблокировка в телефонном режиме возможна не всегда, поэтому нужно набрать бесплатный круглосуточный номер контактного центра Сбербанка 8 (800) 555-55-50 и для начала выяснить причину блокировки.

На официальном сайте банка названы случаи, когда активность карты восстанавливается после обращения по телефону. Если обстоятельства ее деактивации подходят, можно решить проблему сразу. Позвонить следует и в остальных случаях – для выяснения причины блокировки.

Перед звонком следует вспомнить свое кодовое слово или приготовить документы, чтобы ответить на вопросы сотрудника и пройти процедуру идентификации.

При личном посещении

Все интересующие вопросы можно выяснить самым традиционным способом – путем личного посещения отделения банка. С собой следует взять кредитку и паспорт. Задолженность можно будет оплатить там же, если причиной блокировки является она. После устранения проблемы карта будет активизирована, это может произойти немедленно, во время визита.

Редко, но бывает, что банк блокирует карту при обнаружении неправильной информации, которую клиент предоставил банку при заключении договора. Это нужно учитывать, заполняя анкету при оформлении кредита.

В личном кабинете

Посмотреть баланс карты и убедиться, что причина блокировки – просроченная задолженность, можно в личном кабинете. Для того чтобы пользоваться этим удобным способом получения информации, следует зарегистрироваться на сайте.

Во вкладке «Карты» будет представлена информация об имеющихся у клиента картах и их балансе. Около кредитной карты расположена информация о размерах кредитного лимита и дате очередного платежа. Там же указывается выставленная на текущий момент сумма. Если платеж уже просрочен, то перед оплатой следует позвонить в банк и уточнить, какую сумму следует внести для полного погашения задолженности.

Разблокировать карту в личном кабинете нельзя, это не предусмотрено функционалом сайта.

Если причина именно в просрочке

Обнаружив, что кредитка не работает, следует напрячься и вспомнить, когда на нее в последний раз вносились деньги. Если платеж не вносился, и действительно заблокировали кредитную карту Сбербанка за просрочку, что делать в первую очередь? Даже если платеж был произведен, нужно допустить такой нюанс, что внесенной на карту суммы могло не хватить для оплаты ежемесячного платежа – в этом случае также могла образоваться задолженность.

Для начала нужно выяснить размер суммы задолженности. Для выяснения этого вопроса можно посетить свой личный кабинет на сайте Сбербанка и проверить, был ли произведен очередной платеж. Для прояснения ситуации можно также позвонить по номеру круглосуточной связи с банком. Звонок бесплатный, клиентам с подключенным мобильным банкингом достаточно набрать «900». Также можно связаться с коллцентром, по номеру 8800550, все звонки по России бесплатны.

Обнаружив, что есть задолженность, следует уточнить ее сумму и незамедлительно погасить любым способом (по безналичному расчету переводом на счет карты или на ее номер, в банкомате наличными, в кассе отделения, переводом с карты другого банка и т. д.) Если причина блокировки только в этом, то кредитка разблокируется сама, автоматически, после поступления денег на счет. Только после полного погашения всей суммы и штрафных начислений задолженность будет аннулирована, и карта разблокируется.

По возможности нужно стараться не допускать подобных ситуаций, чтобы кредитка не стала источником проблем и дополнительных расходов. И еще – лучше сообщать банку о том, что платеж задерживается.

Если просрочил платеж по кредитной карте Сбербанка пользователь кредита, то один-два, даже три дня не являются большим криминалом. В принципе, если деньги будут внесены на счет даже с опозданием, карта автоматически разблокировывается, если не поставлен запрет на пользование ею.

Почему стоит следовать графику платежей

Если просрочка по кредитной карте Сбербанка становится доброй традицией, то банком может быть принято решение о полной блокировке карты, при этом клиент лишается возможности использовать кредитные средства, при этом все обязательства, включая комиссии, штрафы и прочее – остаются за ним.

Постоянная блокировка может реализоваться в момент перевыпуска карты – клиенту отказывают в выдаче новой, однако, банк может и не дожидаться истечения срока действия и сообщить клиенту о желании получить сумму долга полностью и немедленно. Если это случилось, не стоит идти на большой конфликт с банком, который считается образцом лояльного отношения к клиентам. Лучше постараться скорее найти выход из ситуации и выяснить, как разблокировать кредитную карту Сбербанка, если были просрочки.

Следует связаться с банком и уточнить сумму долга, затем изыскать возможность погасить его. После внесения денег следует посетить отделение и написать заявление по установленной форме. В течение нескольких дней заявление будет рассматриваться, после чего Сбербанк известит о решении активировать карту либо расторгнуть кредитные отношения.

Если возможности заплатить немедленно нет, не следует скрываться от банка. Лучше посетить отделение и написать заявление о реструктуризации долга – для подобного рода обращений есть специальная форма.

В этом же бланке есть специальная графа, где можно указать имеющиеся на данный момент финансовые затруднения. К этому заявлению можно приложить документы, подтверждающие снижение доходов, это может быть, например, справка об увольнении, медицинское заключение и т. д. В случае положительного решения по вопросу реструктуризации, кредитный договор расторгается, вместо него заключается новый. По его условиям долг становится разновидностью потребительского кредита и выплачивается также, равными платежами с установленной суммой.

Вопрос, можно ли разблокировать кредитную карту Сбербанка, если были просрочки, нужно решать путем переговоров и открытого общения с банком.

Заключение

Если в магазине обнаружилось, что оплатить с карты невозможно, то можно использовать любой из описанных выше способов для выяснения причины ее неактивности. Если причина в задолженности, нужно как можно быстрее ее оплатить.

Также нужно знать, что Сбербанк обычно не сообщает о проведенных ограничениях, особенно по смс. Поэтому, если приходит смс, где сообщается о блокировке карты, или запрашивается номер карты или ее пин-код, следует сразу набрать номер Сбербанка и сообщить с каких номеров приходят смс.

Можно ли разблокировать кредитную карту?

Ваша кредитная карта может быть заблокирована по нескольким причинам.

Причины блокировки карты

К наиболее распространенным причинам блокировки банковской карты относится:

  1. Закончился срок действия карты. Считается наиболее «благоприятной» причиной, ведь для разблокировки нужно просто подать заявление на перевыпуск карты;
  2. По инициативе владельца. Происходит в основном тогда, когда держатель карты потерял к ней доступ (утеря, кража). В этом случае блокировка происходит мгновенно, и разблокировать карту уже нельзя.
  3. В целях защиты от мошенничества. Если вы неправильно введете 3 раза (во всех банках по-разному) пин-код, то банкомат может забрать карту или просто заблокировать ее. Если владелец не заявил о краже, то в течение 24 часов обычно карточка сама заново активируется.

Более подробные сведения о блокировки банковских карт читайте в этой статье.

Давайте подробнее разберёмся как разблокировать кредитную карту.

Для примера мы возьмем 3 наиболее крупных и известных в нашей стране банков – Сбербанк, Альфа-Банк и Тинькофф.

Как разблокировать карту Сбербанка?

Варианты блокировок

  1. Снять блокировку с банковской карты можно в любом отделении по поручению владельца, если эта процедура была сделана самим клиентом добровольно, иначе выход из ситуации – только перевыпуск.
  2. Блокировка может быть инициирована судебными приставами, службой финансового мониторинга, пенсионным фондом.
  3. Также ограничить пользование картой может и сам Сбербанк, если на ней есть серьезная задолженность. При последнем варианте блокировка снимется сразу после погашения имеющегося на карте долга.

Если вы не выплачивали вовремя деньги по договору или нарушали другие его условия, то банк может заблокировать карту. В этом случае необходимо связаться со специалистом – банковский сотрудник подскажет, что нужно сделать для разблокировки карты. И обязательно погасите задолженность.

Как разблокировать

  1. Позвонить оператору по указанному на сайте телефону горячей линии и узнать размер долга. Для вашей идентификации сотрудник попросит вас ответить на несколько вопросов. Заранее подготовьте кредитный договор – при разговоре понадобится информация, указанная в нем.
  2. Если выяснилось, что причина блокировки – просрочка, то погасить ее следует как можно скорее любым возможным способом.
  3. После погашения долга карта сама не разблокируется. Вам необходимо прийти в отделение Сбербанка и написать заявление о том, чтобы он восстановил лимит на карте. Заявку рассматривают в течение нескольких дней.

Что делать если забыл пин-код?

Иначе дела обстоят, если вы сами заблокировали карточку. Сразу снять ограничение получится не всегда. Так, если вы неправильно ввели пин-код 3 или более раза, то блокировка с карты снимется только через сутки, и для этого необходимо обратиться в отделение банка.

Горячая линия Сбербанка

В некоторых случаях, получается разблокировать карту и по горячей линии Сбрербанка — 8 800 555 55 50. Позвоните по нему и сообщите о своих действиях. Для идентификации личности оператор обязательно задаст вам несколько вопросов, поэтому имейте под рукой кредитный договор и паспорт. Этим вариантом стоит пользоваться, если вы самостоятельно заблокировали карту, например, через мобильный банк.

Читайте также:  Заявление в полицию, кредит, мошенничества

Обратитесь в ближайший офис

Как разблокировать карту Альфа-Банка?

Хоть во всех банках процедура разблокировки карты схожа, рассмотрим отдельно еще несколько вариантов.

Как разблокировать

  1. Позвоните по горячей линии 8 (800) 200 00 00.
  2. Обратитесь в ближайший офис банка.
  3. Разблокируйте карту через мобильное приложение.

Если забыли пин-код

Если вы забыли пин-код от карты Альфа-Банка (в принципе, как и от любого другого банка), то постарайтесь найти дома запечатанный конверт, который вам выдали вместе с картой. В нем хранится этот самый код, и если вы его не меняли после получения карты, то он точно окажется верным при вводе. Если этот вариант не помог справиться с доступом к карте, то можете прийти в отделение Альфа-Банка и написать заявление на перевыпуск. В этом случае счет останется неизмененным, но придется подождать некоторое время и заплатить деньги за услугу.

Позвоните на горячую линию

Если вы сами заблокировали карту (например, подумали, что она потерялась) или неверно ввели пин-код более 3 раз, то разблокировать ее можно, позвонив по номеру 8 (800) 200 00 00. Уже в течение суток вам восстановят доступ к карте, если вы успешно прошли идентификацию по телефону.

Разблокировать через смс

Если же причина блокировки – потеря карты, то операторы банка ничем вам не помогут. Нужно заказать перевыпуск карты.

Разблокировать карту через Альфа-Клик

Альфа-Банк дает возможность своим клиентам разблокировать карту и через интернет. Для этого выполните несколько простых шагов:

  1. Зайдите под своим логином и паролем в систему Альфа-Клик (если вас там нет – зарегистрируйтесь), после чего перейдите в Личный кабинет.
  2. Выберите раздел «Карты» и далее пункт «Блокировка/Разблокировка карты».
  3. Выберите нужную заявку и отправьте ее на рассмотрение.
  4. Ожидайте ответа оператора.

Разблокировать карту таким способом можно, только если вы заблокировали ее через телефонный центр – обязательно учитывайте этот факт!

Как разблокировать карту банка Тинькофф?

Неверно ввели пин-код 3 раза

Если карта банка Тинькофф заблокирована из-за того, что неверно введен пин-код, то позвоните по номеру 8 800 555 10 10 и сообщите оператору о своей проблеме. Сотрудника банка попросит назвать свои данные, информацию по карте и секретное слово. Если вы успешно ответите на все вопросы, процесс разблокировки будет запущен и в течение 24 часов вам снова откроют доступ к карте.

Истёк срой действия карты

Иногда причиной блокировки служит истекший срок действия карты. В этом случае необходимо обратиться в отделение банка Тинькофф с заявлением о перевыпуске карты. Занимает эта процедура 1-2 недели.

Разблокировать через личный кабинет

Для разблокировки карты через интернет, зайдите на официальный сайт банка Тинькофф, пройдите авторизацию в Личном кабинете и перейдите в раздел управления кредитными картами. Там оставьте заявку на разблокировку карты. Если никаких нарушений в вашей деятельности не обнаружится, то карта будет разблокирована в течение 24 часов.

Что делать если на карте были просрочки?

Если на карте есть просрочки, то спустя несколько дней вам заблокируют доступ к ней. Разблокировка карты возможно в этом случае только после погашения всех задолженностей.

Если это ваша первая просрочка и она незначительная, то, скорее всего, можно будет внести просто минимальный платеж с выплатой всех процентов за это время. А вот если вы не делаете выплаты уже несколько месяцев или такое у вас не первый раз, то банк может потребовать выплаты всего долга сразу, иначе карта так и останется заблокированной.

Как видите, разблокировать карту не так уж и сложно, если знать все способы и действовать по инструкции. Помните, что во всех банках процедура разблокировка схожа, поэтому не важно, карта какого учреждения у вас на руках. Описанные в статье методы подойдут для любого случая!

Что делать, если кредитная карта заблокирована

  • 1. Просрочки платежей чреваты блокировкой кредитной карты
  • 2. Права не имеют? Читаем кредитный договор
  • 3. Кредитка превращается… в нежданный кредит
  • 4. Как выбраться из «кредитного капкана» с наименьшими потерями
  • 5. Вместо эпилога

Кредитные карты для многих российских заемщиков стали настоящей «палочкой-выручалочкой»: оформляешь один раз, зато пользуешься годами. Да, недешево, да, труднее планировать расходы, но деньги всегда под рукой, и долг можно гасить небольшими частями, в удобном режиме. Увы, идиллия в отношениях с банком может внезапно закончиться, если вашу карту заблокируют или откажут в перевыпуске. Credits.ru выясняли, что делать, если дебет и кредит счета заблокирован.

Если при выплате потребительского кредита разумные заемщики стараются не выпадать из графика, то к просрочкам по кредитным картам относятся гораздо прохладнее: ну, насчитают штраф, подумаешь, ерунда… в следующий раз положу денег побольше! Это происходит потому, что большинство банков не начинает сразу же наказывать держателя кредитки за «плохое поведение». Техническая блокировка карты при невнесении минимального платежа в установленный срок отменяется либо сразу после поступления денег на счет, либо в течение 1–3 дней. Внесенные средства, после списания комиссий, доступны к использованию. Некоторые банки вообще не блокируют карту, если просрочка невелика (менее 30 дней), и ограничиваются СМС-напоминаниями: уважаемый держатель карты, за вами должок… Немудрено, что у значительного числа граждан возникает иллюзия, будто условия по кредитным картам мягче, чем по кредитам.

Расплата за недисциплинированность может настигнуть неожиданно, либо в конце финансового года, либо после того, как истечет срок действия карты, и банк примет решение о перевыпуске.

Просрочки платежей чреваты блокировкой кредитной карты

На первый взгляд, волноваться абсолютно не о чем: еще на этапе оформления кредитки вам сообщают, что по истечении срока действия она перевыпускается автоматически, то есть повторно собирать документы и писать заявление не нужно. Новенькая карта будет ждать вас в отделении банка или придет по почте по адресу, указанному в договоре. Но получить новую карту — это еще полдела. Ее нужно активировать, в противном случае она остается бесполезным куском пластика.

Здесь и подстерегает неприятная ловушка. Если вы на протяжении срока действия карты (или хотя бы в течение нескольких месяцев) были, мягко говоря, неаккуратным плательщиком, банк может отказаться активировать вашу карту. Или вообще не заморачиваться с перевыпуском, ограничившись сообщением, что деньгами банка вы больше пользоваться не сможете — а долг по карте обязаны выплатить в бесспорном порядке… Ничуть не лучше вариант, когда вы внезапно обнаруживаете, что карта, действительная еще как минимум несколько месяцев, намертво заблокирована, зато банк намерен разобраться с вами «по первое число», выставив требование о полном погашении задолженности.

Права не имеют? Читаем кредитный договор

Первая реакция большинства заемщиков на блокировку кредитной карты или отказ в активации — гнев и возмущение: «Да они права не имеют!» Имеют, еще как имеют. И не важно, в каком банке вы оформляли кредитку – в российском или в иностранной «дочке». По части профилактики просроченной задолженности по картам все кредитные договоры похожи друг на друга и содержат приблизительно такой пункт: «Банк имеет право произвести блокировку карты при несоблюдении клиентом условий договора, общих условий, тарифов».

Блокировка карты — запрет банка использовать кредитную карту для совершения операций. Терминал оплаты или банкомат в таком случае выдает сообщение: «Операция запрещена», или «Карта недействительна». Блокировка может подразумевать также изъятие карты при попытке ее использования (напомни, что что карта является собственностью банка, и должна быть возвращена по первому требованию).

Существуют три главные причины для блокировки карты по инициативе банка:

  1. наличие просроченной задолженности по текущему карточному счету, или любой другой задолженности перед банком;
  2. несоблюдение условий договора (в том числе, необходимости сообщать банку об изменении персональных данных, места работы, финансового положения);
  3. наличие у банка информации о противозаконных операциях с использованием данной карты.

Кредитка превращается… в нежданный кредит

Итак, старая кредитка блокирована, либо вам отказано в активации новой. Что делать? Главный совет, который можно дать — справьтесь с нервами и не начинайте общение с банком с «качания прав». Во-первых, это ничего не даст. В споре кредитора и заемщика чаще всего побеждает кредитор, поскольку на его стороне подписанный договор. Во-вторых, вам сразу же напомнят обо всех допущенных просрочках, недоплатах и других провинностях – поскольку в случаях с блокировкой карты, как говаривал Глеб Жеглов, «наказания без вины не бывает».

Приведем в пример одну из самых обидных, но увы, не столь уж редких историй в связи с «отобранными» кредитками.

Марина К. оформила в одном крупном банке моментальную кредитную карту и в течение года пользовалась ей, исправно внося обязательные платежи. Через некоторое время взяла еще и кредит (банк сам предложил ей это — «как лояльному клиенту»). Но кризис 2008 года ударил по бюджету Марины. Тянуть сразу два долговых обязательства стало тяжело. Марина старалась, и закрывала свои долги по принципу «тришкиного кафтана»: положив деньги на кредитную карту,она дожидалась, пока банк спишет комиссию, снимала доступные средства и направляла их на погашение кредита. Вроде бы все были довольны, но при такой «схеме» по кредиту возникали регулярные просрочки в 3–7 дней. Марина не придавала этому значения, пока не пришла в банк за перевыпущенной картой, где получила отказ в активации .Ей объяснили, что в связи с регулярными просрочками, возникавшими у нее по второму кредитному договору, банк принял решение отказать ей в пользовании кредитной линией…

Чем опасна подобная коллизия? А тем, что долг банку все равно нужно возвращать. Тем же способом — регулярно внося деньги на карточку. Но воспользоваться этими средствами вы больше не сможете, поскольку возобновляемая кредитная линия после блокировки карты превращается в обыкновенный кредит. И это еще не самое страшное.

Согласно банковским правилам, блокировка карты не означает ее закрытия. То есть, картой вы пользоваться не можете, но счет считается открытым. В связи с этим все комиссии за все подключенные услуги будут взиматься согласно тарифам банка.

И освободиться от «счетчика» вы сможете не раньше, чем полностью выплатите долг и закроете кредитку.

Как выбраться из «кредитного капкана» с наименьшими потерями

Самый невыгодный (хотя и возможный) вариант — насмерть рассориться с банком, обвинить кредитора в нарушении условий договора и подать жалобу финансовому омбудсмену. Но, во-первых, это долгий путь, во-вторых, вы, положа руку на сердце, не правы — поскольку кредитную карту оформляли добровольно, и должны были внимательно изучить договор, в-третьих, судебное разбирательство с привлечением третьих лиц не улучшит вашу деловую репутацию и уж точно навсегда испортит кредитную историю. Тем более, что высок риск проиграть.

Куда разумнее поступить с точностью до наоборот — признать свои обязательства и, если у вас есть хотя бы малейшая возможность, полностью погасить задолженность по карте, одним или двумя платежами. С незаконными комиссиями (если будет на то желание) вы разберетесь потом, когда над вами перестанет довлеть статус должника. Большой плюс в том, что сразу же после выплаты долга банк снова полюбит вас и, вполне возможно, предложит оформить новую кредитную карту, на более выгодных условиях.

Но как быть, если вы не просто не можете закрыть долг единовременно, но и минимальные ежемесячные платежи вносить будет проблематично (ведь на вас «повисает» кредит, на который вы не рассчитывали)? Выход только один: начинайте переговоры с кредитором. Напишите официальное заявление (по форме банка), где подробно изложите свои финансовые затруднения, а также просьбу реструктурировать долг.

Подготовьте подтверждающую справку о снижении уровня вашего дохода или выписку из трудовой книжки, если причина ваших «кредитных провинностей» связана с потерей работы или урезанием зарплаты.

В устной беседе с кредитным консультантом признавайте долг, но объясните, что нуждаетесь в более комфортном графике платежей. Для банка самое главное увидеть подтверждение, что вы — добросовестный заемщик, и поскольку ни одна кредитная организация не заинтересована в росте портфеля просроченной задолженности, вам с высокой вероятностью пойдут навстречу.

В идеальной ситуации банк согласится на рефинансирование: фактически, вам выдадут потребительский кредит в сумме остатка задолженности по карте; после этого «карточный договор» будет расторгнут, а вы начнете выплачивать подъемные аннуитетные суммы по новому графику. Но по совокупности причин, большинство банков постарается избежать такого варианта взаимодействия и предложить другую схему.

Некоторые банки предлагают специальные кредитные программы для рефинансирования задолженности — вы можете найти их на нашем портале, с помощью автоматического кредитного поиска.

Минимум, на что вы можете рассчитывать, проведя успешные переговоры с вашим кредитором — «кредитные каникулы» сроком на 1–2 месяца, а максимум — полная реструктуризация долга, с новым графиком платежей. При этом вы скорее всего будете платить дифференцированный платеж (это при которых проценты насчитываются на оставшуюся сумму задолженности), так что по мере уменьшения долга понизится и сумма ежемесячного платежа.

Вместо эпилога

Ситуация с блокировкой кредитной карты очень неприятная и не имеет гарантий 100% «счастливого разрешения». Если вы в нее уже попали — то, помимо использования вышеприведенных рекомендаций, поищите пути повышения ежемесячного дохода, подумайте о различных способах рефинансирования, наконец, обратитесь за консультацией к опытным специалистам по кредитованию. Но лучше всего не доводить до крайности, и при пользовании кредитной картой стараться соблюдать баланс доходов и расходов: если вы чаще тратите, чем пополняете, «минус» на вашем счету будет хроническим. Наоборот, если вы хотя бы два-три раза в год возьмете за правило полностью закрывать кредитную линию (то есть вносить на счет карты 100% задолженности), экономия на процентах будет значительной, а у банка едва ли возникнет искушение «перекрыть кислород».

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию