Взять кредит в Европе россиянину

Как получить кредит за границей находясь в России

Получить кредит в иностранном банке — хорошая идея, т.к. проценты в них ниже чем у нас. Однако, сделать это будет не так-то просто.

Может ли россиянин взять кредит за границей

Россиянин может получить кредит за границей. Этому не препятствует ни отечественное, ни зарубежное законодательство, даже не смотря на то, что иностранным клиентам (физлицам) банки редко когда бывают рады.

Для граждан России посещение банка другой страны и получение там займа открывает массу возможностей, но, прежде всего, предоставляет шанс сэкономить средства.

15% по потребительскому кредиту в отечественном банке противопоставляются 3-6% в зарубежном.

Как оформить займ в другой стране

Прежде чем отправляться в зарубежный банк следует изучить законодательство той страны, где планируется получать кредит. Так, в РФ отношения между кредитором и заемщиком регулируются ГК, АПК РФ, а также различными ФЗ РФ. Например, для получения потребительского кредита в России разумно рассмотреть ФЗ РФ №353-ФЗ от 21 декабря 2013 г.

У любого иностранного государства есть собственный перечень законов, регулирующих эту область экономики. Большая часть кредитных организаций, расположенных за рубежом, не занимается выдачей средств иностранным гражданам, находящимся на территории страны временно. Слетать на пару дней в Великобританию и оформить займ на покупку жилья под 3% годовых не получится. Есть исключения, но и там при серьезном рассмотрении вопроса выявляются отрицательные стороны.

Что нужно для этого, на примере Америки

Нерезиденту США взять кредит очень проблематично. Но это возможно, если поручителем выступит гражданин США, который будет отдавать кредит, если заёмщик перестанет платить по долгам.

Найти такого гаранта можно попробовать на западных форумах, но сделать это будет не просто.

В любом случае, кредит будет не так выгоден как для американского гражданина.

На примере Молдавии

В большинстве же случаев для получения кредита необходимо нечто большее, чем паспорт гражданина РФ, пусть и заграничного образца. Так, если россиянин решит взять потребительский кредит в одном из банков Молдовы, например, в Moldindconbank, ему потребуется:

  • стать резидентом РМ, а значит, получить документ, подтверждающий, что он постоянно проживает на территории страны;
  • достичь минимального возраста в 20 лет (в европейских банках кредиты выдают лицам, старше 21 года);
  • трудоустроиться и проработать на последнем месте работы не менее 4 месяцев подряд (исключение делается для пенсионеров и арендующих недвижимость, готовых предоставить договор аренды);
  • приобрести недвижимое имущество, если планируется взять займ на сумму свыше 100 тыс. леев.

Последнему пункту необходимо уделить повышенное внимание. Финансовые организации, расположенные за пределами РФ кредитуют иностранцев либо в национальной валюте, либо в долларах или евро. Возвращать долг придется в той валюте, которая была выдана или же искать способы для обмена денежных средств.

От иностранца в молдавском банке также потребуют:

  • удостоверение личности;
  • выписку по карточному счету (наличие этого документа свидетельствует о необходимости открытия счет в одной из кредитующих организаций РМ);
  • пенсионное удостоверение (при этом размер пенсии должен быть документально подтвержден).

Работающим гражданам нужна справка с места работы с указанием размера заработной платы. В ряде случаев нужны документы из налоговой службы, при помощи которых можно подтвердить отсутствие у заемщика долгов и невыплаченных кредитов.

Вывод

Все перечисленное позволяет сделать вывод о том, что для получения займа иностранцем, ему необходимо иметь:

  • вид на жительство (постоянно проживать в стране кредитования);
  • собственность на территории иностранного государства;
  • иметь положительную кредитную историю (в том же Moldindconbank граждане, с чистой или хорошей кредитной историей могут брать деньги под меньший процент);
  • родственников или друзей, готовых выступить поручителями по кредиту (не обязательно, но в ряде случаев способствует принятию сотрудниками банка благоприятного для заявителя решения).

Очевидных и не затратных рычагов воздействия на граждан других стран банки не имеют. К выдаче кредитов иностранцам подходят с большой осторожностью. Возможно, придется доказывать свою состоятельность посредством предоставления дополнительных документов, например, о праве собственности на дом или автомобиль, размере счета в банке на родине, в частности в РФ.

Плюсы и минусы в зарубежном кредитовании

Специалисты в области кредитования единственное преимущество именно зарубежного получения займов видят в низких ставках по кредитам и надежности заграничных банков (процент банкротств за рубежом ниже, но гарантии все равно нет). В остальном же минусов больше. Негативные стороны проявляются в следующем:

  1. Кредит выдается в валюте. Отдавать его также придется в долларах, евро, национальных денежных средствах. Если курс изменится, придется переплачивать. Есть небольшой шанс, что доллар просядет по отношению к рублю. Но он незначительный, скорее мечта, чем реальность.
  2. Комиссия за перевод. Если взять кредит в иностранном банке, не проживая при этом на постоянной основе, в той же Молдове, Украине, Великобритании, придется использовать систему денежных переводов для его погашения. Безвозмездно перевести средства не получится, комиссия прибавит к ежемесячным или ежегодным процентам немалую сумму.
  3. Налоги. Займ, полученный в иностранном банке, налоговыми органами РФ может расцениваться как доход физического лица и облагаться налогом.
  4. Невозможность предоставления в залог собственности. Недвижимость. Расположенная на территории РФ, в качестве залога иностранными кредитующими организациями обычно не принимается. Наличие ее учитывается, но залоговым имуществом квартира или дом, расположенный пусть и в Москве, не становятся, если кредит берется где-нибудь в Европе.
  5. Ограниченна ипотека. Приобрести квартиру или дом в России по ипотечному кредиту, оформленному в Швейцарии, нельзя. Но можно взять потребительский кредит в этой стране, и приехав в РФ, приобрести жилье.

Курс может съесть всю выгоду от взятого за рубежом кредита. Банки с большой неохотой оформляют необходимые бумаги иностранцам.

5 советов заемщикам в иностранных банках от экспертов

Если заемщик, имеющий гражданство РФ и постоянно проживающий в России, все же решается взять кредит в заграничном банке ему важно понимать, что проблем со сбором документов не меньше, а наоборот, больше, чем если бы речь шла о российской кредитующей организации.

Займ за границей выгодно брать в следующих 5 случаях:

  1. Планируется израсходовать его на покупку жилья, недвижимость при этом должна быть приобретена в кратчайшие сроки. При этом нужно учитывать, что некоторые кредиты являются целевыми. При оформлении их придется указать, что и где будет приобретено. Израсходовать такой займ на какие-либо другие цели не получится. Если получатель кредита сделает это, то его действия могут быть признаны незаконными.
  2. Требуется открыть депозит в российском банке и сделать это хочется на выгодных условиях.
  3. Заемщик часто перемещается между странами и потому может своевременно оплатить очередной взнос по кредиту, не прибегая к помощи посредников, в качестве которых выступают системы, помогающие осуществлять банковские международные переводы. В этом случае не придется оплачивать еще и комиссию.
  4. Кредитующая организация согласна принять в залог имущество, находящееся на территории иностранного государства.
  5. Есть желание приобрести недвижимость именно за границей.

Микрокредитование за границей

Некоторые кредиты в банках, находящихся за рубежом, получают, не выходя из дома. Необходимые документы оформляются онлайн. Речь идет о микро и небольших потребительских займах. Обычно получить их можно через Paypal и другие подобные ей системы.

Правда, у такого кредитования имеется основательный минус, заключающийся в ограниченном сроке выплаты и размере заемных средств. Здесь также есть ограничения по возрасту, но не по месту проживания или регистрации, проценты достаточно низкие.

В каком иностранном банке можно оформить кредит?

Многие российские потребители считают, что кредитование в иностранном банке выгоднее, чем в отечественной финансовой структуре. И действительно, зарубежные компании более стабильны, авторитетны и охватывают своей деятельностью не одну страну мира. Однако мнение о том, что процентная ставка в филиалах международных банков будет ниже, чем в российских, ошибочно.

Функционирование всех представительств с иностранным инвестированием осуществляется с учетом экономических реалий той страны, в которой присутствует данный филиал. Таким образом, процентная ставка по кредитам для физических лиц не будет превышать среднерыночные показатели.

Список иностранных банков в России

Ниже приведен список наиболее известных в России двадцати иностранных банков, которые неплохо себя зарекомендовали на отечественном рынке кредитных услуг.

Название банкаСтранаМесто по активам среди банковских структур России
ЮникредитИталия12
РосбанкФранция13
РайффайзенбанкАвстрия14
СитиБанкСША23
Хоум КредитЧехия38
ИНГ БанкНидерланды40
НордеяШвеция46
ДельтаКредитФранция48
ОТП БанкВенгрия52
Кредит Европа БанкТурция58
РусфинансФранция63
Эйч-Эс-Би-СиВеликобритания72
РН БанкФранция, Италия78
ИнтезаИталия85
Дойче БанкГермания87
БНП ПарибаФранция88
ТойотаЯпония92
АйСиБиСиБанкКитай95
МидзухоБанкЯпония103
Креди Агриколь КИБФранция105

Как россиянину оформить кредит в иностранном банке?

Если россиянин решил взять кредит в иностранном банке в надежде на более низкую процентную ставку, то его ждет разочарование – величина процентов не будет существенно отличаться от ставки в русских банках. Все потому что иностранные компании в России осуществляют финансовую деятельность, как дочерние компании, а не филиалы известных организаций. Поэтому кредиты предоставляются по условиям России, а не тем, что предусмотрены за границей. Однако место по активам среди банковских структур России у таких компаний в разы выше, поэтому решив оформить кредит в иностранном банке физическое лицо в любом случае не прогадает, посколько выберед надежную компанию.

Чтобы оформить кредит в иностранном банке в России, нействовать необходимо по стандартной схеме:

  1. Для начала посетить официальный ресурс выбранного банка с целью ознакомления с его предложениями по займам для физических лиц.
  2. Далее необходимо выбрать наиболее подходящую для вас кредитную программу.
  3. Нажать на стандартную практически на всех сайтах опцию «Оформить заявку».
  4. Корректно заполнить предложенную форму, указав все запрашиваемые сведения о себе.
  5. Отправить форму предварительной заявки на рассмотрение и ждать звонка от представителя организации и указания дальнейших действий.

Также можно воспользоваться стандартным способом подачи заявления на кредит, а именно лично явиться в ближайшее отделение компании и заполнить предложенную форму анкеты.

При подаче заявки потенциальному заемщику достаточно иметь при себе паспорт. Далее в случае одобрения он будет приглашен в банк повторно для предоставления необходимого пакета документов (список требуемых актов выдадут при заполнении бланка на кредит).

Необходимые документы

Чтобы получить потребительский кредит в одной из дочерних международных финансовых организаций, нужно собрать стандартный пакет документов. Данный список мало чем отличается от аналогичного пакета, запрашиваемого в отечественном кредитном учреждении. В его состав входят такие документы:

  • Заявление-анкета на займ;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Акт, подтверждающий платежеспособность заявителя;
  • Справка о среднем заработке с постоянного места работы;
  • Трудовая книга (копия всех страниц).

Приведенный список в каждой конкретной организации может быть, как сокращен, так и дополнен.

Выгодные предложения

На данный период самыми надежными иностранными компаниями в России являются такие банки:

ЮниКредит (Италия) — предоставляет потребительские кредиты россиянам без залога и поручителей на условиях:

  • годовой процент переплаты – от 13,9%;
  • объем займа — до 3 миллионов рублей;
  • период кредитования — 24, 36, 48, 60, 72, 84 месяца.

Росбанк (Франция) – программа «Большие деньги» на стандартных условиях:

  • процентная ставка – 14% — 21%;
  • сумма — 300 тысяч — 3 млн.рублей;
  • срок погашения 13 месяцев – 5 лет.

Райффайзенбанк (Австрия) – проект «Персональный кредит»:

  • годовая фиксированная ставка — 11,99%;
  • размер займа – до 2 миллионов руб.;
  • на период – от 12 до 60 месяцев.

Ситибанк (США) — Нецелевой потребительский займ:

  • процент переплаты – от 14% в год;
  • наибольший размер ссуды 2,5 млн. руб.;
  • период погашения — до 60 месяцев.


Хоум Кредит (Чехия) – «Наличные в кредит»:

  • процентная ставка – от 14,9%;
  • сумма кредита:
  • 10 000 — 850 000 для клиентов компании (владельцев депозитов, зарплатных счетов),
  • 30 000 – 500 000 -для новых потребителей;
  • срок предоставления – 1 — 7 лет.

Все вышеперечисленные кредиты можно оформить в рублях. Предварительную заявку можно оформить ЗДЕСЬ. Изучите детально все предложения и заполните анкету на кредит в иностранном банке.

Оформление и получение кредита за границей

Что нужно, чтобы взять кредит за границей? Процентная ставка по кредитам в России отпугивает многих сограждан брать кредит в отечественных банках. Поэтому россияне решают проблему альтернативным путем, оформляя заем в зарубежных финансовых учреждениях, где можно сэкономить на комиссии.

Читайте также:  Наличие долгов по налогам ооо

Сложности в получении кредита россиянам

По статистике, каждый второй россиянин хотя бы раз в жизни оформлял кредит с целью покупки автомобиля, бытовой техники, мебели или недвижимости, или брал деньги на развитие бизнеса. Но многих граждан отпугивают ставки по ипотеке, которые составляют 12-14%. Для сравнения, в Европе этот показатель составляет 4-6%. Заманчиво, не так ли? Многие люди, пораженные такой щедростью западных банков, изучают условия для получения ссуды.

Как взять кредит и можно ли взять кредит гражданам России за рубежом? Процесс оформления займа имеет примерно такой же порядок, как и в России. Чтобы получить заветную сумму, заемщик должен доказать свою платежеспособность. Какие шансы имеет наш соотечественник на получение займа за границей?

Видео, чем отличаются кредиты в России и за рубежом:

Конечно же, никто не запрещает ехать в Европу для оформления займа. Но так ли просто взять кредит в другой стране?

Прежде всего необходимо детально изучить условия и требования конкретного финансового учреждения. Выяснить, какой пакет документов может затребовать представитель финансовой компании, и какой залог необходимо предоставить кредитору.

Большинство банков предпочитают выдавать деньги своим гражданам, делая отказы иностранцам, в том числе и тем, которые длительное время живут в стране на законных основаниях, ведут бизнес или владеют недвижимостью. Банкиры довольно сильно рискуют, предоставляя заем иностранцам, которые перестанут платить по обязательствам. А рассматриваться спор в случае нарушения будет по правилам той страны, в которой проживает заемщик.

Для каких целей может понадобиться кредит?

Перед тем как взять кредит, необходимо выяснить, для каких целей

Кредит за рубежом на образование также не особо распространен, поскольку учиться за границу едут чаще всего дети олигархов либо успешные люди, которые желают получить второе высшее образование.

Оформить ипотеку в развитых странах можно под 4-6%, срок такой сделки может составлять несколько десятилетий. Причем стоимость квадратного метра апартаментов в Европе не слишком отличается от стоимости квадратного метра российских новостроек.

Что касается процентных ставок на другие объекты, то купить автомобиль в кредит можно под 4% годовых, а ставка по потребительскому кредиту равна 7%.

Если вы хотите получить заем на развитие бизнеса, то европейские банки неохотно кредитуют нерезидентов. А Китай, наоборот, предлагает приезжим выгодные условия по кредитованию.

Как взять кредит за рубежом и как подготовиться к сделке?

Если вас заинтересовали невысокие процентные ставки по кредитам в зарубежном банке, то тщательно подготовьтесь к сделке, чтобы взвесить все за и против и окончательно принять решение.

Прежде всего, необходимо прощупать почву и выяснить все тонкости этого вопроса. Сделать это можно, если отправить электронные письма зарубежным банкам в надежде получить одобрение. Чтобы взять кредит за рубежом, нужно подготовиться к сделке. Для этого сделайте следующее:

  1. Определитесь с видом займа. Русские заемщики могут получить кредит за рубежом в виде ипотеки или потребительского кредита. Если сравнивать эти виды ссуд, то процесс оформления ипотеки несколько проще по сравнению с потребительским кредитом, у которого условия получения денег жестче.
  2. Ознакомьтесь с условиями предоставления ссуды разных государств, чтобы выяснить, какие страны имеют программы кредитования нерезидентов и лояльнее относятся к иностранцам. Турция и Кипр предоставляют для россиян неплохие шансы на получение займа, а вот оформить ипотеку в Италии получится не каждому. Стоимость недвижимости в Германии и Франции относительно невысока, но при оформлении сделки россиянину придется столкнуться с трудностями. Получить ипотеку легко в Китае, если вы живете или учитесь в этой стране более года.
  3. Узнайте все тонкости по получению ссуды. Для этого лучше всего обратиться в консалтинговую компанию, где представители подскажут, в какой банк выгоднее обратиться. Также они помогут собрать необходимые документы и написать заявление.
  4. Прежде чем заниматься подготовкой, желательно оформить визу в ту страну, где вы намереваетесь получить кредит.

Чтобы не упустить важные нюансы процесса оформления займа, воспользуйтесь услугами посредников или консалтинговой компании. Таким образом, вы оградите себя от неудобств в общении, если не понимаете иностранный язык, и будете осведомлены в тонкостях местного законодательства.

Делаем попытки оформить кредит

Если вы не из пугливых и уверены в своих силах, то отправляйтесь оформлять кредиты в других странах. Несмотря на то, что у банков есть программы кредитования иностранных заемщиков, они все же отдают предпочтением соотечественникам.

Совсем другое отношение к иностранцам, которые имеют депозитные счета в зарубежных банках. Но и здесь есть свои нюансы. Перед одобрением займа кредитный инспектор должен быть уверен, что деньги, которые хранятся на депозите, заработаны вами законным путем. Для этого вам необходимо доказать законность финансовых операций и свою платежеспособность.

И это еще не все отрицательные моменты процесса получения ссуды в зарубежном банке. Если с полученными средствами вы собираетесь выехать обратно в Россию, то следует учесть комиссию по погашению кредита. А если кредитная операция попадет в поле зрения отечественной налоговой службы, то побеспокойтесь об уплате необходимых налогов. Если учесть эти стороны зарубежного кредитования, то условия могут показаться не такими заманчивыми.

Сразу стоит сказать, что покупать недвижимость вам придется в той стране, где вы получили ссуду. А значит, приобрести квартиру в России на иностранные деньги у вас не получится.

Если вас и это не отпугнуло, то подавайте заявление на получение кредита.

Ваш запрос будет рассматриваться с учетом всех показателей уровня жизни.

Оценив вашу платежеспособность, кредитор обязательно примет во внимание имущество, которое вы предоставляет в залог. Наличие залога — очень важный момент в принятии решения финансовым учреждением. От этого может зависеть процентная ставка по кредиту. Но здесь кредитная организация имеет преимущество. Если вы не сможете платить по ипотеке, то ваша недвижимость перейдет банку, после чего будет выставлена на продажу.

Какие документы необходимо предоставить россиянину, чтобы получить кредит в другой стране? Прежде всего, это паспорт, справка с места работы о доходах, сведения об имуществе, выписка с лицевого счета. Пакет этих документов заемщик должен предоставить лично.

Документы для получения кредита

Получив всю необходимую информацию об иностранном заемщике, банк решает, одобрить или отказать в выдаче ссуды. Если же финансовая организация решила не рисковать в выдаче денег, то свой отказ она вправе не озвучивать. В случае если было принято положительное решение, заемщик получит кредит в ближайшее время.

Какие страны предлагают самые заманчивые условия?

В кредитные учреждения, каких стран лучше всего обратиться гражданам Российской Федерации для оформления ипотеки? Прежде чем выбирать недвижимость в том или ином государстве, необходимо произвести анализ экономического положения страны, условий оформления ипотеки и программ лояльности к иностранцам.

Доступную программу по кредитованию жилья предлагает Франция, где можно купить недвижимость на любой вкус, будь то квартира в большом городе, комфортабельная вилла в городе-курорте, особняк или замок. Французские банки предлагают самые низкие проценты по Европе, всего 2-3%, и небольшие суммы первоначального взноса, что не может не радовать заемщиков. Цены на квадратный метр апартаментов относительно низкие, но омрачают картину высокие ставки по налогам на недвижимость.

Большинство экономических экспертов рекомендуют для покупки недвижимости Германию, поскольку эта страна имеет сильнейшую экономику, и немецкие банки активно выдают ипотеки гражданам России. Процентная ставка по ипотеке составляет 3-4%, а невысокая стоимость жилья привлекает в страну эмигрантов. Чтобы оформить ссуду, россиянину необходимо собрать внушительный пакет документов, возможно, понадобится поручительство.

Кипр — одна из стран, которая дружелюбно относится к гражданам России. Привлекает русских заемщиков программа, по которой заемщик может получить гражданство всего за 3 месяца, если суммарная стоимость его недвижимости составит не менее 2,5 миллиона евро. Процентная ставка на ипотеку составляет 5%, но если заемщик оформляет ссуду в другой валюте, то оформить кредит можно под 3,5%.

Турция также любит русских заемщиков, но благодаря условиям отелей с программой All inclusive и пакетному туризму покупка недвижимости не очень популярна среди российских туристов. Ставка по ипотеке в стране равна 6-8%. В 95% случаях оформления займа кредитные учреждения дают положительный ответ, а срок подписания необходимых документов составляет 3 дня. Налоги на недвижимость имеют одни из самых низких ставок.

Оформление ипотеки в Соединенных Штатах Америки — очень сложная процедура, в ходе которой банки тщательно проверяют иностранных заемщиков. Но условия оформления кредита отличаются в зависимости от штата. Ставка по ипотеке составляет около 5%. Одним из условий оформления сделки является открытие заемщиком счета, на котором должна находиться сумма в размере годовой или двухгодичной оплаты за приобретаемую недвижимость.

Оформить кредит в другой стране вполне реально. Таким способом вы сэкономите на выплате процентов. Тщательно обдумайте свои действия, выясните тонкости процесса сделки, сравните положительные и отрицательные стороны зарубежного кредитования. И не забудьте изучить ставки по налогам на недвижимость, чтобы такой заем не получился невыгодным.

Условия по кредиту в Сбербанке Европы

Многие слышали о том, что ставки по кредитам в Сбербанке в Европе находятся на несравнимо более низком уровне, чем ставки в России. Это и удивительно, ведь Сбербанк это единая организация с центром в России, почему же она загоняет в кабальные рамки не «зажравшихся» европейцев, а своих же соотечественников? Давайте с этим разберемся, а заодно и сравним процентные ставки по потребительским и ипотечным кредитам Сбербанка в России и в ряде стран Европы.

Процентные ставки в европейских филиалах

Дочерние предприятия Сбербанка успешно работают в целом ряде европейских государств. В еврозоне, законодательство о банках существенно отличается от российского, да и финансово-экономические условия там другие. Также не стоит забывать и о конкуренции с другими европейскими банками. С учетом всего этого Сбербанк предлагает условия по ипотечным и потребительским кредитам.

  1. В Словении ипотечный кредит можно взять под 4,5% годовых, минимум на 6 месяцев и максимум на 20 лет. Максимальная сумма займа – 500 000 Евро, минимальная 15 000 Евро. Выплаты осуществляются равными частями, страховка обязательна. Потребительский кредит в словенском Сбербанке доступен под 6,99% годовых. Взять можно от 1000 до 15 000 Евро на срок от 1 года до 8 лет.

Чувствуется разница, особенно если учесть, что минимальный льготный процент по ипотеке в российском Сбербанке 7,4%, а потребительский кредит можно в лучшем случае получить под 12,5% годовых, да и то по предпраздничной акции.

  1. В Хорватии потребительский заем в Евро обойдется в 6,6% годовых. Самая маленькая сумма доступная по данному кредитному продукту 7500 Евро, самая большая 225 000 Евро. Срок займа от 1 года до 12 лет. Ипотека хорватам обходится в 3,45% годовых. При этом максимальная сумма, на которую они могут рассчитывать 250 000 Евро, минимальная – 10 000 Евро. Сроки большие от 1 года до 30 лет.
  2. В Чехии один из самых дешевых потребительских займов местные жители могут оформить в Сбербанке под 5,9% годовых на сумму от 30 000 до 1000 000 чешских крон. Минимальный срок 1 год, максимальный 8 лет. Ипотека также очень дешевая – 1,99% годовых, причем по фиксированной ставке на срок до 30 лет. Сумма 500 000 чешских крон.
  3. В Германии кредиты вообще даром раздаются, даже не верится, когда смотришь на реальные цифры в ипотечных договорах простых бюргеров. Минимальный процент по ипотеке в немецком Сбербанке – 0,2%, вы только вдумайтесь. Сумма займа может доходить до 500 000 Евро, а срок договора может растянуться на 30 лет. Даже потребительский кредит на любые цели можно получить под 0,9% годовых максимум на 4 года и на сумму до 100 000 Евро.
Читайте также:  Налог на самозанятое население

Эх, счастливые развитые страны еврозоны. Нам жителям России и стран СНГ о таких кредитах можно только мечтать. У нас каждый день тысячи россиян искренне радуются, что им удалось ипотеку оформить в пределах 10% (даже не 7,4%). И их радость понятна, ведь появилась возможность переехать в свое собственное жилье и не важно, что 10-15 лет нужно будет обноски носить и есть солонину из погреба.

Как россиянину взять кредит в Европе?

Если вы являетесь клиентом российского Сбербанка, можно обратиться в отделение европейской «дочки» с заявкой на получение кредита, да только, скорее всего вам откажут. Существует два основных препятствия: во-первых, для того чтобы претендовать на кредит в европейском банке нужно иметь кредитную историю в BRKI или NRKI, естественно положительную, у вас такой наверняка нет, во-вторых, необходимо иметь шенгенскую визу и хотя бы вид на жительство в той стране, в которой находится «дочка» Сбербанка. Для многих это серьезное препятствие, но не стоит отчаиваться.

В некоторых странах, например в Чехии, иностранцам предоставляется возможность взять ипотечный кредит на покупку недвижимости в Чехии и без вида на жительство. При наличии представителя можно даже не иметь шенгенской визы и не приезжать в Чехию, а кредит оформить дистанционно через консалтинговую компанию. Это сложнее и дороже, зато появляется шанс приобрести недвижимость в Европе, а это отличная возможность поправить свои финансовые дела в отдаленном будущем.

Почему в России займы дороже?

Под какие проценты дает европейский Сбербанк деньги гражданам стран еврозоны нам понятно и сразу же возникает щемящее чувство несправедливости. Почему наши банкиры к нам так относятся? На самом деле в финансовой сфере правит точный расчет и прагматизм. Банк не станет работать себе в убыток, а значит минимальная процентная ставка, которую может позволить себе кредитная организация должна быть к чему-то привязана. К чему же она привязана?

В России минимальная кредитная ставка привязана к ставке рефинансирования, которую устанавливает Банк России. Сейчас она 7,75%, а значит, минимальная цена кредита должна быть чуть больше. Вот мы и получаем потребительские кредиты минимум под 12,5% и должны еще радоваться, что Банк России ставку немного опустил. В разгар кризиса пару лет назад она была значительно выше, соответственно и кредиты были дороже.

В январе 2016 года ставка рефинансирования равнялась 11%, чудовищный показатель, продиктованный системными кризисными явлениями в экономики.

В Европе кредитную политику определяет ЕЦБ, который всякими путями держит ключевую ставку на уровне 0-0,25% от чего и кредиты для граждан и организаций становятся супердешевыми. Что в итоге, а итог закономерен – деньги к деньгам! Европейская экономика, при наличии дешевых кредитов, имеет мощные драйверы развития в виде активного потребительского сектора, а также малого и среднего бизнеса, который опять же за счет дешевых займов растет «как на дрожжах».

В России же Сбербанк лишь «в грудь себя бьет», что поддерживает потребителей и бизнес. На самом деле мало кому из предпринимателей удается выбить для себя заем дешевле 17,5% годовых. О каком развитии можно говорить? При этом крупные компании типа Газпрома или Роснефти прекрасно развиваются, продавая углеводороды и уводя прибыли в заграничные банки. Грустно все это!

Итак, мы посмотрели, сколько кредитных продуктов предлагает Сбербанк в разных Европейских странах, и на каких условия он их предлагает. Общий вывод таков: в Европе кредиты брать выгодно, а в России крайне невыгодно. Наш Сбербанк по сравнению со своими европейскими «дочками» выглядит ростовщиком. Хотя почему выглядит, он и есть ростовщик. И пока такое будет продолжаться, ни о каком развитии экономики России речь идти не будет, можно даже не мечтать!

Можно ли взять кредит за границей?

В нашей стране нет того человека, который не мечтал бы взять кредит за границей. Это все связанно с тем, что в Европе ставка по процентам существенно ниже чем в России.

В этой статье расскажем вам о том, как можно взять гражданину РФ кредит за границей, может ли Россиянин взять займ в заграничном банке и положить его на депозит в своей стране и прочее.

  • 1 Как Россиянину взять кредит за границей?
  • 2 Как взять кредит за границей под низкий процент?
    • 2.1 Кредит за границей через интернет онлайн
    • 2.2 Можно ли взять кредит за границей для покупки жилья в России?
    • 2.3 Как взять кредит за границей и положить на депозит в России?
  • 3 Можно ли взять ипотечный кредит за границей?

Как Россиянину взять кредит за границей?

Оформить кредит в иностранном банке может любое совершеннолетнее лицо, в любой валюте. В большинстве стран возраст совершеннолетия — 21 год.
Необходимая сумма будет выдана только после конвертации в национальной валюте. Срок погашения – от 10 до 30 лет.

Гражданин РФ может взять ссуду в зарубежном банке находясь в России, только с помощью банков-представительств, получить денежные средства на тех условиях, которые были бы доступны за рубежом, невозможно, ибо здесь находится дочерние предприятия. Они работают на основании действующего закона нашей страны.

Как взять кредит за границей под низкий процент?

Для сравнения: в России можно оформить займ с процентной ставкой 15-20%, а за рубежом – около 6%.

Взять кредит в иностранных банках в основном резиденты. Кроме того, есть несколько нюансов, на которые стоит обратить внимание:

  • Лицо, желающее взять на себя кредитное обязательство должно иметь вид на жительство или проживает постоянно на территории, где намеревается взять ссуду;
  • Исправно платит налоги;
  • Имеет в стране некую собственность;
  • Оформляет ипотеку на недвижимость за рубежом;
  • Не имеет отрицательную кредитную историю в своей стране;
  • Есть родственники в стране-кредиторе.

Из всех перечисленных вариантов, наиболее удобен последний. Он самый незатратный и наиболее реален.

Волокиты с документацией в Европе, не меньше, чем в РФ. Необходимо предоставить:

  • Загранпаспорт;
  • Справка подтверждающая ваши доходы;
  • Документы из налоговой инспекции, которые подтверждают тот факт, что у вас нет никаких задолженностей;
  • Бумаги, подтверждающие ваши регулярные расходы;
  • Трудовой договор;
  • Все документы на владение недвижимостью в РФ;
  • Документы, которые подтверждают подлинность места проживания и другой информации о потенциальном заемщике;
  • Другие справки по требованию финансовых учреждений.

Кредит за границей через интернет онлайн

Взять кредит за границей посредством интернет можно только прибегнув к услугам Web Money или других подобных организаций. Выдаваемая сумма не будет большой, к тому же, срок займа тоже будет маленьким.

Можно ли взять кредит за границей для покупки жилья в России?

Взять ссуду в Швейцарии или любой другой стране под маленький процент, чтобы потом купить квартиру в нашей стране, вполне реально. Нужно пройти несколько этапов:

  • Нужно открыть счет в заграничном банке, затем уведомить об этом ЦБ РФ. Сам кредит будет зарегистрирован. Это не повлечет для вас никаких последствий;
  • Оформить залог. Крайне важна ликвидность имущества, гарантия, рейтинг банка;
  • Нюансы этого проекта.

Наймите хорошую консалтинговую компанию. Специалисты окажут вам помощь от начала и до конца всего процесса.

Как взять кредит за границей и положить на депозит в России?

Проще всего взять ссуду тем, кто получил ВНЖ в иностранном государстве, является резидентом. Многие финансовые учреждения при выдаче денег не интересуются тем, на какие цели они пойдут. Однако некоторые предприятия предоставляют денежные средства только на определенные нужды. Например, для покупки квартиры. Так что, следует тщательно отнестись к выбору банка.

Можно ли взять ипотечный кредит за границей?

Если вы хотите взять ипотеку за границей, этот вопрос нужно детально изучить. В таких странах как Кипр, Марокко, Испания оформить ипотеку проще всего. Достаточно предъявить загранпаспорт и справку о ваших доходах. Еще понадобится открыть счет в одном из банков страны. В Эмиратах ипотека оформляется на таких же условиях, в добавок общий размер доходов должен быть не меньше 10 000 долларов в месяц. Максимальный срок ипотеки для иностранцев – 12 лет. Сложно оформить ипотеку в Швейцарии, Италии, Франции, Англии, Германии.

Как узнать налог с продажи квартиры

Проблемы с поиском?

Загрузка данных с сервера Росреестра.

Произошла ошибка при обмене данными

Сообщение о ошибке будет направлено администрации портала.

Вы можете воспользоваться ручной формой заказа: Отправить запрос специалисту

По вашему запросу ничего не найдено

Уточните запрос, укажите полностью ваш адрес и проверьте ошибки.
Если найти объект все равно не получается, вы можете воспользоваться ручной формой заказа и наш оператор сам найдет нужный Вам объект: Отправить запрос оператору

Найдено объектов

Кадастровый номерАдрес объекта
Выбрать

Налог с продажи квартиры в 2020 году составляет 13%, но далеко не каждый обязан платить данный налог. Если человек решил продать свою квартиру, то государство получит указанный процент с вашего дохода. Не нужно платить с всей суммы недвижимости! От какой суммы, как рассчитывается налог и все нюансы мы расскажем в этой статье.

Налог взимается от полученного за календарный год дохода. Вносить денежные средства нужно один раз в год, после окончания календарного года лицу дается четыре месяца на внесение денег. Например, календарный год с января месяца 2017 года по январь месяц 2018 года. Окончательный период внесения денег апрель месяц 2018 года.

Продажа недвижимости со стороны налоговой службы оценивается как получение дохода, поэтому в момент расчета за календарный год учитывается и этот вид дохода. Продавцу важно самостоятельно оповестить налоговую службу о том, что было продано недвижимое имущество. Скрыть факт продажи не получится, так как одним из этапов купли-продажи недвижимости является оповещение Росреестра.

Соответственно там будет отображаться информация о том, что старый владелец отверг право собственности, а новый приобрел право на недвижимость.

В процессе купли-продажи есть один важный нюанс. После передачи прав на недвижимость, в соглашении может быть обозначен пункт об отсрочке вноса денег, например, на один год.

Соответственно, покупатель не передавал продавцу денежные средства за квартиру.

Как в этой ситуации будет насчитываться налог с продажи квартиры, как правильно поступить понимает не каждый покупатель. Новому владельцу нужно лично обратиться в ФНС, где ему выдадут налоговый вычет.

Также покупатель предоставляет документацию, подтверждающую расходы на покупку недвижимости. (в таком случае налог переносится на следующий год).

Пример: Квартиру купили в 2015 году за 3 000 000 рублей, но решили продать за 5 000 000 рублей, значит налог начисляется с разницы между этими суммами. Налог составит: 260 000 рублей.

Когда нужно платить налоги с продажи квартиры

Сейчас если квартира в собственности более 3-х или 5-и лет, то налоги платить не нужно. Зависит от того, где у вас квартира и в каком регионе вы проживаете. Например, в Ханты-Мансийском округе и в Республике Алтай установлен срок в 3 года для всех квартир, после истечения которого налоги платить не нужно.

Для остальных регионов всё зависит от того, когда квартира оказалась в собственности.

Если квартира приобретена после 1 января 2016 года

Если владеешь такой квартирой более 5 лет, то при продаже налоги не нужно платить.

Но есть исключение, срок снижен до 3 лет, если:

  • квартира получена в наследство или по договору дарения;
  • купили у близкого родственника (родители, дети, бабушки, дедушки, внуки, братья и сёстры);
  • если квартира приватизирована после этой даты;
  • если квартира приобреталась на правах пожизненной ренты.

Если квартира получена до 1 января 2016 года

Минимальный срок владения, после которого продавец освобождается от налога, 3 года. Это действует на все квартиры — купленные, по наследству, и приватизированные.

Важные нюансы

Оплата обязательного взноса – это прерогатива продавца. Сумма зависит от его статуса. Какой будет налог с продажи квартиры зависит от ситуации.

Если собственник проживал на территории РФ большем 183 дня, либо на протяжении этого же времени пребывал за границей (но не больше 183 дней), налог будет составлять 13% от общей стоимости за недвижимость.

Читайте также:  Вывод денег с биржи на карту

Если продавец проживал на территории России меньше полугода или пребывал за границей больше 6 месяцев, сумма налога при продаже квартиры составляет 30% от общей стоимости жилья, так как такое лицо признается нерезидентном.

Перед тем, как уплатить НДФЛ, нужно выяснить, нужно ли платить налог с продажи квартиры, ведь есть лица, которые могут отклониться от уплаты сборов. К этой категории особ относят:

  1. Лица, получившие жилую площадь по договору дарения.
  2. Особы, выступающие наследниками.
  3. Лица, приватизирующие недвижимость.
  4. Особы, пользующиеся квадратными метрами на правах договора пожизненной ренты.

Важно! Вышеперечисленные категории граждан имею право не оплачивать сбор только в том случае, если они являются собственниками недвижимости не меньше 3 лет.

Сумма налогового сбора

Старый хозяин имеет право продать всю квартиру или только ее часть. Новый хозяин может распоряжаться приобретенными квадратными метрами только после прохождения государственной регистрации. Если в соглашении числится два и больше продавцов, то каждый из них несет ответственность и отчитывается перед ФНС.

НДФЛ может быть 13% или 30% от суммы, полученной за продажу имущества. Это зависит от условий продажи, какими правилами и нормами законодательства руководствовались участники, когда именно произошла сделка.

Расчет налога

Перед тем, как перейти к оформлению сделки эксперты рекомендуют обдумать все шаги, этапы, так же нужно заказать выписку из ЕГРН. Узнать, как правильно оформить соглашение, чтобы оно соответствовало нормам, чтобы сделка не была аннулирована.

Одним из этапов является расчет обязательного взноса за продажу квадратных метров. Нужно взять сумму, за которую была куплена квартира и сумму, за которую она будет продана. Если приобретение обошлось дороже продажи, обязательный платеж не начисляется. Если прибыль равна или больше, устанавливается сбор 13%.

Рыночная цена

Вступившие в силу изменения в законе теперь обязывают граждан производить расчет налогового сбора, учитывая кадастровую стоимость и сумму, заявленную в соглашении. Налогооблагаемой базой выступает наибольшая величина. Для определения точной кадастровой цены, показатель умножается на 0.7.

Здесь важно понимать, какой налог платить с продажи квартиры. Сбор будет начисляться с той разницы, которую получил продавец с продажи объекта.

Налог с продажи квартиры по наследству

Налог с продажи квартиры по наследству не отличается от общих правил и требований. Единственное отличие – срок избавления от внесения денег. Он составляет не 60 месяцев, как в общем случае, а 36 месяцев.

При продаже квадратных метров, полученных по наследству, договорная стоимость недвижимости и это в том случае, если заявленная стоимость выше рыночной.

Налог на жилой объект будет 13% от суммы, приобретенной за жилой объект.

Налог с продажи доли квартиры зависит от размера доли, от полученной прибыли за реализацию квадратных метров.

Владение на протяжении трехлетнего периода

До момента реализации жилого объекта, специалисты рекомендуют определить какой налог с продажи квартиры в собственности. Здесь значение имеет период продажи. Если это произошло до конца декабря 2015 года, то сделка сопровождается одними нормами, если это произошло уже в 2016 году тогда продажа по новым правилам.

Перечень ситуаций, когда платить обязательный взнос не нужно:

  1. Жилой объект был унаследован.
  2. Недвижимость – объект договора дарения.
  3. Приватизация и продажа до истечения трехлетнего периода пользования.

Оплачивается налоговый сбор и при получении жилого объекта по договору пожизненной ренты.

Когда не вносят обязательный сбор

Жилой объект можно не только купить, но и унаследовать (за квадратные метры принимающая сторона не дает деньги). Если подобная процедура произошла до января 2016 года, потом собственник использовал жилплощадь в своих целях на протяжении трехлетнего срока, то продавая квартиру, устанавливается налог в размере 13%

Если субъект пользовался недвижимым объектом меньше трехлетнего периода, продал его за сумму, больше, чем сумма покупки, то обязательный взнос взимается.

Уменьшение размера

Собственников квартиры часто интересует вопрос, можно ли уменьшить сумму налогового сбора. Такая процедура предусмотрена законодательством, для этого существует несколько способов. Можно из суммы, полученной за продажу вычислить сумму вычета. Также есть сделки, где доходы уменьшаются в счет увеличения расходов.

Например, вычисление из суммы продажи размера вычета или уменьшить доходы на величину расходов.

Какой вариант выбрать решает представитель налоговой службы. Из предложенных вариантов можно выбрать только один.

Новые правила

Налог оплачивает собственник, владеющий недвижимостью не меньше 5 лет (раньше 3 года).

Изменились подсчеты налога. Если владелец продал квадратные метры по сумме, ниже рыночной, коэффициент понижающий 0.7

Что будет, если не платить?

Если вы не знаете, платят ли налог с продажи квартиры, рекомендуется обратиться к закону. Если сделать это несвоевременно, каждый месяц налоговая служба будет начислять пеню в размере 5% от суммы НДФЛ.

Если 5% – для вас небольшая сумма, это не повод игнорировать предупреждения, штраф может вырасти до 30%.

Штрафные санкции предусмотрены за несвоевременную подачу декларации. При просрочке сроком на 3 месяца, сумма штрафа будет зависеть от общей стоимости квартиры (стоимость квартиры, умножается на 5% и на тот период, на который просрочен платеж).

Штраф предусмотрен за несвоевременную оплату налогового сбора (до 15 июля года, когда нужно сдавать отчет). Сумма санкции составляет 20% от суммы НДФЛ.

Сроки уплаты

Определив, какая сумма налога с продажи квартиры, нужно понять, когда стоит оплачивать обязательный взнос. Если прибыль была получена, к примеру, в 2018 году, то внести сбор рекомендуется до 15.07.2020 года. Если проигнорировать этот момент, начисляются штрафные санкции.

Документы

Узнав стоимость налога с продажи квартиры, не стоит затягивать со сбором документации, ведь полный пакет состоит из большого количества справок. Документы, прилагаемые к декларации:

  1. Копию соглашения, подтверждающую реализацию недвижимого имущества. В соглашении прописывается стоимость продажи.
  2. Документы, подтверждающие факт передачи и получения денег за продажу квартиры. Это может быть расписка, выписка из банка.

Помимо основных документов можно принять участие в программе «доходы минус расходы». Для этого нужно предъявить такие справки:

  1. Выписку из ЕГРН.
  2. Выписку расходов.
  3. Копию документа, подтверждающего личность.

Для заполнения формы 3-НДФЛ не обязательно обращаться в Налоговую службу, форму можно заполнить на сайте ФНС.

Подача декларации: правила

Как подать декларацию? Для того чтобы подача декларации для уплаты налога соответствовала процедуре и порядку, регламентирующему законом, важно подготовить пакет документации. Примите во внимание, все графы в документе должны быть заполнены правильно, если будет допущена ошибка, документация не принимается. Если вы понимаете, что не можете самостоятельно заполнить бланк, не знаете, какие данные вносить, какие коды проставлять и какой за что отвечает, доверьте работу квалифицированным специалистам.

Важный нюанс – коды, каждый из которых отвечает за свою область:

  1. 1510 – стоимость недвижимого имущества, согласованная с покупателем и прописанная в соглашении.
  2. 1511 – стоимость доли, прописанной в договоре.
  3. 901 – имущественный вычет в размере 1 млн.

Как сэкономить на НДФЛ при продаже квартиры в 2020 году

Если вы продаете квартиру, с точки зрения государства получаете доход. Часть этого дохода (13%) вы должны отдать государству в виде налога на доходы физических лиц (НДФЛ).

Сэкономить можно, если все делать по закону. Давайте начнем с основ.

Размер отчислений в бюджет зависит от нескольких факторов:

  • срока владения квартирой;
  • размера дохода, полученного от продажи;
  • размера расходов на ее приобретение.

Срок владения квартирой

Налоговый кодекс РФ (НК РФ) устанавливает категорию минимального предельного срока владения недвижимостью (ст. 217.1. НК РФ). Если вы владеете недвижимостью меньше этого срока, то при ее продаже нужно будет заплатить НДФЛ.

Срок определяется в соответствии с нормами НК РФ, которые действовали на момент регистрации вашего права собственности на недвижимость.

Если квартира приобретена в собственность до 01.01.2016, то НДФЛ с ее продажи не уплачивается при условии, что вы владели квартирой три года и более.

Если квартира приобретена в собственность после 01.01.2016, то минимальный срок владения принимает следующие значения:

  • если квартира получена по наследству, в подарок от родственника, в порядке приватизации или в результате передачи имущества по договору пожизненного содержания с иждивением, минимальный срок владения составляет три года. Трехлетний срок применяется также к квартирам, являющимся единственным жильем, вне зависимости от момента их приобретения (Письмо Минфина России от 03.03.2020 N 03-04-05/15558);
  • во всех остальных случаях, включая приобретение очередной квартиры по договору долевого участия или на вторичном рынке, минимальный срок владения составляет пять лет.

Срок владения недвижимостью по общему правилу равен периоду, в течение которого в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН) существовала запись о вашем праве собственности на недвижимость.

Пример

01.06.2018 вы подписали договор купли-продажи квартиры (например, эта квартира является вашим единственным жильем), а 01.08.2018 — внесены в ЕГРН в качестве собственника. В этом случае минимальный срок владения квартирой составляет три года. Соответственно, вы сможете продать квартиру без уплаты НДФЛ начиная с 02.08.2021.

Из общего правила об исчислении минимального срока владения со дня регистрации права собственности есть ряд исключений:

  1. Если вы получили квартиру по наследству, то срок минимального владения начнет течь со дня смерти наследодателя (п. 4 ст. 1152, ст. 1113 Гражданского кодекса РФ, Письмо Минфина России от 05.07.2019 № 03-04-05/49885);
  2. Если вы приобрели квартиру в браке за счет общих доходов, то срок минимального владения и для вас, и для супруга исчисляется с момента, когда было зарегистрировано право собственности на квартиру.

При этом не имеет значения, на кого именно записана квартира, поскольку она по умолчанию поступила в вашу совместную собственность (п. 2 ст. 34 Семейного кодекса РФ).

Это же правило применяется, если вы унаследовали квартиру, приобретенную в браке, от умершего супруга.

Размер дохода, полученного от продажи

НДФЛ при продаже квартиры рассчитывается как доля от дохода, который вы получили в результате продажи. Этот доход составляет налогооблагаемую базу. Чем она больше, тем больше налога вы уплатите в бюджет.

Доходом от продажи признается максимальное из двух значений: цены продажи либо 70% кадастровой стоимости квартиры.

НК РФ предусматривает ряд льгот, которые позволяют уменьшить сумму налогооблагаемого дохода, а следовательно, и размер отчислений в бюджет.

Одной из таких льгот является имущественный налоговый вычет.

Имущественный вычет позволяет уменьшить налогооблагаемую базу на сумму доходов, полученных от продажи имущества за календарный год. НК РФ устанавливает верхнюю границу вычета в размере 1 млн руб.

То есть если вы за год продали одну квартиру за 15 млн руб., то вы сможете уменьшить налогооблагаемую базу до 14 млн руб. Если вы продали две квартиры, одну за 9 млн руб., другую за 13 млн руб., общая сумма налогооблагаемого дохода составит 21 млн руб. (9 млн руб. + 13 млн руб. — 1 млн руб. = 21 млн руб.).

Если ваш доход от продажи квартиры меньше, чем 1 млн руб., то НДФЛ уплачивать не нужно.

Если квартира находится в долевой собственности, то вычет сможет получить каждый из долевых собственников. Для этого нужно заключить два договора купли-продажи, по одному для каждой из долей.

Чтобы получить вычет, достаточно приложить к налоговой декларации копии документов, подтверждающих продажу квартиры. Налоговая декларация подается по форме 3-НДФЛ не позднее 30 апреля года, следующего за истекшим налоговым периодом.

Размер расходов на приобретение квартиры

Вместо имущественного вычета можно уменьшить налогооблагаемую базу на сумму расходов, которые вы понесли при приобретении продаваемой квартиры.

Конкретный перечень расходов, которые могут быть учтены для уменьшения налогооблагаемой базы, законодателем не предусмотрены. Это сделано для того, чтобы налогоплательщики могли в каждом конкретном случае учесть любые необходимые фактически произведенные и документально подтвержденные расходы, связанные с приобретением в собственность жилой недвижимости, с учетом многообразия видов таких расходов (Определение Конституционного суда РФ от 16.07.2013 года № 1220-О).

К таким расходам, в частности, относится рыночная стоимость продаваемой квартиры, а также проценты по целевым займам и кредитам, выданным для приобретения квартиры.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию