Мошенничество при выдаче кредита

Банки предупредили о всплеске хищений предварительно одобренных кредитов

Несколько банков зафиксировали всплеск случаев мошенничества, когда злоумышленники с помощью методов социальной инженерии убеждают жертву оформить предварительно одобренный ей кредит, а затем перевести эти деньги на их счет, рассказали РБК представители кредитных организаций.

«Такие мошенничества сейчас распространены, причем преступники все чаще нацелены не на остатки на счетах, а на кредиты, доступные для клиента», — сказал представитель Альфа-банка. По словам директора департамента информационной безопасности Росбанка Михаила Иванова, рост числа подобных кейсов начался весной 2020 года, хотя единичные случаи бывали и в августе—сентябре прошлого года.

«Действительно, в 2020 году, согласно заявлениям наших клиентов, наблюдается увеличение количества случаев мошенничества с применением методов социальной инженерии для получения предодобренных кредитов. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года рост существенный», — сообщил РБК замначальника департамента защиты информации Газпромбанка (ГПБ) Алексей Плешков, добавив, что с первыми подобными случаями ГПБ столкнулся во втором полугодии 2019 года.

По оценке Плешкова, за десять месяцев 2020 года во всей банковской отрасли зафиксированы тысячи случаев мошенничества с предодобренными кредитами. «Суммарный ущерб экономике российских банков от подобных атак исчисляется сотнями миллионов рублей», — сказал он. «Это одна из схем с использованием методов социальной инженерии. Банк России знает о ней», — ответил на запрос РБК представитель ЦБ.

В октябре жертвами такого мошенничества стали, в частности, клиенты Альфа-банка, которые рассказали об этом на форуме Banki.ru (1, 2, 3). Суммы хищений у каждого клиента превышают 1 млн руб. Эту же схему мошенники недавно пытались использовать в отношении корреспондента РБК, который также обслуживается в Альфа-банке.

По словам представителя ВТБ, такие случаи не являются новыми для рынка, так как основаны на методах социальной инженерии. Райффайзенбанк не наблюдал подобные схемы, сказал его представитель. Почта Банк не видит «особого всплеска» таких видов мошенничества, сообщил его вице-президент и директор по безопасности Станислав Павлунин. В Промсвязьбанке такие случаи носят единичный характер, утверждает его представитель.

Как выглядит схема хищений

  • Атаки проводятся с помощью сложных схем социальной инженерии (обмана клиента), не требующих знания конфиденциальной информации, говорит представитель Альфа-банка: «Почти всегда данные, необходимые для мошенничества, — номер телефона, ФИО и банк, в котором у клиента есть счет, — преступники получают из баз, собираемых из сторонних источников». Это могут быть маркетинговые опросы в торговых центрах, данные фитнес-клубов, интернет-магазинов, различных сайтов, созданных специально для выманивания подобной информации.
  • По рассказам клиентов Альфа-банка, мошенники звонили им, представляясь банковскими сотрудниками. Они говорили, что клиенту одобрен кредит и сейчас он оформляется. Услышав, что его берет не сам клиент, злоумышленники настаивали на необходимости установить специальное приложение, чтобы защитить персональные данные или отменить заявку. Эти программы давали удаленный доступ к телефону, через который мошенники оформляли кредит в банковском приложении жертвы.
  • После оформления кредита злоумышленники убеждали жертв перевести деньги через приложение или банкомат на «специальный» счет якобы для того, чтобы закрыть кредит или спасти деньги от мошенников.
  • Чтобы узнать, для каких клиентов Альфа-банка предодобрен кредит, достаточно подать заявку на заем на сайте банка: для этого нужно знать ФИО и номер телефона клиента, проверил РБК. «Вам уже одобрен кредит на выгодных условиях. Введите код, чтобы посмотреть предложение», — сообщается на сайте. Как говорят потерпевшие, мошенники просили назвать им код из СМС.
  • Одна из потерпевших — Алиса (девушка отказалась назвать фамилию) — рассказала РБК, что в ее случае мошенники не просили установить программу удаленного доступа, а выяснили только код из СМС. По ее словам, они заранее знали сумму предодобренного кредита. По мнению ведущего эксперта «Лаборатории Касперского» Сергея Голованова, в этом случае мошенники могли получить доступ не к мобильному приложению, а к интернет-банкингу клиента, обманом выясняя все необходимые данные для входа. Как сообщила Алиса, параллельно с лжесотрудниками банка ей звонили мошенники с подменного номера МВД и представлялись сотрудниками полиции. Они подтверждали, что кто-то пытался оформить ее одобренный кредит, поэтому необходимо спасти деньги. Совместно они уговорили потерпевшую снять кредитные деньги с одного банкомата (а также подтвердить реальным сотрудникам банка правомерность операции) и перевести эти средства на чужой счет через другой.

Сколько похищают мошенники

По данным ЦБ, за первое полугодие 2020 года мошенникам удалось похитить со счетов банковских клиентов 4 млрд руб. — из них банки вернули клиентам около 485 млн руб., или 12,1% от украденного. Деньги, которые украдены по вине клиента (например, если он раскрыл мошенникам необходимые для хищения данные), банки не возвращают. Методы социальной инженерии использовали в 83,8% случаев мошеннических атак, следует из статистики Банка России. Около 80% злоумышленников звонили людям якобы от лица различных финансовых организаций с помощью технологии подмены телефонных номеров.

Почему число мошенничеств с кредитами растет

За последний год количество попыток хищения предодобренных кредитов возросло на порядки, говорит начальник отдела по противодействию мошенничеству Центра прикладных систем безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов: «Этот вид мошенничества получил распространение, после того как во многих крупных банках появились продукты онлайн-кредитования, позволяющие получить заем удаленно в короткие сроки через мобильный или интернет-банк».

Но в общем объеме атак на клиентов банков доля таких инцидентов остается небольшой, добавляет Голованов. Мошенники прибегают к такому способу редко, так как схема получается сложной, утверждает директор по стратегическим коммуникациям Infosecurity Softline Александр Дворянский. В процесс общения с жертвой включен банк, который одобряет кредит, объясняет он, и есть риск для мошенников, что из банка могут позвонить, чтобы что-то уточнить.

Если у клиента подключено дистанционное обслуживание и банк хорошо его знает, то он может легко и почти моментально получить предодобренный кредит, говорит директор департамента кредитных рисков БКС Банка Сергей Хайруллин: «С появлением подобных видов мошенничества банки начали больше времени уделять проверке операций после получения кредита. Сейчас у большинства крупных игроков действуют системы фрод-мониторинга, которые фиксируют, если кредитные средства переводятся кому-то сразу после получения, а также другие подозрительные операции. Они могут запустить механизмы дополнительной проверки».

Для жертвы единственный способ аннулировать сделку — доказать, что она совершена под влиянием обмана или существенного заблуждения, при этом нужно обратиться в полицию и привлекать к ответственности тех, кто совершил обман, так как доверчивость или непроявление должной осмотрительности клиентом с гражданско-правовой точки зрения не порочит сделку, говорит партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Станислав Данилов.

«Отказаться от самого кредита, не обращаясь в правоохранительные органы, нельзя, так как с точки зрения банковской системы клиент сам одобрил получение кредита (все действия производились через его аккаунт) и деньги были выданы абсолютно легитимно», — добавляет Дворянский.

Самые частые мошенничества при выдаче кредитов

Не осталось в России такого жителя, которому хотя бы раз не приходилось брать кредит. Однако все больше российских граждан оказываются в числе должников, и все чаще банки отказывают в получении кредитов. Ужесточающаяся политика банков и микрофинансовых организаций при выдаче кредитов и займов создала благодатную основу для деятельности массы мошенников, предлагающих получить заем или кредит даже неработающим гражданам с плохой кредитной историей.

В статье я расскажу, в каких ситуациях вам следует сразу отказываться от общения с «потенциальным кредитором» и, поверьте мне, впоследствии вы не пожалеете о том, что не стали связываться с мошенником.

До выдачи кредита вас просят оплатить некоторую денежную сумму

Получить при этом назад свои деньги оказывается практически невозможным: если даже полиция и найдет мошенника, то никакого имущества у него не окажется, и взять с него будет нечего.

Заем под залог квартиры или купля-продажа за бесценок

Поэтому мошенники предлагают оформить вместо договора залога квартиры договор ее купли-продажи за сумму займа и процентов за пользование займом.

Как правило, сумма займа и процентов оказывается существенно ниже реальной стоимости вашей квартиры. Фактически, вы продаете квартиру мошеннику по цене в 5 – 10 раз ниже ее реальной стоимости.

Через два-три месяца вы рискуете увидеть на пороге своей квартиры незнакомых людей, которые будут держать в руках документы, подтверждающие покупку квартиры у вашего кредитора. Суды и приставы будут на их стороне и выселят вас.

Вы, конечно, можете попытаться признать договор купли-продажи, заключенный с мошенником, недействительным, но и здесь вас может встретить масса нюансов, в которые я не буду вдаваться в настоящей статье, но скажу, что в конечном итоге вам предложат взыскать с мошенника стоимость вашей квартиры через суд.

Суд вы выиграете. И снова взять с мошенника будет нечего.

Вам высылают кредитную карту по почте, письмом или бандеролью с наложенным платежом

В письме окажется, в лучшем случае, карта, похожая на банковскую, но ни один банкомат и ни один терминал принимать ее не будет. Если мошенник окажется понаглее, в письме может оказаться простой календарик.

И, наконец, в письме может оказаться пакет документов (анкета-заявление и формы справок по форме банков) какого-либо банка или какой-либо микрофинансовой организации, которые вы могли бы получить бесплатно, обратившись непосредственно в банк или МФО.

Вам поступают звонки из банка с предложением оформить у них кредитную карту

Анкету на получение кредитной карты вам предложат заполнить по телефону, а подписать кредитный договор – без визита в банк, достаточно лишь прислать по почте или передать с курьером анкету-заявление, ксерокопию своего паспорта и любого другого документа (водительского удостоверения, СНИЛС, и т.п.). Кредитную карту вы, скорее всего, получите. Далее следуют два варианта развития событий.

Первый вариант более легкий. Вам дают кредитную карту с достаточно большим кредитным лимитом, но внося минимальный обязательный платеж, вы начинаете замечать, что сумма основного долга не уменьшается.

Причин этому может быть несколько: и высокие проценты, и навязанные дополнительные услуги, и вымышленные просрочки платежей. При возникновении спора, суды, к сожалению, в большинстве случаев оказываются на стороне банков.

Второй вариант посложнее. Представитель банка заявляет, что считает вас ненадежным заемщиком, но «из хороших побуждений» все же одобряет вам карту к небольшим кредитным лимитом, например, 10 000 рублей.

Получив кредитную карту, вы обнаруживаете, что денег на ней нет. Когда Вы начнете разбираться, выяснится, что деньги с кредитной карты ушли на оплату годового обслуживания кредитной карты, участия в программе коллективного страхования заемщиков, и т.п.

То есть, денег от банка вы не видели, но оказались должны банку некоторую сумму денег.

Займы через Интернет на банковскую карту

Для «подтверждения карты» с вас могут снять некоторую денежную сумму, например, 1 копейку. Заем на карту вы действительно получите. Но нередко после взятия такого займа оказывается, что с вашей банковской карты пропадают деньги в неизвестном направлении.

И это не мудрено: вы своей рукой предоставили все данные Вашей банковской карты мошенникам в лице МФО.

При получении займов или кредитов соблюдайте несколько несложных правил личной безопасности

2. Не оформляйте займов через Интернет на банковскую карту или иной электронный кошелек. Не сообщайте займодавцу данных своей банковской карты. Если вам действительно нужен заем – просите перевести деньги через систему электронных переводов, например, «Контакт».

3. Никогда не соглашайтесь на подмену договора займа или договора залога каким-либо другим договором.

4. Не пользуйтесь услугами кредитных организаций, агрессивно предлагающих свои услуги: чью рекламу вы постоянно видите в социальных сетях, в мобильных приложениях, и, самое главное – тех кредитных организаций, которые сами звонят вам с предложением займа или кредита, хотя вы сами в данный банк или кредитную организацию не обращались.

5. Научитесь вовремя прерывать разговор. Мошенники – тонкие психологи, и разговорить вас сумеют. Поэтому лучше сразу прервать разговор (положить трубку телефона, удалить электронное письмо, развернуться и уйти при личном общении).

6. Никогда не подписывайте документов, смысла которых не понимаете. Не доверяйте человеку, который дал вам эти документы подписать, а также тому юристу, которого предложит потенциальный кредитор. Покажите документы тому юристу, которому доверяете вы.

Читайте также:  Уголовное дело на сожителя за угрозу

7. Помните, что мошенники читают и эту статью. Поэтому с насторожённостью следует относиться к тем людям, которые пытаются высмеять такие советы.

Может ли несовершеннолетний проживать отдельно от родителей, опекунов и попечителей?

Каждый ребенок имеет право на совместное проживание с родителями, за исключением случаев, когда это противоречит его интересам. Место жительства детей при раздельном проживании родителей устанавливается соглашением родителей. Местом жительства детей до 14 лет или граждан, находящихся под опекой, является место жительства их законных представителей — родителей, усыновителей или опекунов (п. 2 ст. 54, п. 3 ст. 65 СК РФ; п. 2 ст. 20 ГК РФ).

Несовершеннолетние подопечные проживают совместно со своими опекунами и попечителями. При этом допускается раздельное проживание попечителя с подопечным, достигшим 16 лет, с разрешения органа опеки и попечительства при условии, что это не отразится неблагоприятно на воспитании и защите прав и интересов подопечного (п. 2 ст. 36 ГК РФ).

Место жительства эмансипированного несовершеннолетнего

Несовершеннолетним ребенок является до исполнения ему 18 лет. Однако есть случаи, когда несовершеннолетний становится полностью дееспособным и ранее 18 лет. Так, если несовершеннолетний ребенок достиг возраста 16 лет и работает по трудовому договору, контракту или с согласия законных представителей занимается предпринимательской деятельностью, то он может быть объявлен полностью дееспособным. Это называется эмансипацией (ст. 27 ГК РФ).

Есть два варианта эмансипации несовершеннолетнего — через орган опеки и попечительства либо в судебном порядке.

Если оба законных представителя ребенка согласны на то, чтобы ребенок был объявлен дееспособным, орган опеки и попечительства по заявлению ребенка с согласия законных представителей выносит решение об этом. Для этого нужно представить:

  • заявление о проведении эмансипации;
  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о рождении несовершеннолетнего;
  • документы, подтверждающие трудовую или предпринимательскую деятельность ребенка;
  • письменное согласие законных представителей;
  • паспорта законных представителей несовершеннолетнего.

Если у несовершеннолетнего нет согласия родителей или одного из родителей, усыновителей или попечителя, то 16-летний гражданин вправе обратиться в суд с заявлением об объявлении его полностью дееспособным (ч. 1 ст. 287 ГПК РФ).

Заявление подается в суд по месту жительства и рассматривается с участием заявителя, родителей или одного из родителей, усыновителей (усыновителя), попечителя, а также представителя органа опеки и попечительства, прокурора (ст. 288 ГПК РФ).

При удовлетворении судом заявленной просьбы несовершеннолетний объявляется полностью дееспособным (эмансипированным) со дня вступления в законную силу решения суда об эмансипации (ч. 2 ст. 289 ГПК РФ).

Решение суда вступает в законную силу по истечении срока на апелляционное обжалование, если оно не было обжаловано. При этом срок для подачи апелляционной жалобы составляет один месяц со дня принятия решения суда в окончательной форме (ч. 1 ст. 209, ч. 2 ст. 321 ГПК РФ).

Принятие решения суда в окончательной форме предусматривает изготовление вводной, описательной, мотивировочной и резолютивной частей решения ( ч. 1 ст. 198 ГПК РФ).

Резолютивная часть решения объявляется судом в том же судебном заседании, в котором закончилось разбирательство дела ( ч. 1 ст. 199 ГПК РФ).

Составление мотивированного решения суда может быть отложено на срок не более чем пять дней со дня окончания разбирательства дела. При этом в мотивировочной части решения суда должны быть указаны: обстоятельства дела, установленные судом; доказательства, на которых основаны выводы суда об этих обстоятельствах; доводы, по которым суд отвергает те или иные доказательства; законы, которыми руководствовался суд ( ч. 4 ст. 198 , ч. 2 ст. 199 ГПК РФ).

В случае подачи апелляционной жалобы решение вступает в законную силу после рассмотрения судом жалобы, если обжалуемое решение не было отменено. Если решение суда первой инстанции было отменено или изменено и принято новое решение, оно вступает в законную силу немедленно (ч. 1 ст. 209 ГПК РФ).

Эмансипированный 16-летний гражданин вправе определять место жительства на свое усмотрение.

Кроме эмансипации несовершеннолетний может также стать полностью дееспособным и в случае, если он вступил в брак до наступления совершеннолетия (п. 2 ст. 21 ГК РФ).

Место жительства несовершеннолетнего при раздельном проживании родителей

Родители могут оформить соглашение и указать в нем, с кем остается ребенок после расторжения брака в случае раздельного проживания родителей.

Если родители не могут договориться, то каждый из них вправе обратиться в суд и установить место жительства несовершеннолетнего ребенка с одним из них (п. 3 ст. 65 СК РФ).

В суде место жительства ребенка определяется исходя из его интересов, а также с обязательным учетом мнения ребенка, достигшего возраста десяти лет, при условии, что это не противоречит его интересам (п. 3 ст. 65, ст. 57 СК РФ).

При определении места жительства суд принимает во внимание возраст ребенка, его привязанность к каждому из родителей, братьям, сестрам и другим членам семьи, нравственные и иные личные качества родителей, отношения, существующие между каждым из родителей и ребенком, возможность создания ребенку условий для воспитания и развития. Учитывается род деятельности и режим работы родителей, их материальное и семейное положение, а также другие обстоятельства, характеризующие обстановку, которая сложилась в месте проживания каждого из родителей (п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.05.1998 N 10). Нужно иметь в виду, что само по себе преимущество в материально-бытовом положении одного из родителей не является безусловным основанием для удовлетворения требований этого родителя.

Место жительства детей, которые остались без попечения родителей

Несовершеннолетние могут остаться без попечения родителей в случаях, если родители:

  • умерли;
  • лишены родительских прав;
  • ограничены в родительских правах;
  • признаны недееспособными;
  • больны;
  • длительно отсутствуют;
  • уклоняются от воспитания детей или от защиты их прав и интересов, в том числе отказываются взять своих детей из образовательных организаций, медицинских организаций, организаций, оказывающих социальные услуги, или аналогичных организаций;
  • создают действиями или бездействием условия, представляющие угрозу жизни или здоровью детей либо препятствующие их нормальному воспитанию и развитию;
  • в других случаях отказывают в родительском попечении.

Защита интересов таких детей возлагается на органы опеки и попечительства (ст. 121 СК РФ).

Детей, оставшихся без попечения родителей, передают в семью на воспитание — усыновление (удочерение), под опеку или попечительство, в приемную семью либо в случаях, предусмотренных законами субъектов РФ, в патронатную семью. Когда такой возможности нет, временно, на период до устройства на воспитание в семью, детей передают в организации для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, всех типов (п. 1 ст. 123 СК РФ). Такие дети проживают со своими законными представителями либо в детских учреждениях.

Следует также учитывать, что допускается временное пребывание ребенка в организации для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, в целях:

  • получения им медицинских, социальных, образовательных или иных услуг;
  • обеспечения ему временного проживания в течение периода, когда законные представители по уважительным причинам не могут исполнять свои обязанности в отношении ребенка.

В этом случае права и обязанности законных представителей в отношении этого ребенка не прекращаются (п. 2 ст. 155.1 СК РФ).

Временное помещение детей в организацию для детей-сирот осуществляется по заявлению их законных представителей, а также с учетом мнения детей, достигших 10-летнего возраста.

Для временного помещения ребенка в организацию для детей-сирот законный представитель обращается в орган опеки и попечительства по месту жительства или пребывания ребенка в целях заключения соглашения о временном пребывании ребенка в организации для детей-сирот (п. п. 12, 13 Постановления Правительства РФ от 24.05.2014 N 481).

Может ли несовершеннолетний проживать отдельно от родителей, попечителей или опекунов

Право ребенка на совместное проживание с родителями установлено в ст. 54 СК РФ (п. 2). Конкретизируя данное право, п. 2 ст. 20 ГК РФ говорит, что местом жительства детей до 14 лет и граждан под опекой признается место жительства родителей или законных представителей, в том числе опекунов и усыновителей. СК РФ в п. 3 ст. 65 утверждает, что если родители ребенка проживают раздельно, место жительства ребенка родители устанавливают по своему взаимному соглашению. В этой статье мы разберемся может ли несовершеннолетний проживать отдельно от родителей, попечителей или опекунов и каким образом этот вопрос регламентирован в рамках законодательства РФ.

Подопечные граждане, не достигшие возраста совершеннолетия, имеют местом своего проживания место проживания своих опекунов и попечителей. Однако, согласно п. 2 ст. 36 ГК РФ, если подопечный имеет возраст 16 лет, то орган опеки может дать разрешение на раздельное проживание подопечных со своим попечителем, в том случае, если орган опеки уверен, что раздельное проживание в данном случае не повлияет негативно на защиту его законных прав, интересов и на воспитание подопечного.

Где может проживать несовершеннолетний ребенок после признания его эмансипации

Совершеннолетие наступает в 18 лет. Но полностью дееспособным ребенка могут признать и до наступления этого возраста. Например, в случаях, когда ребенок возраста 16 лет официально трудоустраивается по трудовому договору или контракту или начинает заниматься предпринимательством с согласия родителей или законных представителей, согласно ст. 27 СК РФ, его могут признать полностью дееспособным. Эмансипацией называется признание несовершеннолетнего полностью дееспособным.

Признать несовершеннолетнего дееспособным по эмансипации можно двумя способами: решением органа опеки и попечительства и решением суда.

Для эмансипации по решению органа опеки требуется согласие обоих родителей (законных представителей). На основании данного соглашения орган опеки и попечительства может вынести решение об эмансипации, для чего ребенок должен написать в орган опеки заявление, а его родители или законные представители ребенка – представить свое согласие на это. Кроме согласия, потребуется предъявить паспорт или свидетельство о рождении, согласно которому ребенку исполнилось 16 лет, и документы, подтверждающие то, что ребенок трудоустроен (трудовой договор или контракт) или подтверждающие его предпринимательскую деятельность.

Подача заявления должна быть совершена в судебный орган по месту жительства ребенка. При подаче заявления кроме ребенка, согласно ст. 288 ГПК РФ, должны присутствовать его родители или один родитель, или усыновитель (усыновители), попечитель (попечители), прокурор и представитель органа опеки и попечительства.

Суд, рассматривая дело по исковому заявлению ребенка, может признать его полностью дееспособным, то есть эмансипированным. Через месяц после принятия судом решения об эмансипации в окончательной форме, который дается для возможности второй стороны подать апелляционную жалобу, решение суда вступает в законную силу (ч. 1 ст. 209 и ч. 2 ст. 321 ГПК РФ). С этого момента начинается полная дееспособность несовершеннолетнего ребенка в соответствии с ч. 2 ст. 289 ГПК РФ.

Что такое окончательная форма решения суда?

Согласно ГПК РФ (ч. 1 ст. 198), для принятия судом своего решения в окончательной форме решение должно быть оформлено во всех своих частях: вводной, описательной, мотивировочной и резолютивной.

При этом мотивировочное решение может быть составлено и после принятия решения, но не более чем на пять дней (ч. 2 ст. 199 ГПК РФ). В мотивировочной части указываются законы, которыми суд руководствовался при принятии решения, доводы суда, по которым принимаются или отвергаются доказательства сторон, сами доказательства, предъявленные суду и установленные судом обстоятельства дела (ч. 4 ст. 198 ГПК РФ).

Резолютивная часть решения суда согласно ч. 1 ст. 199 ГПК РФ объявляется судом на последнем заседании, когда заканчивается разбирательство дела.

Таким образом, несовершеннолетний гражданин после признания его полностью дееспособным получает право самостоятельного выбора места своего жительства.

Если несовершеннолетний вступает в брак до достижения совершеннолетия, согласно п. 2 ст. 21 ГК РФ правовые последствия такого поступка аналогичны, и он так же становится полностью дееспособным.

Где может жить несовершеннолетний, если его родители проживают раздельно

Отвечая на вопрос, может ли несовершеннолетний проживать отдельно от родителей, попечителей или опекунов, следует отметить, что в случае оформления расторжения брака при раздельном проживании родители могут составить соглашение, в котором определить место дальнейшего проживания ребенка, то есть с кем из родителей будет жить ребенок.

Если соглашение не достигнуто, согласно п. 3 ст. 65 СК РФ, каждый из родителей может подать исковое заявление в суд для решения вопроса по установлению места проживания несовершеннолетнего ребенка после развода.

Читайте также:  Продал машину деньги не отдали, что делать

Суд, принимая во внимание интересы ребенка и учитывая его мнение, если ребенку уже исполнилось 10 лет, согласно ст. 57 и п. 3 ст. 65 СК РФ, принимает решение, в котором определяет, с кем из родителей будет проживать ребенок в дальнейшем. Принимая решение, суд учитывает отношения, которые существуют между ребенком и каждым из родителей, его привязанность к родителям и другим членам семьи, учитывает нравственные и другие качества родителей, а также существующие у родителей возможности для создания подходящих условий для воспитания и развития ребенка. Для этого принимается во внимание материальное и семейное положение родителей, режим их работы и род деятельности и обстановку, сложившуюся в месте проживания каждого родителя. Одно только материальное преимущество в положении родителя и в условиях его проживания не будет являться основанием для удовлетворения его требований безусловно (п. 5 Постановления Пленума ВС РФ № 10 от 27 мая 1998 г.).

Где могут проживать несовершеннолетние дети, оставшиеся без попечения родителей

Если дети остались без попечения родителей по причине их смерти, лишения родительских прав, ограничения в родительских правах, болезни, длительного отсутствия или признания их недееспособными, а также если родители отказывают в родительском попечении, если родители уклоняются от воспитания детей, от защиты их законных прав и интересов или не забирают своих детей из медицинских, образовательных или социальных организаций, или если они препятствуют нормальному воспитанию и развитию своих детей или создают условия, угрожающие их жизни и здоровью, их дети могут остаться без родительского попечения.

Если дети остаются без попечения родителей, защитой их интересов, согласно ст. 121 СК РФ, начинает заниматься орган опеки.

Также временное пребывание детей в учреждении для детей-сирот допускается с целью получения ими социальных, образовательных, медицинских и иных услуг, а также для обеспечения временного проживания на период невозможности исполнения обязанностей в отношении ребенка со стороны законных представителей по уважительным причинам. При этом, согласно п. 2 ст. 155.1 СК РФ, законные представители не теряют свои права и обязанности относительно ребенка.

Для того, чтобы поместить детей на временное пребывание в учреждение для детей-сирот их законные представители должны написать соответствующее заявление. Если ребенку исполнилось 10 лет, его мнение учитывается при этом.

Законный представитель ребенка в органе опеки и попечительства согласно п. п. 12, 13 Постановления Правительства РФ № 481 от 24 мая 2014 г. должен заключить соглашение о временном пребывании ребенка в учреждении для детей-сирот.

Права несовершеннолетнего при отдельном проживании

Может ли несовершеннолетний (16 лет), не имеющий работы, проживать отдельно от родителей, на принадлежащей ему доле в квартире, без согласия родителей? В опеке говорят, что может, но как же тогда закон, в котором сказано, что согласие родителей должно быть, а так же вопрос, как же он будет обеспечивать себя и обслуживать место проживания.

Игорь, а как же студенты учатся и проживают не просто отдельно. Но и в других городах?

К вопросу если ли у подростка такое право? – Да есть.

Статья 26 ГК. Дееспособность несовершеннолетних в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет

1. Несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет совершают сделки, за исключением названных в пункте 2 настоящей статьи, с письменного согласия своих законных представителей – родителей, усыновителей или попечителя.

Сделка, совершенная таким несовершеннолетним, действительна также при ее последующем письменном одобрении его родителями, усыновителями или попечителем.

2. Несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет вправе самостоятельно, без согласия родителей, усыновителей и попечителя:

1) распоряжаться своими заработком, стипендией и иными доходами;

2) осуществлять права автора произведения науки, литературы или искусства, изобретения или иного охраняемого законом результата своей интеллектуальной деятельности;

3) в соответствии с законом вносить вклады в кредитные учреждения и распоряжаться ими;

4) совершать мелкие бытовые сделки и иные сделки, предусмотренные пунктом 2 статьи 28 настоящего Кодекса.

По достижении шестнадцати лет несовершеннолетние также вправе быть членами кооперативов в соответствии с законами о кооперативах.

3. Несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет самостоятельно несут имущественную ответственность по сделкам, совершенным ими в соответствии с пунктами 1 и 2 настоящей статьи. За причиненный ими вред такие несовершеннолетние несут ответственность в соответствии с настоящим Кодексом.

4. При наличии достаточных оснований суд по ходатайству родителей, усыновителей или попечителя либо органа опеки и попечительства может ограничить или лишить несовершеннолетнего в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет права самостоятельно распоряжаться своими заработком, стипендией или иными доходами, за исключением случаев, когда такой несовершеннолетний приобрел дееспособность в полном объеме в соответствии с пунктом 2 статьи 21 или со статьей 27 настоящего Кодекса.

А как фактически он будет себя обеспечивать? – это вопрос не к юристу.

В соответствии со ст.20 ГК РФ:”Местом жительства несовершеннолетних, не достигших четырнадцати лет, или граждан, находящихся под опекой, признается место жительства их законных представителей – родителей, усыновителей или опекунов”.

Так как старше, то может.

Игорь, согласно ст. 36 ГК РФ, опекуны и попечители несовершеннолетних граждан обязаны проживать совместно со своими подопечными. Раздельное проживание попечителя с подопечным, достигшим шестнадцати лет, допускается с разрешения органа опеки и попечительства при условии, что это не отразится неблагоприятно на воспитании и защите прав и интересов подопечного. Родители опекунами не являются. Но и те и другие являются законными представителями и исполняют схожие функции. В силу ст. 80 СК РФ, родители обязаны содержать своих детей.

Статьи законодательства, упомянутые юристами в ответах:

Гражданский кодекс Российской Федерации часть 1
Семейный кодекс Российской Федерации

Я собираюсь поехать в Таиланд с младшим братом на две недели. Родители напишут согласие на выезд. Мне 21 год. Брату 17 лет, он заканчивает 11 класс. У него уже есть свой загранпаспорт, но он прописан в квартире отца. Отец часто задерживает квартплату на 3-4 месяца, потом все вместе оплачивает. Т к квартира находится не близко и там мы не живем. И Брат уже был в военкомате, и ему дали приписное свидетельство, в котором указано, что он в военкомат должен теперь явиться осенью 2012 (в это время он уже поступит в институт). Взволновал вопрос, Т к почитала информацию в интернете и ничего не поняла. Везде говорят разное. Скажите пожалуйста

1. Какие документы должны мы показывать при прохождении погран контроля в аэропорту в Москве. Разрешение на выезд от родителей обоих. Паспорт брата. Свидетельство о Рождении брата. Нужны ли какие-либо копии паспортов родителей?

2. В интернете написано, что учет в военкомате, играет какую-то роль, могут не выпустить! Нужно ли как-то это брать во внимание? Ему нет 18 и нужно ли делать копию с этого свидетельства? Что бы на всякий случай иметь ее при себе на пограничном контроле.

3. Играют ли роль какие-то неуплаты по квартплате в которой прописан мой брат, его отец и бабушка? Судебных исков не было никогда. Это где-то учитывается? Это не будет преградой для выезда ребенка заграницу

4. в Каких случаях могут не выпустить ребенка заграницу с сопровождаемым лицом?

5. Т к у нас с Таиландом безвизовый режим, если мы прибываем в стране не более 30 дней. Нужен ли в Таиланд перевод согласия? В турфирме говорят не нужно, на сайте посольства-указано что нужно переведенное согласие, при оформлении долгосрочной визы. Если да, то такой вопрос, должны ли при переводе присутствовать все лица (родители, лицо сопровождающее ребенка, ребенок)?

Может ли несовершеннолетний ребенок жить отдельно от родителей или опекунов?

На основании ст. 20 Гражданского Кодекса (ГК РФ) и статей 54 и 65 Семейного Кодекса (СК РФ) несовершеннолетний ребенок имеет право жить вместе с родителями, опекунами или попечителями, исключением являются ситуации, когда подобное совместное проживание нарушает права и интересы ребенка. В соответствии с ГК РФ для детей возрастом до 14 лет местом жительства является место проживания их родителей или законных представителей (усыновителей или опекунов). В случае развода и раздельного проживания родителей несовершеннолетние дети проживают с тем из них, который определен соглашением при разводе.

Несовершеннолетние дети старше 16 лет имеет право жить отдельно от опекунов и попечителей только с разрешения органа опеки и попечительства, главным условием является защита прав и интересов подопечного ребенка в соответствии с п. 2 ст. 36 ГК РФ. В данном случае речь идет об эмансипации, в соответствии со ст. 27 ГК РФ представляющей собой ситуацию, при которой несовершеннолетний ребенок достиг возраста 16 лет и работает по трудовому договору, либо с согласия законных представителей занимается индивидуальной предпринимательской деятельностью — такой несовершеннолетний признается дееспособным.

Где может проживать эмансипированный несовершеннолетний?

По действующему в России законодательству существует два варианта эмансипации несовершеннолетнего , во-первых через орган опеки и попечительства, а во-вторых, эмансипация ребенка не достигшего возраста 18 лет в судебном порядке.

В первом случае необходимо согласие обоих родителей (усыновителей) и заявление ребенка, достигшего возраста 16 лет — орган опеки рассматривает данное обращение, и в случае, когда не нарушены права и интересы ребенка, он может быть признан дееспособным, то есть эмансипирован.

  • заявление о проведении эмансипации;
  • паспорт гражданина РФ (выдается с 14 лет);
  • свидетельство о рождении несовершеннолетнего;
  • документы, подтверждающие трудовую (трудовая книжка, трудовой договор) или предпринимательскую деятельность ребенка (свидетельство о регистрации в качестве ИП или статус самозанятого);
  • письменное согласие законных представителей (родителей, усыновителей);
  • паспорта законных представителей несовершеннолетнего, претендующего на эмансипацию.

Несовершеннолетнему придется обратиться в суд за процедурой эмансипации и в том случае, когда один из родителей (усыновителей или попечителей) отказывается дать своё согласие на признание 16-летнего ребенка дееспособным в соответствии со ст. 287 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Такое заявление может быть подано несовершеннолетним в суд по месту жительства, при этом рассмотрение такого заявления в соответствии со ст. 288 ГПК РФ будет проводиться судом в присутствии родителей (или одного из родителей, усыновителей / усыновителя / попечителя), а также представителя органа опеки и попечительства и прокурора для полноценной защиты интересов несовершеннолетнего.

Если в процессе рассмотрения заявления судом будет принято положительное решение, то в соответствии со ст. 289 ГПК РФ несовершеннолетний объявляется полностью дееспособным (эмансипированным) со дня вступления в законную силу судебного решения о его эмансипации. При этом такое решение вступит в силу сразу по истечении срока на апелляционное обжалование, если оно не было обжаловано (законными представителями несовершеннолетнего или представителями опеки) — срок для подачи апелляционной жалобы на основании ч. 1 ст. 209 и ч. 2 ст. 321 ГПК РФ составляет один месяц со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Если родителями / опекунами или представителями органа опеки была подана апелляция и в случае, когда изначальное решение суда не было отменено после рассмотрения апелляционной жалобы, то судебное решение вступает в законную силу сразу же после рассмотрения судом жалобы. Если решение суда первой инстанции о признании несовершеннолетнего дееспособным было отменено или изменено и принято новое судебное решение, то оно в соответствии с ч. 1 ст. 209 ГПК РФ вступает в законную силу немедленно.

После прохождения процедуры эмансипации признанный полностью дееспособным 16-летний гражданин имеет право самостоятельно выбирать себе место жительства , без согласования с родителями.

Обратите внимание, что в соответствии с п. 2 ст. 21 ГК РФ несовершеннолетний гражданин может быть признан полностью дееспособным и в том случае, когда он вступил в официальный брак до наступления совершеннолетия. В соответствии со ст. 13 Семейного Кодекса РФ на федеральном уровне брачный возраст устанавливается в 18 лет. Однако, при наличии уважительных причин органы местного самоуправления по месту жительства лиц, желающих вступить в брак, вправе по просьбе данных лиц разрешить вступить в брак лицам, достигшим возраста 16 лет на основании региональных норм, установленных законами субъектов Российской Федерации.

Где может проживать несовершеннолетний при раздельном проживании родителей?

Если родители разведены, или просто проживают раздельно, то в соответствии с п. 3 ст. 65 СК РФ они могут подписать соглашение, в котором определить, с кем из них будет проживать несовершеннолетний ребенок в случае развода и/или раздельного проживания. Если мирового соглашения по месту проживания детей родители добиться не могут, то они имеют право установить установить место жительства несовершеннолетнего ребенка с одним из них через суд.

Читайте также:  Иск в суд о возврате долга

При этом суд будет рассматривать не только условия для проживания у каждого из родителей, но также и интересы самого ребенка, и если несовершеннолетний достиг возраст 10 лет, то в соответствии со ст. 57 СК РФ на суде будет выслушано его мнение (при условии, что оно не противоречит его интересам, ведь дети могут заблуждаться в своих решениях).

Судом на основании п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.05.1998 N 10, при рассмотрении дела об определении места проживания несовершеннолетнего, будут рассматриваться такие аспекты как : пол и возраст ребенка, привязанность к отцу или матери, братьям, сестрам и другим членам семьи, отношения между каждым из родителей и ребенком, нравственные и иные личные качества каждого из родителей, равно как и другие обстоятельства, характеризующие обстановку, сложившуюся в месте проживания каждого из родителей. Более выгодное материально-бытовое положение одного из родителей не является безусловным преимуществом и основанием для удовлетворения требований этого родителя.

Где могут проживать несовершеннолетние, оставшиеся без попечения родителей

Существуют ситуации, когда несовершеннолетние дети остаются без попечения родителей, например когда родители: умерли, лишены родительских прав, ограничены в родительских правах; признаны недееспособными; тяжело больны; отсутствуют длительное время; уклоняются от непосредственной заботы и воспитания детей или от защиты их прав и интересов; создают своими действиями или бездействием условия, представляющие угрозу жизни или здоровью несовершеннолетних детей либо препятствующие их нормальному воспитанию и развитию.

В соответствии со ст. 121 Семейного Кодекса Российской Федерации защита законных прав и интересов таких детей возлагается на органы опеки и попечительства.

В момент, когда стало известно, что дети оказались без попечения родителей, но для них еще не найдены новые попечители — их в соответствии с п. 1 ст. 123 СК РФ помещают в государственные организации для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, всех типов. Затем таких несовершеннолетние дети могут быть переданы в новую семью на усыновление / удочерение, под опеку или попечительство, в приемную семью либо в случаях, предусмотренных региональными законами субъектов Федерации, в патронатную семью.

Временное пребывание несовершеннолетнего ребенка в организации для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, происходит в целях получения им медицинских, социальных, образовательных или иных услуг, гарантированных законодательством России, а также для обеспечения детям временного проживания в течение периода, когда законные представители по уважительным причинам не могут исполнять свои обязанности в отношении ребенка.

Обратите внимание, что при временном размещении несовершеннолетнего в организации для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей в соответствии с п. 2 ст. 155.1 СК РФ права и обязанности законных представителей в отношении этого ребенка не прекращаются.

Имейте в виду, что подобное временное помещение детей в организацию для детей-сирот может быть осуществлено по заявлению их законных представителей (родителей, усыновителей, попечителей), а также с учетом мнения самих детей, достигших 10-летнего возраста. Для этого законный представитель обязан обратиться в орган опеки и попечительства по месту жительства или пребывания ребенка в целях заключения соглашения о временном пребывании ребенка в организации для детей-сирот в соответствии с п. п. 12, 13 Постановления Правительства РФ N 48 от 24.05.2014.

Подросток хочет жить отдельно: Когда разрешать тинейджеру съезжать от родителей? Рекомендации

В университете или даже в одиннадцатом классе ваш ребенок может проявить желание начать жить отдельно. Если у тинейджера эта мысль возникла в восемнадцать-двадцать лет, то поздравляем. Подросток стал самостоятельным. И хочет строить свою жизнь отдельно от вас.

Мы расскажем о том, когда можно разрешать подростку жить отдельно. Что нужно сделать перед тем, как снять ему квартиру. И как подготовить тинейджера к самостоятельной жизни.

То, что ребенок хочет жить отдельно – это хорошо

Многие родители, когда слышат, что их ребенок хочет жить отдельно, пугаются. Начинают отговаривать его. И предлагают еще несколько лет пожить в вашем доме. С мамой и папой.

Делать этого мы категорически не рекомендуем. Если ребенок принял решение жить самостоятельно, то поддержите его. Разрешите существовать отдельно от вас. И поспособствуйте как можно скорейшему отделению от родителей.

Если в подростковом возрасте вы запретите ребенку жить самостоятельно, то он останется в вашей квартире. Со временем его желание сепарироваться от родителей угаснет. И, в результате, он больше не захочет жить отдельно.

После окончания университета вы уже сами будете хотеть, чтобы ребенок съехал. Но он не будет этого делать. Поскольку привыкнет жить под вашим крылом. И будет делать это вплоть до тридцати лет (а иногда и до более старшего возраста).

Если у вас есть финансовая возможность снять ребенку квартиру (или если у вас есть собственная жилая площадь), то дайте чаду возможность жить самостоятельно. Это поможет ему стать личностью.

Причины, по которым подросток может хотеть съехать от родителей

Существует несколько причин, по которым подросток может захотеть покинуть родительский дом:

  1. Вы его слишком сильно контролируйте. Если вы не даете подростку сделать и шага без уведомления вас, то это вызывает у него протест. Ребенок не хочет слушать ваши рекомендации. А хочет принимать решение самостоятельно.
  2. Вы ссоритесь. Если вы постоянно оскорбляете подростка, заставляете его что-то делать против своей воли, то он тоже может захотеть покинуть родительский дом. Чтобы больше не слышать унижений в свой адрес.
  3. В доме нездоровая атмосфера. Родители постоянно ссорятся друг с другом. И это негативным образом влияет на настроение ребенка.
  4. Подросток вырос. Бывает и такое, что тинейджер хочет покинуть родительский дом из-за зрелости. Он вырос. И больше не хочет жить под контролем родителей.

Когда можно отпускать подростка жить самостоятельно?

Мы рекомендуем отпускать подростка жить самостоятельно в следующих случаях:

  1. Ему уже исполнилось 18 лет. Он является совершеннолетним и уже сам может отвечать за свои поступки. Оплачивать коммунальные услуги. И так далее.
  2. У ребенка есть работа. Он не сидит на шее у родителей. Имеет возможность самостоятельно оплачивать аренду квартиры. Покупать продукты. Хозяйственные средства.
  3. Ребенок полностью самостоятельный. Он умеет мыть посуду, убирать, гладить, стирать вещи, готовить. А также делать другие дела по дому. Умение готовить – наиболее важное качество, которым должен обладать тинейджер. Оно необходимо, чтобы он не сидел дома впроголодь. И питался правильно, а не в Макдональдсе и KFC.
  4. Ребенок хочет жить с девушкой. Если подросток долго пребывает в отношениях и встречается с порядочным человеком, то его тоже можно отпустить жить отдельно. В этом случае за хозяйство по дому переживать не стоит. Вместе они смогут готовить, убирать и гладить.

Обратите особое внимание на пункт “самостоятельность”. Перед тем, как начать жить отдельно, подросток должен научиться делать по дому все возможные дела. В противном случае, переезд ничем не будет отличаться от жизни вместе с родителями. Вы все так же будете приходить в квартиру к чаду. Готовить ему, гладить вещи, убирать. А он только лишь будет приходить в снятую квартиру, чтобы ночевать.

От подобного переезда от родителей толку не будет. Жить самостоятельно, не умея ничего делать по дому – бесполезно. Лучше уж оставаться с родителями.

Что делать, если ребенок во время разговора с вами попросил разрешить ему жить отдельно?

Рано или поздно у вас случится разговор, в рамках которого ребенок поделится тем, что собирается жить отдельно. В этом случае вам не нужно противиться решению чада. Спокойно выслушайте его. И разрешите жить отдельно.

Если вы слишком уж переживаете за то, что ребенок будет жить отдельно, то помните об одной важной вещи. Вполне возможно, что чаду через несколько месяцев надоест самостоятельно убирать, гладить, готовить, и он вернется в родительский дом. В этом случае проблема решится сама собой. А ребенок будет благодарен вам за то, что вы поддержали его в переезде.

Во время разговора с ребенком уточните следующие моменты:

  1. Где он будет жить? Если у вас или мужа есть еще одна квартира, то отправьте ребенка туда. Если квартиры нет, то помогите арендовать жилую площадь (если позволяют финансовые средства). Самостоятельно найдите варианты и снимите жилье. Чтобы ребенка не обманули мошенники.
  2. Определите, какие ребенку понадобятся вещи для переезда. Постельное белье, полотенца. Можете также купить ему хозяйственные средства.
  3. Запланируйте перевоз вещей.
  4. Узнайте, чем подросток будет заниматься в дальнейшем. Будет продолжать учиться в университете или переведется на заочное обучение/индивидуальный график, и начнет работать?
  5. Какие подросток будет покупать продукты? Чем будет питаться?

В обязательном порядке поговорите с ребенком о самостоятельности. Если он умеет вести хозяйство, то отправляйте его жить самостоятельно в ближайшее время. Если же по дому ребенок ничего делать не умеет, то пообещайте научить его. Провести трехмесячный “курс молодого бойца”, в рамках которого вы обучите чада всем необходимым навыкам.

Обязательно договоритесь, что через год после того, как ребенок проживет один, он должен найти подработку. И отдавать вам хотя бы половину от той суммы, которую вы тратите на аренду квартиры. Это будет довольно справедливым условием.

Каким навыкам нужно научить ребенка перед тем, как отправить жить отдельно?

Чтобы ребенок смог существовать в квартире самостоятельно и быть независимым от вас, научите его следующим навыкам:

  1. Приготовление еды. Ребенок должен уметь готовить несколько видов блюд. Суп, борщ. Каши, крупы. Картошку. Макароны. И так далее.
  2. Стирка вещей. Ребенок должен уметь стирать все виды одежды. Как трусы, носки, так и штаны/футболки/пайты. В том числе, и дорогие вещи.
  3. Мытье обуви. В обязательном порядке научите ребенка мыть обувь. И очищать ее от следов грязи. Если не научить ребенка делать этого, то он всегда будет ходить в запачканной обуви.
  4. Глажка. В обязательном порядке научите ребенка пользоваться утюгом. И разглаживать все свои вещи. Для того, чтобы он всегда выглядел опрятно.
  5. Мытье полов. Научите ребенка мыть полы. Скажите, что делать это в квартире ему предстоит минимум раз в 7 дней.
  6. Уборка пыли. Научите ребенка протирать полки. Избавляться от пыли.
  7. Мытье мебели. Научите ребенка оттирать мебель, если она пачкается.
  8. Порядок в шкафу. Научите ребенка соблюдать порядок, когда он раскладывает свои вещи. В обязательном порядке давайте ему возможность расфасовывать одежду по разным частям шкафа. И делать так, чтобы вещи лежали компактно. Не комкались.
  9. Чистоте. В обязательном порядке научите ребенка содержать квартиру в чистоте. Не разбрасывать в ней вещи. Мыть за собой посуду. Раскладывать одежду по полкам вовремя. Не допускать того, чтобы квартира захламлялась другими вещами.
  10. Выносить мусор. Скажите ребенку, чтобы не забывал выносить мусор. Делал это как минимум раз в день. Чтобы мусор не скапливался и не издавал в квартире неприятный запах.
  11. Вести себя прилично. Не звать больше одного друга за раз. Не устраивать шумные вечеринки. Не злоупотреблять алкоголем. Не курить сигареты. И уж тем более не употреблять наркотики.

Уделите каждому из вышеназванных пунктов особое внимание. Если ребенок будет обладать всеми этими умениями, то сможет полноценно существовать отдельно от вас. И никаких проблем при переезде у него не возникнет.

Если же ребенок не захочет осваивать эти навыки, то запретите ему съезжать. Это будет бесполезной тратой денег, сил и нервов. Поскольку вам придется делать за ребенка по дому всё.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию