Как найти собственника?

Как узнать собственника квартиры по адресу

Как узнать собственника квартиры по адресу

Иногда нужно узнать собственника квартиры, не имея при этом доступа к правоустанавливающим документам. Например, если хотите купить жилье, но продавец находится в другом городе, а верить ему на слово не очень хочется. В статье расскажем, как узнать собственника квартиры по адресу или кадастровому номеру и что с этой информацией делать дальше.

7 способов проверить собственника квартиры

В онлайн-сервисе Росреестра

Росреестр запустил свой онлайн-сервис для получения выписки из ЕГРН и рассказал, как узнать, кто собственник квартиры, по адресу онлайн . Чтобы получить выписку, перейдите в сервис и ознакомьтесь с инструкцией. Или следуйте нашему пошаговому руководству.

У вас не получится узнать собственника, если сделка с объектом была проведена раньше 1998 года и с тех пор собственник не менялся. Также сервис не покажет информацию о собственнике, если объект муниципальный, административный, государственный.

Онлайн-сервис Росреестра предоставляет пользователям информацию и по кадастровому номеру, и по точному адресу недвижимости. Чтобы получить выписку, нужно ввести кадастровый номер или адрес в строку поиска. Кадастровый номер можно посмотреть в кадастровом паспорте. А если вводите адрес, начните писать его с города. Затем укажите улицу, номер дома и квартиры, в выпадающем окне выберите нужный вам объект.

В выпадающем окне может появиться несколько адресов — один с указанием города, другой — с указанием помимо города региона, края, области. Можете выбирать любой из них — в любом случае сервис предоставит актуальную информацию. После выбора сервис автоматически откроет ниже информацию об объекте. Нажмите «Выбрать».

Вас перебросит на краткую онлайн-выписку. В ней указаны следующие сведения :

📌 тип объекта — земельный участок, квартира, здание либо другой;

📌 статус — учтенный ранее или нет;

📌 полный кадастровый номер;

📌 регион и точный адрес, в том числе индекс, адрес по документам;

📌 дата постановки на учет и обновления информации;

📌 кадастровая стоимость, дата ее определения и внесения в базу, утверждения;

📌 предварительный расчет налога.

Уже на этом этапе будут видны предварительные данные об объекте, конкретно — количество его собственников. Если вас интересует именно количество собственников, можно остановиться на этом этапе. А за получение дополнительной информации — кто хозяин квартиры , сведений об обременении — придется заплатить. Нажмите «Получить выписки», чтобы узнать подробную информацию.

Чтобы узнать, на кого оформлена квартира, нужно выбрать необходимую форму выписки из ЕГРН. После того, как вы нажмете на «Получить», вас автоматически перебросит к форме заказа. Внимательно изучите тарифы и выберите подходящий.

Всего Росреестр предлагает 5 возможных форм документа:

📘 Выписка из ЕГРН. Содержит сведения о количестве собственников, их ФИО, основные характеристики недвижимости, информацию о правопритязаниях, обременениях. Также содержит вид права на недвижимость, серию и номер свидетельства на собственность. Стоимость документа — 350 ₽.

📘 История владения. Содержит информацию обо всех сделках с недвижимостью, начиная с 1998 года. В документе указаны ФИО собственников, номера свидетельств о собственности, даты перехода права собственности, другая информация . Стоимость — 700 ₽.

📘 Сведения о ФИО владельца. Справка нужна, если хотите узнать только информацию о собственнике. Содержит ФИО собственника, серию и номер свидетельства о регистрации, дату начала владения. Стоит 90 ₽.

📘 Проверка на арест, залог, обременение. Стоит 290 ₽ и показывает, есть ли на объекте аресты, обременения, залоги, правопритязания, ипотека.

📘 Полная проверка объекта при покупке. Содержит все сведения, которые могут быть интересны потенциальному покупателю. Включает в себя ФИО владельца, данные об аресте, обременениях, проверку собственника по базе МВД, проверку судебных дел и многое другое. Стоит 1 950 ₽.

Если нужно узнать собственника, выберите стандартную выписку из ЕГРН или сведения о ФИО владельца — нет смысла переплачивать за дополнительную информацию. Тем, кто собирается покупать квартиру, рекомендуем провести полную проверку объекта — это убережет от возможных рисков, подводных камней.

После того, как выбрали подходящую форму документа, перейдите к оформлению заказа. Кстати, за один раз можно выбрать несколько справок — для этого поставьте галочки в нужных окнах.

Перед вами откроется окно с формой для контактов и оплаты. Укажите адрес электронной почты — на нее поступит выписка. Если хотите получить дополнительное информирование по SMS, поставьте соответствующую галочку, но учтите, что сообщение платное. Затем выберите подходящий способ оплаты из списка. Оплатить услугу можно онлайн, например, с банковской карты, Qiwi-кошелька, Яндекс.Денег и так далее. Также доступна оплата в «Евросети», «Связном», мобильным платежом и другими способами. Нажмите «Оплатить» и заплатите за подготовку документов. Через указанное время — обычно это несколько часов — на почту поступит письмо с выпиской.

Через БТИ

Узнать собственника по кадастровому номеру или точному адресу можно в Бюро Технической Инвентаризации. Но здесь есть один нюанс — БТИ может выдавать документ только собственникам либо по судебному запросу. Поэтому этот способ подходит, если вы имеете долевую собственность и хотите узнать других собственников недвижимости.

В БТИ можно получить сведения об объектах, право собственности на которые было передано до 1998 года. А если нужен кадастровый номер квартиры по адресу , можете использовать карту или ту же выписку — в ней будет предоставлен интересующий номер.

Чтобы взять справку из БТИ, лично посетите его. Оплатите государственную пошлину за выдачу информации — она составляет 200 ₽ — и приложите квитанцию об оплате к заявлению. Заявление заполняют на месте, по установленному образцу. Через 3–5 дней справка будет готова. В ней напишут ФИО собственника и важные сведения об объекте недвижимости.

В некоторых городах доступно онлайн -получение справки из БТИ на официальном сайте . Но эта функция пока не доработана. Также на сайте можно использовать онлайн-получение выписки из Росреестра — то, что мы описывали выше.

В ЖЭКе

Еще один возможный способ получения сведений о собственнике — запросить соответствующую информацию в ЖЭКе. В нем должны храниться архивные сведения о смене собственников недвижимости, их данные . Так вы сможете узнать найти собственника по кадастровому номеру или точному адресу.

Сотрудники ЖЭК не обязаны предоставлять информацию о собственнике недвижимости первому встречному. Они имеют право раскрыть ее только собственнику, прописанным жильцам или лицам, которые предоставят доверенность от собственника.

Чтобы получить официальную справку с печатями, попросите собственника дать согласие на проведение таких действий. Попросите оформить нотариальную доверенность на ваше имя — в этом случае сотрудники ЖЭКа будут обязаны выдать документ. Если собственник помещения находится в другом городе, доверенность можно отправить почтой, чтобы не вызывать лишних вопросов от сотрудника ЖЭКа.

Получение справки из управляющей компании, ЖЭКа, ЖЭУ, других форм организаций бесплатно . Некоторые сотрудники могут взимать плату за выдачу сведений, но это незаконно. Можете написать жалобу на действия сотрудника управляющему либо обратиться в суд.

У нотариуса

Еще один возможный вариант определить, кто владелец, по кадастровому номеру или адресу — обратиться к нотариусу. Он предоставит сведения о владельце недвижимости, а также об интересующем вас объекте.

Нотариус выдаст сведения посторонним лицам, только если готовится сделка купли-продажи. То есть узнать данные о собственнике квартиры может только ее покупатель.

Обычно нотариусы предоставляют информацию бесплатно, перед подписанием договора о купле-продажи жилой недвижимости. Если вы не планируете покупать квартиру или хотите проверить, кто является ее владельцем, задолго до покупки, этот способ вам не подходит.

Лично в Росреестре

Росреестр выдает выписки и справки не только онлайн, но и по личному обращению граждан. В крупных городах заказать выписку можно только через МФЦ — Многофункциональные центры услуг. В небольших городах можно посетить Росреестр лично, чтобы получить нужный документ.

Чтобы получить выписку из ЕГРН, предоставьте сотруднику МФЦ или Росреестра следующие документы:

📒 удостоверение личности — при личном обращении оно обязательно;

📒 заявление на получение выписки из ЕГРН — его заполняют на месте, по установленному образцу;

📒 оригинал квитанции об оплате государственной пошлины — за бумажный экземпляр выписки она составляет 750 ₽ для физических лиц.

Сотрудник примет все документы, окажет посильную помощь в заполнении заявления, оформит заявку на получение сведений, назначит дату получения выписки. Обычно документ готовят в течение 3–4 рабочих дней. Срок может отличаться в зависимости от региона.

Через налоговую

В налоговой тоже могут выдать сведения о собственнике недвижимости, так как квартира является объектом налогообложения. Вам предоставят фамилию, имя и отчество собственника.

Налоговая вправе отказать в выдаче сведений, если причина их запроса покажется неубедительной. В большинстве случаев сотрудники налоговой выдают сведения тем, кто планирует купить недвижимость — они хотят убедиться, что квартира «чиста» от задолженностей.

В большинстве случаев, чтобы получить нужную информацию, следует просто посетить налоговую и предоставить им документ, удостоверяющий личность. Вам скажут сведения о собственнике недвижимости, но не выдадут официального документа.

Через МФЦ

Еще один доступный вариант узнать, кто является собственником — оформить ЕЖД, то есть единый жилищный документ. Он содержит в себе сведения из тринадцати документов. Получить его можно в МФЦ.

ЕЖД выдают только собственникам или прописанным жильцам квартир. Например, вы можете использовать этот способ, если хотите узнать, кто владеет другими долями квартиры, или если прописаны в жилье.

Чтоб ы получить ЕЖД, посетите МФЦ. Предоставьте:

📂 точный адрес квартиры, по которой нужно получить документ;

📂 документ, удостоверяющий личность — паспорт гражданина РФ;

📂документ, подтверждающий то, что вы имеете право оформить документ — выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности, либо справку о регистрации в квартире.

Само оформление ЕЖД бесплатно . Обычно документ выдают в день обращения — сразу либо через несколько часов.

Как узнать собственника недвижимости по адресу

Чтобы проверить недвижимость можно заказать выписку из ЕГРН
*Задать вопрос или заказать выписку можно также WhatsApp +79232492328 или Email: barnikov@yandex.ru

Иногда известен только адрес недвижимости, а вам нужно найти кто является собственником квартиры, земельного участка, дома или другой недвижимости. Как это сделать — читайте в нашей статье! Многие уже знают, что для проверки нужно заказать выписку из ЕГРН. И на этом бы тему можно было бы закрыть, но не так всё просто.

Выписка из ЕГРН стоит денег, хоть и совсем небольших. Но иногда собственник в выписке может быть не указан. Подробнее об этом можете почитать в статье «Почему в выписке из ЕГРН не указан собственник?«. Также недвижимость вообще может не стоять на кадастровом учете. Тогда данных в реестре недвижимости тоже не будет.

Поэтому, чтобы не тратить время и деньги зря поступим следующим образом.

Проверка собственника по адресу (квартиры, земельного участка или дома) состоит из 2-х этапов:

  1. Нужно проверить есть ли запись о регистрации права собственности в ЕГРН. Иными словами, будет ли вообще в выписке ФИО собственника. Это бесплатно, быстро и можно сделать онлайн. Тем самым можно понять стоит ли недвижимость на кадастровом учете (внесена ли в базу ЕГРН) и зарегистрированы ли права.
  2. Заказываем выписку из ЕГРН и смотрим в ней Раздел 2. Там будет указан полностью ФИО собственника интересующей вас недвижимости.

Предварительная проверка по адресу: будет ли информация о собственнике в выписке из ЕГРН?

Итак, как писали выше, прежде, чем заказать выписку из ЕГРН, нужно на 100% убедиться, что информация о собственнике в ней будет. Иначе зачем тогда вообще ее получать?

Проверка абсолютно бесплатная и в режиме онлайн.

Например, нам известен только адрес квартиры: г. Кострома, проспект Рабочий, дом 56, квартира 94.

Что нужно делать:

  1. Заходим на сайт Росреестра в раздел «Справочная информация по объектам недвижимости в режиме online«.
  2. Выбираем субъект. Город Кострома — это, соответственно, Костромская область.
  3. Выбираем город.
  4. Вводим название улицы. Обратите внимание:не нужно вводить в этой графе «проспект», «площадь» и т.п. Сразу вводите название. Можно с маленькой буквы. В нашем случае для «проспекта Рабочий» вводим просто «рабочий».
  5. Вводим номер дома и квартиры.
  6. Вводим проверочный защитный код от спама.
  7. Жмём кнопку «Сформировать запрос».

После этого появится карточка с найденными объектами недвижимости по введенному адресу.

Кликаем по адресу, который подсвечен синим цветом.

Откроется карточка объекта недвижимости с некоторыми техническими параметрами.

Но нас интересует вкладка, которая расположена в самом низу — «Права и ограничения». Жмём на нее.

Вкладка раскроется и мы увидим следующую информацию:

В нашем примере мы можем увидеть, что собственника недвижимости два, так как 2 записи о регистрации права.

Соотвественно, если собственник 1 — будет одна запись (1 номер и 1 дата регистрации). Если собственников 2 и более — записи по количеству собственников.

Переходим ко второму этапу.

Находим собственника в Разделе 2 выписки из ЕГРН

Когда мы убедились, что информация о собственнике занесена в Росреестр — можно смело заказывать выписку из ЕГРН. Она не бесплатная, но стоит не дорого. Бесплатно выписку из ЕГРН получить не возможно. Эта справка платная.

Выписка делается не сразу, придётся подождать от нескольких часов до 1-2 суток (если заказываете в электронном виде).

Если заказываете через МФЦ в бумажном виде — ждать еще дольше — несколько суток.

В справке из реестра недвижимости нас интересует Раздел 2, который называется «Сведения о зарегистрированных правах«.

В графе «Правообладатель (правообладатели)» как раз и указаны собственники квартиры, земельного участка, дома или любой другой недвижимости. Только Фамилия, Имя и Отчество — полностью. Другой личной информации не будет.

Вывод: Таким образом, по адресу можно узнать собственника совершенно любой недвижимости в России, если вам он точно известен. Это может быть квартира, земельный участок, дом, строение, нежилое помещение и т.п.

• Чтобы заказать выписку – заполните форму ниже.

Как отказаться от ипотеки

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕОтказаться от ипотеки можно на любом этапе: при подписании договора или спустя время, когда клиент приобрел жилье и уже выплачивает задолженность. Одним из вариантов погашения кредита — отдать банку приобретенную квартиру.

  • Если документы готовы, но еще не подписаны
  • Если прошло время, и ипотеку уже выплачивали
  • Может ли созаёмщик отказаться от ипотеки
  • Как избавиться от ипотеки с наименьшими потерями
    • Как не платить ипотеку законно
  • Что делать, если уже начались просрочки
    • Что будет с квартирой, если бросить платить ипотеку

Если документы готовы, но еще не подписаны

В этом случае должник может отказаться от предоставления услуги с минимальными затратами. У банка нет законного права препятствовать ему. Необходимо выполнить следующие действия:

  • Прийти в отделение кредитной организации;
  • Написать заявление на расторжение ипотечного договора;
  • Вернуть полученные средства банку;
  • Выплатить начисленные проценты за каждый день, с тех пор как были получены деньги.

Если прошло время, и ипотеку уже выплачивали

При финансовых затруднениях, заемщик может отказаться от ипотеки, после подписания договора, купли квартиры и проживания в ней.

Читайте также:  Установка, пломбировка электросчетчика

Для этого он может обратиться в банк и попробовать урегулировать вопрос совместными усилиями – изменить условия кредитования, реструктурировать заём или с согласия организации продать купленное жилье и вернуть долг.

Может ли созаёмщик отказаться от ипотеки

При оформлении ипотеки допускается привлечение созаемщиков и поручителей. Созаемщик может отказаться от участия в ипотеке, но сделать это трудно, так как его доходы учитываются при расчетах условий ипотечного кредитования. Для отказа нужны веские причины, но повысить шансы можно:

  • Пригласив другого человека на роль созаемщика;
  • Если доход клиента покроет ежемесячное обслуживание долга. Это необходимо подтвердить документально.

При положительном решении банка о выводе созаемщика, необходимо написать заявление на отказ от ипотеки, внести изменения в договор и подписать дополнительное соглашение к договору. Но банк также имеет право на отказ, тогда клиенту придется обратиться в суд.

Как избавиться от ипотеки с наименьшими потерями

Отказ от ипотеки влечет за собой материальные потери со стороны клиента, поэтому требуется особый подход к этому делу. При возникновении финансовых проблем, лучше сразу уведомить банк о возникшей ситуации. Сотрудники кредитной организации часто идут навстречу заемщику и предлагают несколько вариантов решения проблемы. Например, кредитные каникулы, сроком до одного года, за это время клиент может выплачивать только проценты.

Как не платить ипотеку законно

Если клиенту нечем платить взносы по ипотеке, эксперты в области кредитования предлагают несколько вариантов решения проблемы:

  • Продажа квартиры – средствами от продажи жилплощади можно погасить оставшуюся задолженность перед банком, но стоит учитывать, что не все покупатели хотят связываться с ипотечными квартирами, а это может существенно снизить стоимость недвижимости.
  • Сдача недвижимости в аренду – средствами от сдачи квартиры можно покрывать сумму ежемесячного взноса.
  • Не платить – как итог, банк забирает квартиру за долги и продает. Но есть вероятность, что средств с продажи недвижимости не хватит и будет наложен арест на все имущество должника.

‘ alt=””>

Когда ни один из способов не подходит, лучший вариант освободиться от обязательств – это вернуть квартиру банку и написать заявление на расторжение договора. От клиента требуется собрать необходимые документы и доказать невозможность дальнейших выплат. Банк самостоятельно реализует ипотечную недвижимость.

Что делать, если уже начались просрочки

При возникновении долга из-за неоплаты минимального платежа, кредитная организация накладывает на должника санкции в виде штрафа и начисления пенни. Сумма штрафа обычно не превышает 1 000 рублей, а пени рассчитывается от 0,1% до 1% от суммы задолженности (процент зависит от банка).

Крайнюю меру – судебное разбирательство, стараются применять как можно реже. Перед этим кредитные организации обычно дают должнику время (около полугода) для урегулирования финансовой ситуации и закрытия долга по просрочке. Если же ситуация не меняется или клиент не хочет идти на диалог, банк обращается в суд. Происходит арест ипотечного счета и приобретенного жилья, а начисление процентов приостанавливается.

Что будет с квартирой, если бросить платить ипотеку

В том случае, если клиент перестанет вносить ежемесячные ипотечные взносы, банк по условиям договора будет вынужден прибегнуть к штрафным санкциям. К ним относятся:

  • штрафы за неустойку;
  • начисление ежедневных процентов в виде пени;
  • обращение в суд и взыскание залогового имущества.

Последняя мера применяется редко, только тогда, когда заемщик не выходит на связь или сумма долга превышает оценочную стоимость залога.

Условия ипотечного договора предусматривают передачу банку залога в виде недвижимости в случаях неоплаты задолженности. Следовательно, банк имеет право обратиться в суд с иском, по которому квартира будет продана на торгах через исполнительную систему.

Продажу квартиры осуществляют органы судебных приставов. После продажи недвижимости, погашение задолженности происходит следующим образом:

  • Оплата, возникших штрафов;
  • Погашение процентов за обслуживание;
  • Выплата по основной сумме ипотечного кредита.

Стоит отметить, стоимость квартиры будет ниже реальной среднерыночной цены, как минимум на сумму первоначального взноса. Так как, первоначальный взнос является гарантией банка, в том, что заемщик выполнит свои обязательства, и он не возвращается.

Как отказ от одобренной ипотеки повлияет на кредитную историю

В последнее время нашим специалистам все чаще задают вопрос о влиянии различных нюансов, связанных с ипотекой, на кредитную историю. Периодически возникает вопрос отказа от одобренной ипотеке. Почему так случается, что будет, если деньги по какой-либо причине оказались не нужны, а банк уже дал свое согласие на кредит, как повлияет на будущие кредиты отказ от получения средств.

Как пример, приведем реальный случай. Мужчина хотел приобрести жилье. На покупку ему на хватало значительной суммы, и он обратился за ипотекой. Банк изучил все нюансы и согласился выдать средства. Оставалось только перевести деньги на счет. В последний момент он решил отложить подтверждение, так как оформление сделки затягивалось, а переплачивать проценты по кредиту не хочется никому.

Позже мужчина зашел в личный кабинет и увидел, что в связи с истекшим сроком в ипотеке ему отказано. Т.е. у него имеется есть отказ по кредиту. Но в скором времени ему все равно понадобятся эти средства. Потому возникло беспокойство, какие будут последствия и как это может повлиять на его кредитную историю. Мы решили подробнее разобраться в этом случае, а также изучить в общем последствия отказа от ипотеки со стороны получателя.

Отказ от ипотеки: что дальше?

В описанном выше случае наш совет однозначен – старайтесь брать кредит именно в тот срок, когда вам это нужно. Тогда не будет возникать таких ситуаций. Вы не просрочите свою заявку на кредит. Впрочем, сам факт отказа в кредите в личном кабинете – внутренняя информация банка. Вполне возможно, что для вас подобный случай окончится только необходимостью заново подавать документы и, соответственно, терять на этом время. Причем, не исключено, что банк повторно одобрит кредит. Тут все зависит исключительно от внутренней политики кредитной организации.

Для других кредитных организаций и вероятности одобрения займов в будущем самое главное – это информация, которую банк отправил в БКИ. Изучите собственными глазами сведения о себе в бюро кредитных историй. Только после этого можно делать какие-то выводы.

Что значит «отказ» в Личном кабинете

Давайте рассмотрим это более подробно. Ваш Личный кабинет расположен на сайте банка, клиентом которого вы являетесь. Соответственно, отказ в личном кабинете – это обычное уведомление, точно такое же, как письмо на электронную почту о том, что ваша заявка была аннулирована по определенным причинам. Это может быть решение со стороны банка, в том числе, из-за того, что срок одобренной заявки истек, либо – ответ на ваш отказ от одобренной ипотеки. Обычно все виды отказов оформляются в личном кабинете одинаково.

Информация в БКИ и возможные последствия

После одобрения вашей заявки на ипотеку банк в обязательном порядке передает об этом сведения в БКИ. Далее следует либо подтверждение от кредитной организации получения вами средств, либо – отказ. В последнем случае средства вы не получали, на кредитной истории эта информация не отразится вообще никаким образом. Но сама отметка об отказе может стать неким «сигналом» для других банков.

Ситуация здесь двоякая. Это вы не захотели по каким-то причинам получать деньги, банк вам, на самом деле, не отказывал. И важно, чтобы именно такую информацию передал в БКИ банк.

Иногда в бюро кредитной истории отправляется информация, что это банк отказал вам в предоставлении ипотечного кредита. Формулировки могут быть разными.

Самая распространённая – кредитная политика банка. Это в корне не верно. Кредит оформлен, но он не был использован. Если вдруг такое произойдет и с вами, смело подавайте заявку в БКИ с просьбой как можно скорее исправить ошибку.

Но даже в случае, если в БКИ предоставлена максимально достоверная информация, в будущем готовьтесь к тому, что кредитные организации будут проверять вас строже. Дело в том, что банк тратил время и ресурсы на проверку и оформление вашей заявки. Посылал запросы и требовал подтверждений. Никто не хочет тратить деньги просто так.

В случае единоразовой отметки в отказе от кредита, скорей всего, вы даже не заметите разницу при оформлении повторной ипотеки. Но если подобных отметок накопится больше, готовьтесь к отказам по причине «внутренней политики банка». Организация имеет право не пояснять настоящие причины отказа. Но на самом деле, при высоком риске отказа с вашей стороны, отношение кредиторов к вам будет также максимально настороженное.

Как видите, отказ в одобренной ипотеке может быть двусторонним, но в любом случае – это никак не влияет непосредственно на кредитную историю.

Как проверить кредитную историю

Узнать свою кредитную историю можно двумя способами – самостоятельно запросить информацию от БКИ после регистрации на сайте Госуслуг или воспользоваться платной помощью посредников. Согласно действующему в России закону каждый гражданин имеет право 2 раза в год бесплатно получить выписку из своей кредитной истории, причем, один раз можно затребовать ее в бумажном виде.

Что для этого нужно:

  1. Пройти регистрацию на портале Госуслуг.
  2. Подтвердить свою личность через банк либо сходить для этого с паспортом в ближайший МФЦ.
  3. Запросить на портале Госуслуг список БКИ, где хранится информация о вас. Вопреки распространенным слухам, сам портал не выдает выписки из кредитной истории, только предоставляет контакты нужных вам организаций.
  4. Выберите БКИ, на сайте которого есть возможность авторизации через Госуслуги. Пока что не все сайты имеют такой функционал, но для получения кредитной истории вам хватит и одного.
  5. Оставьте заявку и дождитесь выписку.

Без авторизации через Госуслуги бесплатно получить выписку не получится, так как вам придется отправлять запросы, оформлять цифровую подпись или заверять свой запрос нотариально. В общем, придется все равно заплатить, пусть и за сопутствующие услуги.

Как избежать отказов по ипотеке

Закон не прописывает какой-то определенный срок, в течении которого действует одобренная заявка на ипотечный кредит. Каждый банк сам определяет этот период с учетом особенностей внутренней политики. Обычно кредитные организации закрывают неиспользованные кредиты через 1 или 2 месяца после одобрения, так как считают, что далее резервировать под вас средства не разумно.

Уточните у вашего кредитного специалиста заранее, сколько времени будет доступен одобренный кредит. Постарайтесь согласовать сроки таким образом, чтобы не пришлось отказываться или переплачивать проценты. Если ситуация изменилась по объективным причинам, лучше не затягивать время до момента отказа от кредита, а уведомить об этом кредитного специалиста, как только становится понятно, что ипотека вам будет нужна, но позже. Это никак не отразится на кредитной истории, скорей всего, и на отметках об отказе от кредита, но в самом банке в будущем к вам отнесутся намного лояльнее, чем при молчаливом отказе от кредита.

Как отказаться от ипотечной квартиры и вернуть её банку без штрафов

    Содержимое:
  1. Можно ли расторгнуть ипотечный договор с банком
    1. Обоюдное соглашение
    2. По решению банка-кредитора
    3. По инициативе заёмщика
    4. По решению суда
  2. Можно ли отказаться от ипотечного займа до сделки
  3. Рефинансирование при проблемах платежеспособности
  4. Как вернуть банку жилье, купленное в ипотеку
    1. Могут ли применяться штрафы
    2. Можно ли вернуть ранее внесенные деньги

Отказаться от ипотеки и вернуть квартиру банку можно, но варианты возврата зависят от того, сколько времени прошло с подписания ипотечного договора и возможностей сторон. Просто перестать платить по займу – однозначно не выход из ситуации. Просрочка платежей чревата штрафными санкциями и затем принудительной продажей залога с торгов, что невыгодно заемщику: реализация осуществится по заниженной цене.

Причины, обуславливающие ненужность купленной в ипотеку квартиры и самого займа:

  1. утрата источника дохода;
  2. высокооплачиваемой работы;
  3. прекращение брака и раздел имущества;
  4. переезд в иную страну;
  5. сложные жизненные обстоятельства;
  6. ситуации, в которых отпадает необходимость в ипотечном жилье (получение помещения в дар, по наследству).

Если прекращение ипотеки обуславливается неплатежеспособностью заемщика, то следует обдумать способы санации, возможно, разрыв договора не потребуется:

Аренда, «цивилизованная аренда»

Сдавая заложенное жилье, должник получит дополнительный источник дохода. Разрывать ипотечный договор не потребуется. Если в документах прописана обязанность уведомления финансового учреждения о сдаче в найм, то это требуется сделать обязательно.

Разновидностью описанного выше метода является применение «цивилизованной аренды»: ипотека переводится на третье лицо, на которое переоформляется право собственности после выплаты кредита. Бывшему заемщику позволяют снять помещение. Оплата кредита возлагается на нового клиента, а предыдущий платит арендные взносы. Но проблема проживания не решается полностью: способ предусматривает право пользоваться помещением около 5 лет (при условии внесения платежей аренды), а затем нужно подыскивать новое жилье.

Обращение к кредитору с просьбой реструктуризировать долг и ипотеку будет иметь смысл, если заемщик улучшил свое материальное положение и в состоянии вносить определенную сумму денег. При этом требуется совершенствование условий займа. Гражданин должен доказать важные причины для подгонки условий под его особенности: наличие сезонной работы, нерегулярного дохода. Возможность льготной реструктуризации прописана в Постановлении Правительства №373 от 20.04.2015.

Ипотека и залог страхуется. Если плательщик исправно вносил платежи, то он вправе воспользоваться страховкой, предназначенной для случаев временной нетрудоспособности и когда нет возможности платить.

Можно ли расторгнуть ипотечный договор с банком

Есть методы, как расторгнуть соглашение с кредитором с наименьшим возможным ущербом для сторон в 2021 году. Полностью безболезненного варианта решения проблемы нет, это обуславливается такими факторами:

  • соглашение с заимодателем нельзя разорвать в одностороннем порядке;
  • неплатежеспособность – формально не причина для прекращения договоренностей. Банк требует пеню и неустойку, это прописано в условиях займа;
  • квартира пребывает в залоге, при непоступлении платежей долг, штрафные санкции начисляются автоматически до определенного уровня. Далее, кредитор начинает принудительное взыскание путем продажи жилья с торгов с применением судебного процесса и с помощью ФССП;
  • финансовое учреждение стремится скорее избавиться от таких дел, его интересует только прибыль. Стоимость объекта может понизиться до минимального уровня, если покупатели на торгах откажутся приобретать по выставленной цене.

Расторгнуть ипотечное соглашение нельзя в одностороннем порядке – данное условие всегда прописывается. Если заемщик сам по какой-то причине решил, что договор расторгнут, то это его личные проблемы, в реальности все условия действуют и насчитываются штрафные санкции.

Какой из методов применить, зависит от конкретных обстоятельств и от времени, как долго не вносилась плата, а также от суммы уже выплаченного.

Обоюдное соглашение

Согласованное решение двух сторон – оптимальный вариант из всех возможных, исключающий лишние затраты на судебный процесс и принудительную реализацию. С другой стороны, не исключено, что выгоднее будет самому должнику нанять юриста, специализирующегося на кредитных вопросах, и обратиться в суд с целью снижения начисленных процентов и штрафных санкций.

Идеальная ситуация, когда бумаги подписаны, денежные средства переведены клиенту (не продавцу – в этой ситуации их вернуть почти невозможно) и он еще не успел их потратить. Поскольку обслуживание займа не начато, то средства просто возвращаются кредитору, но гражданину необходимо выплатить финансовому учреждению проценты за дни, на протяжении которых деньги лежали на счете.

Читайте также:  Бесплатное представительство в суде

По решению банка-кредитора

По инициативе заёмщика

Условия разрыва правоотношений по желанию заемщика:

В банк направляется заявление с требованием прервать сотрудничество. Кредитор должен дать ответ на протяжении 30 дней (ФЗ от 02.05.2006 N 59-ФЗ).

Когда можно обращаться в суд

Если за 30 дней не получено ответа или просьба заявителя не удовлетворена, то он вправе обратиться в суд с иском о разрыве договора по ст. 452 ГК РФ. Срок ответа может прописываться в соглашении, который учитывают.

Как не платить пошлину

Если истец пропишет в требованиях, что расторжение подпадает под действие законов о защите прав потребителей, то госпошлину не платят.

Что нужно для успешного процесса

Утверждение заемщика, что он не осознавал важность сделки, суд не берет во внимание. Потребуются более веские доказательства: справка от психиатра, подтверждение получения займа по принуждению третьих лиц.

Заемщик может выступить с любой инициативой по прекращению договора (перепродажа ипотечного объекта, замена стороны в нем, и пр.), то есть предложить кредитору свое видение выхода из проблемной ситуации.

По решению суда

В суд вправе обратиться как заемщик, так и ипотекодатель. Данную разновидность исков рассматривают районные суды (сумма больше 50 тыс.).

Кредитор обязательно подаст иск, если есть значительная задолженность. Но сделает это не сразу – он выжидает максимально допустимое по его внутренним правилам время, пока накопятся большие штрафные санкции. По этой причине заемщику следует обращаться с запросами в учреждение, чтобы подачу иска ускорили или самому подать его.

Перед подачей иска кредитор обязательно применяет к должнику методы внесудебного урегулирования конфликта:

  1. предупреждения;
  2. предложения рефинансирования;
  3. реструктуризации и подобное.

В этом есть смысл, только если у заемщика появилась надежда на улучшение своего финансового состояния, в противном случае – целесообразно сразу подавать исковое.

От ответчика в заседании банк будет требовать максимально возможную сумму, финансисты постараются включить в нее все возможные штрафные санкции. По «телу» кредита и процентам спорить бесполезно, если нет особых доказательств – все прописано в договоре.

Заемщик может попытаться признать через суд соглашение недействительным или ничтожным, но надежды на успешный процесс минимальные. Банковские правила и профессионализм его работников фактически исключают это.

Можно ли отказаться от ипотечного займа до сделки

До подписания документов, если заявка подана и одобрена, но ипотечное соглашение не заключено, заемщик имеет полное право не брать кредит, известив об этом банк в письменной форме. Причем объяснять причины своего решения он не обязан. В этих обстоятельствах никаких штрафных санкций нет – ведь договор не подписан.

Отказ осуществляется простым письменным уведомлением кредитора об аннулировании поданной заявки. Если отказаться от покупки до сделки, то это не отразится на кредитной истории – гражданин просто не берет займ, и такое действие не свидетельствует о неблагонадежности.

Отступиться от ипотеки до сделки именно с продавцом при выделенных деньгах, подписанном ДКП И соглашением вполне возможно, если участники с пониманием отнесутся к ситуации, особенно это касается продавца. Нюансы такие:

  • деньги не должны быть потраченными;
  • заемщик должен выплатить проценты за прошедшее с момента перечисления займа на счет;
  • необходимо решить вопрос с продавцом о штрафах, прописанных в предварительном договоре (ПДКП), а также уладить проблему с первоначальным взносом, так как он перечисляется реализатору до удовлетворения заявки на ипотеку;
  • квартира в залоге у банка, главный ДКП уже подписан, но жилье еще полностью не переоформлено на нового владельца – это делается только после выплаты займа. При благоприятном стечении обстоятельств заемщик обращается в банк, выплачивает проценты – договаривается с продавцом о возврате стартового взноса и о выплате ему неустойки согласно ПДКП – с кредитором разрывают ипотечное соглашение, а далее, нужно расторгнуть договор купли-продажи с по обоюдному согласию.

Сложность состоит в том, что первоначальный взнос выплачен и его следует вернуть, так как он составляет 20 – 35% от стоимости жилья. Вторая преграда – сам продавец, который потребует выплату штрафов по ПДКП, а в худшем случае он может подать иск в суд о понуждении совершить сделку.

Проще вопрос решается с банком, так как не в его интересах иметь проблемного должника. Он получит свои деньги назад вместе с процентами, неустойкой и даст согласие на разрыв сделки.

Рефинансирование при проблемах платежеспособности

Суть рефинансирования – трансформация условий займа с целью санации («оздоровления») платежеспособности должника. Методы:

  1. изменение сроков займа с целью уменьшения ежемесячных платежей;
  2. введение ипотечных каникул – предоставление периода, на протяжении которого допускается платить только «тело» кредита без процентов;
  3. перекредитование – взятие дополнительного кредита в том же или в партнерском банке для погашения задолженности.

Просто так никогда заимодатель не разрешит рефинансирование без своей выгоды. Применение метода сопровождается дополнительными платежами: комиссия, единовременная плата за саму услугу и подобное. Часто финансовые учреждения не дают данную льготу, если есть значительные просрочки платежей.

Как вернуть банку жилье, купленное в ипотеку

В свете рассматриваемого вопроса фраза «вернуть квартиру банку, взятую в ипотеку» имеет не буквальное значение. В большинстве случаев объект недвижимости в роли имущества или жилья кредитору не нужен – он заинтересован исключительно в деньгах.

Под возвратом объекта подразумевают несколько иную ситуацию: должник перестает платить, сообщает заимодателю, который предлагает несколько вариаций решения проблемы. Среди них:

  1. перевод ипотеки на иного заемщика (продажа объекта гражданину, согласному выплачивать остаток);
  2. перекредитование или рефинансирование и пр.

Облегчит ситуацию обстоятельство, когда заемщик сам или с помощью кредитора найдет человека, согласного купить квартиру, обремененную ипотекой. Кредитор может помочь ему в этом. У финансовых учреждений есть база клиентов и подобных объектов именно под такие ситуации.

По сути, схема состоит в переводе ипотеки (вместе с имуществом) на новое лицо. Такая купля-продажа несложная и встречается довольно часто, поскольку жилье продается по заниженной стоимости, соответственно, претендента на имущество можно найти быстро.

Возникает вопрос, можно ли отдать банку ипотечную квартиру. Это возможно – займодатель имеет полное право забрать ее себе как залог, вернув заемщику ее стоимость за вычетом долга. Но на практике так не делают, разве что, объект не продается на торгах по причине не ликвидности или кредитор особо заинтересован в имуществе (культурная ценность, удобна под помещение для отделения).

Могут ли применяться штрафы

Штрафы применяются в обязательном порядке, их не избежать. Вопрос лишь в уменьшении. Для этого проводят переговоры с заимодателем, требуют пересчета, или же подают иск в суд в просьбой снизить санкции.

Банк применяет неустойку, штраф за просрочку, пеню (в среднем 0,1 – 0,2% за каждый день). Наиболее значительные финансовые санкции – насчитываемые за каждый день несвоевременных взносов. Причем при поступлении средств засчитывать их будут не для «тела» кредита, а в счет штрафов и процентов.

Можно ли вернуть ранее внесенные деньги

Примерные ситуации, когда возникает вопрос о возвращении денег:

Деньги поступили на счет покупателя, но еще не переведены продавцу (не потрачены)

Возврат возможен, но от суммы нужно отнять следующее:

  1. проценты за те несколько дней, на протяжении которых средства были на счету;
  2. комиссии за банковские переводы;
  3. прописанные штрафы и неустойки за разрыв соглашения;
  4. санкции согласно предварительному ДКП с продавцом.

Также необходимо решить проблему с возвратом первоначального взноса. Продавец обязан его вернуть, если этого не случится, то нужно обращаться в суд. Как правило, контрагент возвращает деньги без особых трудностей, так как это плата за квартиру, но она пока окончательно не перерегистрирована на покупателя и находится под залогом у банка.

Ситуация по имуществу неопределенная: с одной стороны, существенная часть платы за имущество внесена, но осталась еще часть, которая не будет вноситься. То есть, быстро забрать себе назад объект, получить неустойку – разумный способ поведения продавца. Но он сможет сделать это, только вернув стартовый взнос другой стороне.

Деньги потрачены, платежи прекратились из-за неплатежеспособности

Квартира продается на торгах. Вырученное возвращают должнику за минусом банковских издержек, процентов, штрафов, пени.

Продажа ипотечной квартиры

Заемщику возвратят уплаченные им взносы и стартовый платеж, но в уменьшенном размере, обусловленным следующим:

  1. арестованные квартиры продаются по заниженной стоимости;
  2. не исключены штрафы, если они предусмотрены договором.

Плюс метода в том, что проценты не пропадают. То есть, цена, за которую продается имущество компенсирует их, ведь в будущем будет считаться что новый заемщик (тот, на кого перевели ипотеку) их погасил.

Как правило, банки прописывают условия так, что в первые годы большая часть платежей идет на проценты, поэтому вернуть выплаченное в лучшем случае можно, но в небольшом размере. Возврат возможен только при реализации недвижимости. После завершения процедуры кредитор пересчитает заем и определит размер задолженности.

Объем возврата равен разницы между вырученной суммой и остатком по долгу. При этом все-таки есть один плюс: если жилищный кредит взят давно, то вернут значительные деньги при условии роста цен на недвижимость.

Можно ли отказаться от ипотеки: возможна ли сделка с банком? Последствия неплатежей

При отсутствии возможности выплаты средств для заемщика возникает вопрос, можно отказаться от ипотеки законным путем, как это сделать, и вернут ли выплаченные средства банку.

При наступлении сложных обстоятельств или отсутствия необходимости в приобретении недвижимости заемщик вправе обратиться в кредитующий банк с заявлением о досрочном расторжении договора.

Нечем платить ипотеку. Как отказаться от ипотечного кредита

При ситуациях, когда деньги на покупку квартиры получены недавно, заемщик может вернуть средства в пользу банка с уплатой процентов за период нахождения их на счету – срока пользования.

На практике существует множество нюансов, как отказаться платить ипотеку, сделать это можно в момент:

  • заключения договора до внесения аванса по договору;
  • после выплаты средств незначительный период времени;
  • при длительном погашении задолженности по графику.

Для определения процедуры и установления сроков, в течение которых требуется расторжение договора, необходимо ознакомиться с договором ипотечного кредитования. К примеру, условия, как отказаться от ипотеки в Сбербанке, не применимы к отношениям при получении займа в иных финансовых учреждениях. Действуют индивидуальные сроки уведомления о досрочном расторжении договора или получения разрешения на оформление переуступки права требования на другого покупателя.

Отказ от ипотеки после расторжения брака

При прекращении семейных отношений, если квартира была приобретена в совместную собственность супругов после оформления брака в загс, имущество является общим. На него распространяются положения о равных долях при отсутствии иных условиях раздела в случае развода. В последнем случае объем имущественных прав и обязательств перед банком-кредитором определяется на основании положений брачного договора или нотариально заверенного соглашения.

На практике возникает множество вопросов, как отказаться от ипотеки при разводе. Среди них определение долей в случае, если часть средств при погашении платежей вносилась за счет личных средств одного из супругов, вырученных от продажи жилья, приобретенного до официального заключения брака, в порядке наследования или дарения после образования семейного союза.

Есть также возможность предусмотреть, как отказаться от доли в ипотеке при разводе. Один из супругов пишет согласие на переход права собственности на вторую сторону при снятии с него обязательств по выплате кредита в объеме, пропорциональном размеру его доли. О том, как оформить такой договор, следует уточнять у специалистов кредитующего банка.

Важно отметить, что несовершеннолетние дети не приобретают доли в праве собственности на совместно нажитое имущество, купленное в браке. Они не приобретаются доли в квартире, купленной в ипотеку, и выселяются на общих основаниях, даже если такое жилье является для них единственным местом жительства.

Что происходит в случаях, если семейная пара прекратила официально отношения и нет возможности платить ипотеку. На практике существует несколько способов решения такого вопроса:

  1. Реализация недвижимости, оформленной в кредит с возвратом выплаченных средств каждому супругу в долях.
  2. Составление двух графиков платежей с выплатой средств отдельно в равных или других объемах, установленных брачным договором или нотариально заверенным соглашением.
  3. Один из супругов вправе заявить, не хочу платить ипотеку. В таком случае происходит прекращение договора с ним с переводом долга и собственности полностью на другую сторону. После этого оплата происходит только от одного должника, созаемщик в силу закона освобождается от такой обязанности.

Если ипотека оформлена до заключения брака официально, то платежи продолжает вносить бывший супруг, на которого оформлен договор. Вопрос о разделе ипотечного жилья и перезаключения соглашения с банком может рассматриваться в рамках решения имущественных споров в совокупности в отношении всех прав на недвижимость и иные объекты в рамках расторжения брака или после его прекращения.

Нежелательно доводить до такой ситуации, когда заемщик длительное время размышляет над тем, как отказаться от ипотеки после подписания договора и не вносит платежи согласно утвержденного банком графика. В этом случае возможно наложение процедуры ареста с последующей продажей на публичных торгах.

Стоимость жилья при применении такой схемы будет снижена на 50-60%. Остаток средств, вырученный от продажи, возвращается заемщику. Однако до такой ситуации лучше не доводить и урегулировать вопрос с возможностью реализации имущества до наложения санкций банком.

В такой ситуации можно рассчитывать на продажу квартиры по цене, приближенной к рыночной. Вопрос с тем, не плачу ипотеку, что будет, решится в пользу заемщику с наибольшей выгодой.

Юридические последствия, если не платить ипотеку

Можно ли не платить ипотеку и расторгнуть договор с банком? Такая возможность существует, но какие последствия ждут нарушителя, известно, исходя из условий договора ипотечного кредитования и требований закона. Среди мер, применяемых к просрочившим платежи заемщикам, применяются:

  • наложение пеней за каждый день просрочки и штрафных санкций на основании действующего соглашения;
  • арест квартиры с последующей реализацией и выселением граждан, также несовершеннолетних, если жилье единственное для проживания на основании ст.446 ГПК РФ;
  • продажа залогового имущества на торгах с возвратом выплаченной суммы заемщику за вычетом процента за использование кредитных средств в течение определенного периода.

В течение какого периода будут наложены меры указывается в индивидуальном договоре ипотечного кредитования. В случае, если должник производил ранее платежи добросовестно не нарушая сроки и его финансовые проблемы носят временный характер, банк может предоставить отсрочку или рассрочку. Такая возможность предоставлена на основании п.3 ст.54 Закона об ипотеке и предусмотрена на максимальный период до 1 года при уважительности причин и их документарного обоснования. Такие действия принимаются до передачи дела в суд. Однако решить вопрос есть возможность и при рассмотрении дела путем заключения мирового соглашения.

На основании ст.333 ГК РФ должник вправе требовать уменьшения долга по неустойке с учетом сложной финансовой ситуации или наступления других обстоятельств, которые повлекли неуплату долга и отсутствием вины заемщика.

Законные схемы избавления от ипотеки:

При длительном пользовании кредитом рекомендуется рассмотреть несколько вариантов решения проблемы с невозможностью выплаты средств в установленное время.

Читайте также:  Как оформить квартиру чтобы муж не претендовал

Как альтернативу, можно рассмотреть получение рефинансирования или реструктуризации задолженности. Такие меры не приведут к прекращению договора, но позволят изменить порядок выплат с учетом изменившегося материального положения должника.

Рефинансирование или реструктуризация ипотеки

При наступлении неблагоприятной финансовой ситуации для заемщика ему рекомендуется обратиться в кредитующий банк для оформления нового графика платежей. Специалисты кредитного отдела пояснят, как отказаться от ипотеки или произвести изменение графика платежей. К заявлению необходимо приложить доказательства наличия обстоятельств, которые не позволяют делать выплаты в прежнем объеме. Перекредитование осуществляется способами:

  • увеличение графика погашения задолженности, что приводит к снижению размера ежемесячного платежа;
  • получение займа в другом банке или по новой программе кредитующей организации на более лояльных условиях – при снижении процентной ставки, получения скидки в связи с обслуживанием в финансовом учреждении по зарплатному проекту и др.;
  • изменению валюты кредитования, к примеру, с долларов в рубли в условиях нестабильного курса, либо наоборот при получении средств в иностранных денежных знаках;
  • снижение полного размера ипотеки происходит при уменьшении периода кредитования, что позволяет сэкономить на покупке недвижимости.

В подтверждение обстоятельств, которые не позволяют выполнять договор на прежних условиях, к заявлению прилагается документация. В качестве таковой могут выступать справки из медицинского учреждения об ухудшении состояния здоровья, приказ о сокращении, смене должности по решению руководства предприятия, об увольнении и др. Важно, что осуществление реструктуризации или рефинансирования долга осуществляется при отсутствии задолженности и фиксации нарушений по заключенным договорам. При накоплении долга есть возможность обратиться в государственную корпорацию АИЖК.

При отказе в реструктуризации долга заемщик имеет неограниченную возможность получить рефинансирование в другом банке с целью погашения имеющейся задолженности за счет новой ссуды, выплачиваемой на приемлемых условиях. При этом учитывается состояние кредитной истории должника.

Также есть возможность получить кредитные каникулы – отсрочку по выплатам основного долга на определенный период, который рассчитывается банком индивидуально по каждому случаю с учетом фактических обстоятельств дела. В любом случае при оценке ситуации как неблагоприятная и смены режима финансирования следует обратиться незамедлительно в банк для решения ситуации. Учреждение может представить несколько вариантов решения вопроса, из которых для заемщика выберут наиболее приемлемый.

Продажа ипотечной квартиры. Схема с депозитарными ячейками

На практике применяется вариант с реализацией недвижимости в залоге банка под ипотекой. Для этого обязательно требуется получить согласие кредитующей организации, выдавшей заем. Такой вариант приемлем в случаях, когда оплата ипотеки происходила в течение длительного времени, но в связи со сложившимися обстоятельствами погашение ссуды в прежнем размере не представляется возможным.

Имущество продается на публичных торгах с направлением вырученных средств для погашения долга, внесенные в счет договора деньги возвращаются заемщику за вычетом процента, начисленного за период пользования кредитными средствами. На вырученные средства должник может купить недорогое жилье в условиях расторжения договора на крупный объект недвижимости.

На практике применяется схема с продажей долга полностью покупателю. В этом случае фактически происходит смена стороны обязательства на основании договора переуступки права требования. Соглашение на ипотеку заключается с новым заемщиком на тех же условиях в отношении объекта недвижимости при сохранении залогового обеспечения.

Схемы переуступки прав и иного изменения субъекта ипотеки не допускается, если такое ограничение прописано в договоре с банком.

При оформлении через депозитарные ячейки сначала получается согласие банка на проведение сделки. Затем открывается два сейфа для хранения денег, на которые заключается договор аренды. В документах указывается круг лиц, которые имеют доступ к открытию ячеек и в какие сроки, предоставляемые им бумаги для банковских работников.

Продавец для получения денег обычно предъявляет договор купли-продажи жилья, заверенный органом Росреестра по месту нахождения недвижимости, и подтверждение снятия с регистрационного учета по месту проживания в квартире.

Ипотечный trade in через посредника

На практике зачастую возникает вопрос о том, можно ли отказаться от квартиры в ипотеку в пользу покупки другого жилья меньшей стоимости характеристиками. В таких ситуациях целесообразно обратиться к процедуре trade-in, предлагаемой посредниками – специализированными агентствами недвижимости либо строительные компании.

При осуществлении схемы перефинансирования представители оказывают следующие услуги:

  • поиск нового жилья с лучшими характеристиками в указанном регионе, бронирование покупки;
  • проведение юридической экспертиза документации на приобретаемую квартиру;
  • организация оперативного поиска покупателя на объект недвижимости под ипотекой для его реализации и выручки денег на другую квартиру;
  • получение аванса от приобретателя недвижимости под залогом банка;
  • оформление окончательно сделки купли-продажи, урегулирование вопросов по расчетам, взаимодействие с банками;
  • организация просмотра объекта недвижимости, выставленного на продажу.

При использовании такой схемы продаж следует отказаться от ипотеки, вернуть затраченные средства на погашение задолженности по договору и оплатить часть стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Можно ли отказаться от ипотеки?

Содержание статьи
    1. Отказ от ипотеки до получения кредитных средств
    2. Отказ от кредита сразу же после получения заёмных средств
    3. Отказ от ипотеки по истечении продолжительного периода кредитования
        1. Вопросы юристам

Популярным способом улучшения жилищных условий в настоящее время стало ипотечное кредитование. Но из-за того, что ипотека растянута во времени на 20, а иногда и более лет, то заёмщик не может гарантировать сохранение своей платёжеспособности на весь срок кредита. И иногда в связи с этим встаёт вопрос — а можно ли отказаться от ипотеки, и как данный отказ повлияет на жилищные условия заёмщика. В этой статье будут даны рекомендации как наиболее выгодно отказаться от ипотеки и вернуть деньги.

Отказ от ипотеки до получения кредитных средств

Процедура оформления ипотечного кредита и покупка квартиры занимает, как правило, несколько месяцев. За этот период у заёмщика могут измениться жизненные обстоятельства, из-за которых он может отказаться от оформления кредита.

В любой момент до перечисления денежных средств, заёмщик вправе отказаться от кредита без всяких неблагоприятных последствий.

Важно! Отказ от получения ипотечного кредита лучше подать в письменной форме и добиться регистрации данного обращения в журнале входящих документов банка.

Отказ от кредита сразу же после получения заёмных средств

Если кредитные средства уже перечислены заёмщику, но он по различным причинам отказывается приобретать ипотечное жильё, то отказ от ипотеки также возможен, но с уплатой процентов за то время, что деньги находились на счету заёмщика. В этом случае отказ от ипотеки оформляется как досрочное погашение кредита и заёмщик должен написать соответствующее заявление в банк. При этом банк начислит проценты за фактический период пользование заёмными средствами.

Важно! Если заемщик решил отказаться от ипотеки после перечисления денег, то желательно незамедлительно подать соответствующее заявление в банк. Этим заёмщик сможет уменьшить свои финансовые затраты т.к. за каждый день пользования кредитом будут начисляться проценты в соответствии с условиями кредитного договора.

Отказ от ипотеки по истечении продолжительного периода кредитования

Если по различным причинам у заёмщика возникли финансовые затруднения, и он не может в дальнейшем платить ежемесячный взнос по кредиту, то, прежде чем отказываться от ипотеки, нужно рассмотреть другие варианты решения проблемы и обязательно идти на контакт с банком.

Важно! Отказ от ипотеки неизбежно приведёт к изъятию квартиры у заёмщика, поэтому прежде чем идти на такой крайний шаг, можно попытаться изменить условия кредитования.

Итак, заемщик, у которого только назревают финансовые затруднения, может обратиться в банк с письменным заявлением о реструктуризации кредита. В заявлении заёмщик должен указать на причину материальных проблем с приложением документов, подтверждающих данную ситуацию (например, копию трудовой книжки с отметкой об увольнении, копия справки медико-социальной экспертизы о назначении инвалидности и др.).

Важно!В заявлении заёмщик также должен указать посильную сумму ежемесячного взноса, которую он может платить.

Кроме этого, заёмщик может просить установление кредитных каникул, в течение которых будут платиться только проценты по кредиту.

Банк может пойти на уступки заемщику, так как реструктуризация ипотеки оказывается, как правило, менее затратной, чем обращение в суд с требованием ареста квартиры и её дальнейшей продажей.

Если же банк-кредитор отказывает в реструктуризации ипотеки, то заёмщик может рефинансировать ипотеку в другом банке. При этом заёмщик находит более выгодные условия кредитования, заключает новый кредитный договор, погашает ипотеку в первом банке и продолжает кредитную историю с банком, рефинансировавшим кредит.

Если же ни один из предложенных вариантов сохранения ипотеки заёмщику не подходит, тогда можно начинать процедуру отказа от ипотеки.

Самый пассивный способ отказа от ипотеки, который не рекомендуется применять – это прекращение платить ежемесячные взносы, не идя на контакт с банком.

Если заёмщик не платит ипотеку, то поскольку квартира находится в залоге у банка, то последует обращение в суд с требованием ареста квартиры и её реализации.

Важно!Если квартира находится в залоге у банка, то при неоплате кредита, она будет изъята, даже в том случае, когда это единственное жильё заёмщика и членов его семьи.

После вступления в силу решения суда о наложении взыскания на квартиру, заёмщик должен освободить жильё в срок, который определён судом.

Важно!Если у заёмщика есть несовершеннолетние дети, и нет другого жилья для проживания, то суд может отсрочить исполнения решения о выселении на срок до одного года.

Итак, данный вариант отказа от ипотеки самый неблагоприятный для заёмщика т.к. кроме того, что он лишается квартиры, у него также неизбежно ухудшается кредитная история. И получить кредит в будущем будет затруднительно.

Второй вариант отказа от ипотеки – это продажа квартиры самим заёмщиком по рыночной цене с погашением остатка по кредиту. На данную сделку необходимо получить согласие залогодержателя квартиры (т.е. банка).

Этот вариант целесообразен, если заёмщик продолжительное время платил ипотеку и при погашении остатка по кредиту, заёмщику останется определённая сумма и на эти средства он сможет приобрести недорогое жильё.

Также стоит добавить, что, прежде чем отказываться от ипотеки с утратой квартиры, можно рассмотреть вариант о сдачи квартиры в аренду и за счёт арендной платы гасить ежемесячный взнос по кредиту.

Итак, данная статья рассказывает об альтернативных вариантах отказа от ипотеки, а также даёт практические рекомендации как заёмщику отказаться от ипотеки на более выгодных для себя условиях.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

Вопросы юристам

Могу ли отказаться от ипотеки, или уже поздно, и грозят мне какие-либо штрафы или неустойки?

Здравствуйте! Мы с супругой решили приобрести жилье в ипотеку. Решили взять в новостройке. Я связался с застройщиком мне дали проект договора участия в долевом строительстве. В банке мне все одобрили, и мы заключили кредитный договор, но первоначальный взнос я еще не платил т.к. нужно сначала зарегистрировать жилье в Росреестре. Эту операцию мы назначили на вторник. В последний момент мы с супругой передумали брать ипотеку. Подскажите пожалуйста, могу ли отказаться или уже поздно и грозят мне какие либо штрафы или неустойки.

Ответы юристов

Абзянов Ильдар

Здравствуйте Дмитрий! Внимательно изучите заключенный с банком договор о порядке расторжения договора, предусмотренные санкции и др. Так как Вы не получали по нему денежных средств, не производили оплаты по взносам за ипотеку, я думаю проблем не должно быть. Обращайтесь в банк с письмом с просьбой о расторжении договора ипотечного кредитования (вторая копия с отметкой о получении банком должна остаться у Вас). Общие основания для расторжения предусмотренные в гражданском законодательстве:

ГК РФ Статья 450. Основания изменения и расторжения договора
1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства.
(абзац введен Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ)
2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
3. Утратил силу с 1 июня 2015 года. — Федеральный закон от 08.03.2015 N 42-ФЗ.
(см. текст в предыдущей редакции)
4. Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
(п. 4 введен Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

В случае отказа банка от расторжения договора придется обращаться в суд. Хотя до этого дойти не должно. Вы ведь не сделали ни одной выплаты по ипотеке и у Вас нет долга перед банком. Надеюсь, что помог и удачи.

Каким образом можно отказаться от одобренной ипотеки?

Здравствуйте! У меня такой вопрос, обратился в риэлторскую компанию для покупки жилья. После чего заключил с ними “договор” о том, что я даю согласие на обработку своих персональных данных по запросу в банк одобрения ипотеки. Вот если соберусь от них уйти в другую контору т.к. у них цену заломили, хотя при обращении была другая, я попытаюсь от них уйти и забрать документы. Я должен отдать им 10000 рублей, но в договоре не указано срок действия договора. Могу ли я просто уйти, не заплатив указанной суммы? Смогут ли подать на меня в суд? Как поступить? Т.к. денег налички нет! Мне говорили знакомые, что по истечению 12 суток истекает запрос на ипотеку по документам, и что с такой лазейкой я смогу уйти от них? Есть такая возможность и что посоветуете?

Ответы юристов

Будовниц Натан

Здравствуйте, если Вы ранее не вносили предоплату, то уйти Вы можете, Вас задержать невозможно. А что касается обязанности оплаты, то она должна соответствовать фактически оказанным Вам услугам, что указано в законе о защите прав потребителей. Сам по себе штраф за расторжение договора противоречит этому закону и является недействительным.

” Смогут ли подать на меня в суд? ” – с могут. Право на обращение в суд для защиты прав есть у каждого. Но захотят ли — это уже другой вопрос. И при этом им нужно будет доказать фактически оказанные услуги и их стоимость.

Если Вы решитесь на прекращение правоотношений, Вам нужно направить в это агентство заявление об отказе (расторжении) от договора.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию