Продажа заложенного автомобиля

Как продать автомобиль в залоге

Сегодня транспорт считается одним из самых ликвидных залогов. Однако в жизни случаются ситуации, когда владельцу заложенной машины оказываются срочно нужны деньги. «Автокод» расскажет, как продать машину в залоге.

Отличия залогового автомобиля от кредитного

Для многих неискушенных автолюбителей различий нет. Однако это не так. Под кредитным ТС понимается машина, которую человек покупает в кредит на средства, взятые взаймы у банка. Поэтому автомобиль считается собственностью финансовой организации и будет принадлежать ей до тех пор, пока кредитор полностью не выплатит всю взятую сумму. Если этого не произойдет – машину банк заберет.

Залоговое авто изначально является собственностью владельца и выступает обеспечением при взятии денежного займа у финансовой организации – банка, ломбарда и т. д.

Можно ли продать машину в залоге

Продать залоговое авто можно, если противное не указано в договоре. Финансовые организации стараются обезопасить себя от недобросовестных кредиторов и вносят в документы пункт, запрещающий отчуждение залогового имущества до полного возврата его владельцем денег.

Иван Шевельков, специалист юридического центра «Высшая инстанция»:

«Автомобиль, обремененный залогом, можно продавать с согласия залогодержателя, если договором залога не предусмотрен иной порядок такой продажи. При этом залог на автомобиль сохраняется. В случае наличия такого согласия новому владельцу следует иметь в виду, что на автомобиль может быть обращено взыскание, независимо от того, кто является собственником автомобиля на момент обращения взыскания.

Если покупатель не знал о наличии залога, он может быть признан в суде добросовестным и сохранить за собой автомобиль. Однако для признания покупателя добросовестным приобретателем следует совершить все возможные действия по проверке наличия обременения.

В настоящее время действует реестр залогов движимого имущества, в который необходимо вносить сведения об обременении автомобиля в порядке, установленном законодательством о нотариате. Следует учитывать, что с момента внесения записи в открытый реестр о залоге автомобиля, покупатель считается осведомленным о наличии залога и в случае обращения взыскания на автомобиль он не будет признан добросовестным приобретателем».

Даже если вам удалось продать залоговый автомобиль, новый хозяин не сможет поставить его на учет в ГИБДД. Нахождение машины в залоге является одной из причин для отказа в государственной регистрации ТС. Однако существует несколько способов продать залоговое авто без нарушения буквы закона. Это можно сделать:

  • по доверенности;
  • найдя покупателя, который согласится погасить займ вместо владельца ТС;
  • предоставив банку или ломбарду взамен машины другое имущество;
  • через одну из организаций, которые занимаются выкупом подержанных транспортных средств.

Рассмотрим каждый способ более подробно.

Продажа по доверенности

Если на ваш залоговый автомобиль нашелся покупатель – попробуйте договориться с ним таким образом: он получает генеральную доверенность на машину, а вы — деньги на погашение займа. После того, как вопрос с кредитной организацией будет улажен, новый хозяин сможет на законных основаниях зарегистрировать транспортное средство в ГИБДД. Правда, найти покупателя будет трудно, так как никто ему не даст гарантию, что вы после получения денег не отмените действие доверенности, а приобретатель в итоге не останется и без финансов, и без машины. То есть при использовании данного способа продажи все основано на доверии, поэтому обычно он используется между родственниками, хорошими друзьями и т. д.

Покупатель покрывает займ за хозяина

Это еще один вариант продать машину в залоге у банка. Он мало чем отличается от первого способа. Чтобы продать автомобиль, нужно обратиться в кредитную организацию, у которой вы одолжили деньги, и сообщить о своем намерении. Банк в первую очередь заинтересован в возврате заемных средств. Поэтому, если до этого вы вносили платежи своевременно, возражений, скорее всего, не возникнет. После того, как покупатель заплатит деньги в кассу банка, последний отправит сведения о снятии залоговых ограничений в реестр движимого имущества, и новый хозяин спокойно зарегистрирует ТС в ГИБДД.

Смена залога

Третий способ продать залоговый автомобиль – предоставить банку или ломбарду другое имущество, которое выступит обеспечением по кредиту. Это может быть:

  • объект недвижимости;
  • другое транспортное средство;
  • драгоценности и т. д.

Естественно, что при этом необходимо представить документы, подтверждающие ваше право собственности на предложенное в качестве альтернативного залога имущество. После переноса запрета на отчуждение на другой предмет, машину можно смело продавать – проблем с регистрацией в ГИБДД у нового владельца не будет.

Если у продавца нет в собственности альтернативного имущества – его может предложить банку потенциальный покупатель, который затем постепенно выплатит банку остаток заемных средств. Однако реализовать такой вариант затруднительно, так как он требует переоформления множества бумаг и согласия сразу трех сторон – старого хозяина, покупателя и кредитной организации.

Продажа залогового автомобиля компании, которая занимается выкупом подержанных машин

Способ быстрый (зачастую компании покупают залоговое авто прямо в день обращения), однако наименее прибыльной, так как обычно за подобный транспорт предлагается сумма гораздо меньше среднерыночной стоимости ТС. К тому же, компании, занимающиеся выкупом, в первую очередь интересуют более-менее свежие машины. Продать таким образом 7-10-летнее залоговое авто трудно, а еще более старое – практически нереально (если только за копейки).

Существенным преимущественным данного варианта считается то, что владельцу залоговой машины не придется тратить силы и время на урегулирование отношений с банком или ломбардом. Этим займется компания-приобретатель.

Почему важно перед продажей проверять машину на залог

Если новый хозяин после заключения договора купли-продажи обнаружит, что приобретенное им транспортное средство – залоговое, он оспорит правомочность ДКП через суд. После этого деньги придется вернуть.

Кроме того, предоставив подробные сведения о ТС – вы сразу же завоюете доверие покупателя, а, значит, сможете быстрее продать машину.

Заказать подробный отчет можно на всероссийском интернет-сервисе «Автокод». Для этого достаточно указать в строке поиска на главной странице сайта гос. номер или VIN транспортного средства. В отчете будут содержаться сведения о количестве владельцев ТС, пробеге, числе ДТП, а также информация о том, является ли автомобиль залоговым.

Как купить залоговый автомобиль

Добрая половина новых автомобилей в России приобретается за счет заемных средств, полученных от банков. И несмотря на то, что автокредиты выдаются на основании строгих критериев, снижающих риски просрочки или невозврата, каждый десятый автовладелец задерживает платежи более чем на 30 дней. Два процента и вовсе не могут погасить долг, а это более 10 000 автомобилей в год. Попробуем разобраться, можно ли их купить, насколько это выгодно и как это правильно сделать.

Залоговые автомобили — это купленные в кредит и обеспечивающие возврат денег кредитору. Существует два способа покупки залогового имущества. Когда автовладелец трезво оценивает свои финансовые возможности и готов расстаться со своим автомобилем добровольно. Либо когда залог изымается по решению суда и переходит в собственность банка. В зависимости от этих вариантов у покупателя приглянувшегося автомобиля две тактики.

Покупка залогового авто с рук

При любой покупке автомобиля его нужно обязательно проверить на предмет ограничений или обременений. Если эту проверку пропустить, то можно остаться без машины, которую заберет банк, и скорее всего без денег, поскольку найти бывшего владельца и получить с него хотя бы часть суммы будет затруднительно.

Проверка залогов производится через реестр Федеральной нотариальной палаты. Для этого нужно знать VIN-код автомобиля, номер шасси или кузова.

Если автомобиль оказался в этом перечне, то лучше забыть о его покупке, поскольку сделка потребует много лишних движений. А можно воспользоваться тем, что владельцу действительно срочно нужны деньги и он может уступить приличную сумму.

Если покупатель может сразу выкупить автомобиль, то сделку лучше проводить в следующем порядке.

  • Продавец предупреждает банк о досрочном погашении кредита.
  • Заключается договор купли-продажи (желательно это сделать у нотариуса, чтобы в случае невыполнения обязательств той или иной стороной было меньше проблем).
  • Покупатель вносит часть стоимости автомобиля в кассу банка в счет погашения кредита.
  • Банк выдает документы, подтверждающие погашение кредита, снимает залоговые обязательства с автомобиля и возвращает оригинал ПТС.
  • Покупатель передает продавцу оставшуюся часть стоимости автомобиля (если таковая есть).
  • Продавец передает автомобиль и документы на него покупателю.
  • Покупатель регистрирует автомобиль на себя в обычном порядке.

Если же покупатель не готов заплатить за машину всю сумму, он может взять на себя обязательства по погашению кредита. В этом случае нужно совершить следующие действия:

  • Подать в банк-кредитор заявку на переуступку долга.
  • Получить одобрение банка на смену заемщика.
  • Подписать трехсторонний договор между продавцом, покупателем и банком о переуступке права долга.
  • Заключить договор купли-продажи между продавцом и покупателем.
  • Покупатель отдает продавцу часть стоимости автомобиля, которая была уже выплачена банку в счет погашения кредита (если таковая есть).
  • Банк вносит в реестр уведомление о смене заемщика.
Читайте также:  Основания удержания из пенсии

В этом случае автомобиль все так же продолжает быть предметом залога, только меняется должник — с продавца на покупателя.

Такие схемы возможны, когда владелец-должник не запускает ситуацию с погашением кредита. Но если он становится злостным неплательщиком, то автомобиль рано или поздно окажется у кредитного учреждения. Причем чаще всего транспортное средство оценят на сумму оставшейся задолженности, а все предыдущие вложения владельца (первоначальный взнос, ежемесячные платежи, страховки) просто не засчитают. Для того, чтобы получить назад свои деньги, банк будет продавать залог.

Покупка автомобиля у банка

Кредиторы реализуют имущество либо самостоятельно, используя все доступные ресурсы от собственных сайтов до объявлений в интернете, либо через торговые площадки — обычные и электронные аукционы. Банк может продавать только те машины, на которые он получил право собственности по решению суда. В некоторых случаях банк продает автомобиль от имени должника.

Сделка с банком проходит в самом обычном формате. О понравившейся машине можно запросить больше информации, договориться об осмотре. Если все устроит, то оставить заявку на покупку, на основании которой банк подготовит договор купли-продажи и другие документы. После подписания договора и выплаты денег новый собственник ставит автомобиль на учет.

Для аукционов правила также стандартны. Нужно познакомиться с правилами проведения торгов (у некоторых площадок есть определенные ограничения, например, на работу с физическими лицами), оставить заявку, внести залог. Новым владельцем становится тот участник аукциона, который предложил лучшую цену. Если автомобиль не был продан во время первых торгов, то назначаются вторые с меньшей ценой лота.

Плюсы покупки залогового автомобиля

Залоговые автомобили — это в первую очередь новые машины, купленные в автосалонах. Соответственно, на вторичный рынок они попадают очень свежими с небольшим пробегом.

Поскольку должнику выгоднее побыстрее погасить долг и не выплачивать штрафов за просрочку, то он продает машину немного ниже рыночной стоимости. Перед кредитным учреждением стоит задача вернуть свои средства, а так как часть стоимости автомобиля (первоначальный взнос) уже внесена должником, то банк также устанавливает более низкую цену, чем на аналоги на рынке.

Участие в сделке банка может гарантировать ее юридическую чистоту.

Риски при покупке залогового автомобиля

Сложная структура сделки повышает риск того, что должник-продавец может не исполнить своих обязательств на каком-нибудь этапе. Поэтому такие сделки лучше оформлять через нотариуса, когда за передачей автомобиля и его документов следит третье лицо.

Есть небольшая вероятность того, что должник оспорит решение суда о передаче залога кредитору. В этом случае у нового владельца машину могут изъять и ему придется через суд возвращать выплаченные за нее деньги. Этого можно избежать, если запросить в банке или у судебных приставов документы, подтверждающие, что владелец-должник действительно знает о конфискации машины, либо связаться с ним самостоятельно.

Среди реализуемых автомобилей могут попадаться и аварийные экземпляры. Нужно очень четко понимать смысл покупки (возможно, нужен донор запчастей) и размер будущих вложений.

Плюсы и минусы покупки машины, которая находится в залоге

В последние годы газеты и сайты, где можно встретить информацию о продаже автомобилей и жилья, публикуют все больше и больше заманчивых предложений. Особое внимание в этих объявлениях вызывают цены, которые порой на 30-40% ниже сложившихся на рынке. Если внимательно разобраться в этом море информации, то какая-то доля таких объявлений окажется обыкновенными приемами агентств привлечь покупателей, но большинство предложений будут связаны с продажей по дешевке залогового имущества.

Покупка залогового авто – это реальность

Оно представляет собой изъятое банком имущество у заемщика за неуплату долгов по кредиту, или которое продается с ведома должника. Поэтому покупка залогового автомобиля может стать навязчивой идеей, так как дает возможность сэкономить значительную сумму для семейного бюджета. Эта идея постоянно будет подогреваться появляющимися довольно выгодными предложениями, а главное — вполне реальными.

Подводные камни покупки залогового авто

Правда, в продаже залогового имущества можно столкнуться с огромным количеством подводных камней, которые запросто могут лишить покупателя всех прав на приобретенное имущество.

Чтобы выгодно купить машину, находящуюся в банковском залоге, необходимо знать тонкости, связанные с данной процедурой.

Причем у более выгодных предложений, как правило, самые коварные подводные камни. Покупку залогового автомобиля можно осуществить не только у банка, но и у самого заемщика, если он по какой-то причине не в состоянии погасить кредит. Банк и заемщик в таком случае не конфликтуют, а идут друг другу навстречу, банк дает согласие на продажу залога, в результате часть выручки будет использована, чтобы погасить задолженность перед банком, а если что-то останется, достанется должнику. При этом банк может оказать помощь заемщику, предлагая покупку залогового автомобиля по своим каналам.

Как только покупатель будет найден, сделку «купли-продажи» должен «благословить» банк. Без его ведома как залогодержателя, такая продажа состояться не может.

В продаже залогового авто банк и должник – союзники.

Выгодная сделка

Плюсы такой сделки

Сделка купли-продажи залога под контролем банка очень выгодна покупателю. Эта ситуация позволяет банку погасить проблемный кредит, поэтому он будет только приветствовать такую сделку, но возьмет под контроль ее корректность, чтобы впоследствии не дать возможность оспорить проведенную сделку заемщиком, иначе ему (банку) придется возвратить деньги покупателю залога.

Покупка залогового авто может стать большим подарком

Таким образом, юридические риски от совершенной сделки будут сведены к минимуму. У банка появляется полное основание очистить реестр заложенного имущества за счет проданного автомобиля, а покупателю без проблем можно оформлять покупку на свое имя. Более того, если покупателю не хватает денег, то банк может оформить кредит.

Покупатель может неплохо заработать на том, что владелец авто не в состоянии погасить свой кредит.

Негативная сторона покупки

Однако у такого варианта купли-продажи есть и отрицательная сторона. Она заключается в том, что стоимость предмета продажи высокая. Она бывает ниже рыночной на 5-7%. Это связано с тем, что заемщик пытается поставить такую цену, которая позволит полностью погасить задолженность банку по возврату всей суммы кредита и при этом «наварить» немного для себя.

Покупая залоговое авто в кредит, существует риск большой переплаты

Вариант переуступки

Иногда газеты и Интернет размещают сообщения, в которых объявлен выкуп залоговых автомобилей с «переуступкой долга» по кредиту. Этот вариант предусматривает продажу залогового автомобиля первичным заемщиком, когда оговаривается некоторая сумма продажи вместе с непогашенным кредитом. Положительным моментом такой схемы можно назвать отсутствие первоначальных расходов, которые возникают при оформлении кредита, в том числе комиссии, обязательное страхование и т.п.

В этой схеме покупки залоговой машины есть риск, так же, как и в первом варианте, сводится к минимуму, поскольку оформление сделки должно быть сделано непосредственно в банке, где будет тщательно проверена юридическая чистота сделки.

Вы платежеспособный гражданин РФ? Выбирайте авто на свой вкус и выкупайте его у банка с возможностью кредита

Негативной стороной такого варианта покупки залогового авто будет необходимость доказать новому заемщику, что он платежеспособен. К недостаткам такого варианта можно отнести то, что остаток по кредиту и проценты могут превысить стоимость подобных автомобилей б/у на рынке.

К более или менее безопасным вариантам покупки залоговых автомашин можно отнести распродажу банками конфискованных автомобилей.

Иногда риск себя оправдывает, но не стоит полагаться только на удачу. Подумайте несколько раз, перед тем, как покупать авто по переуступке.

Залоговые автомобили банков в большинстве своем принудительно изымаются у неплательщиков по кредитам и реализуются без согласия владельца (заемщика). Главный плюс покупки конфискованных авто — их низкая цена. Это происходит потому, что иногда имущество не удается продать на первом, а порой и на втором аукционе. После таких неудачных акций цена объекта каждый раз снижается на 25-30%. Бывают случаи, когда цена залога снижается самим банком, так как с залоговым имуществом могут быть связаны какие-то проблемы. Банки сознательно делают скидку, тем самым у покупателя появляется материальный интерес браться за решение этих проблем.

Риск в приобретении залогового автомобиля

Покупка залогового имущества сулит большую выгоду, но с ней связано много рисков. Один из них вызывается психологией заемщика, который, как правило, редко самостоятельно возвращает авто банку. В результате банк объявляет автомобиль в розыск и ГАИ, задержав такую машину, ставит ее на штрафплощадку. Поэтому при покупке такого автомобиля нужно быть готовым, что она окажется без документов, без ключей и разукомплектована.

Не следует исключать вариант, когда первоначальный заемщик может оспорить в суде сделку, которая была проведена без его согласия. Поводов для аннулирования подобной сделки может оказаться много. Например, протест со стороны первичного заемщика в связи с заниженной, по его мнению, аукционной стоимостью автомобиля, или один из супругов не дал согласия на продажу авто.

Читайте также:  Признали виновным в ДТП, как обжаловать

Возможен ли возврат денег?

Казалось бы, ничего страшного не произошло, по действующему законодательству в случае отмены сделки покупатель залога имеет право на возврат своих денег. Но практика показывает обратное. Во-первых, потерпевшему неудачу покупателю возврат денег придется добиваться через суд. Во-вторых, полную сумму ему не удастся вернуть, так как услуги исполнительной службы и т.п., будут оплачены ним с этой суммы денег.

По закону возможен возврат денежных средств, но так ли это в реальности?

Закон и покупатель

Хочется предупредить потенциальных покупателей залоговых автомобилей о том, что законных оснований не дать возможности банку забрать у вас залоговое авто не существует. Также за машиной может тянуться хвост не только «автокредита», она может быть использована в качестве залога во многих местах.

Поэтому, открывая издания, где можно встретить информацию о продаже автомобилей, прежде всего, следует задуматься, как не купить залоговый автомобиль. Если вас заинтересовало какое-то б/у авто, постарайтесь собрать побольше информации о нем, обязательно дотошно осмотрите его, узнайте, в порядке ли на машину документы и есть ли от нее ключи. И все равно, застраховаться на 100% от покупки б/у автомобиля, находящегося под залогом, вам не удастся. Но принять меры, чтобы каким-то образом снизить риск, необходимо.

Покупка автомобиля по доверенности

Ни в коем случае не ввязывайтесь в покупку залогового автомобиля по доверенности. При таком варианте вы можете безвозвратно потерять и деньги, и автомобиль.

Покупка авто по доверенности – рисковое дело, не гарантирующее «чистую» сделку.

Дело в том, что банку, как залогодержателю кредитной машины, дано право в любой момент через суд аннулировать такую доверенность, т.к. продажу залогового имущества можно производить только после одобрения кредитора.

Если вы все-таки решили покупать машину по доверенности, следует в переговорном процессе с продавцом следить за его реакцией на все всех этапах сделки. Кроме того постарайтесь осуществить следующие операции:

  • Предложите владельцу авто сделать выписку из его кредитной истории, т.е. вам нужно убедиться, что отсутствуют кредиты с обременением;
  • Проверьте дату выдачи ПТС (момент покупки) и соответствие авто данным в паспорте, проконтролируйте нет ли пометки «Дубликат»;
  • Хорошо, когда у авто первый и единственный владелец;
  • Проверьте факт покупки авто в салоне;
  • В этом же салоне можно убедиться, что автомобиль куплен не по кредиту;
  • Если по кредиту, то в банке нужно постараться получить справку, что кредит погашен;
  • При составлении договора купли-продажи, включайте пункт, подтверждающий что машина без обременений, а в случае выявления такового, продавец берет обязательство компенсировать стоимость авто плюс процент;
  • Договор оформить через нотариуса;
  • Сделайте копию паспорта продавца.

Вот еще несколько поводов, чтобы сразу отказаться рассматривать конкретный вариант:

  1. Очень заниженная цена.
  2. У автомобиля было несколько владельцев.
  3. Автомобиль недавно куплен.

Видео — как купить автомобиль находящийся в залоге

Заключение!

Заметили что-то подозрительное? Наверно стоит отказаться от такой покупки или хотя бы посоветуйтесь с адвокатом. Все-таки покупка машины, тем более той, которая находится в залоге у банка – серьезное дело. Отнеситесь к нему с полной ответственностью.

Залог хуже угона

Такое мошенничество, как перепродажа заложенного автомобиля, до сих пор остается прибыльным бизнесом для некоторых нечистых на руку автовладельцев. Вот классический случай.

Некий довольно крупный и известный банк предъявил претензии к двум гражданам: Лазареву и Харламенко. Лазарев взял кредит в этом банке для приобретения автомобиля. Автомобиль в целях обеспечения кредита находился в залоге у банка. Но гражданин Лазарев спустя месяц решил продать машину. И успешно это проделал. Машину у него купил гражданин Харламенко.

Однако Лазарев не поставил его в известность, что автомобиль был куплен в кредит и находится в залоге у банка. Он также не поставил банк в известность о том, что собирается продать машину. В итоге банк лишился залога и потребовал от своего клиента вернуть кредитные средства. Лазарев этого не сделал. Тогда банк обратился в суд, чтобы вернуть себе залоговое имущество.

Получив подобную претензию, Харламенко подал встречный иск к банку. По его мнению, он не мог знать о том, что автомобиль находится в залоге. Ведь все документы, в том числе паспорт транспортного средства, были у продавца на руках. Не возникло проблем и с постановкой машины на учет в ГИБДД. Никаких ограничений по регистрации у автомобиля не было. Впрочем, как выяснилось, их и не могло быть.

Усть-Лабинский суд удовлетворил требования банка и отказал во встречном иске Харламенко. Однако апелляционная инстанция поступила иначе. Она отменила решение нижестоящего суда и удовлетворила требования нового владельца машины.

Но Верховный суд с таким решением не согласился. Сохранение залога при переходе права на заложенное имущество к другому лицу составляет конституирующий элемент этого института, без которого залог не может выполнять функции обеспечения обязательства, в том числе публично значимые, напомнил ВС. Правопреемник того, кто приобрел заложенное имущество приобретает права и несет те же обязанности.

В соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 346 Гражданского кодекса в случае продажи заложенного имущества без согласия того, кто дал кредит под залог, автовладелец обязан возместить убытки, причиненные банку в результате отчуждения заложенного имущества.

Так, в случае отчуждения заложенного имущества залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога.

В то же время в силу подпункта 2 пункта 1 статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Суд первой инстанции, дав оценку представленным в материалы дела доказательствам, пришел к выводу о том, что до заключения договора купли-продажи Харламенко, проявляя должную разумность, осмотрительность и осторожность, которая требуется от него в обычных условиях гражданского оборота, мог проверить информацию о нахождении приобретаемого им транспортного средства в залоге, размещенную в свободном доступе на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты. Однако этой возможностью не воспользовался. Суд апелляционной инстанции эти выводы не опроверг, однако в нарушение требований статьи 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суждений по данному вопросу не высказал и не указал, по каким основаниям он отверг установленные судом первой инстанции обстоятельства.

Поэтому ВС вернул дело на новое рассмотрение в апелляционную инстанцию.

Вывод из всего дела можно сделать следующий: при покупке автомобиля, бывшего в эксплуатации, покупатель сам обязан позаботиться о чистоте сделки. То есть проверить, не находится ли машина в залоге, нет ли на нее ограничений, наложенных судом или судебными приставами. Все это можно сделать в интернете, воспользовавшись ресурсами ГИБДД и нотариусов. А чтобы иметь на руках документы, которые позволят подтвердить, что вы – добросовестный приобретатель, неплохо зайти к нотариусу, который все эти проверки проведет за вас, а также выдаст вам на руки соответствующие документы, подтверждающие это.

Покупка автомобиля в залоге

Практически половина новых машин сегодня покупается в кредит, и все чаще случается так, что находящийся в залоге автомобиль становится объектом продажи. Автоинструкторы предостерегают, что в данной сфере не мало мошенников, но есть и законные варианты приобретения машины, кредит по которой еще не погашен.

Риск покупки залогового автомобиля

Инструкторы по вождению утверждают, что в приобретении залогового автомобиля есть много плюсов, в частности материальная выгода. Это, конечно, так. Однако есть и множество минусов, причем рискуете вы здесь своими собственными деньгами.

Риски связаны также с психологией заемщика. Как правило, такой человек не возвращает банку автомобиль самостоятельно, поэтому банк обращается в полицию и ГИБДД, где машина ставится на учет, как угнанная. После задержания авто ставится на штрафстоянку.

В большинстве случаев такое авто не имеет документов, оно может быть разукомплектовано, и часто не бывает даже ключей.

Не нужно исключать такой вариант событий: заемщик будет оспаривать сделку купли-продажи в суде, так как она проводится без его согласия. Причем суд иногда становится на сторону недобросовестного заемщика, к примеру, если он посчитает назначенную стоимость слишком низкой, или же у одного из супругов не было получено согласие на продажу.

Покупателю авто на заметку

Кредитные машины являются довольно выгодным приобретением, так что не стоит сразу отказываться от сделки. Главное здесь — все правильно сделать. Убедитесь в прозрачности сделки, а лучше проводить ее в присутствии грамотного юриста. Хотя кредитному учреждению также выгодно оформить договор корректно, чтобы не разбираться в последствие по просроченным долгам.

Читайте также:  С какого момента считается срок лишения прав

Когда будет проведена полная оплата авто, часть денег (равна сумме задолженности) должна быть размещена на депозитном счете банка. Таким образом, автомобиль выходит из залога.

Именно сейчас покупатель может передать оставшуюся сумму денег, а потом получить ПТС. Когда все необходимые документы уже на руках, можно самостоятельно съездить в ГИБДД и оформить машину на себя по всем правилам.

Если новый покупатель делает переоформление кредита, его кандидатура должна быть одобрена, и лишь потом он становится заемщиком официально. Продавец же в свою очередь получает определенную часть денег, то есть часть стоимости машины.

Советы продавцу машины

Чтобы начать процедуру продажи залогового автомобиля, следует узнать у банка-кредитора, согласен ли он на это. Чаще всего организация, выдавшая кредит, не против, однако в любом случае требуется оформить определенные документы. После согласования машину можно продавать через этот же банк или самостоятельно.

После продажи, если стоимость авто превысила задолженность, то разница возвращается первоначальному заемщику.

При самостоятельной реализации существует два варианта:

  • Сделка осуществляется двумя частными лицами, а машина продается в автосалон. Кстати, сегодня залоговые машины выкупают организации, специализирующиеся на технике, бывшей в употреблении, а также официальные автодилеры. Такие компании могут быть комиссионерами, то есть теми, кто оформляют сделку и предоставляет площадку для автомобиля. Но могут быть и непосредственно покупателями, когда автосалон становится собственником машины. В любом случае перед сделкой проводится диагностика и оценка технического состояния авто, а иногда предпродажная подготовка.
  • Второй вариант: находится покупатель на машину, и сумма выплачивается полностью, то есть кредит гасится. Переоформление займа также возможно. В этом случае новый владелец выплачивает часть стоимости машины прежнему хозяину, а дальше гасит оставшийся кредит банку.

Способы проверки залогового автомобиля

Для проверки залогового автомобиля есть несколько способов. К сожалению, единой базы с данными по залоговым машинам нет. Так что на сто процентов проверить этот факт все равно не удастся, даже в ГИБДД. Однако попытаться все же стоит.

Для начала проверьте страховой полис авто и его выгодополучателя, а из ПТС вы сможете узнать, приобреталось ли авто в салоне. Если так, то смело обращайтесь в этот салон и узнавайте о способе покупки машины.

Когда продавец уверяет, что автомобиль был куплен в кредит, но он уже погашен, то обязательно требуйте справку о погашении кредита, которая выдается банком.

Сегодня в Интернете есть специальные сервисы, предоставляющие информацию о том, в залоге автомобиль или нет. Для этого нужно всего лишь ввести VIN-код машины. Однако здесь есть один минус: подобные сервисы еще очень новые, и далеко не все финансовые организации предоставляют свои данные. Количество банков, которые хотят сотрудничать, растет, поэтому проверить машину таким способом вполне реально.

В любом случае, если вы заподозрили продавца в мошенничестве, или у вас появились хоть какие-то сомнения, не нужно рисковать. Лучше откажитесь от покупки.

Как определить обман при покупке залогового авто?

Вы нашли подходящую машину, причем ее цена настолько привлекательна, что хочется сразу же отдать продавцу деньги и забрать желаемую покупку?

Не спешите, ведь вы можете запросто нарваться на мошенников.

Существует несколько нюансов, которые должна вас насторожить при покупке залогового автомобиля:

  1. Продавец уверяет покупателя, что ПТС был утерян, поэтому он получил дубликат.
  2. Стоимость машины намного ниже рыночной.
  3. Продавец хочет оформить сделку не с договором купли-продажи, а по генеральной доверенности.

Если какой-то из этих моментов присутствует, то лучше оставить идею покупки этого авто и найти более безопасный вариант.

Видеоматериал о том, как распознать мошенничество при покупке залогового автомобиля:

Законные способы продажи кредитного автомобиля

Приобретение автомобиля чаще всего сопровождается оформлением кредита. Взятие займа – наиболее удобный и быстрый способ решить транспортные проблемы. В зависимости от типа кредита автомобиль может находиться в залоге у банка вплоть до полной выплаты долга. В этот период владелец нового авто может ее только эксплуатировать, но право на распоряжение ограничено. Однако продать кредитную машину все же возможно – варианты найдены и опробованы.

Оформление залога

Часто банки выдают кредиты с обеспечением. Им выступает приобретаемая вещь. Правило это применяется в отношении дорогостоящего имущества: недвижимости или автомобилей.

Залог оформляется отдельным договором и подкрепляется сдачей ПТС на хранение в банк. Это действие гарантирует, что водитель не сможет продать автомобиль без ведома банка. После погашения задолженности, полной или частичной, документ возвращают владельцу.

Кредит с обеспечением имеет свои недостатки:

  • владелец авто ограничен в своих действиях: он может только ездить на нем, продавать, сдавать в аренду или совершать иные действия он не вправе;
  • в случае длительной просрочки по кредиту кредитная организация вероятно решится на обращение в суд с целью обращения взыскания на имущество. В этом случае транспортное средство будет продано на аукционе, а вырученные средства будут направлены на погашение долга. Разницу, если она возникнет, вернут бывшему владельцу;
  • заложенный автомобиль обязательно страхуется. Речь идет не об обязательном страховании, которое и так оформляется, а о добровольном – КАСКО. Стоит оно довольно дорого, но является одной из гарантий банка в том, что имущество будет сохранено.

Отдельные кредитные организации выдают кредиты без залогового обеспечения. Следует понимать, что банк никогда не пойдет на сделку, которая даже потенциально сможет уменьшить его доходы. Вероятнее всего, по таким кредитам будет повышенная процентная ставка. Если такой спор дойдет до суда, то со стороны кредитной организации может последовать просьба об аресте автомобиля как способа обеспечения исполнения будущего решения. В итоге покупатель потеряет даже больше, чем если бы отдал ПТС в залог сразу.

Способы продажи

Зная, как продать кредитный автомобиль, можно решить проблему с просрочкой или желанием сменить авто. Вариантов немного, но они уже опробованы.

Привлечь к сделке банк

Этот способ самый очевидный, но не всегда простой. Если кредитная организация даст свое согласие на сделку, то продавать придется через автосалон. Плюс этого способа – быстрая продажа. Минус заключается в цене. Для продажи банк выставит свою цену, которая выгодна ему. Владелец автомобиля, скорее всего, в деньгах потеряет, зато обязательства по уплате кредита будут с него сняты.

Найти покупателя самостоятельно

Этот способ более выгоден с финансовой стороны для владельца автомобиля, но может занять большой промежуток времени. Многие компании и автосалоны предлагают клиентам выкуп заложенных автомобилей. Обращение к ним – один из вариантов продажи. Такие компании сами сделают большую часть работы: проведут оценку и договорятся с банком. Но имеется вероятность, что цена будет несколько снижена.

Другой вариант – найти частного покупателя, согласного на приобретение кредитного авто. Он имеет смысл только в том случае, если человек найден до момента возникновения просрочки и начисления штрафных санкций.

Можно ли продать кредитную машину, решит суд. Это означает, что банк отчаялся получить деньги от заемщика и просит орган правосудия обратить взыскание на автомобиль. В таких случаях суды обычно требования удовлетворяют и определяют стоимость транспорта (с помощью экспертов). Она, как правило, невысокая: достаточная для того, чтобы банк покрыл свои убытки, и в то же время приемлемая для быстрой продажи.

Заменить предмет залога

Автомобиль из залога выводится, но банку взамен предлагается другое, не менее ликвидное, имущество. К примеру, недвижимость, земля, другой транспорт. Оформляется новый договор за счет средств заемщика.

Рефинансирование

Это означает, что заемщик берет другой кредит, которым погашает задолженность за автомобиль. Таким образом, он выполняет денежные обязательства, и банк возвращает ему ПТС, что означает возможность продажи транспорта.

Как не нужно продавать

Ранее мошенниками успешно применялся следующий способ: автомобиль приобретался в кредит, ПТС оставался у банка. Какое-то время кредит стабильно выплачивался. Затем мошенники обращались в ГИБДД с заявлением об утере ПТС и выдаче нового. Получив дубликат, они продавали автомобиль и переставали погашать задолженность.

Этот вид мошенничества в настоящее время неэффективен, поскольку сведения о том, что автомобиль заложен, можно проверить. Эти действия доступны покупателю: с недавнего времени ведется реестр заложенного имущества. К тому же ГИБДД выдает информацию о том, выдавался ли дубликат.

Используется и такой способ мошенничества, как продажа автомобиля на запчасти. После завершения сделки владелец заявляет об угоне. Все перечисленные действия подпадают под статью УК РФ о мошенничестве. Помимо судимости, «делец» может получить реальный срок.

Продать машину в кредите можно законным способом. Скорее всего, он будет непрост и не совсем выгоден для владельца автомобиля, однако обоюдовыгодное решение всегда найдется.

Ссылка на основную публикацию