Ошибка при выдаче кредита

Почему вам отказывают в выдаче кредита и как исправить кредитную историю?

Каждый банк или кредитная организация, выдавая ссуду, оповещает бюро кредитных историй, о том, как заемщик погашает долги. Эти данные проверяются кредиторами перед выдачей очередного займа. Если обнаруживается, что заемщик имел просрочки по выплатам в прошлом или на данный момент времени имеет открытый кредит, который погашает с нарушением сроков, то его рейтинг в качестве надежного партнера в глазах банка резко снижается, а вероятность отказа в кредитовании возрастает.

p, blockquote 1,0,0,0,0 –>

p, blockquote 2,0,0,0,0 –>

Кредитная история – это полая информация о заемщике и его поведении при выполнении долговых обязательств

p, blockquote 3,0,0,0,0 –>

Поэтому заинтересованным в услуге выдачи займов людям необходимо следить за состоянием своей кредитной истории, а при обнаружении ошибок своевременно их устранять.

Причиной отказа в выдаче ссуды является не столько низкий доход или отсутствие постоянной работы, сколько подпорченная репутация порядочного заемщика. Банки чаще всего отказывают тем, кто:

p, blockquote 5,0,0,0,0 –>

  • Имеет открытый кредит и погашает его с просрочками.
  • В кредитной истории есть сведения о том, что в прошлом отмечаются нарушения условий кредитования, просроченные сроки погашения долга.
  • Частые подачи заявок на получение ссуды.
  • Наличие микрозаймов.

Между тем всегда есть возможность исправить свою кредитную историю, а точнее улучшить ее, чтобы рассчитывать на получение кредита в будущем. Это можно сделать несколькими законными способами:

p, blockquote 6,0,0,0,0 –>

  • Своевременно погашать открытый кредит на протяжении 12-18 месяцев.
  • Взять микрозайм на небольшую сумму на короткий промежуток времени и своевременно погасить.
  • Оформить небольшой кредит и регулярно выплачивать долг.

Если кредитная история испорчена не по вашей вине, а произошла ошибка при передаче данных банком в бюро или по вине мошенников, то исправлять ситуацию следует незамедлительно.

p, blockquote 7,0,0,0,0 –>

Как исправить кредитную историю из-за ошибок банка или МФО?

К сожалению, никто не застрахован от ошибок и тем более от мошенников. Человек может исправно погашать взятый кредит, а при оформлении нового вдруг обнаружить, что его кредитная репутация испорчена.

p, blockquote 8,0,1,0,0 –>

Такая ситуация говорит о том, что при передаче данных в БКИ произошла ошибка или о закрытом кредите вовсе не было передано сведений. Бывает, что человек раньше не пользовался услугами банка по выдаче ссуд, а на его имя в БКИ имеется история. Это может свидетельствовать как об ошибке, так и о мошеннической операции.

p, blockquote 9,0,0,0,0 –>

p, blockquote 10,0,0,0,0 –>

Проверяйте кредитную историю в БКИ бесплатно

p, blockquote 11,0,0,0,0 –>

Чтобы избежать подобных ситуаций, нужно следить за своей кредитной историей. Один раз в год каждый заемщик имеет право на бесплатное получение выписки из БКИ о кредитной истории. Этим правом следует пользоваться. Кроме того, нужно сохранять все квитанции о выплатах, поскольку при решении спорных ситуаций через суд они будут использованы в качества доказательной базы.

p, blockquote 12,0,0,0,0 –>

Как формируется плохая кредитная история и как ее исправить?

При рассмотрении заявок на кредит банки обращают внимание на такие факты, как:

p, blockquote 13,0,0,0,0 –>

  • Просрочки выплат по кредиту с задержкой на 30 дней.
  • Наличие штрафов и начисления пени из-за нарушения кредитного договора.
  • Передача дела заемщика в коллекторские компании.
  • Обращение в суд.
  • Наличие большого количества заявок на кредит в разные банки и микрокредитные организации.

Если срок выплат по кредиту нарушен на несколько дней, банк может это не рассматривать как испорченную историю. Поскольку такие небольшие задержки могут возникнуть по техническим причинам, например, вы вовремя внесли сумму, а на счет деньги поступили лишь спустя какое-то время. Доказать свою дисциплинированность можно, если представить квитанции о выплатах.

p, blockquote 14,0,0,0,0 –>

А вот наличие частых заявок на получение ссуды или наличие большого количества микрофинансовых займов банк рассматривает как крайнюю нужду в деньгах, неумение планировать финансовые средства или неплатежеспособность. Поэтому с такими клиентами не желает иметь дело и отказывает в выдаче займов.

p, blockquote 15,0,0,0,0 –>

Можно ли исправить кредитную историю и как это сделать?

Чтобы иметь возможность постоянно и беспрепятственно пользоваться услугой кредитования, нужно иметь безупречную кредитную репутацию. Однако бывают ситуации, избежать которые не удается, от чего страдает кредитная история. Исправить ее невозможно, а вот улучшить вполне реально.

p, blockquote 16,0,0,0,0 –>

p, blockquote 17,1,0,0,0 –>

Кредитная репутация складывается из множества факторов

p, blockquote 18,0,0,0,0 –>

Это можно сделать следующими способами:

p, blockquote 19,0,0,0,0 –>

  • Когда банки отказывают в ссуде, можно обратиться в магазин и совершить покупку в кредит. Обычно при низкой стоимости товара магазины не требуют большого пакета документов и не проводят проверок. Если своевременно погашать кредит, то это положительно скажется на кредитной истории.
  • При таком положении дел уже можно будет рассчитывать на получение более крупного потребительского кредита, который также придется своевременно погашать.
  • Банки легче выдают деньги под залог недвижимости или автотранспортного средства. Поэтому исправить кредитную историю можно, оформив такой кредит.

Существует еще один способ улучшить репутацию добропорядочного заемщика. Можно взять небольшую сумму денег в микрофинансовой организации на короткий срок, например, 3, 5 или 7 дней и в указанное время вернуть долг.

Однако злоупотреблять таким способом не рекомендуется, как и погашать долг в день займа. Такое поведение может у банка вызвать подозрение на то, что клиент искусственно старается исправить свою кредитную репутацию.

p, blockquote 21,0,0,0,0 –>

Где исправить кредитную историю законно?

Следует понимать, что мошенников в области кредитования не меньше, чем карманников в автобусе. Поэтому нельзя доверять таким предложениям, как изъятие данных из БКИ за определенную сумму денег или исправление кредитной истории.

p, blockquote 22,0,0,0,0 –>

Кроме того, чтобы не попасться на уловки аферистов и стать жертвой незаконно оформленного кредита по подложным документам, нужно проявлять бдительность и осторожность с паспортом и другими документами при снятии копий, при оформлении кредитов и займов в МФО и банках. Нужно следить за состоянием кредитной истории, пользуясь правом ежегодной бесплатной проверки, а также сохранять квитанции о внесении денег при погашении долга и проверять, закрытие кредита.

p, blockquote 23,0,0,0,0 –>

Кроме того, для улучшения своей репутации заемщика можно открыть депозит в банке. Это позволит сформировать мнение о том, что клиент располагает финансовыми средствами и ему можно доверять. Наличие депозита рассматривается банками как гарантия платежеспособности.

p, blockquote 24,0,0,0,0 –>

p, blockquote 25,0,0,1,0 –>

Депозит поможет исправить кредитную репутацию заемщика

p, blockquote 26,0,0,0,0 –>

При возникновении ошибок или незаконно оформленного кредита следует:

p, blockquote 27,0,0,0,0 –>

  • Обратиться в БКИ и запросить свою кредитную историю и тщательно проверить на наличие ошибок.
  • Написать заявление с требованием провести проверку и внести изменения.
  • Обратиться в банк с требованием исправить допущенные ошибки.

p, blockquote 28,0,0,0,0 –>

Защищайте свои права, если вашей вины нет

p, blockquote 29,0,0,0,0 –>

В случае возникновения спорных вопросов, следует обращаться в суд. Если выполнять эти простые правила, то можно избежать ошибок и мошенничества.

p, blockquote 30,0,0,0,0 –>

Куда обращаться и какой банк исправляет кредитную историю?

Для законного исправления кредитной истории можно обратиться в банк для рефинансирования кредита или получить кредитную карту, которой надо оплачивать покупки в магазинах, а до 20 числа текущего месяца погашать долг из личных сбережений.

p, blockquote 31,0,0,0,0 –>

Такие карты легко выдает лицам с подпорченной кредитной репутацией Тинькофф и Альфа-Банк.

p, blockquote 32,0,0,0,0 –>

Кроме того, для исправления кредитной истории можно воспользоваться услугами МФО и взять деньги в долг наличными на короткий срок. Своевременное погашение займа станет плюсом для репутации заемщика.

p, blockquote 33,0,0,0,0 –> p, blockquote 34,0,0,0,1 –>

Если банки вам отказывают в выдаче ссуды, воспользуйтесь законными способами исправить кредитную репутацию.

(Мы будем вам благодарны если Вы оцените статью)

Возможные ошибки банка при оформлении кредита

Не секрет, что в банках работают люди, а людям свойственно ошибаться. Не исключением являются и кредитные инспекторы, которые также могут ошибаться при оформлении вам кредита. В этой статье как раз и пойдет речь о таких “непреднамеренных” ошибках банков при оформлении кредитов.

Не секрет, что в банках работают люди, а людям свойственно ошибаться. Не исключением являются и кредитные инспекторы, которые также могут ошибаться при оформлении вам кредита. В этой статье как раз и пойдет речь о таких “непреднамеренных” ошибках банков при оформлении кредитов.

Кто виноват в ошибках?

В непреднамеренных ошибках при оформлении кредитов могут быть виноваты как сами заемщики, так и сотрудники банков. Как правило, в подавляющем большинстве случаев подобные ошибки происходят при оформлении анкеты на получение кредита, в которую заносится достаточно большое число личных данных заемщика. Соответственно, кто из участвующих в процессе заполнения этой анкеты лиц (заемщик или сотрудник банка) допускает ошибку, тот в этом получается и виноват.

На первый взгляд, сотрудник банка должен бы меньше ошибаться при оформление подобной анкеты чем заемщики (поскольку он профессионал в данном вопросе), однако учитывая то, что в большинстве случаев зарплата этого сотрудника во многом зависит от того, сколько он человек успеет обслужить, а также от возможной очереди из клиентов, к сожалению, часто бывает так что сотрудник банка спешит при заполнении анкеты на кредит, а спешка, как известно, “плохой товарищ” в подобных вопросах. В результате и появляются ошибки в личных данных заемщика, которые потом могут весьма неприятно всплыть.

Помните, что даже если такую анкету заполняете не вы, а сотрудник банка, то он все равно обязан показать вам ее для проверки. Не ленитесь, проверяйте ее внимательно чтобы потом не было мучительно больно за пропущенную ошибку. К сожалению, сам несколько раз лично наблюдал (стоя в очереди) как будущие заемщики “прохладно” относятся к проверке своих данных, часто бросая на них всего лишь мимолетный взгляд.

Чем могут вам навредить ошибки в личных данных

Самой распространенной и самой неприятной ошибкой при оформлении кредита является ошибка в фамилии заемщика . Ошибка в фамилии всего в одну букву превращает вас в глазах банка в совершенно другого человека, у которого может быть отрицательная кредитная история, в связи с чем вам откажут в запрашиваемом вами кредите.

Читайте также:  Снизить проценты МФО

Ошибка в фамилии неприятна и при оформлении кредитной карты. Причем в этом случае ее бывает даже сложнее обнаружить потому что на карту она наносится на английском языке, а не все жители нашей страны настолько сильны в английском как хотелось бы. Но рано или поздно эту ошибку все таки находит какой-нибудь дотошный клерк, но исправить ее на этом этапе уже стоит достаточно больших усилий и, возможно, и некоторых денег.

Неслучайные ошибки банков

Но будьте внимательны, не всегда ошибки в ваших личных данных со стороны сотрудников банка являются случайными. Иногда они действуют в сговоре с кредитными мошенниками и поэтому могут ошибаться преднамеренно. Схема здесь следующая. Сотрудник банка допускает преднамеренную ошибку в ваших личных данных, которую вы не замечаете. В результате банк отказывает вам в кредите. Но поскольку у нечестных сотрудников банка на руках имеется оригинал вашей справки о доходах, ксерокопии паспорта, трудовой книжки и т.д., то они на основе всего этого могут на вас оформить и “повесить” реальный кредит, о котором вы ничего не будете знать до тех пор пока вам не позвонит сотрудник банка (другой уже человек, никак не относящийся к обманувшей вас шайке) и не спросит почему вы не платите по кредиту (но на это обычно уходит несколько месяцев, поэтому обман вскроется не сразу). Поэтому, если вам отказали в кредите в каком то банке, всегда требуйте чтобы вам выдали документальное подтверждение этого отказа.

Да и просто предоставление ваших данных в сомнительные банки не очень удачное решение поскольку ваши личные данные (номер телефона, адрес электронной почты) могут банально впоследствии использоваться для различных рекламных рассылок, в худшем случае на них будет приходить куча спама.

6 самых распространенных ошибок при получении кредита

При оформлении займа необходимо учитывать, что каждый банк устанавливает свои требования для заемщика. Если вам отказали в одном банке, есть вероятность, что дадут деньги в другом. Везде разные условия, но вот ошибки, которые совершают заемщики при получении кредита, часто одни и те же.

Условия кредитования тоже могут разниться. Даже если на первый взгляд банк предлагает очень привлекательные проценты, на самом деле переплата может быть существенной. Внимательно читайте договор, на стоимость кредита могут влиять страховые начисления, пакет дополнительных услуг, например СМС-уведомления и т.д. Невнимательное изучение условий — основная проблема заемщиков. Остальные ошибки рассмотрим в статье.

1. Процентные ставки могут завышать

Для привлечения заемщиков банки прибегают к различным уловкам, обещая в рекламе минимальные ставки по кредитам. Большинство граждан до сих пор верят в такие обещания и подают заявки, не вникая в подробности — самая распространенная ошибка.

В процессе оформления выясняется, что низкие ставки доступны не всем клиентам, а только в рамках специальных программ, например:

  • для участников зарплатных проектов;
  • при кредитовании на короткий срок (или, наоборот, на продолжительный);
  • при подключении дополнительных услуг, страхования и т.д.

При итоговом подсчете оказывается, что стоимость «льготного» кредита на самом деле выше, чем на стандартных условиях. В качестве исключения можно рассматривать только сезонные акции, когда банки действительно дают деньги с минимальной переплатой.

Когда заявитель, остро нуждающийся в деньгах, уже прошел длительную процедуру оформления, ему ничего не остается, как согласиться на дорогой займ.

Чтобы не допускать подобных ошибок при оформлении «дешевых» кредитов, рекомендуется:

  • Перед подачей заявки проконсультируйтесь с менеджером банка, уточните условия одобрения и выдачи займа.
  • Изучите условия погашения. Зачастую низкий процент доступен для кредитования на длительный срок или только с пакетом дополнительных услуг. По отдельным программам не предусмотрено досрочное погашение.
  • Посчитать размер переплаты по ежемесячным платежам, сравнить со стандартными продуктами (без льгот).

Если банк уже одобрил заявку под желаемую процентную ставку, а сотрудники начинают навязывать дополнительные услуги, можно смело отказываться, поскольку они необязательны и уже никак не повлияют на решение банка. Если менеджер угрожает отказом, попросите показать договор и пункт, в котором прописаны обязательные требования для оформления.

В основном банки навязывают услуги страхования жизни, трудоспособности и имущества (автомобиля, квартиры и т.д.).

Сотрудники банков получают бонусы за продажу доп.продуктов, поэтому зачастую они активно убеждают клиентов, пользуясь их юридической и финансовой безграмотностью. Если действия специалиста вызывают сомнения, обратитесь к руководству банка, позвоните в службу поддержки или задайте вопрос на сайте.

2. Принудительная страховка

Любой банковский продукт предполагает услугу страховки для случаев, когда клиент не сможет платить по долгам. Если должник умер, его долг обязаны выплачивать наследники. А при наличии страховки кредит погашается страховой компанией, а остаток страховой стоимости возвращается родственникам. Тот же принцип действует и на страховании трудоспособности. При увольнении или сокращении страховая организация будет платить долг, пока клиент не найдет новую работу. Это важная услуга, поэтому граждане, заботящиеся о своей семье, оформляют страховой полис.

Но есть нюанс — в банке страховка гораздо дороже, чем в страховой компании. При оформлении потребительских и автокредитов заемщики имеют право отказаться от этой опции, поскольку она необязательна.

Некоторые банки могут делать оговорку, что при отказе от полиса процентная ставка повышается, но принуждать клиентов они не имеют права.

Отметим, что страхование обязательно в следующих случаях:

Если вы все-таки согласились на страховку, уточняйте, возвращают ли ее стоимость при досрочном возврате.

3. Дополнительные услуги

При одобрении кредита все банки стремятся «подключить» клиенту дополнительные услуги и сервисы, например:

  • дебетовые и кредитные карты;
  • СМС-оповещение;
  • интернет-банкинг.

Как правило, при заключении основного договора эти опции активизируются автоматически и увеличивают сумму расходов заемщика.

Сумма за пакет доп.услуг удерживается при выдаче кредитных средств в кассе или взимается при зачислении на карту.

Если вы не нуждаетесь в подобных сервисах, сообщите об этом менеджеру сразу при оформлении документов.

Если услуги все же были автоматически подключены, вы можете в любой момент от них отказаться, например, в личном кабинете на сайте банка или позвонив по телефону горячей линии.

Распространены случаи, когда дополнительно банковские сотрудники навязывают клиентам кредитки. Некоторые клиенты поддаются убеждениям, совершают ошибку и соглашаются на получение карты. Если вы передумали и еще не воспользовались деньгами, обратитесь в банк (лично или по телефону), попросите закрыть карточный счет и выдать справку по отсутствию каких-либо обязательств.

4. Одобренная сумма меньше, чем в заявке

Одобренная сумма зависит от платежеспособности и кредитной истории клиента. Зачастую бывает так, заявитель запрашивает одну сумму, а банк одобряет меньше (или больше).

Если вам одобрили меньше, чем вы запрашивали, не спешите соглашаться, проконсультируйтесь с менеджером, что можно с этим сделать. Например, если недостаточно доходов, принесите справку, подтверждающую дополнительный заработок, или документы о наличии собственного имущества. С дополненным комплектом документов можно подать повторную заявку.

5. Перекредитование

Заемщики, которые попали в трудную ситуацию, часто идут на перекредитование. Они подают заявку в другой банк, чтобы получить деньги на погашение старого займа.

Эксперты советуют пользоваться этим способом только в самом крайнем случае, поскольку зачастую он не решает проблему, а только усугубляет ее. Это ошибка, но не всегда.

Но есть и исключения — специальные банковские программы по рефинансированию, которые действительно уменьшают кредитную нагрузку.

6. Изучение договора

Условия кредитования полностью описаны в договоре. Окрыленные положительным ответом, заемщики зачастую пропускают важные детали, а именно:

  • Досрочное погашение. Все банки устанавливают разные условия досрочного возврата, изменения суммы долга и процентной ставки.
  • Переуступка прав требования. В случае просрочки банк может передать долг заемщика коллекторам.
  • Полная сумма кредита должна быть прописана в договоре с учетом процентов и дополнительных комиссий.
  • Штрафы и пени. В этом пункте обращайте внимание на размер штрафов и возможность отсрочки.
  • Банковские издержки. Некоторые банки указывают в договоре, что расходы на оформление, выдачу займа, финансовые издержки и затраты по судебным разбирательствам клиент берет на себя.
  • Право финансовой организации на одностороннее повышение процентной ставки.
  • Случаи, в которых кредитор может досрочно расторгнуть договор.

Если какие-то пункты вам непонятны, не стесняйтесь попросить разъяснений у кредитного специалиста. Не спешите подписывать документы, пока не будете уверены, что кредитный продукт не имеет никаких подводных камней.

Особое внимание уделяйте заполнению анкеты, указывайте корректные данные, реальные номера контактных лиц и достоверную информацию о работе, не завышайте доходы и честно говорите о имеющихся кредитных обязательствах. Даже если вы допустили ошибку по невнимательности, банк может расценить это как обман и отклонить заявку.

Ошибки заемщика при оформлении кредита. Как их избежать.

Сделать ее заметнее в лентах пользователей или получить ПРОМО-позицию, чтобы вашу статью прочитали тысячи человек.

  • Стандартное промо
  • 3 000 промо-показов 49
  • 5 000 промо-показов 65
  • 30 000 промо-показов 299
  • Выделить фоном 49
  • Золотое промо
  • 1 час промо-показов 5 ЗР
  • 2 часa промо-показов 10 ЗР
  • 3 часa промо-показов 15 ЗР
  • 4 часa промо-показов 20 ЗР

Статистика по промо-позициям отражена в платежах.

Поделитесь вашей статьей с друзьями через социальные сети.

Ой, простите, но у вас недостаточно континентальных рублей для продвижения записи.

Получите континентальные рубли,
пригласив своих друзей на Конт.

Общаясь с заемщиками по рабочим вопросам, я часто сталкиваюсь с тем, что человек изначально получить кредит мог, но наделал в процессе оформления кредита ошибок и из перспективного для банка заемщика переместился в разряд «нежелательного». Причем подобные превращения происходят сплошь и рядом.

Итак, Вам понадобилось срочно взять кредит. По какой-то причине Вы решили не подавать анкету в офисе банка, а отправить заявку на кредит онлайн. Выбрали сайт известного банка и начали отвечать на вопросы анкеты. Ответили почти на все, но пару незначительных проигнорировали или ответили некорректно. Без злого умысла, просто не поняли, что именно от Вас требуется. В итоге анкета ушла с неполными данными и, как результат, – банк отказал. Повторная заявка идет во второй банк – там та же история, потом в третий – и опять отказ.

Читайте также:  Предоставление персональных данных без согласия

При подаче анкеты на кредит наличными в офисе оператор сам заполняет Вашу анкету и, чаще всего, сумеет правильно и доходчиво сформулировать вопрос, коряво написанный в анкете. В итоге анкета уйдет с полными данными и, скорее всего, ответ банка будет положительным и Вы получите нужный денежный заем без излишних мытарств (читайте, как правильно заполнить анкету в банке).

Также надо учитывать, что количество отказов имеет значение. В большинстве банков система автоматом откажет в кредите, если за текущий месяц у Вас было больше 4 отказов при оформлении кредита.

Получив несколько отказов, заемщик понимает, что делает что-то неправильно, и начинает искать специалиста. Такими специалистами являются кредитные брокеры.

На этом этапе часто совершаемая ошибка – попытка найти спеца, который даст 100% гарантию и при этом согласится работать за минимальный гонорар.

Точно знаю – ни один спец никогда не даст 100% гарантию получения кредита после короткого разговора по телефону. Не даст не потому, что не знает, о чем заемщика спросить, а потому, что знает – многие заемщики склонны негативную информацию «забывать», надеясь «на авось». Это, кстати, еще одна частая ошибка заемщиков – «забывать» свои негативы при общении с брокером. Брокер может не перепроверять полученную от Вас инфу и, оптимизировав анкету, отправить заемщика по своим «каналам» оформляться, но, как правило такой клиент получает отказ на скоринге, утратив возможность воспользоваться связями спеца. Иногда – последнюю возможность для себя.

В процессе оформления кредитов заемщики допускают массу ошибок. Те, что я описал, встречаются очень часто. Есть, конечно, и масса других. Рекомендации для заемщиков такие:

Заявку на кредит нужно подавать в офисе банка.

Негатив, вызванный большим количеством отказов, ощутимо снизится через месяц после последней заявки на кредит. И, еще лучше, после истечения месяца с последнего отказа дождаться 1-го числа. Т.е., если месяц истек 15-го марта, то подавать анкету на кредит следует с 1-го апреля.

Если выбираете брокера, помните – помощь настоящего спеца «со связями» не может стоить дешево. Специалист не дает гарантий на основании слов незнакомых людей, например, после беседы по телефону с заемщиком.

Врать брокеру вредно для Вас. Это Вам нужна помощь, а не ему. Если Вы что-то утаили, то брокер просто не заработает, а Вы можете остаться «у разбитого корыта».

Если есть текущие просрочки, Вы не пройдете скоринг на потребительский кредит. Как говорится: «компьютер не пропустит». Плохо погашенный или «забытый» и невыплаченный денежный заем даже спустя 7 лет отображается в Бюро кредитных историй. У таких заемщиков единственный вариант — получить наличные деньги через товарный кредит.

Причины отказов или Почему банки отказывают в получении займов

Важный критерий – доход соискателя. Причиной отказа может быть как слишком низкий доход, так и, наоборот, слишком высокий – существенно выше среднего по отрасли/ региону. В этом случае банк может засомневаться в правдивости предоставленной соискателем справки/ информации. Даже если это правда, заемщик с доходом, позволяющим погасить кредит досрочно за 2-3 месяца, кредитной организации не интересен – ведь выгода банка в виде полученных % будет минимальна.

Соискателям кредитов следует учитывать, что банки Москвы и Московской области работают не со всеми регионами Российской Федерации – в эти категории попадают Крым и Кавказ. Заемщикам данных регионов кредитные организации предлагают оформление по месту прописки. Выходом из этой ситуации является оформление займа на близкого человека, прописанного в Московском регионе, т.к. от иногородних заемщиков банки часто требуют регистрацию в Москве или Подмосковье.

Наличие телефонов и необходимых документов. О том, какие документы необходимы при получении того или иного вида кредита, мы писали выше. Причем важно не только наличие документа, например, копии справки, но и его хорошая читаемость и отсутствие «грязи». Заполнять анкету на получение денежного займа также нужно максимально разборчиво, т.к. банку проще отказать, чем расшифровывать «докторский» почерк. Наличие домашнего, рабочего и мобильного телефонов для многих кредитных организаций также является важнейшим критерием. Причем указанные заемщиком телефоны должны быть включены. Если банковский служащий не сможет дозвониться по указанному рабочему телефону в рабочее время – чаще всего второй раз пробовать не будет, а откажет в получении денежного займа.

Кредитная история (КИ) заемщика – важнейший фактор при принятии банком решения о выдаче кредита. Всем желающим мы можем платно проверить кредитную историю.

Причин отказа в получении кредита в Москве множество, все описать в статье невозможно. Разобраться в причинах, устранить их и получить кредит в банке помогут наши специалисты, оказывающие помощь в получении кредита в Москве без предоплаты.

Пять ошибок при оформлении кредита, которые могут испортить жизнь

Сегодня практически каждый человек сталкивался с таким понятием как кредит.

Для многих людей он является очень удобной формой быстрого получения крупной суммы денег для покупки. Однако, кредит, как известно, имеет особенность обязательного возраста той суммы, которую взял заемщик у банка.

Разумеется процесс оформления кредита имеет очень много нюансов и особенностей. Не редки случаи, когда заемщик по ошибке не прочитал внимательно договор и это повлекло за собой негативные последствия. Какие же ошибки может совершить человек при оформлении кредита? На этот вопрос нас поможет ответить опытный юрист в области управления личными финансами Павел Пиленков.

1. Невнимательное ознакомление с кредитным договором

Пожалуй, самая частая ошибка при оформлении кредита. Зачастую, клиент не всегда прочитывает внимательно договор и обращает внимание на мелочи и нюансы, которые указаны.

Подписывая кредитный договор, Вы берете на себя ответственность и гарантируете, что будет выполнять свои обязательства.

Следует не лениться и внимательно изучить не только сам договор, но и документы, на которые может ссылаться кредитный договор. Часто бывает так, что с клиентом заключается, например: «индивидуальный договор потребительского кредита», в котором указывается, что подписывая настоящий «индивидуальный договор» клиент подтверждает, что он был ознакомлен и ему понятны все термины и определения из других договоров (общие условия кредитования физ.лиц и т.д.). Конечно, в момент оформления кредита, бывает сложно ознакомиться со всеми документами и вникнуть в их суть. Поэтому желательно заблаговременно обо всем позаботиться и постараться ознакомиться с общими условиями кредитования и другими документами, например, договорами публичной оферты, еще до посещения банка. Также, очень полезно бывает заблаговременно ознакомиться с отзывами клиентов уже оформившими кредит в этом банке.

Банки могут брать комиссию при полном погашении кредита. Помните, что банки не имеют право взимать за это дополнительные штрафы, санкции. Вы можете погашать кредит частично или полностью в любое время и без комиссий. В некоторых случаях прописывается необходимость заранее сообщить об этом банку.

Также, отдельного внимания заслуживает процентная ставка и полная стоимость кредита. Согласно действующему законодательству, данный аспект должен быть обязательно указан в договоре. В противном случае вы можете просто отказаться ставить свою роспись. Если данные отсутствуют, то вы должны попросить сотрудников переделать соглашение.

Кроме того, сверьте график погашения и расчет процентов. Следует помнить, что эффективная % ставка включает в себя не все платежи за услуги, которые вы приобрели в процессе оформления кредита. Например, вы приобрели страховой полис и еще какой-либо сертификат на какую-либо консультацию. В большинстве случаев, данные услуги будут включены в стоимость кредита, увеличив его первоначальный размер. А так как размер кредита, а следовательно и сумма итоговой переплаты были увеличены не из-за каких либо банковских комиссионных, этот аспект ни коем образом не влияет на показатель «эффективной процентной ставки».

Лучше заранее, на сайте банка воспользоваться калькулятором и понять какой объем денег вы оплатите в виде процентов за использование кредита за весь срок.

Некоторые банки, при выдаче заемных средств предлагают воспользоваться дополнительными банковскими продуктами. Обязательно внимательно изучите все аспекты их предоставления. Иногда «бонусы» имеют слишком невыгодные условия для вас, поэтому стоит заранее уточнить все моменты.

Нюансы погашения кредита. Этот аспект является самым важным. Посмотрите в договоре какие штрафы могут быть начислены при задолженности. Банк имеет право на имущественную вашу собственность, если вы отказались выполнять свои обязательства по кредитному соглашению. Также сли вы не выполняете свои обязательства по оплате кредита, то банк может передать долг коллекторским организациям по договору цессии. Этот момент обязательно должен быть указан в кредитном договоре. Сразу обратите внимание, какими способами вы будете погашать ежемесячный платеж и в какую дату.

Статья 450 Гражданского кодекса предусматривает, что банк может прописывать в договоре возможность изменения процентной ставки. Это может произойти, если ЦБ изменить ставку рефинансирования. Подобная ситуация означает, что банк может в одностороннем порядке изменить определенные моменты. Данный аспект является правомерным, но вы должны заранее знать о вероятности изменений. В обязательном порядке банк должен предупредить вас о подобных изменениях условий кредитования. Также вы должны будете подписать дополнительное соглашение. По большей части – эта информация более актуальна для кредитных карт, а не для потребительских кредитов.

2. Неправильный выбор варианта кредитования

Существует несколько видов кредитного займа. Основная ошибка состоит в том, что заёмщик, оформляя кредит, не знает, какую форму он выбрал. Очень важно знать, к какой форме кредитования относится займ, ведь каждый вариант имеет свои особенности и специфику.

На сегодняшний день имеются следующие варианты кредитования:

1. Потребительские займы. Оформляются для приобретения товаров и расчета за предоставляемые услуги. К этой категории относятся ссуды на покупку техники, предметов домашнего обихода, ссуды на проведение ремонта, обучение, путешествия и т.д.

Оформление потребительского кредита не является сложным и возможен, если у вас имеется положительная кредитная история. Оформление потребительского кредита занимает не более 1 часа. Зачастую их оформляют непосредственно в магазинах розничных продаж. Для этого вам понадобится только паспорт.

2. Ипотечные кредиты. долгосрочные займы, целевое назначение которых – покупка жилья. Приобретаемая недвижимость находится под залогом у банка до момента полного расчета по кредиту.

Так как ипотечные кредиты выдаются под покупку недвижимого имущества, то скорость оформления на много больше чем потребительский кредит и занимает порядка 2-3 месяцев. Для того, чтобы ускорить процесс получения ипотечного кредита вам необходимо заранее понимать сумму ипотеки и подать в несколько банков заявления на одобрение ипотеки. После этого банки пришлют одобрение (отказ) в выдаче ипотечного кредита информируя ставке в год в % и сроком погашения.

Читайте также:  Как разговаривать с коллекторами по телефону: 7 советов юриста

3. Автокредит. Банк выдает клиенту кредит на покупку транспортного средства и напрямую перечисляет деньги автосалону). Условия кредитования зависят от размера первоначального взноса, суммы займа и срока погашения. Обычно банки требуют от заемщика застраховать автомобиль по программе КАСКО (полное страхование ТС от ущерба и угона).

Оформление договора автокредита происходит также, как и потребительского кредита

4. Финансовая аренда (лизинг). Программа, позволяющая получить авто, технику и оборудование в пользование. При заключении лизингового договора, имущество переходит в собственность клиента только после выплаты полной стоимости покупки.

Оформление лизинга занимает достаточно много времени по прохождению стадии оформления и подписания договора, где прописываются все мелочи и ситуации по оплате лизинга. Обязательно полностью прочитайте договор, а лучше проконсультируйтесь с юристом.

Выбирая тот или иной тип кредитования нужно очень подробно изучить его особенности, условия, необходимость. Ведь мелочи иногда играют очень важную роль.

3. Неправильный выбор кредитора (банковской организации)

Ещё одна ошибка, которую совершают заемщики- неудачный выбор банка, с которым будет составлен кредитный договор.

По данным ЦБ, банков, ведущих кредитование в России, в 2019 году насчитывается более 480. Они между собой конкурируют, а потому усиливают рекламную активность, наращивают объем кредитных продуктов и стараются сделать более заманчивые предложения российскому населению. Но не стоит верить рекламе и необдуманно соглашаться на привлекательные условия. Как же выбрать банк для кредита в этом многообразии?

Выберете для себя критерии поиска нужного вам банка.

– банк с которым вы уже сотрудничали или сотрудничаете;

– наличие у банка лицензии на осуществление банковской деятельности;

– процентная ставка банка и оптимальные условия по договору;

– удаленность офиса банка от вас;

– наименьшее количество документации, необходимое для получения кредита;

– наличие льгот, если вы являетесь пенсионером, студентом, военнослужащим или работаете в бюджетной сфере.

Внимательно изучив эти критерии, рассматривая разные банки можно определить для себя наиболее благоприятный банк для дальнейшего кредитования и сотрудничества.

4. Ошибка при определении срока выплаты кредита.

Срок выплаты кредита- это то время, за которое заёмщик обязан возвратить указанную сумму. Очень важно грамотно обозначить срок погашения кредита. Есть длительные сроки выплаты, есть короткие. У каждого есть свои плюсы и минусы.

1. Кредит до 1 года.

2. Кредит от 1 до 5 лет.

3. Кредит от 5 лет.

1. Кредит до 1 года является самым оптимальным по выплате процентов банку, вы оплатите минимальную сумму процентов по кредиту. Также необходимо учитывать, что небольшой срок погашения кредита снижает риск невыплаты кредита банку по причине отсутствия у вас средств (увольнение с работы, кризис, болезнь, наличие других кредитов и так далее).

К сожалению не все банки дадут вам кредит на 1 год, да и в зависимости от суммы кредита, особенно если это ипотека или автокредит, вам не под силу будет выплатить кредит так быстро.

Рекомендуется брать кредит со сроком погашения до 1 года. , если вы правильно оценили свои силы по его погашению.

2. Кредит от 1-5 лет является самым распространенным в России по сроку выплаты. В этот период ежемесячный платеж будет для вас не сильно высоким и у вас есть высокая возможность его выплатить. Учитывая возможность досрочного погашения, вы можете погасить кредит раньше.

Но имейте ввиду, что вам придется в несколько раз больше переплатить проценты за кредит по сравнению с кредитом на 1 год. Рекомендуется брать кредит со сроком 1-5 лет, если вы сможете досрочно погасить кредит на втором году.

3. Кредит более 5 лет имеет небольшой ежемесячный платеж, что положительно сказывается, если у вас небольшие доходы. Но имеет большой минус, как большая переплата по кредиту (от 50 до 200% от самого кредита) и длительный срок выплаты. Данное обстоятельство будет вас отягощать, так как имущество у вас есть, а выплачивать вам его 6, 8 или 10 лет. Также длительный срок выплаты кредита влечет за собой риск невыплаты из-за макроэкономических обстоятельств или жизненных ситуаций. Рекомендуется брать кредит со сроком более 5 лет в самых крайних случаях.

5. Неграмотное определение собственных сил при оформлении кредита.

В первую очередь рекомендуется рассмотреть другие инструменты с помощью которых вы сможете осуществить приобретение определенного имущества без переплаты. Данные инструменты Павел Пиленков дает в своей консультации по авторской программе «Управление личными финансами».

Если вы все-таки решили брать кредит, то:

– определите насколько ценна для вас покупка на сегодня и можно ли без нее обойтись;

– какие дополнительные расходы вы еще понесете при эксплуатации покупки;

– какие потери понесете через определенный промежуток времени, при ее продажи.

Оцените свои финансовые возможности, платеж по кредиту не должен превышать 35% от вашего дохода.

Если вы все-таки решили взять кредит, то не тяните с погашением кредита.

Соблюдайте график выплат и не откладывайте очередной платеж на последний момент. Имеет смысл заложить 5–7 рабочих дней до даты платежа, чтобы деньги успели поступить на счет. Не лишним будет поставить напоминание в смартфоне или повесить яркий стикер на видное место. Если появилась возможность погасить кредит заранее, воспользуйтесь ею. Это убережет вас от возможных проблем в будущем — вдруг возникнут сложные обстоятельства и вы не сможете уплатить очередной взнос.

Не забудьте закрыть кредит. Если вы сделали последний взнос и, кажется, закрыли кредит, не спешите вздыхать с облегчением. Подтвердите закрытие кредита в банку и получите справку.

Материал опубликован пользователем.
Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

10 самых популярных ошибок при оформлении кредита

По данным ОКБ, каждая вторая заявка (51%) на кредит не получает одобрение от банка. И хотя причины этого самые разные, чаще всего они обусловлены спешкой в оформлении займа. Вдумчивый подход к получению кредита поможет быстрее его оформить и сэкономить на процентах. В данной статье разберём наиболее распространённые ошибки при оформлении займа.

1. Случайный выбор банка

Существует заблуждение, что во всех банках условия выдачи кредитов примерно одинаковые, поэтому нет смысла выбирать. Однако если речь идет о выдаче большой суммы на долгий срок, разница даже в 1% годовых будет значительна. Еще в банках любят проводить рекламные акции и предлагать кредиты по сниженным ставкам. Не спешите подавать документы в банк, услугами которого вы уже пользуетесь, — сравните условия в других кредитных организациях.

2. Ложные банки

Выбирая самые выгодные условия, можно попасть в ловушку. Часто процентные ставки ниже средних по рынку предлагают «новые филиалы банка», а на самом деле — мошеннические организации-однодневки. Поэтому до подачи заявки проверьте их регистрационные данные в Справочнике по кредитным организациям на сайте ЦБ.

3. Копирование документов

Подать несколько заявлений в разные банки —неплохой способ увеличить шансы на одобрение кредита. Однако важно помнить, что каждая организация устанавливает свои требования. Нужно внимательно заполнять каждую заявку и собирать пакеты документов отдельно, а не рассылать один и тот же комплект в разные банки. Заполнение документов не по установленной форме, как и отсутствие полного перечня бумаг, может стать основанием для отказа в выдаче кредита.

4. Кредит со страховкой

Сотрудники банка получают повышенную оплату за оформление кредитных договоров с дополнительной услугой — страховкой займа. Не самые честные из них вписывают страховку в договор без предупреждения клиента. Внимательно читайте кредитный договор перед тем, как его подписать. Это поможет избежать переплаты за ненужные услуги.

5. Неудобный способ оплаты

До подачи документов в банк изучите способы погашения кредита и оцените, насколько они удобны. Некоторые банки не принимают платежи через салоны «Евросети» или «Связного», а у других не очень широкая сеть банкоматов. Учитывая подобные нюансы, вы сэкономите свое время в будущем и сможете отправлять ежемесячные платежи без задержек.

6. Погашение в последний день

Вносить ежемесячный платёж в последний момент — дело рискованное. Можно столкнуться с непредвиденными обстоятельствами: например, сломанным банкоматом или закрытым на ремонт отделением. К тому же платёж может задержаться в системе на несколько дней. Чтобы сохранить кредитную историю невредимой и не платить пени, лучше погашать задолженность за 3-5 дней до установленного срока.

7. Молчание и просрочка

Если в этом месяце денег на оплату кредита не нашлось, позвоните в банк и предупредите об этом. Почти всегда банки с пониманием относятся к честным клиентам и предоставляют отсрочку платежа, или так называемые «кредитные каникулы». Предупредите банк заранее, до наступления крайнего срока.

8. Спонтанный заём

Эту ошибку часто совершают владельцы кредитных карт и люди, которые оформляют небольшие потребительские займы. Невозможно случайно получить ипотеку или кредит на автомобиль. Но кредит на покупку в магазине одобряют почти всем, а использование кредитной карты быстро входит в привычку. В конце месяца вас может удивить сумма, которую вы должны банкам. Лучший способ оградить себя от этого — отложить внеплановую покупку на неделю-две.

9. Кредит ради долга

Многие люди оформляют новый кредит, потому что нет денег оплачивать предыдущий. Это начало пути в долговую яму, из которой будет сложно выбраться. В подобной ситуации стоит договориться о «кредитных каникулах» или провести рефинансирование кредита. Это безопаснее, чем оформлять новый заём.

10. Помощь другу

Еще одна типичная ошибка — получения займа не для решения личных или семейных проблем. Оформляя кредит на свое имя по просьбе друга или хорошего знакомого, вы сильно рискуете. Человек может оказаться не таким честным и порядочным, как вы себе представляли.

Итоги

В обществе распространен стереотип о том, что банки идут на всевозможные ухищрения, чтобы обмануть клиента. На самом деле большинство переплат и конфликтных ситуаций возникает из-за невнимательности заёмщика. Сложностей можно избежать, если выбрать надёжный банк, внимательно изучить кредитный договор и своевременно вносить платежи. Тогда сумма процентов будет минимальной, а от пользования услугами останутся приятные впечатления.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию