Банк не выдает деньги

Банк не выдает деньги. Поможет ли суд?

Порой граждане сталкиваются с тем, что не могут получить собственные средства со счета. Банк не выдает деньги, предлагая сначала подтвердить легальность денежных средств. В попытках добиться правда граждане доходили до Верховного суда. Чего они добились? Вот об этом сегодня и пойдет речь.

В России, как известно, нет прецедентного права, однако уже сложилась определенная судебная практика по такому важному вопросу, как отказ банка выдать деньги со счета клиента. И надо сказать, что эта практика пока не в пользу граждан.

Вот одно из последних дел по этому вопросу. Гражданин, столкнувшись с отказом банка выдать деньги со счета, начал череду судебных разбирательств и в итоге дошел до Верховного суда, однако потерпел поражение.

Оплата за машину

Началось все с обычного перевода денежных средств в размере 6 млн рублей на счет гражданина в банке. Владелец счета сообщил банку, что продал свой автомобиль и получил за него деньги на счет. Клиент успел снять 1,5 млн рублей со счета, однако в выдаче остальной суммы банк отказал.

Банку показалась данная схема подозрительной, поэтому сотрудники попросили предоставления дополнительных документов, подтверждающих сделку. Гражданин выполнил требования, продемонстрировав договор купли-продажи, ПТС, платежное поручение, однако банк продлил срок рассмотрения обращения и предложил предоставить дополнительные документы.

Устав ждать, гражданин пошел по судам, собираясь взыскать с нарушителя неустойку, штраф и компенсацию морального вреда. Подробнее на эту тему читайте в нашем материале «Моральный вред. Практика 2018».

Областной суд отказал в удовлетворении иска, а Верховный суд это решение поддержал, не обнаружив нарушений законодательства. В Верховном суде подчеркнули, что приостановление операций с денежными средствами, отказ в выполнении расчетных операций предусмотрены положениями антиотмывочного закона (№ 115-ФЗ).

В определении отмечается, что при цене авто в 6,3 млн рублей размер предоплаты составил 6 млн рублей, то есть более 95%, хотя в самом договоре купли-продажи никакого условия о предоплате не было. Хотя покупатель оплатил почти всю сумму, транспортное средство еще долгое время оставалось во владении продавца. При этом продавец попытался в разных отделениях банка снять деньги наличными со счета.

При таких обстоятельствах, как посчитал Верховный суд, выводы нижестоящих судов о справедливости отказа в выдаче средств соответствуют положениям антиотмывочного закона. Жалобу гражданина оставили без удовлетворения.

Оплата за услуги

Еще один похожий случай на эту тему. Гражданин перевел в банк со счета ИП, открытого в другом банке, сумму в 55,6 млн рублей. Когда он попытался снять их наличными, банк попросил его сначала предоставить документы, которые подтверждают происхождение денежных средств и экономический смысл операции.

Гражданин принес договор о поставке ПО юрлицу, акты приема-передачи продукта. Однако банк отказал в выдаче средств, указав на наличие оснований подозревать, что операция осуществляется в целях отмывания средств.

Пытаясь решить проблему, гражданин открыл через интернет-банк несколько вкладов в банке и перевел деньги на них. Через некоторое время он обратился в банк и потребовал закрыть вклады, выдав ему деньги. Но снова получил отказ. Потерпев неудачу, гражданин обратился в суд.

Разбирательство дошло до Верховного суда, который посчитал, что суды правильно применили нормы права при разрешении спора. Жалобу гражданина оставили без удовлетворения.

Что делать?

Первое и самое главное, если банк не выдает деньги со счета, не нужно думать, что все пропало. Деньги никто не собирается присваивать, они все равно останутся собственностью гражданина. Нужно лишь сесть за стол переговоров и прийти к взаимопониманию. Банки вынуждены тщательно проверять все операции клиентов, особенно, если присутствуют подозрительные признаки. Иначе нельзя, ведь сам банк может лишиться лицензии за попустительство в этом вопросе.

Например, в нашем первом случае гражданин предоставил банку документы, которые подтверждали смену собственника автомобиля. После этого банк снял свои претензии и блокировку средств.

Во втором случае банк сам предлагал клиенту отправить деньги обратно в тот банк, откуда они были переведены. В итоге клиент перевел их в другой банк.

Таким образом, клиенты могут распоряжаться своими деньгами, как угодно, проблемы возникают лишь при попытках обналичить средства. Чтобы устранить эту проблему, нужно предоставить банку документы об операции.

А вот, если клиент не предоставляет документы или предоставляет в недостаточном объеме, то банк вполне законно можно отказать в выдаче наличных со счета. При этом банк не несет ответственность за нарушение условий договора, поскольку он соблюдает требования антиотмывочного законодательства.

Если возникла сложная ситуация с деньгами, то переждать сложные времена помогут МФО и их срочные займы на карту без отказа.

Банк не выдает вклад: что делать и куда обращаться

Вклады населения для каждого банка имеют большое значение. Их используют для выдачи кредитов. Разница между процентами и составляет львиную долю прибыли финансового учреждения. Вклад всегда считался надежным средством сбережения своих средств. Однако сейчас все чаще граждане сталкиваются с ситуацией, когда банк не отдает деньги и этим уже никого не удивишь. В каких ситуациях банк может не отдать вкладчику его средства и что делать в такой ситуации – расскажет Brobank.

Законны ли действия банка

Когда клиент приносит деньги на депозит, то ему обещают максимально выгодные процентные ставки, простые условия снятия денег, если они ему срочно понадобятся и так далее, одним словом – стараются всячески угодить, лишь бы он не ушел к конкурентам. Но как только вкладчик принял решение забрать сбережения, то сразу же становится настоящим врагом банковской системы.

Менеджер пойдет на любые уговоры, чтобы клиент продлил договор. Также он может задать довольно нескромный вопрос, зачем человеку его деньги. Пусть лучше лежат под проценты. И когда никакие доводы не помогли, сотрудник может сообщить, что банк не выдает вклад, так как в кассе нет наличных.

Эта ситуация очень распространена. Правду нужно искать в договоре. В нем указывается за сколько дней клиент должен заказывать деньги. Если сумма небольшая, то ее сразу выдают. Наличные на крупную сумму банк обязан подготовить в течение трех дней и выдать депозит в полном объеме клиенту.

Еще одной манипуляцией с деньгами вкладчиков является автопролонгация договора. Если средства клиент не забрал в день окончания депозита, то на следующий день они размещаются на новый срок. Для снятия доступны только проценты.

Но и данная ситуация решается. Клиенту нужно составить заявление на досрочное расторжение нового депозита и получить деньги через 2-3 дня в зависимости от установленного порядка. В этом случае проценты по пролонгированному вкладу набежать все равно еще не успеют, поэтому в этом случае вкладчик ничего не теряет.

Другие задержки по возврате депозита являются противозаконными.

Идем в суд

Банк не выдает вклад, что делать? Если финансовое учреждение отказывается выплачивать депозит, ссылаясь на разные причины, нужно срочно обращаться в суд. Исковое заявление необходимо направить в суд общей юрисдикции по месту проживания клиента. Не запрещено обратиться и в суд по месту нахождения ответчика. Процедура включает такие этапы:

  1. Грамотно составить исковое заявление. Эту задачу лучше поручить опытному юристу, который сформулирует документ без ошибок.
  2. Подготовить подтверждающие документы: договор на вклад, квитанции о внесение денег на счет, заявление с требованием вернуть деньги.
  3. Оплатить судебные издержки.
  4. Подать иск в суд.

Безусловно, суд примет решение в пользу клиента. Банк не только выплатит вклад, но и возместит судебные издержки. Опытный юрист также добьется компенсации морального ущерба.

Банкротство финансового учреждения

Банки не отдают деньги из-за проблем с ликвидностью. Это первый звонок, что учреждение испытывает серьезные финансовые проблемы. Если ситуация выйдет из-под контроля, то Центробанк отзывает лицензию и объявляет его банкротом. В этом случае деньги вкладчикам возвращает Агентство по страхованию вкладов.

На конкурсной основе определяется банк-агент, который и будет обслуживать клиентов обанкротившейся организации. Сбережения обязаны вернуть через 14 дней после наступления страхового события (отзыв лицензии).

Максимальная сумма компенсации на одного клиента – 1 400 000 рублей. Выплачивается она только в национальной валюте. Депозиты в иностранной валюте пересчитывают по курсу Центробанка и выдают в рублях.

Пройти финансовый мониторинг

Чиновники прикладывают максимум усилий в борьбе с отмыванием доходов. Теперь при внесении денег на депозит или их снятии клиент должен документально подтвердить источник происхождение. Под пристальным вниманием находятся большие поступление на счет.

Самое главное, что банк может даже не вернуть деньги, если предоставленные доказательства будут неубедительные. Такие случаи уже в России были. Клиент не смог отстоять свои права даже в суде.

Подтверждающими документами могут быть:

  • выписка по зарплатной карте;
  • договор купли-продажи на недвижимость или транспортное средство;
  • договор по вкладу из предыдущего банка;
  • документы на получение наследства.

В общем, нужно принести любую бумагу, которая свидетельствует, что эти деньги вы заработали честным путем.

Полезные советы вкладчикам

Вы уже знаете, куда обращаться если банк не возвращает деньги. Но этой ситуации можно было избежать, если вклад разместили в стабильном банке. Крупные игроки финансового рынка не играют в такие игры со своими клиентами и вовремя выполняют свои обязательства. При выборе банка учитывайте такие показатели:

  1. Рейтинг стабильности и надежности.
  2. Как долго учреждение работает на российском рынке.
  3. Наличие государственного капитала в структуре активов.
  4. Отзывы постоянных клиентов.
  5. Отношение банка к кредитованию. Если он займы раздает каждому желающему, то это первый шаг к банкротству.

Доверяйте свои сбережения системно значимым банкам, которые входят в ТОП-10. У них нет проблем с ликвидностью, а в кассе всегда есть большие суммы наличных.

Самые частые вопросы вкладчиков

Имеет ли банк право не выдавать мой вклад?

Нет, такого права у банка нет. Однако если вы решите снять очень крупную сумму (например, несколько миллионов рублей), в банковском договоре могут быть прописаны условия, что кредитному учреждению может понадобится некоторый срок на подготовку необходимого количества наличных денег. В этом случае необходимо заранее запросить в банке необходимую сумму и к указанному дню ее подготовят.

Мне срочно нужно снять со вклада 16 500 000 рублей. Могу ли я просто прийти в банк и получить эту сумму, не запрашивая ее заранее?

Читайте также:  Банк отказал в исполнении заявки

В теории – можете, но на практике вряд ли даже в самом крупном банке окажется необходимая сумма наличными. Лучше ознакомиться с банковским договором, где будет точно указано за сколько дней нужно запрашивать к выдаче крупную сумму.

Банк безосновательно отказывается выдавать мой вклад, куда мне обращаться?

Сначала можно написать претензию на имя управляющего филиалом банка, а затем обращаться в суд.

Банк не отдавал мой вклад, я обратилась в суд и выиграла его. Могу ли я получить с банка еще и компенсацию морального вреда?

Необходимо заявить такие требования в своем исковом заявлении. Однако решение в любом случае принимает судья, он же определяет сумму компенсации.

Я не смог доказать, что мой доход получен легальным путем и банк заблокировал все мои счета, в том числе и вклады. Как получить деньги?

В таком случае только через суд. Однако если вы действительно не можете доказать, что заработали эти деньги легально, то суд может встать на сторону банка и в таком случае все средства будут изъяты в пользу государства, а вам придется дополнительно оплатить судебные издержки.

Что делать если Сбербанк не отдает деньги

С конца две тысячи пятнадцатого года с клиентами Сбербанка стали происходить немыслимые случаи. Иногда Сбербанк не отдает деньги. Речь не идет о небольших суммах или о тех, которые поступают на зарплатную карту. Блокировка счетов стала происходить, если человек пытается снять или перевести крупную сумму. Так же, все операции приостанавливаются, если клиенту поступила какая-либо сумма, превышающая установленный лимит от другого клиента этого или иного банка. Но что же делать в таком случае, и из-за чего банк блокирует счета? Данный вопрос требует детального изучения, так как деньги человека, если они получены законно, должны быть ему выданы в полном объеме.

Причины, по которым банк не выдает деньги


В настоящее время сложилась такая ситуация, когда люди, получают деньги мошенническим путем и переводят их со счета на счет. Именно поэтому правительством Российской Федерации был издан закон, который наделяет банк правами, требовать от клиента документ о происхождении денег. В целом, банк может не выдать наличность в нескольких случаях. К ним относятся:

  • Клиент, запрашивает сумму больше предусмотренного лимита карты, которая оформлена в Сбербанке;
  • Клиент желает получить крупную сумму денег, для чего, согласно закону, банке имеет право потребовать справку или другой документ, который подтверждает происхождение денег;
  • Счет клиента заблокирован, и поэтому, клиент не имеет право снимать наличные, а так же осуществлять любые действия по счету.

Более никаких причин, по которым Сбербанк на законных основаниях, имеет право не выдавать деньги со счета клиента, нет.

Уважаемые читатели! Наши статьи рассказывают о способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (800) 555-93-50. Это быстро и бесплатно!

Причины блокировки счета

Одной из причин, по которой Сбербанк не выдает наличные деньги клиенту, является блокировка его счета. Она может происходить в нескольких случаях. К ним относятся:

  1. Арест счета клиента Сбербанка сотрудниками федеральной службы судебных приставов;
  2. Блокировка счета клиента Сбербанка в том случае, если он заподозрен в финансовых махинациях или в помощи экстремистским организациям;
  3. Некорректные сведения во внутренней системе Сбербанка, то есть технические сбои в программе.

Других причин для блокировки счета клиента любого банка не существует. Поэтому, если человек обнаружил, что его счет заблокирован по другим причинам, вправе обратиться в суд и взыскать с банка свои собственные деньги, а так же сумму морального вреда.

Как происходит блокировка счета

Любой банк, прежде чем заблокировать счет своего клиента, должен пройти небольшую процедуру. Если поступил запрос от сотрудников федеральной службы судебных приставов, то Сбербанк незамедлительно блокирует счет, без осуществления проверки.

Если сотрудники банка подозревают человека в участии в мошенничестве или отмывании денег, то для начала они должны установить происхождение средств на счете. Если это невозможно, то он блокируется, о чем должно быть направлено уведомление клиенту, чей счет заблокирован.

Заподозрить человека в мошенничестве или отмывании денег банк может по нескольким случаям. К ним относятся:

  1. Перевод насчет клиента крупной суммы денег, без назначения платежа и указания того, кто переводил средства;
  2. Снятие наличных в особо крупных размерах, без предоставления документа о происхождении средств на счете;
  3. Ежедневное поступление средств на счет в банке клиента с электронных кошельков и от мобильных операторов связи, без указания назначения платежа;
  4. Постоянное снятие наличных через банкомат или напрямую в банке, если сумма общих средств за неделю составляет более шестисот тысяч рублей;
  5. Если средства на счет поступили от неизвестного человека, или человека, который является участником по уголовному делу;
  6. Если средства насчет клиента Сбербанка поступили от подозрительного человека, личность которого установить не удалось или удалось, но данное лицо является преступником или иностранным гражданином;
  7. 7.Если деньги насчет клиента поступили от иностранной организации, репутация которой неизвестна.

В других случаях подозрения клиента в мошеннических действиях или отмывании денег считается незаконным и безосновательным. Поэтому, если человек обнаружил, что его подозревают в этом, он незамедлительно должен обращаться к прокурору или суд.

Что делать, если Сбербанк не выдает деньги.

Если Сбербанк не выдает деньги клиенту, то необходимо наметить свой план действий. Он заключается в следующем:

  1. Во-первых, необходимо определить, по каким именно причинам, банк отказывается выдавать сумму наличными. Может быть просто установлены ограничения по счету и клиент не имеет права снимать более положенной суммы в день. Если счет арестован судебными приставами, то разбираться придется именно с ним, банк тут не при чем и сделать ничего не сможет, даже если захочет этого;
  2. Далее, когда причины установлены и исключен арест счета судебными приставами, нужно обратиться к руководителю Сбербанка с заявлением о том, что счет блокирован, и человек не может снять свои личные деньги. Руководитель банка рассмотрит заявление и выяснит причины блокировки. Если это простые сбои в программе, то деньги можно получить в этот же день. Если причина в ограничении лимита на выдачу наличных, то можно просто уменьшить желаемую сумму, а остаток получить на следующий день. Если причина блокировки счета в мошеннических действиях и отмывании денег, то банк вправе потребовать документ, о том, откуда появились деньги;
  3. Если клиент уверен, что сумма, которая храниться на его счете получена законным путем, а доказать это невозможно, так как она копилась на протяжении многих лет и документы о внесении наличных утеряны. То клиент может обратиться для начала в центральный офис Сбербанка, то есть в центральный банк Российской Федерации с соответствующим заявлением. Руководство банка рассмотрит заявление, и выяснит причины, по которым человек не может получить свои кровные деньги. Он может самостоятельно принять решение о выдаче наличных и разблокировки счета клиента или отправить его в суд, для того, что бы именно он выяснял законность появления средств на данном счете;
  4. Если вышеуказанные действия не помогают, необходимо обратиться в областную прокуратору и написать заявление о неправомерности блокировки счета. Ее сотрудники начнут прокурорскую проверку, на основании которой обяжут банк разблокировать счет и выдать причитающиеся деньги клиенту по закону. Надо сказать, что прокуратура, это действенный метод при борьбе за свои права. Ее сотрудники ответственно относятся к своей работе и всегда исполняют обязательства;
  5. Если клиент желает не только разблокировать свой счет в Сбербанке, но и получить компенсацию морального вреда, то ему следует обращаться в суд. Надо сказать, что в суд необходимо подавать не заявление, а исковое требование, в котором нужно указать, что клиент желает получить средства, находящиеся на его счете, а так же взыскать со Сбербанка сумму морального и материального вреда.

Как правильно обратиться в суд

Если Сбербанк отказывается выдавать человеку его деньги со счета, то клиент вправе обратиться в суд. Но для этого нужно собрать необходимый пакет документов. В него входят такие бумаги, как:

  • Исковое заявление, в котором следует указать законность требований, а так же сами требования, то есть чего желает добиться истец;
  • Копия паспорта человека, который желает подать исковое заявление в суд;
  • Копия договора, который выдается при открытии счета, а так же всю информацию по заблокированному счету в Сбербанке;
  • Документы, которые подтверждают то, что деньги действительно принадлежат клиенту. Для суда будет достаточно показаний свидетелей, но если есть конкретные документы, подтверждающие их происхождение, то это будет очень хорошо;
  • Выписку с расчетного счета, в которой указаны суммы поступления и снятия средств, а так же даты платежей;
  • Другие документы, которые могут прямо повлиять на ход судебного процесса.

Надо заметить, что оплачивать государственную пошлину за подобные действия нет необходимости.

После того, как документы будут приняты и зарегистрированы судом, что подтверждено соответствующей надписью в регистрационном журнале, суд рассмотрит их и вынесет решение о необходимости проведения судебного заседания. Об месте, времени и дате его проведения он дожжен оповестить как истца, так и сотрудников банка.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (800) 555-93-50 (Регионы РФ)
+7 (495) 317-12-91 (Москва)
+7 (812) 429-74-51 (Санкт-Петербург)


В назначенный день будет проходить судебное заседание, где истец должен доказать то, что банк нарушил его права и неправомерно отказал выдавать наличные деньги, а так же не законно заблокировал счет. Он вправе представлять любые доказательства, добытые законным путем. Сбербанк же в свою очередь имеет право защищать себя всеми способами, которые не противоречат закону.

На основании всех предоставленных доказательств суд примет решение о возможности отмены блокировки счета или об обратном. Затем он должен предоставить каждому участнику копию постановления. Именно на основании него Сбербанк должен разблокировать счет и выдать средства клиенту. На исполнение обязательств суд вынесет определенный срок. Но надо заметить, что необходимо дождаться вступления приговора в силу. Данный срок обычно составляет десять дней, но в некоторых случаях может быть увеличен до месяца. Данный период необходимо просто переждать, а затем обращаться в банк, для того, что бы он исполнил свои обязательства, которые возложил на него суд.

Читайте также:  Как возместить моральный ущерб?

Надо заметить, что по закону банк вправе блокировать счет, если на него поступает сумма более полутора миллиона рублей от неизвестного источника или от подозрительного человека. Кроме того, он может отказать клиенту, если тот запросит к выдаче наличными сумму размером более шестисот тысяч рублей.

В этой статье вы узнали, что делать если Сбербанк не отдает деньги. Если у вас возникли вопросы и проблемы, требующие участие юристов, то вы можете обратиться за помощью к специалистам информационно-правового портала «Шерлок». Просто оставьте на нашем сайте заявку, и наши юристы вам перезвонят.

Что делать, если банк не выдает деньги с депозита или со счета

В связи с экономической ситуацией в стране стали известны случаи невозврата банками денег с дебетовых счетов и с депозитов.

Вклад – это денежные средства в рублях или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории РФ на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада. Банковский вклад может быть в рублях или иностранной валюте.

В соответствии с п. 2 ст. 837 ГК РФ вкладчик может в любой момент забрать деньги. Если банк отказывает в выплате, то с этого момента (зафиксированного письменного обращения), начинается начисление процентов за пользование чужими денежными средствами в размере, предусмотренном в ст. 395 ГК РФ. Кроме того, вкладчик вправе рассчитывать на выплату банком неустойки в соответствии с Законом РФ от 07.02.92 ?2300-1 «О защите прав потребителей» (поскольку на договор банковского вклада распространяются положения этого закона ) или на выплаты, предусмотренные договоров – по выбору, а также компенсацию морального вреда. Если банк ссылается на положения заключенного между вами договора, которыми ограничивается ваше право на получение денег по первому требованию, то такое условие ничтожно (абз.2, п.2., ст. 837 ГК РФ).

Порядок действий

Если вам не выдают деньги с депозита, нужно ещё раз внимательно изучить договор и конкретно главу об ответственности банка за неисполнение обязательства, далее:

1) в зависимости от того, предусмотрен ли в договоре досудебный претензионный порядок урегулирования спора, обратиться либо сразу в суд, либо первоначально в банк с письменным требованием о незамедлительном возврате суммы вклада (такое требование можно отправить с уведомлением о вручении или лично вручить ответственному за прием корреспонденции лицу под роспись).

2) после истечения претензионного срока – нужно обращаться в суд общей юрисдикции по месту нахождения банка или месту жительства вкладчика с исковым заявлением о взыскании задолженности и неустойки.

3) параллельно с этими действиями необходимо подать жалобу в территориальное отделение Центробанка и в органы Роспотребнадзора .

Счет

Если вы подошли к банкомату за снятием наличных денег, а в нем установлено ограничение на снятие, стоит также обратиться в жалобой в Роспотребнадзор, отделения ЦБ РФ и суд. Если в банкомате наличные деньги отсутствуют и вы обратились в кассу, где вам сообщили, что денег нет, нужно немедленно потребовать расторжения договора и возврата денег.

Страхование вкладов

Важная ремарка: возврат вкладов Агентством по страхованию вкладов гарантирован только в двух страховых случаях:

  • при отзыве отзыва (аннулировании) у банка лицензии (перечислены в ст. 20 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 08.04.2008) «О банках и банковской деятельности».
  • при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.


Какие деньги считаются застрахованными?

Застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещенные физическим лицом в банке во вклад или на банковский счет. Не подлежат страхованию денежные средства:

  • размещенные на счетах индивидуальных предпринимателей, открытые в связи с их предпринимательской деятельностью;

  • вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

  • денежные средства, переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

  • вклады в филиалы российских банков, находящиеся за пределами РФ;

  • требования по вкладам, приобретенные третьими лицами у вкладчиков после отзыва у банка лицензии.


Размеры выплат

Для страховых случаев, наступивших в период с 25 марта 2007 г. по 1 октября 2008 г. максимальная сумма страхового возмещения составляет 400 тыс. руб., с 9 августа 2006 г. по 25 марта 2007 г., максимальная сумма страхового возмещения составляет 190 тыс. руб., а для страховых случаев, наступивших до 9 августа 2006 г. – 100 тыс. руб.

Валютные вклады пересчитываются по курсу ЦБ РФ на дату наступления страхового случая. Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.

После 1 октября 2008 года возмещение производится в размере 100% суммы всех вкладов в этом банке, но не свыше 700 000 руб.. Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

Если произошло банкротство банка, не участвующего в системе обязательного страхования вкладов физических лиц, выплаты вкладчикам в соответствующих размерах осуществляет Банк России в соответствии с ФЗ от 29.07.2004 ?96-ФЗ «О выплатах Банка России по вкладах физических лиц в признанных банкротами банках. » .

Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter

В каких случаях банк может не вернуть деньги вкладчику?

В последние годы российские банки стали очень уязвимы как от влияния внешних угроз вроде санкций, так и от действия внутренних факторов – политики ЦБ или решений АСВ. Наряду с кредитными организациями все чаще начинают подвергаться пересмотру права клиентов, в особенности вкладчиков.

Только в этом году у клиентов банков требовали возврата снятых с депозитов средств, а в середине ноября банкиры предупредили о возможном переводе сбережений на валютных вкладах в рубли, что означает одностороннее изменение условий договора.

Мы поговорили с экспертом и узнали, могут ли банки вовсе не вернуть деньги вкладчику?

Антиотмывочный закон пересилил права вкладчиков

Каждый вкладчик помещает в банк собственные средства, где они хранятся по условиям договора. Согласно этим условиям, банк обязан вернуть клиенту денежные средства при первом требовании. Однако в начале этого года в российской судебной практике появился прецедент, который в будущем позволяет оспорить право вкладчика на возврат средств по запросу.

В конце января этого года Верховный суд встал на сторону Сбербанка, когда тот не согласился выдать деньги клиенту наличными – 56 млн рублей, заподозрив его в отмывании средств, – рассказал начальник инвестиционного направления Банка Оранжевый Сергей Кокотов.

В 2015 году вкладчик по имени Сергей Будник перевел 56 млн рублей со счета банка Сити Инвест на счет Сбербанка и хотел их обналичить уже на следующий день. Тогда организация запросила документы, подтверждающие происхождение средств. По федеральному закону №115 «О противодействии отмыванию средств, полученных незаконным путем» такое право у финансового учреждения есть, если сумма средств превышает 600 тысяч рублей. Однако предоставленные Будником данные не удовлетворили службу финмониторинга Сбербанка.

Тогда клиент решил разделить свой депозит на несколько срочных вкладов. Но даже по окончании срока размещения средств в получении денег ему отказали.

Тогда началось разбирательство, дошедшее до Верховного суда, который и встал на сторону банка. Судебная инстанция объяснила свое решение тем, что в законе, обязывающем банк вернуть деньги, не прописано, в какой форме это требуется сделать: в наличной или безналичной. Сбербанк заблокировал выдачу наличных средств, но не препятствовал безналичному переводу в другой банк. Благодаря этой формальности права вкладчика как бы не нарушались.

При этом Верховный суд позднее заявил, что этот случай не позволяет всем банкам при малейших подозрениях не выдавать наличные клиентам.

Как вкладчик может защитить свои права?

Если вдруг у кого-то из клиентов других банков будет подобная ситуация, то он должен сначала подать претензию в сам банк. Затем можно написать дополнительную жалобу в ЦБ. Если эти действия никак не повлияют на решение кредитной организации, то единственным выходом останется судебное разбирательство.

В России нет прецедентной системы права, как в США. Поэтому ситуация с Верховным судом и Сбербанком может быть единственной в своем роде, – считает Кокотов.

Трудности в суде могут возникнуть, если вкладчик копил большую сумму долгое время, потому подтвердить документами происхождение средств он не в состоянии.

В остальных случаях, эксперт рекомендует сохранять все документы, прямо или косвенно подтверждающие источник денежных средств: договор купли-продажи автомобиля или недвижимости, документы о наследстве или договоры дарения, расписки или подтверждение выигрыша в лотерею и прочее.

Расследование АСВ подорвало доверие ко всей системе

Как известно, если банк разоряется или ликвидируется, то вкладчик может рассчитывать на сумму страхового возмещения от Агентства по страхованию вкладов в размере 1,4 млн рублей. В случае, когда сумма депозита превышает размер страховки, и клиент хочет вернуть ее в полном объеме, он может стать в реестр кредиторов организации и ожидать выплаты в установленном законом порядке.

Правда, далеко не факт, что вкладчику удастся получить свою сумму, поскольку у банка может не остаться средств для выплат по окончании процедуры банкротства, – предупредил эксперт Банка Оранжевый Сергей Кокотов.

Впрочем, может сложиться и более интересная ситуация, когда вкладчиков не только могут лишить накоплений, но и взыскать их обратно. Так произошло в начале февраля текущего года: АСВ начало массово оспаривать снятие денег вкладчиками обанкротившихся банков и взыскивать с них средства. Так было подано около 150 и 500 исков к бывшим вкладчикам обанкротившихся Военно-Промышленного Банка и Татфондбанка соответственно.

Дело в том, что незадолго до отзыва лицензий этих банков, многие клиенты начали в срочном порядке снимать средства со своих счетов. К примеру, в преддверии отзыва лицензии Татфондбанка средства с депозитов на общую сумму более 2 млрд рублей в полном объеме получили 400 человек. При этом официальной информации об угрозе банкротства кредитных организаций нигде опубликовано не было.

Читайте также:  Нужно ли ИП для строительных работ?

Поэтому АСВ позднее начало выяснять обстоятельства об утечке инсайдерской информации, которая могла привести к ситуации, когда удовлетворение требований одних вкладчиков было сделано в ущерб другим в условиях недостаточного объема средств у банка. Такое решение в агентстве объяснили желанием поставить всех в равные условия.

Правда, эта процедура происходила достаточно грубо и непродуманно. АСВ не выяснял причин снятия средств вкладчиком и не пытался сначала найти доказательства недобросовестности граждан, а просто высылал иски с требованием вернуть указанные суммы. Правда, многие клиенты к тому времени уже расходовали большую часть средств.

Если денег для возврата у вкладчика не было, суд отдавал дело приставам, которые описывали и распродавали имущество для погашения взысканной суммы. В случае отсутствия имущества, гражданин признавался банкротом.

В ходе расследования, около половины исков были все-таки отозваны. В основном это были клиенты, которые забрали вклады по истечению его срока действия.

Под серьезное подозрение подпадали вкладчики, снимавшие средств с действующих счетов с потерей процентов. Суд обязал таких клиентов вернуть банку денежные средства, при этом обязательства банка перед кредитором на возвращенную сумму вновь восстанавливались по договору банковского вклада. АСВ обещало, что после выяснения обстоятельств клиент может получить страховое возмещение до 1,4 млн рублей. Но, если агентство обнаруживало факт сомнительности операции (предпочтительного удовлетворения требований одних кредиторов в ущерб другим), то оспаривало сделку для признания ее недействительной.

Как вкладчик может защитить свои права?

В контексте вышеприведенного прецедента клиент никак не может отстоять свои права. Поэтому ему остается следовать требованиям контролирующего органа и ожидать результатов выяснения обстоятельств. Если экс-вкладчик действительно не принимал участия в сомнительных сделках, то ему не о чем беспокоиться.

Однако подобные действия АСВ подрывают доверие физлиц к банковской системе в целом, поскольку в будущем граждане могут побояться хранить средства во вкладах. Ранее экономист Михаил Делягин заявлял, что действия АСВ носят прецедентный характер и «отрицают право граждан распоряжаться своими деньгами».

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Банк не выдал вклад — имеет ли он на это право?

Спор между Сбербанком и Сергеем Будником о получении наличных средств со счета, длившийся около 3 лет, наконец, разрешен. 30 января 2018 года гражданская коллегия Верховного Суда РФ признала правоту Сбербанка, отказавшего гражданину в выдаче средств со счета ввиду их сомнительного происхождения.

Напомним суть спора. В 2016 году Сергей Будник получил перевод на свой счет в размере 56 миллионов рублей, а уже через день попытался снять наличные в кассе. Но банк не выдал вклад, а запросил подтверждающие происхождение денег документы. Изучив их, Сбербанк отказал в выдаче вклада, и тогда Будник открыл несколько срочных вкладов, перевел деньги туда, но при попытке обналичивания снова получил отказ.

Суды всех инстанций, и в том числе Верховный Суд РФ, поддержали Сбербанк. Судьи отметили, что гражданин не сумел предоставить доказательств того, что денежные средства на вкладах не были приобретены незаконным путем. Кроме того, суды отметили, что Будник не терял возможности контролировать деньги — он мог перевести их на счет в другие банки, но не сделал этого.

Как отмечают многие эксперты, это решение создает опасный прецедент для того, чтобы банкам не выдавать деньги по вкладу в практически любой спорной ситуации. При этом данная проблема может затронуть как физическое лицо, открывшее вклад или счет в банковском учреждении, так и юридическое лицо, имеющее депозит или счёт в банке. На каком основании банки могу не выдавать вклады, а также ввести ограничения по распоряжению денежными средствами, находящимися на счете?

Для ответа на данный вопрос обратимся к ст.6 ФЗ № 115. В ней сказано, что под обязательный контроль подпадают следующие операции, сумма которых равна или превышает 600 тысяч рублей :

  1. Операции с денежными средствами в наличной форме:
    • снятие или зачисление на счет юридического лица наличных денег в случаях, если это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности;
    • покупка или продажа наличной иностранной валюты физическим лицом;
    • приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчёт;
    • получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентном;
    • обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства;
    • внесение физическим лицом наличных денежных средств в уставной капитал организации.
  2. Операции со вкладами:
    • открытие вклада в пользу другого лица и размещение в нем наличных денег;
    • размещение денежных средств во вклад с оформлением документов на предъявителя;
    • перевод денег во вклад, открытый в другой стране, на анонимного владельца;
    • получение денег из-за рубежа со счета (вклада) от анонимного лица;
    • зачисление или списание денежных средств, если юридическое лицо существует не больше 3 месяцев либо если операции по счёту (вкладу) не производились с момента его открытия;
  3. Сделки с движимым имуществом (помещение ценностей в ломбард, выплаты страхового возмещения или получение страховой премии и др.)

Также обязательному контролю подлежат и другие операции, указанные в законе (сделки с недвижимостью на сумму равную или превышающую 3 млн. руб., операции по государственному оборонному заказу, операции лиц, причастных к экстремистской деятельности и терроризму и др.)

В ст.7 ФЗ № 115 сказано, что банк может отказать клиенту (гражданину или организации) в выполнении распоряжения о проведении операции (за исключением операции по зачислению денег на счёт), в частности банк вправе отказать в выдаче денежных средств со счета или вклада, если клиент не предоставить документы, необходимые для фиксирования информации в соотвествии с порядком, указанном в данной статье закона, а также в случае, когда у сотрудников возникнут подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма. Также законом предусмотрена процедура приостановления операций по счёту или вкладу в отношении лиц, включённых в перечень причастных к экстремистской деятельности или терроризму. Одновременно с приостановлением операций или отказом в проведении операции по счёту или вкладу банк направляет соответствующую информацию в Росфинмониторинг.

Именно на основании указанных положений ст. 7 Закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» банки и отказывают в настоящее время в выдаче наличных денежных средств со счётов и вкладов граждан и организаций.

Кроме того, в последние годы банками, прежде всего подразделениями и филиалами Сбербанка России все чаще блокируются денежные средства граждан на счётах, открытых для обслуживания пластиковых карт (как дебетовых, так и кредитных). В этом случае в качестве правового обоснования сотрудники банков ссылаются помимо упомянутого Закона № 115-ФЗ на Инструкцию ЦБ РФ от 30.05.2014 года №153-И, положения Налогового кодекса РФ об обязанности уведомления налоговых органов об открытых счётах, используемых при осуществлении предпринимательской деятельности, а также на условия выпуска и обслуживания пластиковых карт, утверждённые самим банком и отражаемые в договорах об открытии счета практически всеми банковскими учреждениями, согласно которым использование карт в сфере предпринимательской деятельности запрещено.

К сожалению, в подобных случаях принцип презумпции законопослушности держателя карты практически не действует: во всех случаях, когда у сотрудников банков возникают подозрения в использовании Карты в коммерческих целях, прежде всего запрашивается информация у лица, перечислившего деньги на карту; если будет указано, что деньги перечислены в счёт оплаты услуги, за проданный товар и т.п., операции по снятию денег с карты приостанавливаются. Поэтому следует при использовании Карты в коммерческих расчетах избегать указания назначения платежа, а при звонке сотрудника банка к лицу, перечислившему деньги, иметь ввиду, что от предоставления какой-либо информации, тем более по телефону, следует воздержаться.

Банкам разрешили не выдавать деньги со вкладов?

Валютный контроль в России стал строже, и это вполне объяснимо: государство стремится выявить и пресечь все схемы легализации и отмывания преступных доходов. Но это не значит, что банкам разрешили не выдавать вклады и оставлять деньги себе — кредитные учреждения просто запрашивают у фирм дополнительную информацию.

Что банки запрашивают чаще всего?

  • экземпляры договоров с контрагентами, содержащие сведения о полученной прибыли;
  • акты выполненных работ, платежные поручения;
  • сведения о контрагенте, который перечислил фирме деньги;
  • выписки со счета другого банка, где ранее хранились деньги;
  • прочие документы, подтверждающие источник происхождения денег во вкладе или на счете..

Иногда банки присылают письменный запрос своему клиенту с требованием предоставить необходимые документы еще до того, как клиент собирается совершить какие-либо операции. Перечень бумаг устанавливается каждым банком самостоятельно.

Как не допустить «блокировки» вклада

Основная загвоздка Закона № 115 заключается в том, что четких критериев отнесения той или иной операции к сомнительным, как и определения достаточности подозрений для ограничения операций не существует, как и не существует закрытого перечня документов, подтверждающих происхождение денег. Это дает возможность для злоупотреблений со стороны кредитных учреждений: банки могут не выдавать деньги со счета или вклада фактически по любой причине. В то время, когда фирма будет заниматься срочным поиском документов, банк будет использовать деньги вкладчика, причем без начисления процентов.

Что нужно предпринять компаниям, чтобы банк выдал деньги по вкладу?

  1. Если вы хотите внести деньги по вкладу, предоставьте доказательства их законного происхождения сразу же.
  2. Сотрудничайте только с проверенными контрагентами с хорошей репутацией.
  3. Сохраняйте все договоры, передаточные акты, акты выполненных работ, платежные поручения, даже если вы давно не сотрудничаете с той или иной фирмой.
  4. Ознакомьтесь с правилами внутреннего финансового контроля, которые можно найти на сайте практически любого банка.
  5. Если банк сомневается в законном происхождении денег, предоставьте ему все документы, которые он запрашивает.

Но если даже собранных документов оказалось недостаточно, и банк не выдал вклад — обратитесь к адвокату по экономическим преступлениям. Опытный специалист не только докажет, что средства вашей фирмы приобретены законным путем, но и не допустит инициирования доследственной проверки. Помните, что подозрение в легализации денег, полученных преступным путем, может не только подорвать стабильную работу вашей компании, но и явиться отправной точкой для уголовного преследования по ст. 174 УК РФ.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию