Отказ от выплаты долга

Отказ от выплаты кредита: причины и последствия

Прочтение этой статьи займет у вас примерно 5 минут.

Вы узнаете:

  • О действиях банка
  • Почему возникают просрочки по платежам
  • Каковы последствия отказа должника от выплат
  • Что не имеет право делать кредитная организация

Уклонение от уплаты кредита — основная причина возникновения серьезных конфликтных ситуаций между кредиторами и должниками. Коммерческие банки вырабатывают последовательную процедуру принудительного взыскания фиксированной суммы долга, которая чревата для неплательщика большими неприятностями. Сначала кредитор путем предоставления дополнительных услуг попытается деликатно подтолкнуть заемщика к добровольной выплате долга. Возобновить поступление средств в счет запланированного погашения займа помогут процедуры, предполагающие отсрочку выплат, консолидацию, рефинансирование или реструктуризацию задолженности. Если пересмотр условий сделки не увенчается успехом, финансовое учреждение приступит к активной фазе принудительного взыскания.

Процедуры, позволяющие улучшить условия погашения кредита

Действия банка в случае возникновения систематических просроченных платежей по кредиту:

  1. Информирование клиента о нарушении условий сделки и согласованного ранее графика выплат.
  2. Ввод штрафных санкций. Осуществление начисления пени за каждый из дней просрочки.
  3. Приглашение должника в офис финансового учреждения для поиска решений сложившейся ситуации.
  4. Обсуждение с заемщиком вопроса немедленного пересмотра условий сделки и корректировки действующего графика платежей.
  5. Предоставление обширного перечня дополнительных услуг, позволяющих восстановить платежеспособность клиента.
  6. Приглашение частных сборщиков долгов, которые в дальнейшем будут работать с неплательщиком.
  7. Использование обеспечения сделки (изъятие залога или привлечение поручителя) для возмещения убытков.
  8. Подача в суд искового заявления с требованием принудительно погасить долг.
  9. Продажа конфискованного ранее судебными приставами имущества на открытых торгах.
  10. Направление полученных после аукциона средств на выплату задолженности.

Неплательщика в любом случае ждет продолжительное разбирательство с кредитором, избежать которого можно только путем добровольного погашения долга. Коммерческий банк готов войти в положение должника, когда клиент выражает заинтересованность в изменении условий сделки. Обычно это происходит, если ухудшение текущего финансового состояния произошло по независящим от заемщика причинам.

Возможные причины появления просроченных платежей:

  1. Технические сбои и неисправности в работе системы учета ( эквайринга ) платежных операций.
  2. Невнимательность заемщика, которая приводит к пропуску крайних сроков выплат и недостаче средств.
  3. Повышение банковской комиссии за выполнение транзакций без предупреждения клиента.
  4. Ошибки персонала финансового учреждения, занимающегося обработкой платежей.
  5. Умышленное игнорирование клиентом согласованных ранее условий сделки.
  6. Непредвиденные обстоятельства и чрезвычайные ситуации, мешающие заемщику своевременно погасить долг.
  7. Резкое ухудшение платежеспособности клиента в результате временных финансовых трудностей.
  8. Мошеннические действия со стороны заемщика.

Кредиторы часто вовсе не обращают внимание на небольшие технические просрочки и задержанные в течение нескольких дней платежи. В случае возникновения проблем по вине сотрудников банка, штрафные санкции по отношению к пострадавшему заемщику не накладываются. Если причиной просроченных выплат является снижение платёжеспособности в результате действий злоумышленников, болезни или увольнения с основного места работы, заемщик может претендовать на пересмотр условий первоначальной сделки. Отсрочку платежей получают клиенты, которые столкнулись с незапланированными затратами после стихийного бедствия, экономического кризиса или техногенной катастрофы.

Банки отказывают в рефинансировании и реструктуризации долга, если клиент умышленно уклоняется от выплат. Свое решение сотрудники финансовых учреждений могут также обосновать, отталкиваясь от фактов систематического нарушения заемщиком графика выплат. Наличие плохой кредитной истории и отрытого в отношении должника судебного расследования по факту экономических преступлений снижает вероятно заключения мирового соглашения с банком. В этом случае кредитору безопаснее взыскать долг через суд.

Последствия отказа от выплаты кредита:

  1. Накопление долгов в результате начисления процентов, комиссий, штрафов, пеней и неустоек.
  2. Снижение платежеспособности. Ухудшение кредитной истории и текущего уровня кредитного рейтинга заемщика.
  3. Продажа долговых обязательств третьей стороне по договору уступки прав требования.
  4. Изменение условий сделки в худшую для заемщика сторону (повышение процентных начислений).
  5. Привлечение коллекторов.
  6. Осуществление надоедливых телефонных звонков и рассылки писем с требованием погасить долг.
  7. Признание должника банкротом в рамках прописанной законом процедуры.
  8. Продолжительное судебное разбирательство.
  9. Арест, конфискация и реализация имущества, принадлежащего должнику.
  10. Тюремное заключение в случае нарушения действующего законодательства.

Проблемные долги и просроченные задолженности всегда отрицательно сказываются на общих показателях финансовых результатов работы банка. По сути, каждый неплательщик приносит кредитному учреждению убыток, возместить который можно только посредством наложения штрафных санкций. Нередко к появлению задолженности приводят необоснованные комиссии и умышленно завышенные проценты по кредиту. В этом случае клиент может оспорить требования кредитора. Наличие скрытых платежей и ошибок, допущенных в процессе составления договора, может послужить основанием для пересмотра, аннулирования или признания сделки недействительной.

Кредитор не имеет права:

  • Официально или неофициально требовать досрочное погашение действующего кредита, если заемщик исправно вносит платежи.
  • Звонить клиенту в нерабочее время.
  • Проникать на личную территорию должника.
  • Угрожать физической расправой.
  • Использовать различные методы давления, в том числе шантаж и угрозы.
  • Изымать имущество неплательщика без соответствующего предписания суда.
  • Свободно распространять информацию о сделке.
  • В одностороннем порядке изменять первоначальные условия договора.

Крупные кредитные организации заботятся о своей репутации, поэтому индивидуальная работа с должником предполагает только информирование о необходимости погасить кредит. Звонки от сотрудников банка или привлечённых коллекторских агентств начнут поступать в случае регулярного нарушения условий сделки. Согласно действующему законодательству, должностные обязанности сборщиков долгов жёстко ограничены, а любые посягательства на собственность заемщика рассматриваются в качестве уголовного преступления.

Если дело о неуплате по кредиту все же дойдет до суда, должнику следует обратиться к опытному юристу. Специалист представляет интересы клиента во время судебных заседаний и последующих процедур, связанных с принудительным погашением долга. Спросом пользуются также услуги антиколлекторских агентств, представители которых защищают должника от противозаконных действий со стороны кредиторов и сборщиков долгов.

5 причин подать заявку на потребительский кредит — узнайте в нашем следующем тематическом материале.

Как не платить судебным приставам по решению суда, если нет денег: 6 вариантов

автор: Алексей Жумаев

Просмотров: 76 918

Время на прочтение: 5 минут

Взыскание задолженности давно является «больной» темой для российской судебно-исполнительной системы. Например, через процедуру банкротства кредиторам удается вернуть в среднем около 2% от суммы долга. Не лучше дела обстоят и в сфере исполнительного производства — на практике взыскать долги бывает проблематично, хотя судебные приставы порой применяют к должникам жесткие меры. Как не платить судебным приставам на законных основаниях? Способы действительно существуют — давайте поговорим о них.

Существует несколько категорий граждан, обстоятельства которых позволяют добиться определенных привилегий, а то и вовсе — отсрочки выплаты долга. Условия следующие:

если должнику выделяются государственные дотации;

если должник воспитывает несовершеннолетних детей;

если у должника помимо просуженного долга есть много других, а доходы не позволяют в полном объеме их выплачивать;

если у должника есть подтверждение нетрудоспособности или другие обстоятельства.

Спросить юриста, можно ли не платить в вашей ситуации

Работа ФССП: что могут судебные приставы?

Взаимодействие с судебными приставами начинается после судебного рассмотрения дела, ФССП будет предпринимать какие-то меры только по решению суда. Соответственно, если:

судебное решение не было обжаловано в вышестоящей инстанции,

должник не оплатил долг в течение 30-ти дней после вынесения решения в судебной инстанции,

за взыскание берутся судебные приставы. Назначается пристав-исполнитель, который ведет конкретное исполнительное производство, формирует документы, принимает меры ко взысканию.

Сначала предпринимаются наиболее легкие меры, приставы пытаются договориться мирно с должником или же взыскать долг посредством ареста имущества. Если меры не дают эффекта, сотрудники ФССП ужесточают способы взыскания.

В частности, могут осуществляться следующие меры:

розыск должника и его имущества;

изъятие имущества, арест и продажа;

проведение проверок на рабочем месте должника;

отправка официальных запросов на работу и в другие инстанции в отношении должника;

ограничение на выезд должника за территорию РФ;

арест счетов, банковских карт;

временное лишение водительских прав;

списание денег со счетов в уплату долга.

Важно! Наиболее жесткие меры применяются при взыскании алиментов.

Много кредитов, и нет денег платить судебным приставам?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Можно ли договориться с приставами?

Фактически любой гражданин, в отношении которого приставы проводят взыскание, может обратиться с жалобами на действия сотрудников как в саму ФССП, так и в другие, надзорные инстанции. Вы можете пожаловаться, если:

приставы арестовали не ваше имущество (например, автомобиль, принадлежащий родственнику);

приставы выходили за рамки полномочий при контактах с вами;

приставы арестовали счета, принудительно сняли деньги, хотя не вправе были применять такие меры (например, снято пособие по инвалидности или по уходу за ребенком).

В остальном договориться с судебными приставами вряд ли получится — они действуют на основании принятого решения суда, и никоим образом не являются заинтересованной стороной во взыскании. Однако должник может договориться с кредитором — заключить мировое соглашение по оплате. В таком случае исполнительное производство будет прекращено по инициативе взыскателя.

Узнать, могут ли приставы арестовать ваше имущество и счета

6 способов законно не платить судебным приставам

Ниже представлены способы не платить или уменьшить сумму списаний для граждан, в отношении которых проводятся меры взыскания ФССП.

1. Найти ошибки в документах приставов

Процедура взыскания по исполнительному производству подробно описана в 229-ФЗ. Получив постановление о возбуждении исполнительного производства, не поленитесь ознакомиться с документами по делу.

Любые, даже небольшие ошибки, опечатки, неточности — это основания для отмены и затягивания процесса взыскания, поэтому проверьте внимательно: свои ФИО, адрес, паспортные данные, вплоть до кода подразделения, выдавшего документ, проверьте реквизиты взыскателя.

Эти сведения должны быть правильными и в постановлении, и в исполнительном листе/судебном приказе. Если нашли ошибку — подайте письменное заявление.

Кроме того, приставы часто в своей работе допускают нарушения. Оспаривая их в вышестоящих инстанциях и в суде, можно добиться определенной отсрочки по оплате, если нечем платить судебному приставу, и за это время накопить нужную сумму.

Спросите юриста , насколько правомерны действия пристава в вашем случае.

2. Отмена судебного приказа

Если в постановлении написано, что оно возбуждено на основании судебного приказа мирового судьи, и прошло меньше 10 календарных дней с даты получения вами копии этого приказа, поторопитесь подать возражения и отменить судебный акт.

Для отмены приказа нужно заполнить образец возражений и подать их в участок мирового суда, который вынес приказ в течение 10 дней с даты получения документов из суда или от приставов.

Судья не оценивает ваши доводы, вы вообще можете не объяснять свое несогласие со взысканием: достаточно написать «не согласен с суммой долга». После отмены приказа пристав прекратит производство, и вашему кредитору придется обращаться в суд для полноценного искового процесса.

Как отменить судебный приказ, мы подробно рассказали в этой статье.

3. Отсрочка или рассрочка исполнения

Если судебный приказ отменять поздно, или деньги взыскиваются на основании исполнительного листа после полноценного искового производства, вы можете подать в суд заявление об отсрочке/рассрочке исполнения решения суда. В этом случае необходимо доказать, почему вы просите временно не платить судебным приставам или установить щадящий график выплат.

Например, вы или супруг потеряли работу из-за коронавируса и кризиса или по другим причинам, снизились доходы от частной практики. Приложите справки о составе семьи, 2-НДФЛ, документы из центра занятости, иные бумаги, которые подтвердят, что официальный доход на члена семьи не больше регионального прожиточного минимума.

Читайте также:  Права хозяев животных

Если доход семьи немногим больше прожиточного минимума, и, взыскивая 50% денег, пристав лишает вас средств к существованию, вы вправе просить снизить сумму взыскания, чтобы вам оставался прожиточный минимум на вас и детей (других иждивенцев).

4. Создание нужных обстоятельств

Этот способ работает, если нужно снять арест или добиться уменьшения платежа по исполнительному листу. Вам потребуется показать в ФССП, что у вас на самом деле кроме текущего долга есть множество других задолженностей. Вы можете обратиться за помощью к родственникам или другим доверенным людям, которые могут через судебный приказ добиться признания искусственного долга.

Сразу отметим, данный способ является нарушением законодательных норм. Тем не менее, он позволяет уменьшить размер платежа по текущему долгу, иногда — снять арест. Ваша задача — показать, что все ваши доходы уходят на погашение долгов, и платить только по одному из них является нарушением имущественных интересов других кредиторов.

5. Отказаться от оплаты за невозможностью удовлетворения требований

Способ работает, если у вас действительно нет денег и имущества на оплату долга. Судебные приставы обязаны произвести проверку вашей собственности, установить, чем вы владеете. Но как платить приставам, если не работаешь, и нет никакого имущества? Ответ простой — никак.

В таких ситуациях приставы приостанавливают дело за нереальностью взыскания. В базе вы по-прежнему числитесь должником, и если улучшится ваше финансовое положение — дело снова будет возобновлено. Кстати, инициировать возобновление взыскания могут и кредиторы, обратившись в ФССП.

6. Признать банкротство

Вы вправе признать личное банкротство, обратившись в Арбитражный суд. Стать банкротом можно как на стадии образования долга (например, вы только-только перестали платить по кредиту), так и позже — когда суды уже идут, или на стадии исполнительного производства. Многих должников интересует — нужно ли платить во время банкротства?

Нет! Уже с первого судебного заседания все выплаты и рост долга прекращаются. Требования кредиторов с момента первого заседания незаконны: приставы останавливают взыскание, а банки и МФО ожидают погашения задолженности в деле о банкротстве.

Банкротство позволяет избавиться от долгов законным образом, не выплачивая их. В целом процедура длится до 8-10 месяцев.

Вам грозят штрафы, пени за просрочку, на пороге уже маячат судебные приставы, и вы совершенно не знаете, что делать? Наш опыт и практика позволяют решать проблемы подобного характера. Обращайтесь к нашим юристам за консультацией — мы поможем найти верное решение!

Неустойка

Максим Иванов
Автор статьи
Практикующий юрист с 1990 года

Любое обязательство по сделке должно исполняться надлежащим образом.

Если вы нарушили условия договора, то вам грозят неблагоприятные последствия в виде неустойки. Она взыскивается в имущественной или денежной форме. Что она из себя представляет и как правильно ее рассчитать — расскажем далее.

Что такое неустойка?

Неустойка характеризуется следующими признаками:

  • рассчитывается в денежной форме и может выплачиваться в виде штрафа, пени и т.д.;
  • начисляется по причине неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (например, при нарушении сроков поставки или передачи товара);
  • выплата неустойки не означает, что основное обязательство не должно исполняться;
  • если неустойка не выплачена в добровольном порядке, ее можно взыскать через суд.

Неустойка — это штрафная санкция, которая выражается в денежной форме и выплачивается нарушителем условий договора.

Расчет неустойки происходит до момента полного и надлежащего исполнения обязательства. Например, при ее начислении за нарушение срока поставки, расчет будет продолжаться до момента фактической передачи товара.

Как правило, требование о выплате неустойки выражается в виде претензии, которую можно направлять сразу после нарушения обязательства.

Если неустойка начислена по договору между гражданами, она взыскивается через мировые или районные суды. Исковое заявление о взыскании неустойки с предприятия подается в арбитражный суд.

Виды неустойки

Расчет и взыскание неустойки будут существенно отличаться в зависимости от ее вида. Закон предусматривает следующие виды неустойки:

  • законная — ее размер установлен законом. По взаимному соглашению сторон она может быть увеличена;
  • договорная — ее размер определяется сторонами заранее при согласовании условий договора.

Кроме того, выделяются различные виды неустойки в зависимости от способа компенсации допущенных нарушений:

Зачетная

Исключительная

Штрафная

Альтернативная

Расчет договорной неустойки происходит путем начисления процентов за весь период нарушения обязательства.

Размер процентов определяется сторонами самостоятельно. Если размер процентов не указан в договоре, то применяется учетная ставка Центробанка РФ (1/300 за каждый день просрочки).

Как рассчитывается неустойка?

При обычных условиях формула неустойки выглядит следующим образом:

Н — сумма неустойки, которая должна быть уплачена за нарушение обязательства.

Пн — процентная ставка за каждый день просрочки, предусмотренная условиями договора или законом.

Кдн — период просрочки, т.е. количество календарных дней.

Со — сумма неисполненного обязательства, от которой нужно рассчитать неустойку.

Например, если период просрочки составил 60 дней при стоимости недопоставленного товара в 100 тыс. руб. , а договорная неустойка предусмотрена в размере 1% в день, общая сумма выплаты будет рассчитана следующим образом — 100 тыс. х 60 х 1% = 60 тыс. руб.

Аналогичным образом рассчитывается размер неустойки, предусмотренный законодательными актами.

Как уменьшить размер неустойки?

Если по договору предусмотрен заведомо высокий процент неустойки, это может повлиять на процедуру взыскания через суд.

Закон допускает возможность снижения неустойки, если ее сумма не соответствует размеру основного обязательства. Например, при сумме долга в 20 тыс. руб. размер неустойки в 50 тыс. руб. будет явно непропорционален допущенному нарушению.

Уменьшение неустойки происходит только на основании ходатайства.

Требование о взыскании неустойки может предъявляться в суд самостоятельно, либо одновременно с суммой основного долга. Если на момент вынесения судебного решения долг не погашен, доначислить неустойку можно путем нового обращения в суд.

Нюансы взыскания неустойки

Чтобы взыскать неустойку за просрочку обязательства, рекомендуем воспользоваться следующими советами:

Подготовьте претензию

Подайте иск в суд

Получите исполнительный лист

Наиболее сложными ситуациями являются иски о взыскании неустойки, когда основное обязательство исполнялось по частям. Например, при поэтапной выплате просроченного долга сумма неустойки будет рассчитывать по нескольким периодам.

Вы вправе не только ходатайствовать об уменьшении неустойки, но и представлять контррасчет суммы.

Резюме

Неустойка является штрафной санкцией, поэтому требовать ее уплаты можно только при нарушении обязательства.

В большинстве случаев процент неустойки можно согласовать самостоятельно еще при подписании договора. Учтите, что завышенный размер процентов для расчета неустойки может являться основанием для ее уменьшения в суде по ходатайству должника.

Людмила Разумова
Редактор
Практикующий юрист с 2006 года

Комментарии

Доброго времени суток! Прошу проф юристов пояснить следующую ситуацию. 03 августа 2013г. Вступило в силу решение суда о расторжении договора между ИП и физ лицом на поставку запчастей. Суд взыскал с ИП стоимость поставленных запчастей, штраф и госпошлину, неустойка не заявлялась. До настоящего времени решение суда не исполнено. Физ лицо 21 сентября 2016 г. обращается в суд о взыскании неустойки с ИП (спустя 3 года) за весь период с момента принятия решения судом. ИП пишет заявление о применении срока исковой давности в соответствии со ст 199 гк РФ и п. 15 постановления пленума ВС РФ №43. Физ лицо ходатайство о восстановлении срока не заявляло.

Суд выносит решение:

В соответствии с п.25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Таким образом срок исковой давности по требованию Физ лица о взыскании неустойки должен исчисляться с первого дня просрочки платежа, т.е. с момента вступления решения мирового судьи в законную силу – 03.08.2013 г.

Срок исковой давности по данной категории споров, установлен общий и составляет 3 года (ст. 196 ГК РФ). Следовательно, взысканию подлежит неустойка в пределах срока исковой давности за период 3 года предшествующих моменту обращения истца в суд с 06.10.2013г. по 21.09.2016г. (дата, указанная истцом) в сумме 259 680 руб. из расчета 240 руб. (1% от цены товара 24 000 руб.) х 1 082 дня (период с 06.10.2013г. по 21.09.2016г.).

Законно ли решение суда? если

1 Договор поставки расторгнут судом более 3 лет

2 В договоре не было условий о неустойке

3 В мировом суде физ лицо не заявляло требований о неустойке

4 О каком течении срока исковой давности по неустойке в абз 2 п. 25 Указанного постановления Пленума ВС – о том что спустя 3 года к заявлению истца применяется срок исковой давности и оно отклоняется или же спустя 10 лет при подаче заявления о неустойке суд взыщет только за последние 3 года?

Неустойка

Неустойка (штраф, пеня) – это определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств. Отметим, что неустойка рассматривается гражданским законодательством как форма гражданско-правовой ответственности.

Неустойка и Гражданское законодательство

Неустойке посвящен параграф 2 главы 23 ГК РФ. Кроме того, положения о неустойке содержатся и в других статьях Кодекса, а также в иных федеральных законах. Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определённой законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность её уплаты соглашением сторон.

Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Сущность неустойки

Сущность неустойки заключается в создаваемой ею угрозе наступления для должника определенной имущественной невыгоды в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. Поэтому не­устойка является одной из форм санкций в обязательстве, то есть неотъемлемым элементом самого обязательства.

Обеспечительная функция неустойки

Обеспечительная функция неустойки заключается в том, что она является дополнительной санкцией за неисполнение или ненадлежа­щее исполнение обязательства помимо общей санкции в форме возмещения убытков (статья 393 ГК).

Преимущества применения неустойки

Неустойка имеет ряд преимуществ, которые обусловливают ее обеспечительную функцию. В числе таких преимуществ можно выделить следующие преимущества:

Во-первых, убытки могут быть взысканы, если они действительно имели место. А неустойка – взыскивается независимо. То есть, выдвигая требование об уплате неустойки, кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Таким образом, неустойка взыскивается за сам факт нарушения обязательств, тогда как взыскание убытков возможно лишь при доказанности их возникновения.

Во-вторых, размер убытков, особенно при длящихся нарушениях должником своих обязательств, определяется только в будущем после факта неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

А размер неустойки известен заранее (кредитор может взыскать неустойку, не дожидаясь ни возникновения убытков, ни точного определения размера полученных убытков).

Таким образом, взыскание неустойки отличается более высокой оперативностью, так как ее размер заранее определен, в то время как размер убытков можно точно определить только лишь после выявления факта неисполнения обязательства.

В-третьих, неустойка более приспособлена к конкретным взаимоотношениям, поскольку устанавливается с учетом значения данного обязательства для государства, и (или) его непосредственных участников.

Читайте также:  Интернет, публикация статьи

При этом, чем большее значение придается исполняемому обязательству, тем выше устанавливается размер неустойки и ярче проявляется ее штрафной характер.

Документальное оформление неустойки

Неустойка может быть предусмотрена либо соглашением сторон (договорная неустойка), либо законом (законная неустойка). Законной признается неустойка, размер и условия взыскания которой установлены законом или иным правовым актом. Законная неустойка подлежит применению независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон (пункт 1 статья 332 ГК РФ). Законную неустойку стороны по своему соглашению вправе лишь увеличить (если закон не запрещает этого), но не могут уменьшить.

В отношении договорной неустойки действует правило об обязательной письменной форме соглашения о неустойке независимо от формы основного обязательства. То есть соглашение о неустойке всегда заключается в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (п. 2 ст. 162, ст. 331, п. 2 ст. 168 ГК РФ). Договорную неустойку стороны вправе изменить своим соглашением, как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения.

Виды неустойки

Неустойка может представлять собой:

штраф (однократно взыскиваемую, заранее определенную денежную сумму);

пеню (определенный процент от суммы долга, установленный на случай про­срочки его исполнения и подлежащий периодической уплате, т.е. по сути длящуюся неустойку, например, 0,5% от суммы просроченного займа за каждый месяц просрочки).

В зависимости от возможности сочетания неустойки с возмещением убытков гражданское законодательство различает четыре вида неустойки (статья 394 Гражданского Кодекса РФ):

Зачётная неустойка

Зачётная неустойка позволяет кредитору помимо неустойки требовать возмещения убытков в части, не покрытой неустойкой, то есть с зачётом неустойки. Неустойка данного вида является наиболее часто используемой и считается зачётной во всех случаях, если законом или договором не предусмотрено иное.

Штрафная неустойка

Штрафная неустойка позволяет кредитору требовать возмещения в полном объёме причинённых убытков и, сверх того, уплаты неустойки. Этот вид неустойки используется при наиболее грубых и значительных нарушениях обязательств, например, при некачественной поставке продукции и товаров массового потребления.

Исключительная неустойка

Исключительная неустойка, в отличие от штрафной неустойки, исключает право на взыскание убытков.

Альтернативная неустойка

Альтернативная неустойка предусматривает право потерпевшей стороны взыскать либо неустойку, либо убытки.

Остались еще вопросы по бухучету и налогам? Задайте их на бухгалтерском форуме.

Как взыскать неустойку (пени) по факту
неисполнения обязательств продавцом

Дата публикации: 21 янв 2020.

Время чтения: 5 мин.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского Кодекса России, в случае отказа от исполнения или ненадлежащего выполнения обязательств, в рассматриваемом нами случае при просрочке исполнения, нарушитель обязан выплатить пострадавшему неустойку, сумма которой может быть установлена в форме пени (периодического платежа) или штрафа.

Соглашение о неустойке оформляется в письменном виде в соответствии с регламентированными требованиями п. 2 и п. 3 ст. 34 Гражданского Кодекса России, вне зависимости от вида основного обязательства, по которому возникла просрочка. В случае несоблюдения требования о письменной форме, соглашение о неустойке, согласно ст. 168 и ст. 162 ГК РФ, не будет иметь законной силы.

Когда возникает право требовать выплаты неустойки?

Потребовать выплаты неустойки потребитель может при условии возникновения обоих из нижеуказанных факторов:

  • Нарушитель, например, продавец товара или поставщик услуги, нарушил обязанности по договору (может быть заключен устно или письменно);
  • Законом или соглашением сторон пострадавшему участнику договора дается право получения неустойки.

Любая неустойка имеет стимулирующий и компенсационный характер одновременно. Зная о возможности ее взыскания, обязанный участник сделки стремится вовремя и качественно исполнять свои обязательства. В то же время потребитель может рассчитывать, что при возникновении просрочки негативные последствия некачественного исполнения обязательств будут компенсированы ответчиком.
Учитывая компенсационно-стимулирующий характер неустойки, российские суды нередко принимают решения урезать ее величину, опираясь на ст. 333 ГК РФ (цель неустойки — обеспечить исполнение обязательств). Если вы хотите взыскать полную сумму неустойки, обратитесь за помощью к квалифицированному юристу «Коллегии правовой защиты граждан» онлайн или по телефону +7 (495) 118-35-01+7 (495) 118-35-01

Необходимость юридической помощи при взыскании неустойки

Согласно п.1 Постановления Пленума ВАС от 22 декабря 2011 года, получить неустойку потребитель может исключительно при доказанности факта неисполнения обязательств нарушителем. Кроме того, ответственность за просрочку должна лежать на нарушителе в полной мере. Взыскать пени или штраф за несвоевременное выполнение требований пострадавший не сможет, если ответчик не исполнил их в силу независимых от него обстоятельств (помимо этого, величина неустойки может быть существенно снижена, если вина за просрочку лежит не только на ответчике).

Этими двумя моментами в законодательстве умело пользуются защитники нарушителей. Так как получать неустойку в абсолютном большинстве случаев пострадавшим приходится через суд, без общения с юристами ответчиков не обойтись. Заранее обратитесь к специалисту, способному обеспечить вам грамотную правовую поддержку.

Штраф и пеня — что нужно знать о форме неустойки?

В соответствии с ГК РФ, и штраф, и пеня являются допустимыми формами начисления и взыскания неустойки. При этом:

  • Пеня — неустойка, начисляемая ежедневно за каждые сутки просрочки исполнения обязательств по договору. Сумма выражается в процентах. Для примера, неустойка в форме пени может быть начислена в размере 0,1% от суммы обязательных платежей за каждые сутки просрочки оплаты по арендному соглашению;
  • Штраф — неустойка, определяемая в процентном соотношении с учетом суммы обязательств или задолженности, или установленная в виде фиксированной суммы. Штрафы применяются при нарушении условий договоров. Так, штраф могут наложить на поставщика за несоблюдение сроков доставки продукции.

Отличие между пеней и штрафами значительное:

  • Штраф определяет нарушение условий соглашения. Пеня предусматривает возрастание суммы долга с учетом срока неисполнения обязательств;
  • Пеня может начисляться до того дня и в тот день, как будут исполнены обязательства по договору. Штраф может быть наложен однократно или накладываться периодически в установленной соглашением сумме.

Напоминаем, что если условия договора были нарушены, но вопросы взыскания за неисполнение обязательств не были урегулированы ни по закону, ни по соглашению сторон, требовать выплаты неустойки в любой форме не получится.

Как рассчитать сумму неустойки?

Сумма неустойки определяется до дня качественного и полного исполнения нарушителем обязательств. При этом день фактического выполнения обязательств входит в период расчета суммы. Для примера, при начислении пени за несоблюдение сроков поставки, неустойка будет «капать» до того и в тот день, пока нарушитель фактически не передаст товар.

Величина неустойки может быть определена законодательством. В этом случае в соответствии с п.2 ст. 332 ГК РФ, ее размер нельзя снижать ни при каких условиях, однако можно увеличивать (если это не запрещено законом). Например, нельзя увеличить величину неустоек, определенных ч. 14 ст. 155 ЖК РФ за неполную или не вовремя осуществленную оплату «коммуналки».

Еще раз отметим, что суд может урезать величину неустойки. Однако только в том случае, что имеют место быть следующие факторы:

  • Сумма взыскания превышает или равна сумме основного долга ответчика;
  • В случае с микрокредитованием: величина неустойки заметно больше среднерыночной ставки по краткосрочным займам;
  • Имеются доказательства или веские обстоятельства полагать, пострадавший намеренно откладывал обращение в суд для увеличения суммы неустойки.

Суд не уменьшит размер неустойки из-за наложения ареста на имущество ответчика или, например, его сложного материального положения.

Сроки требования выплаты и период исковой давности

Подавать требование об уплате пени или штрафа, оформленное в виде претензии, разрешается незамедлительно после возникновения просрочки по выполнению обязательств.

Период исковой давности по требованию выплаты неустойки составляет 3 года. Срок может прерываться выполнением ответчиком действий по признанию задолженности или подачей искового заявления в суд.

Куда направлять претензию, если нарушитель отказывает в выплате неустойки?

Сразу после возникновения просрочки, вы можете обратиться с требованием о выплате неустойки к нарушителю сроков. Однако будьте готовы к тому, что ваша претензия будет проигнорирована или по ней поступит отказ. Подавайте требование в письменном виде — только в этом случае вы сможете доказать в суде, что предъявляли его.
Если неустойка возникла по соглашению с организацией, иск на ответчика необходимо подавать в арбитраж. Если сроки нарушаются по договору между гражданами, взысканием пени или наложением штрафа будут заниматься районные или мировые суды.

Общий порядок взыскания неустойки

Рассчитывать на получение неустойки можно только при условии соблюдения установленного порядка ее взыскания:

  1. Рассчитайте величину пени или штрафа, руководствуясь условиями договора или законом.
  2. Выполните досудебный порядок урегулирования конфликта. Грамотно оформите требование о выплате неустойки и отправьте его должнику (по Почте РФ заказным письмом с уведомлением о вручении или лично).
  3. Подайте иск в суд, оплатив госпошлину и включив квитанцию об уплате в пакет документов. Заранее соберите доказательства своей правоты и сформулируйте требования.

В соответствии со ст. 394 Гражданского Кодекса РФ, в отличие от процентов, неустойка не может взыскиваться по день фактического выполнения нарушителем обязательств. Ее требуют за весь срок некачественного исполнения или отказа от исполнения обязательств до момента вынесения судебного постановления.

Неустойка за просрочку исполнения обязательств по договору

Неустойка за неисполнение обязательств по договору: общие вопросы

Основной нормативный документ, где освещаются положения о неустойке, — Гражданский кодекс РФ. В главе 23 § 2 ГК РФ дано определение рассматриваемого термина, а также условия применения этого вида ответственности.

Неустойкой (пенями, штрафом) признается (п. 1 ст. 330 ГК РФ) определенная с согласия контрагентов по сделке или на законодательном уровне денежная сумма, подлежащая оплате должником при несоблюдении условий, некачественном выполнении или просрочке выполнения обязательств.

Соответственно, неустойка возможна двух видов:

  • договорная;
  • установленная законом.

Кроме того, исходя из толкований, данных в постановлении Пленума Верховного суда РФ «О применении судами некоторых положений ГК РФ…» от 24.03.2016 № 7, штрафные санкции возможны в виде (п. 60):

  • фиксированной ставки — штрафа;
  • регулярных начислений — пеней.

В зависимости от способа зачета понесенного ущерба неустойка делится:

  • на зачетную, если ущерб компенсируется в части, не покрытой неустойкой (п. 1 ст. 394 ГК РФ);
  • исключительную, если истребуется только неустойка, но не компенсация ущерба;
  • штрафную, если размер ущерба восполняется в полной мере;
  • альтернативную, когда производится взыскание либо понесенного ущерба, либо неустойки.

Размер неустойки за неисполнение условий договора

Величина законной неустойки определяется в законодательных актах. Если размер неустойки за неисполнение обязательств по договору нормативно не установлен, стороны сделки вправе назначить его самостоятельно.

ВАЖНО! В соответствии со ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть оформлено письменно.

Исходя из пояснений, данных в п. 63 постановления № 7, письменно оформленный документ о неустойке должен соответствовать требованиям, перечисленным в пп. 2, 3 ст. 434 ГК РФ. Если соглашение о базовом обязательстве признано недействительным, это подразумевает недействительность и соглашения о пени или штрафе (п. 64 постановления № 7).

Однако если заключено соглашение о неустойке, в котором определено, что она выплачивается в случае невыполнения обязательств по возврату имущества, в связи с недействительностью сделки, то недействительность или незаключение основного договорного документа не влечет недействительность условий о неустойке (абз. 2 п. 64).

На практике вид, величину и порядок истребования неустойки согласовывают непосредственно в соглашении. Величина неустойки устанавливается в виде процента от суммы обязательства. Законодательных ограничений по размеру процента неустойки за неисполнение обязательств по договору нет.

Читайте также:  Заявление о нападении в полицию

Разъяснения экспертов по различным аспектам применения неустойки вы найдете в КонсультантПлюс. Например, ответ на вопрос, может ли сумма неустойки за нарушение сторонами своих обязательств по договору превысить сумму основного долга. Если у вас еще нет доступа к правовой системе, пробный полный доступ можно получить бесплатно.

Процент неустойки по законодательству

Законная неустойка (ст. 332 ГК РФ) позволяет требовать уплаты штрафных санкций за невыполнение параметров сделки независимо от того, предусмотрен такой вариант соглашением между контрагентами или нет.

На законодательном уровне неустойка установлена для широкого круга гражданско-правовых отношений. К примеру:

  1. Закон «Устав автомобильного транспорта и городского наземного электрического транспорта» от 08.11.2007 № 259-ФЗ предусматривает в том числе выплату неустойки:
  • за невывоз груза по договору грузоперевозки — штраф 20% от размера оплаты услуг;
  • просрочку доставки груза — штраф 9% от провозной платы за каждые сутки просрочки;
  • задержку отправления транспорта, осуществляющего регулярные междугородние перевозки пассажиров, — 3% от стоимости проезда за каждый час задержки, но не более стоимости проезда.
  1. Закон «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения гос. и муниципальных нужд» от 05.04.2013 № 44-ФЗ устанавливает неустойку:
  • за несвоевременное исполнение контрактного обязательства — в размере 1/300 актуальной ключевой ставки Банка России от не выплаченной в срок суммы;
  • неисполнение контрактных обязательств, не связанных с просрочкой, — в виде штрафа, размер которого определяется в соответствии с постановлением Правительства РФ «Об утверждении…» от 30.08.2017 № 1042 и оговаривается в контракте.
  1. Закон РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-I устанавливает следующие размеры неустойки:
  • за несвоевременную передачу оплаченного товара — пени в размере 0,5% от суммы заранее оплаченной покупки за каждый день просрочки;
  • неудовлетворение претензий потребителя в добровольном порядке — штраф в размере 50% от суммы, присужденной потребителю.

Изменение размера законной неустойки

Согласно п. 2 ст. 332 ГК РФ размер неустойки, установленной законом, может быть увеличен по согласованию сторон, если нет запрета на это. Пленум ВС РФ в постановлении № 7 разъясняет, что, несмотря на отсутствие указаний на это в ГК РФ, законная неустойка за невыполнение условий договора не может быть снижена по волеизъявлению сторон сделки (п. 61).

Помимо этого, в постановлении № 7 приводится частный случай, когда повышение законной неустойки невозможно.

Увеличение установленной законом неустойки не допускается в отношении санкций, предусмотренных ч. 14 ст. 155 ЖК РФ за просрочку или неполную оплату коммунальных услуг. На этих разъяснениях формируется судебная практика (к примеру, определение Верховного суда РФ от 12.10.2017 по делу № 305-ЭС17-10359, А40-51128/2016).

Кроме того, в п. 62 постановления № 7 конкретизируется, что если базовое обязательство нарушено, то обязанность выплатить законную неустойку может быть исполнена:

  • предоставлением отступного (ст. 409 ГК РФ);
  • новацией (ст. 414 ГК РФ);
  • прощением долга (ст. 415 ГК РФ).

При этом способ прекращения обязательства по выплате неустойки может быть определен и в мировом соглашении.

Определенная на законодательном уровне неустойка может быть снижена судом в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ (п. 78 постановления № 7), то есть в случаях, когда подлежащая уплате сумма явно не соответствует принципу разумности.

Взыскание неустойки по договору

Истребование неустойки возможно как в добровольном, так и в судебном порядке. На практике эта мера ответственности применяется, как правило, через суд.

При этом истцу необходимо приложить к исковому заявлению документ с расчетом требуемой с ответчика неустойки. Период, за который следует произвести расчет, определяется следующим образом:

  1. По смыслу ст. 330 ГК РФ и в соответствии с разъяснениями из постановления № 7 (п. 65) сторона истца правомочна требовать присуждения неустойки вплоть до дня реального исполнения обязательств, то есть, к примеру, по день реальной оплаты товара. Между тем в законе или соглашении сторон может быть определен более краткий период для исчисления неустойки либо ее общий суммарный размер может быть ограничен.
  2. Если при завершении договорных отношений первичное обязательство заканчивается, неустойка рассчитывается за период до момента прекращения обязательства (п. 4 ст. 329 ГК РФ).
  3. Если при расторжении договора базовое обязательство не прекращено, требовать можно не только определенные договорным документом платежи, но и неустойку за их несвоевременную выплату (ст. 622, 689 ГК РФ).

В резолютивной части судебного решения указывается суммарная величина неустойки, рассчитанная на момент вынесения решения. В дальнейшем, после вступления решения в законную силу, сумма неустойки взыскивается в рамках процедуры исполнительного производства приставом-исполнителем.

Процент за пользование чужими денежными средствами и неустойка

Не следует путать проценты за пользование чужими денежными средствами с неустойкой. Их отличает то, что проценты взыскиваются в случае, если одна из сторон сделки неправомерно удерживает деньги, принадлежащие или причитающиеся другой стороне. Соответственно речь идет исключительно о денежных обязательствах.

Порядок взыскания таких процентов определен в ст. 395 ГК РФ. Величина процента за пользование чужими денежными средствами определяется с учетом ключевой ставки Банка России, действовавшей в те или иные периоды нарушения обязательств.

Однако в договоре возможно прописать увеличенный размер процента, по сравнению с размером ключевой ставки ЦБ РФ. Если иной диапазон процентов установлен соглашением сторон или законом, проценты за использование чужих денежных средств взыскиваются в ином размере, соответственно, ключевая ставка не применяется.

Таким образом, неустойка представляет собой заранее согласованную возможность материального стимулирования к соблюдению и исполнению условий договора.

Если позабыть о неустойке

Обязан ли заказчик требовать уплаты неустойки, предусмотренной ч. 11 ст. 9 Федерального закона от 21.07.2005 N 94-ФЗ, т. е. предусмотрена ли ответственность должностного лица заказчика в случае невзыскания неустойки с подрядчика? Как определяется размер такой неустойки при отсутствии в контракте порядка ее расчета: от общей цены контракта или от стоимости невыполненных работ?

Согласно ч. 10 ст. 9 Федерального закона от 21.07.2005 N 94-ФЗ “О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд” (далее – Закон N 94-ФЗ) в государственный или муниципальный контракт, а также в гражданско-правовой договор бюджетного учреждения на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг (далее – контракт) включается обязательное условие об ответственности поставщика (исполнителя, подрядчика) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, предусмотренного контрактом.

При этом в соответствии с ч. 11 ст. 9 Закона N 94-ФЗ в случае просрочки исполнения поставщиком (исполнителем, подрядчиком) обязательства, предусмотренного контрактом, заказчик вправе потребовать уплату неустойки (штрафа, пеней), размер которой устанавливается контрактом в размере не менее одной трехсотой действующей на день уплаты неустойки (штрафа, пеней) ставки рефинансирования Банка России. Аналогичные требования об оплате неустойки в случае нарушения обязательств заказчиком может выдвинуть и его контрагент (ч. 9 ст. 9 Закона N 94-ФЗ).

Эти нормы по существу устанавливают размер предусмотренной п. 1 ст. 332 ГК РФ законной неустойки, которую заказчик (поставщик, подрядчик, исполнитель) вправе требовать в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения контрагентом обязательства, предусмотренного контрактом, независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон (смотрите также п. 4 постановления Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 N 81).

Граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. При этом условия любого договора определяются сторонами договора по своему усмотрению в случае, если законом не установлено каких-либо императивных (обязательных) требований относительно условий такого договора (п. 2 ст. 1, ст. 421 ГК РФ).

Как видим, и в ч. 11 ст. 9 Закона N 94-ФЗ, и в п. 1 ст. 332 ГК РФ говорится о праве, а не об обязанности заказчика (кредитора по обязательству) предъявлять требование об уплате неустойки. Поэтому в случае ненадлежащего исполнения подрядчиком обязательств, предусмотренных контрактом, вопрос о необходимости начислить неустойку решается по усмотрению заказчика, которого в таких случаях закон не обязывает требовать уплаты неустойки.

Этот вывод можно подтвердить и судебной практикой. Так, ФАС Поволжского округа в постановлении от 15.02.2011 по делу N А57-6538/2010 отметил, что ч. 11 ст. 9 Закона N 94-ФЗ предусмотрено право, а не обязанность заказчика потребовать уплату неустойки. Отказ же от реализации права не может рассматриваться как нарушение законодательства. К аналогичным выводам суды приходили и в других случаях (смотрите постановления Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 08.12.2009 N 18АП-10107/2009, ФАС Московского округа от 19.01.2010 N КА-А40/14998-09 по делу N А40-73793/09-154-363 (определением ВАС РФ от 12.05.2010 N ВАС-5505/10 отказано в передаче этого дела в Президиум ВАС РФ для пересмотра в порядке надзора)).

Отметим, что в ряде разъяснений по вопросам применения положений ч. 11 ст. 9 Закона N 94-ФЗ Федеральная антимонопольная служба указывала, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, предусмотренного контрактом, заказчик производит оплату по контракту за вычетом соответствующего размера неустойки (штрафа, пени) (письмо ФАС России от 23.05.2011 N ИА/19716, Обзор разъяснений законодательства Российской Федерации о размещении заказов в части порядка оплаты по контрактам при неисполнении или ненадлежащем исполнении поставщиком (исполнителем, подрядчиком) обязательств (подготовлен Управлением контроля размещения государственного заказа ФАС России, май 2012)). Однако, по нашему мнению, эти разъяснения нельзя рассматривать как обязывающие заказчика во всех случаях предъявлять требование об уплате неустойки и уменьшать в связи с этим сумму оплаты работ по контракту. Кроме того, необходимо заметить, что, в отличие от нормативных правовых актов, письма федеральных органов исполнительной власти носят рекомендательный характер и не являются обязательными для правоприменителя (смотрите в связи с этим письмо Минэкономразвития России от 01.08.2011 N Д02-5952).

Таким образом, предъявление требования об уплате неустойки в случае просрочки исполнения подрядчиком обязательства является правом, а не обязанностью заказчика, а значит, отказ заказчика от реализации этого права не может рассматриваться как основание для привлечения заказчика и его должностных лиц к административной ответственности.

Ни положениями Закона N 94-ФЗ, ни иными нормами законодательства не установлено, исходя из какой суммы следует рассчитывать размер неустойки при просрочке исполнения подрядчиком обязательства, предусмотренного государственным контрактом, – из стоимости не выполненных в срок работ или из полной стоимости контракта. По нашему мнению, если соответствующее условие не согласовано участниками сделки и не закреплено в государственном контракте, разногласия сторон по указанному вопросу могут быть разрешены только судом на основе толкования положений контракта (ст. 431 ГК РФ).

Вместе с тем в определенных ситуациях (например, если контрактом предусмотрены сроки завершения отдельных этапов работы и цена этих этапов), если иное не предусмотрено контрактом (постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 12.03.2013 N 15АП-1619/13), неустойка должна рассчитываться от стоимости не исполненного в срок обязательства по каждому этапу работ (постановление Президиума ВАС РФ от 22.05.2012 N 676/12, постановления ФАС Северо-Западного округа от 25.09.2013 N Ф07-6146/13 и от 24.04.2013 N Ф07-1535/13, ФАС Восточно-Сибирского округа от 13.08.2013 N Ф02-2978/13, ФАС Поволжского округа от 18.06.2013 N Ф06-4170/13).

Даже если из содержания договора между сторонами спора следует, что размер неустойки исчисляется из полной цены договора, при частичном неисполнении поставщиком обязательства суд, с учетом имеющихся доказательств и обстоятельств дела, может снизить размер взыскиваемой неустойки (ст. 333 ГК РФ, постановление Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 N 81).

С текстами документов, упомянутых в ответе экспертов, можно ознакомиться в справочной правовой системе ГАРАНТ.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию