Срок продления ипотеки

Можно ли продлить срок одобрения ипотеки в банке

Одобренная заявка по ипотечному кредиту действует в течение определенного срока, который зависит от конкретного финансово-кредитного учреждения. В большинстве случаев он составляет два месяца, но есть банки, которые позволяют воспользоваться предоставленной ипотекой в течение 3-4 месяцев.

Зачем нужно продление одобрения ипотеки

Это зависит от обстоятельств, вкладывающихся у конкретного заемщика. К числу наиболее распространенных ситуаций, требующих продления одобрения ипотеки, относятся:

  • поиск подходящего объекта для покупки (у многих имеются достаточно строгие требования к этажности, району, планировке и иным особенностям объекта, а если речь идет о долевом строительстве – важно подобрать хорошего застройщика);
  • необходимость продать другую недвижимость или имущество – например, чтобы получить средства для стартового взноса;
  • сложности с оформлением материнского капитала, который разрешено использовать в качестве первоначального платежа;
  • прочие непредвиденные задержки (внезапное заболевание, потеря близкого родственника, отказ продавца от сделки и т. п.).

Продление одобрения удобно тем, что избавляет от необходимости подачи повторной заявки и, соответственно – прохождения всех оформительских процедур (сбор справок, поиск поручителей и пр.).

Нюансы, связанные с продлением одобрения ипотеки

Если вы намереваетесь обратиться в банк с просьбой о продлении одобрения ипотечной заявки, то помните, что возможны следующие варианты:

  • Отказ от предоставления кредита. Это редкий случай, в большинстве случаев банки дают положительное решение. Отказ возможен при наличии серьезных обстоятельств – в частности, изменение жизненных обстоятельств клиента в худшую сторону. К ним относится потеря места работы, внезапные и серьезные проблемы со здоровьем, ухудшение кредитной истории и т. п. Также отказ может последовать вследствие изменения кредитной политики банка.
  • Получение меньшей суммы. В этом случае клиент получает ипотеку – но не исключена ситуация, что предоставленных средств ему не хватит для приобретения выбранного объекта недвижимости. Это приведет к необходимости поиска дополнительных источников финансирования.
  • Повышение процентной ставки. Банк может назначить ее не в прежнем размере, а в соответствии с тарифами, действующими на момент продления, или повысить по иным причинам.

Следует учитывать, что любой банк, работающий с ипотекой – это коммерческая финансово-кредитная организация, стремящаяся получить максимальную выгоду не только от каждой сделки, но и от любых других обстоятельств, в том числе – связанных с продлением одобрения по ипотеке.

Как получить продление одобрения

Процедура стандартна, хотя могут иметься некоторые особенности в зависимости от конкретного финансово-кредитного заведения. В любом случае нужно обратиться в банк с соответствующим письменным заявлением (оно может составляться в произвольной форме или на предоставленном бланке). Некоторые банки принимают заявления, поданные заемщиками через личный кабинет на сайте или посредством интернет-банкинга.

При необходимости финансово-кредитное учреждение может затребовать обновление сведений. В этом случае клиенту нужно заново представить справку о доходах, выписку из трудовой книжки или ксерокопию (то же самое касается трудового договора), иные необходимые документы. Но даже с учетом этого повторное рассмотрение потребует меньше времени, поскольку все основные сведения о клиенте уже имеются в базе данных.

В целом продление одобрения ипотечной заявки – достаточно распространенная практика, потому что покупка недвижимости связана с решением целого комплекса дополнительных вопросов, каждый из которых может привести к непредвиденному затягиванию сроков оформления и заключения сделки. Проще всего получить продление при наличии документального подтверждения причины, по которой не удалось воспользоваться одобренной заявкой в изначально предусмотренный срок.

Если за время поиска объекта недвижимости или решения иных вопросов, связанных с совершением сделки, появилось более выгодное ипотечное предложение от другого банка, то от текущей заявки можно отказаться. Для этого ничего делать не нужно: если вовремя не получить кредит, она будет аннулирована автоматически.

Можно ли продлить срок одобрения ипотеки

Если вы переживаете, можно ли продлить срок одобрения ипотеки, когда документы еще не собраны или изменились обстоятельства, советуем перестать беспокоиться. Переносить дату оформления даже нужно, когда покупатель или продавец пересмотрели условия сделки. Не опасаясь отказа, подавать заявку на получение займа можно 2-3 раза.

Какой срок одобрения ипотеки в разных банках

Централизованных нормативных актов, регулирующих продолжительность действия решения по ипотечному займу, не существует. Каждый банк устанавливает этот параметр самостоятельно. Срок актуальности заявки зависит от рисков на ипотечном рынке и политики ЦБ в отношении ставки рефинансирования.

На заметку. Если в 2006-2010 гг. срок действия одобрения составлял не более 8 недель, сегодня клиент может собирать документы от 3 месяцев до полугода.

Процедура оформления стандартной ипотечной сделки занимает 3-4 недели. Срок может увеличиться, когда стороны проживают в разных городах или купля-продажа жилья оформляется через законного представителя собственника. Поэтому банк дает клиентам срок с запасом, позволяя покупателю не спеша запросить необходимые бумаги по почте.

Срок действия одобрения в популярных финансовых учреждениях составляет:

  • Сбербанк – 3 мес.;
  • ВТБ – 4 мес.;
  • Россельхозбанк – 3 мес.;
  • Промсвязьбанк – от 2 до 3 мес.;
  • Газпромбанк – 4 мес.

Продолжительность обработки запроса заемщика составляет не более 3 банковских дней. Сотрудники учреждений стараются работать быстрее и одобряют ипотеку в среднем за сутки. Но и срок рассмотрения документов может затянуться. Например, когда оценщик не аккредитован, то рассматривать могут документы на недвижимость до 30 дней. На нашей практике самое длительное было — 14 дней в Сбере через Домклик.

Как только финансовая организация выдала предодобрение, получатель может заниматься поиском жилья, его проверкой и оценкой. Иногда выделенного периода в 2-4 месяца не хватает, чтобы соблюсти все формальности, особенно когда владелец недвижимости проживает в другом городе.

Итак, можно ли продлить срок действия ипотеки, если на сделку не успевает подъехать один из собственников? Такие ситуации хоть и редки, но случаются. Получателю кредита необходимо подать заявление в банк, предъявив доказательства задержки сроков оформления – например, письмо от продавца квартиры. Вопрос решается кредитором в индивидуальном порядке.

Помните, главное — это уложиться в срок одобрения и подписать кредитный договор с банком. Если кредитный договор подписан, то сдать документы на регистрацию и подписать договор купли-продажи можно позже (срок до 45 дней — уточняйте у своего кредитного менеджера)

Можно ли продлить срок одобрения ипотеки и какие возможны последствия

На вопрос о том, можно ли продлить одобрение ипотеки, ответ один – такое допускается. Однако повторные заявки в кредитный отдел без веской причины часто оцениваются экспертом негативно. Результатом необоснованных запросов могут стать:

  • неожиданные отказы;
  • ухудшение рейтинга;
  • снижение суммы займа;
  • повышение ставки по ипотеке;
  • требование пригласить поручителя.

Если клиент передумал покупать вторичку, а решил взять в ипотеку новостройку, повторный запрос одобрят быстро. Не составит труда продлить срок действия решения, когда покупатель выбрал другую квартиру или изменил объект залога. Банки с лояльностью отнесутся к клиенту, не успевшему закрыть сделку по веским причинам, но планирующему это сделать в ближайшее время.

Ситуация в Сбербанке

Теперь рассмотрим, можно ли продлить ипотеку, предодобренную Сбербанком, ведь эта корпорация является «законодателем мод» на финансовом рынке. Действия учреждения часто копируют другие банки, а от решений его менеджеров зависит, состоится ли сделка вообще.

Ипотечная практика Сбербанка говорит не в пользу клиента, который «вдруг» решил передумать и отсрочить сделку. Цепочка по оформлению ипотеки может включать до десятка различных специалистов, поэтому банку невыгодно запускать эту «махину» повторно. Сбербанк практикует снижение суммы кредита или завышение индивидуального процента.

Оспорить действия банка или вернуть предварительное решение невозможно, так как срок действия предыдущего запроса истек. Завышенный процент эксперт может обосновать сменой тарифов или динамикой ставки рефинансирования.

Продлить срок одобрения ипотеки можно. Сделать это довольно просто, если подать повторную заявку и объяснить причину оформления отсрочки. Если для переноса сроков веского повода нет, неизвестно, как к подобным переменам отнесется банк – оставит условия кредитования прежними или пересмотрит тариф в сторону завышения.

С 1 ноября продлят льготную ипотеку. Как это отразится на стоимости квартир и рынке недвижимости

1 ноября должен был закончиться срок предоставления льготной ипотеки под 6,5% годовых. Теперь программу планируют продлить. Лайф разбирался, как это отразится на рынке недвижимости.

” src=”https://static.life.ru/M_publications/2020/9/15/550269127015.639-900x.jpg” loading=”lazy” style=”width:100%;height:100%;object-fit:cover”/>

Фото © ТАСС / Кухмарь Кирилл

К 1 октября 2020 года Росреестр в среднем по стране зарегистрировал свыше 86 тыс. сделок по льготной ипотеке под 6,5%. Цифра внушительная. Как сообщал ранее премьер-министр Михаил Мишустин, по этой программе было выдано более 90% всех кредитов на покупку жилья в новостройках. На совещании с правительством 14 октября президент России Владимир Путин заявил, что её нужно продлить как минимум до 1 июля 2021 года. На данный момент срок предоставления льготной ипотеки истекает 1 ноября. В то же время участники рынка уже не сомневаются: программу продлят.

— Это сейчас просто необходимая мера для поддержки застройщиков, — считает руководитель аналитического центра компании “Инком-недвижимость” Дмитрий Таганов. — Программу действительно нужно продлевать. Иначе на рынке серьёзно упадут продажи — и мы увидим резкое снижение спроса на новостройки.

В то же время риелторы предупреждают: из-за низких процентов по ипотеке на рынке возник ажиотажный спрос. В результате квартиры стали покупать люди, чьи доходы не позволяют им своевременно оплачивать кредит. Риск просрочек постоянно растёт.

Читайте также:  Иск об определении порядка оплаты электроэнергии

— Если льготную ипотеку действительно продлят на полгода-год, то у людей будет время подумать и более взвешенно подойти к выбору жилья. Этой осенью у меня было несколько клиентов, которые торопились купить квартиру в погоне за низким процентом, хотя доходы у них очень нестабильны. До следующего лета, скорее всего, прояснится обстановка с коронавирусом, и покупатели смогут объективно понять, потянут ли они ипотеку, — отметил частный риелтор Александр Кузнецов.

Надвигается новая волна закрытия банков. Где опасно держать сбережения и какие сюрпризы ждут заёмщиков

По словам Дмитрия Таганова, не стоит опасаться, что сильно вырастут цены на новостройки. Жильё не может намного подорожать, иначе на него просто не будет спроса. Доходы потенциальных покупателей не растут.

Напомним, программа льготной ипотеки под 6,5% годовых была утверждена в конце апреля. Она действует для покупателей жилья в новостройках. Программа должна была выполнить две задачи. Первая — помочь людям, которые хотят улучшить жилищные условия. Вторая — поддержать строительную отрасль, которая пострадала из-за падения спроса на жильё. Из-за пандемии коронавируса произошёл спад в экономике, а у потенциальных покупателей упали доходы.

Ипотечный кредит на льготных условиях можно взять на сумму до 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. Для других регионов — до 6 млн рублей. На данный момент программа действует до 1 ноября 2020 года.

— В сентябре вокруг ипотечных продуктов действительно был рекордный ажиотаж. Сейчас мы ожидаем снижения спроса, поскольку люди теперь не будут торопиться успеть взять кредит до 1 ноября. Но цены на недвижимость продолжат расти, — считает начальник управления информационно-аналитического контента “БКС Мир инвестиций” Василий Карпунин.

Правда, по его словам, это затронет в первую очередь так называемые инвестиционные варианты жилья — студии и однокомнатные квартиры. Василий Карпунин считает, что рост цен на первичном рынке неизбежно потянет за собой и стоимость вторичного жилья. Так уже происходило после того, как появилась льготная ипотека. Кредиты стали доступнее, вырос спрос на жильё, а рост спроса потянул за собой и рост цен.

С 1 октября повысят социальные выплаты и оклады. Кто и сколько получит

Впрочем, в ближайшее время стоимость жилья не может вырасти настолько, чтобы перекрыть выгоду от низкого процента по ипотеке. Дмитрий Таганов пояснил, что сейчас и без льготной программы обычные ставки достаточно низкие — 8–9% годовых. К тому же рынок недвижимости поддерживает и падение процентов по банковским вкладам. По его словам, люди стали чаще снимать деньги со счетов и вкладывать в недвижимость.

— Всё это позволяет рынку недвижимости нормально работать, поэтому число сделок не падает. Соответственно, основной вопрос, который сейчас остаётся достаточно больным, — это закредитованность населения. Ипотеку должны выдавать только тем людям, которые могут её оплачивать без просрочек. Соответственно, в этом вопросе важно участие банков, чтобы они тщательнее проверяли платёжеспособность заёмщиков, — заключает Дмитрий Таганов.

Ставки сделаны до лета

Программу льготной ипотеки продлили до июля 2021 года

Перед правительством стоит задача по обеспечению к 2030 году улучшения жилищных условий не менее 5 миллионов семей ежегодно и строительству 120 миллионов квадратных метров жилья. “В течение 10 лет – с 2020 по 2030 год – мы должны построить более 1 миллиарда квадратных метров жилья, то есть каждый пятый квадратный метр жилья в стране должен быть новым. Конечно, реализация этой задачи возможна только лишь с системной работой по развитию ипотеки”, – отметил вице-премьер Марат Хуснуллин.

Согласно Указу президента “О национальных целях и стратегических задачах развития РФ на период до 2024 года” к 2024 году средняя ставка по ипотеке должна быть ниже 8 процентов. Показателя благодаря программе льготной ипотеки удалось достичь досрочно: уже сейчас средняя ипотечная ставка по стране составляет 7,5 процента.

По оценкам правительства, на программу льготной ипотеки приходится более 90 процентов всех кредитов на новостройки. За время реализации программы выдано более 230 тысяч кредитов на 670 миллиардов рублей. Сентябрь оказался рекордным месяцем для программы льготной ипотеки – выдано около 60 тысяч кредитов. “Суммарно население поверило и принесло личных сбережений в виде первоначального взноса более 100 миллиардов рублей”, – подчеркнул Марат Хуснуллин.

А в целом в сентябре, по предварительным данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), было выдано 170 тысяч ипотечных кредитов. По сравнению с сентябрем 2019 года выдачи выросли на 65 процентов. Среди 30 регионов, лидирующих по количеству новых ипотечных кредитов, наибольший рост выдач в годовом выражении (сентябрь 2020 года против сентября 2019 года) был в Ханты-Мансийском автономном округе – Югре (плюс 92 процента), Москве (плюс 82 процента), Красноярском крае, Пермском крае, Чувашии (во всех плюс 80 процентов). Наименьший рост – в Санкт-Петербурге (плюс 52 процента), Новосибирской области (плюс 51 процента), Омской и Оренбургской областях (плюс 50 процентов) и Удмуртской Республике (плюс 48 процентов).

В третьем квартале 2020 года было выдано 455 тысяч ипотечных кредитов, что на 52 процента превышает показатель того же периода 2019 года. За январь – сентябрь 2020 года банки выдали чуть более 1 миллиона кредитов, что на 27 процентов больше, чем в аналогичный период прошлого года.

“Исторический рекорд по количеству выданных ипотечных кредитов был установлен во многом благодаря низким процентным ставкам, а также программе льготной ипотеки, которая должна была завершиться до 1 ноября, о ее продлении на тот момент еще не было известно. Заемщики старались поскорее закрыть сделки, чтобы получить кредит на новостройку под 6,5 процента годовых”, – отметил генеральный директор ОКБ Артур Александрович.

В программе льготной ипотеки заинтересованы и банки. Так, Банк ДОМ.РФ увеличил объемы выдачи льготной ипотеки на новостройки – на данный момент оформлено свыше 6 тысяч кредитов на сумму 18,7 миллиарда рублей. На льготную ипотеку на новостройки приходится около 30 процентов выдач ипотеки. Больше всего кредитов выдано в Москве, Санкт-Петербурге, Московской, Пензенской и Омской областях. Средняя сумма выданной ипотеки составляет 3,1 миллиона рублей.

“Доступность ипотеки – важная социальная задача, которую мы решаем совместно с правительством и нашими партнерами. Мы постоянно развиваем ипотеку с господдержкой, интегрируя ее в совместные программы с застройщиками и региональными правительствами. Это позволяет еще больше снизить процентную ставку, чтобы как можно больше заемщиков могли ей воспользоваться”, – рассказал директор Ипотечного бизнеса Банка ДОМ.РФ Игорь Ларин.

Продление программы льготной ипотеки поддержали и в ВТБ. Начиная с апреля банк выдал по программе почти 40 тысяч кредитов на сумму более 116 миллиардов рублей. “В этом году именно программа льготной ипотеки стала, возможно, самой эффективной мерой поддержки строительной отрасли. Неудивительно, что предельный лимит по госипотеке был повышен с изначальных 740 до 900 миллиардов еще до окончания изначального срока действия программы. Сейчас планируется увеличить его уже до 2,8 триллиона рублей”, – отметили в ВТБ.

По оценкам правительства, продление программы льготной ипотеки позволит до конца года улучшить свои жилищные условия еще около 152 тысячам семей, а экономика страны получит около 300 миллиардов рублей.

Сколько действует одобрение по ипотеке в Сбербанке

В настоящее время есть немалое количество заемщиков, которые после подачи заявки на ипотечное кредитование и после ее рассмотрения задумываются над тем, сколько действует одобрение ипотеки в отделениях Сбербанка. На сегодняшний день это наиболее надежное финансовое учреждение, где имеется возможность воспользоваться ипотечным кредитованием на приемлемых условиях. Ипотека в Сбербанке становится привлекательным решением для многих клиентов по ряду причин:

  • Невысокие проценты по кредитам на покупку жилья;
  • Гибкие условия кредитования;
  • Большой выбор программ для оформления ссуды на любой срок.

Для того чтобы взять ипотеку в сбербанке, заемщику для начала потребуется обратиться в отделение для подачи заявки. Но сегодня такая возможность предоставляется и онлайн. Форма ее подачи никак не повлияет на сроки рассмотрения. При ее одобрении можно приступить к дальнейшим этапам оформления ипотек.

  1. Сколько рассматривается заявка клиента на ипотеку
  2. Как заемщики могут узнать решение Сбербанка
  3. В каком случае могут отказать
  4. Сколько действует положительно одобренная заявка
  5. Имеется ли возможность продлить время действия положительного решения по заявке
  6. Что делать после положительного вердикта банковской организации
  7. Сбор документов
  8. Страховые документы
  9. Оплата первоначального взноса
  10. Проведение сделки

Сколько рассматривается заявка клиента на ипотеку

На официальном интернет портале Сбербанка указано, что заявления на ипотеку проверяются и рассматриваются в течение срока, составляющего 8 дней. Однако этот период времени может варьироваться в зависимости от многочисленных обстоятельств. Рассмотрение поданной заемщиком заявки может продолжаться на протяжении двух недель. Такая разница образуется в связи с тем, что на официальном сайте Сбербанком не учитываются выходные или праздничные дни.

Также при подаче заявления по ипотеке в сбербанке на сроки рассмотрения влияет и то, что в заявке клиент может указать не все необходимые сведения. Банковской организацией недостаточные данные могут быть запрошены в отдельном порядке. Только после этого заявление на ипотеку будет рассматриваться дальше. После чего будет произведена процедура одобрения ипотеки в сбербанке или же ее отклонение.

Читайте также:  Как оформить брошенный дачный участок в собственность

Как заемщики могут узнать решение Сбербанка

Если вы решили оформить ипотеку в сбербанке, то необходимо быть готовым к тому, что это сложная и длительная процедура. Для начала потребуется пройти процесс одобрения заявки. Представители банка внимательным образом изучают заявление клиентам и затем выносят свое решение по ипотеке от сбербанка. У клиентов имеется несколько методов, при помощи которых они могут узнать, одобрил кредитный отдел заявку или нет:

  • СМС уведомление от банковской организации. В нем не будет указана сумма по ипотеке в сбербанке, но ее имеется возможность уточнить у специалистов по ипотечным кредитам;
  • Звонок от специалиста по вопросам, связанным с ипотекой. Он свяжется с клиентом через несколько часов после одобрения заявки. Он также расскажет о том, какая сумма одобрена, и какие действия требуется предпринять для дальнейшего оформления ипотеки от сбербанка;
  • Звонок ипотечному брокеру. Такой метод действует, если заявка на ипотеку в Сбербанке была подана через застройщика или аккредитованное агентство недвижимости.

В каком случае могут отказать

В ипотеке от сбербанка могут отказать по ряду причин. Основными из них являются следующие:

  • Наличие большого количества непогашенных действующих кредитов у заемщика;
  • Плохая кредитная история;
  • Низкий уровень дохода;
  • Предоставление Сбербанку поддельных документов;
  • Написание недостоверных сведений в заявке;
  • Нет подтверждения об официальном трудоустройстве от работодателя;
  • Решение эксперта по ипотечным кредитам;
  • Отказ по Хантеру.

Это основные моменты, по причине которых клиенту могут отказать в оформлении ипотек. Однако это не повод отказываться от мечты приобрести собственное жилье. Спустя некоторое количество времени, которое достигает 2 месяца, у заемщиков появляется возможность подачи повторного заявления на ипотеку.

Сколько действует положительно одобренная заявка

Еще некоторое время назад у заемщиков было примерно пару месяцев для того чтобы после одобрения заявки приступить к дальнейшим ипотечным этапам. В 2019 году произошло увеличение срока действия положительного решения. Теперь он составляет три месяца. Этим временем следует воспользоваться для того чтобы найти подходящий вариант жилой недвижимости, произвести ее оценку, произвести оформление жилья в собственность, зарегистрировать квартиру в Росреестре, предоставить необходимые документы Сбербанку.

При одобрении необходимо соблюдать этот трехмесячный срок. Но если заемщику не удалось вовремя подготовить все документы в кредитную организацию, то этапы оформления ипотечного кредитования нужно будет начинать сначала. Придется вновь заполнять заявку и обращаться с ней в банк. Затем ждать решения, пока она будет на одобрении.

Срок действия положительного банковского решения по ипотечному заявлению начинает отсчитываться сразу после того, как банк закончил с его одобрением. Многие клиенты ошибочно полагают, что его отсчет стартует после подачи заявки.

Имеется ли возможность продлить время действия положительного решения по заявке

Продление не представляется возможным. Это связано с тем, что лицу, которое оформляет ипотечный кредит в финансовом учреждении необходимо вновь подтверждать свой уровень дохода. Такой вид справки действует только три месяца. В связи с этим рекомендуется в отведенные банком сроки выполнить все необходимые действия на пути к приобретению собственного жилья, о котором клиент мечтал давно.

Что делать после положительного вердикта банковской организации

Для любого гражданина одобренная заявка по ипотечной ссуде является огромной радостью, так как он становится еще на шаг ближе к заветной цели. Но теперь все зависит от дальнейших действий заемщика. Ему предстоит проделать огромный объем работы, который включает не только приятный момент с выбором подходящего варианта квартиры, но и также обращение в различные структуры для того чтобы подготовить документы в установленные сроки.

Важно понимать, что после одобрения заявки на займ, первым делом следует выбрать квартиру. И лучше сделать это при помощи специалиста. Так можно на поиски обойтись меньшим временем. Клиенту кредитного учреждения нужно помнить о том, что от выбора жилого объекта будет зависеть исход сделки.

Сбор документов

Пока действует положительное банковское решение об ипотечном кредитовании, заемщику потребуется собрать пакет документов для предоставления в банковский кредитный отдел. Если выбором квартиры для покупки в ипотеку занимался специалист, то он без труда сможет помочь с оформлением бумаг по выбранной недвижимости. Для того чтобы сделка была одобрена банком потребуется справка из единого государственного реестра, право собственности на жилье и прочие.

Также понадобится потратить время на то, чтобы произвести оценку будущего жилья. Она осуществляется организациями, которые имеют аккредитацию от Сбербанка. Этот тип документа предоставляется исключительно в тех ситуациях, когда клиент покупает при помощи ипотечной ссуды готовое жилье или же земельный участок. Если недвижимость приобретается в строящемся многоквартирном доме, то такой тип документа выдается только после завершения строительных работ.

Страховые документы

После принятия кредитным учреждением положительного решения по ипотечному кредиту, будущему владельцу квартиры обязательно понадобится оформить страховку. Она доступна для получения клиентами Сбербанка исключительно в тех страховых компаниях, которые обладают банковской аккредитацией. Страховые документы, выданные сторонними организациями, не принимаются. Это необходимо учитывать, когда нужно в установленные банком сроки оформлять документы. При обращении в сторонние компании можно упустить время и оформлять страховку в другой фирме, которая одобрена финансовым учреждением.

Также клиенту в банке может быть предложено пройти процедуру страхования жизни и здоровья. Эта процедура не является обязательной. И можно не затрачивать на нее свое время. Но важно помнить о том, что если воспользоваться данным видом страхования, то ставка по кредитному предложению будет снижена. такой вид страховки обладает довольно высоким уровнем стоимости, но для экономии клиенты могут воспользоваться услугами компаний, которые одобрены финансовой организацией.

Оплата первоначального взноса

В течение трех месяцев после того, как банком был вынесен положительный вердикт по ипотечному кредиту, потребуется внести первоначальный взнос. Банковскому учреждению заранее предоставляется подтверждение о его наличии. Для внесения при одобрении суммы первоначального взноса в настоящее время имеется возможность воспользоваться несколькими методами:

  • Наличные. Средства можно передать сотрудникам банковской организации в отделении, где осуществляется оформление ипотечного кредита;
  • Безналичный метод. В этом случае клиент переводит средства по указанным банковским реквизитам со своей карты или банковского счета;
  • Государственные сертификаты. В настоящее время заемщик может воспользоваться государственными программами для оплаты ипотечного займа. В частности, можно в качестве первоначального взноса использовать материнский капитал.

Проведение сделки

Одним из важных этапов после того, как банк порадовал клиента одобрением заявки, является заключение сделки купли-продажи недвижимости. При этом заемщикам потребуется быть предельно внимательными, поскольку во время оформления принимается во внимание большое количество нюансов и особенностей.

Также важно перед заключением сделки уладить вопросы, которые касаются жилого объекта. Также их можно задать своему кредитному специалисту.

Во время сделки необходимо быть внимательным. Требуется прочитать все пункты, которые прописываются в договоре. В нем могут быть указаны дополнения и дополнительные условия, на что обращается особое внимание. О них обычно клиенты узнают только во время проведения сделки.

Льготную ипотеку официально продлили до 1 июля 2021 года. Но есть нюансы

Российское правительство продлило программу льготной ипотеки под 6,5% годовых до 1 июля 2021 года, такое постановление опубликовано на сайте ведомства. Предполагается, что продление программы позволит выдать еще 600 тысяч кредитов на 1,8 трлн рублей. При этом 152 тысячи кредитов из них на 303 млрд рублей могут выдать до конца года.

Программа льготной ипотеки стартовала 17 апреля и должна была продлиться до 1 ноября. Сейчас на нее приходится более 90% всех кредитов, которые россияне берут на приобретение жилья в новостройках. За прошедшие полгода было выдано более 230 тысяч займов на 669 млрд рублей. Рекордным месяцем стал сентябрь, когда более 60 тысяч семей оформили ипотеку.

Ранее руководитель аналитического отдела Уральской палаты недвижимости Михаил Хорьков заявил, что скачок цен на жилье, который возник из-за повышенного спроса, уничтожил эффект льготной ипотеки. По его словам, после продления программы предложения на рынке недвижимости должны стать дороже на 15–20%.

Скачок цен на жилье уничтожил эффект льготной госипотеки

Однако эксперты, опрошенные 66.RU, считают, что продление льготной ипотеки успокоит бешеный спрос на рынке недвижимости. Председатель правления банка «НЕЙВА» Павел Ефремов согласен с Хорьковым, что льготная ипотека спровоцировала рост спроса и цен на недвижимость. Он считает, что люди, по сути, не получили льготы, так как скидка на процентную ставку едва покрывает эту возросшую разницу, а «выплаты государства прямым ходом пошли в карман застройщиков».

Павел Ефремов, председатель правления банка «НЕЙВА»:

— Я думаю, что этот тренд сохранится. Единственное, наверное, спрос и ажиотаж все-таки поубавятся. Последние месяцы, сентябрь-октябрь, на рынке недвижимости был какой-то бунт, все старались успеть купить жилье и брали практически все подряд. Наверное, сейчас, когда программу продлили на достаточно долгий период, люди будут с большим толком и расстановкой к этому подходить.

Он отметил, что в январе ситуация на рынке недвижимости должна успокоиться, а в самом оптимистичном случае цены могут даже скорректироваться.

Руководитель Бюро ипотечных технологий центра недвижимости «Северная казна» Елена Мяло также подтвердила, что интерес покупателей к рынку недвижимости с февраля по октябрь был большим и этому способствовала льготная ипотека. Она рассказала, что каждый квартал застройщики поднимали цену на квадратный метр от 500 до 2000 рублей, а «нездоровый ажиотаж» продолжается по сегодняшний день. Однако она считает, что на высокий спрос повлиял не столько срок окончания льготной ипотеки, сколько другие три фактора.

Читайте также:  Договор дарения земельного участка и недостроенного дома

Елена Мяло, руководитель Бюро ипотечных технологий центра недвижимости «Северная казна»:

—Первое — это волнительное состояние людей и девальвация, которая наблюдается в разных периодах. Второе — это не такой большой процент, как хотели бы люди, на депозиты. Банки предлагают 6-7% максимум на достаточно долгий срок хранения денег, а люди хотят больше. И третье — это непонимание того, что у нас происходит сегодня на рынке и в мире.

Елена Мяло подчеркнула, что высокий интерес может вызвать ипотечный кризис, так как люди берут кредиты, не соизмеряя свои возможности. Из-за этого может появиться ипотечный пузырь, который в конечном итоге лопнет. Тогда 2023-2024 годы станут периодом стагнации. Однако продление льготной ипотеки в данном случае, наоборот, пойдет на пользу рынку недвижимости.

Елена Мяло:

Коммерческий директор Fortis Development Руслан Музафаров в свою очередь рассказал, что льготная ипотека пошла на пользу застройщикам, восстановила рынок недвижимости после пандемии и «привела в чувства» рынок подрядчиков. Цены из-за программы выросли, но не катастрофично. В целом ипотека помогла рынку выровнять спрос на квартиры, которые раньше были недооцененными, — двух- и трехкомнатные.

Руслан Музафаров, коммерческий директор Fortis Development:

— Эта ипотека обычную сезонность сдвинула с осени на лето. Сейчас уже в целом успокаивается ситуация. А с учетом этих последних новостей спрос будет размазан на весь период до июня. Я думаю, что если ажиотаж какой-то и будет, то он начнет возникать ближе к концу. Но я считаю, что его уже не будет, потому что у нас будет годовой период льготной ипотеки. За год точно те, кто хотел купить жилье по программе, приобретут его.

Роскомнадзор убил Telegram-бота 66.RU.
Подписывайтесь на резервный канал.

Сколько действует одобрение по ипотеке в Сбербанке: сроки рассмотрения анкеты, период для поиска недвижимости

Ипотечное кредитование в Сбербанке привлекает заемщиков невысокими процентными ставками, гибкими условиями и широким выбором программ. Заключение договора проходит по стандартной схеме. После одобрения заявки заемщику предоставляется время на поиски жилья. Каждому клиенту Сбербанка важно знать, сколько будет действовать одобрение заявки по ипотеке.

Сколько времени дается на рассмотрение заявки в банке

Сотрудничество со Сбербанком начинается с заполнения заявки. Предварительно пользователю следует удостовериться, что он соответствует требованиям финансовой компании. Также нужно подготовить документы, подтверждающие место работы, необходимый стаж и размер заработка.

Подать заявку на ипотеку можно несколькими способами, включая посещение офиса или использование интернет-банкинга. Заполненная анкета может рассматриваться сотрудниками банка до 5-8 дней.

Рассмотрение анкеты необходимо для таких целей:

  • для проверки достоверности предоставленных персональных сведений;
  • для подачи запросов, связанных с анализом кредитной истории;
  • для оценки дополнительных рисков, если занятость потенциального клиента связана с опасными для здоровья видами деятельности;
  • для анализа социального статуса, образования и уровня жизни;
  • для соотношения заработка и количества членов семьи и иждивенцев;
  • для оценки финансового состояния созаёмщков;
  • для проверки репутации заёмщика, включая судимость или участие в противозаконных действиях.

Разница в сроках рассмотрения зависит от способа обработки информации. Иногда нужные данные уже есть в базе. В остальных случаях требуется ручная проверка, это существенно тормозит процесс.

Как ускорить рассмотрение заявки

Получить решение банка можно быстрее, если:

  • пользоваться депозитом;
  • хранить в банке пенсионные накопления;
  • получать зарплату в Сбербанке;
  • быть участником акций компании;
  • иметь положительную кредитную историю и высокий рейтинг.

В этих случаях рассмотрение займет несколько часов. Решение по ипотеке будет уже в день обращения.

Причины отказа в кредите

Отрицательное решение по ипотеке может стать следствием:

  • большого количества действующих непогашенных кредитов, особенно если выплаты по ним близки к 40% дохода клиента;
  • плохой кредитной истории;
  • небольшого дохода;
  • подозрения в подделки документов, представленных Сбербанку;
  • недостоверных сведений в заявки;
  • отсутствия подтверждения о трудоустройстве у работодателя;
  • решения эксперта по данному типу кредитования.

Стоит помнить, что банк оставляет за собой право не уведомлять о причинах решения. Однако некоторые факторы можно определить самостоятельно, чтобы устранить их перед повторной подачей заявки, которая возможна через 2 месяца.

Как банк уведомляет клиентов о решении

Предоставление Сбербанком информации осуществляется тремя способами:

  • СМС-оповещением;
  • звонком специалиста из Call центра;
  • письмом на e-mail, указанный в анкете.

Важно! Пользователи личного кабинета Сбербанк онлайн или мобильного приложения могут проверить статус заявления самостоятельно. Если решение не пришло за 8 дней, можно узнать причину. Все вопросы заемщик может решить по телефону горячей линии банка или при посещении ближайшего офиса.

Что влияет на сроки рассмотрения заявки

Задержка в ответе Сбербанка на обращение может быть связана:

  • С особенностями программы кредитования. От пользователей ипотеки с материнским капиталом или военной программы ожидается большее количество документов, чем при стандартном договоре.
  • С отсутствием опыта сотрудничества с конкретным клиентом. Такое случается, если в компанию обращается человек, не оформлявший ранее зарплатных, дебетовых или кредитных карт, кредитов или вкладов. У активных пользователей услуг Сбербанка больше шансов на получение максимальных сумм под низкие проценты.
  • С подачей заявки на максимальную сумму. В этом случае проводятся дополнительные проверки, снижающие риски от сделки.

Следовательно, в некоторых случаях придётся проявить терпение, чтобы дождаться ответа от банка. Причем задержки чаще становятся следствием объективных причин.

Когда можно начинать поиск квартиры

Учитывая ограниченность сроков банковского решения, некоторые заемщики начинают искать квартиру раньше, чем подают заявку в банк. Такой вариант иногда даёт неплохие результаты, но он связан с дополнительными рисками.

При использовании ипотечных денег продавцы часто требуют залог. При этом не факт, что заявка будет одобрена в банке. Сумма кредитования может не соответствовать стоимости подобранного варианта. Вернуть залоговые деньги обратно получается не у всех. Поэтому иногда предварительные поиски квартиры приводят к потере времени и средств.

Этот вариант подходит людям, приобретающим жильё в новостройках. Каждый банк имеет свой список аккредитованных застройщиков. Следовательно, определившись с компанией, отвечающей за объект, проще понять, в какие банки обращаться с заявкой.

Большая часть пользователей сначала получают одобрение банка, а после этого начинают искать недвижимость. Такой подход позволяет:

  • Договариваться о покупке с уверенностью в получении займовых средств. Причем некоторые продавцы соглашаются добавить аванс к первоначальному взносу.
  • Искать квартиру, зная размер ипотеки, одобренной банком. Результатом станет экономия во времени за счёт отказа от осмотра слишком дорогого или дешевого жилья.

Важно! Раньше Сбербанк давал 60 дней на поиск квартир. Учитывая, что не все заёмщики укладывались в эти рамки, с 2019 года сроки были расширены до 90 дней. Причем отсчет начинается со дня, когда банк уведомил пользователя об одобрении ипотеки.

Практика показала, что для жителя крупного города 3 месяца — это достаточный срок, чтобы найти приемлемый для себя вариант, удовлетворяющий требованиям банка. При сомнениях в собственных силах можно воспользоваться помощью риелтора.

Что нужно учесть при выборе недвижимости

Чтобы ускорить процесс выбора жилья, нужно помнить о требованиях банка к недвижимости, приобретаемой в ипотеку:

  • Квартира не может находиться в аварийном состоянии или находиться в здании, которое готовится под снос с расселением. Значение имеет тип перекрытия и благоустройство.
  • Продавцом может быть только собственник жилья. Варианты с предоставлением доверенности отклоняются.
  • В квартире не должно быть перепланировок, которые невозможно узаконить. Если факт изменения планировки обнаружен оценочной компанией, собственнику даётся время, чтобы привести документы в порядок или вернуть квартире исходный вид. Поскольку сделку по продаже квартире с неузаконенной планировкой невозможно зарегистрировать в Росреестре, банк не будет связываться с подобным вариантом.
  • Продаваемый объект должен быть юридически чист. Здесь важно проверить количество собственников, включая несовершеннолетних, а также наличие арестов. Не всегда проверка полностью защищает от трудностей при оформлении права собственности. В спорных случаях банк предложит дополнительный страховой пакет, защищающий от возможных потерь.

На проверку полученных справок у работников Сбербанка уходит 3-5 дней. Поэтому, чтобы уложиться в установленные сроки, стоит удостовериться, что выбранный объект подходит по всем критериям, которые можно проверить самостоятельно.

Можно ли продлить срок одобренной ипотеки

Согласно правилам, 90 дней — это максимальный срок, в течение которого банк готов выдать займ. Дополнительное продление этого решения невозможно.

Если заёмщик не уложился в установленные сроки, ему придется собирать документы и подавать заявку повторно. Никто не даёт гарантии, что новое обращение будет одобрено.

В 2019 года Сбербанк продлил срок действия положительного решения по ипотеке до 90 дней. За этот срок большинство клиентов успевают рассмотреть возможные варианты жилья и выбрать недвижимость, которая соответствует требованиям банка. Хотя сроки ограничены, специалисты не советуют начинать поиски до получения одобрения заявки, если речь не идёт о приобретении квартиры в новостройке.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию