Куда звонить если звонят коллекторы

Что делать, если звонят коллекторы по кредиту

Привлечение коллекторов для взыскания задолженности — нередкая ситуация при уклонении человека от исполнения кредитных обязательств. Если заемщик отказывается идти с ними на контакт, это только усугубляет ситуацию и может привести к судебному разбирательству. Важно знать, что делать, если звонят коллекторы, какие у них есть права и куда обращаться в случае разных ситуаций.

Как разговаривать с коллекторами

Коллекторские агентства могут привлекаться банками на принципах аутсорсинга или на условиях переуступки права требования. В первом случае они только представляют интересы банка, тогда как во втором становятся новым кредитором заемщика, о чем старый кредитор (банк) должен уведомить его сразу после заключения договора цессии.

Независимо от формы привлечения коллекторов, их работа сводится к информированию клиента о наличии просрочки и предупреждению о последствиях уклонения от исполнения долговых обязательств, что определено законом № 353-ФЗ. Они вправе апеллировать только к юридическим последствиям неуплаты задолженности, поэтому при общении с ними нужно соблюдать следующие правила:

  1. Попросить представиться. Звонящий сотрудник коллекторского бюро должен сообщить полное название фирмы, свою фамилию, имя и должность.
  2. Потребовать копию агентского договора или договора цессии. Кредитор должен самостоятельно отправить копию документа и обязан это сделать по первому требованию заемщика.
  3. Записать разговор. Это абсолютно законно, достаточно уведомить сотрудника коллекторского бюро о том, что общение будет записано.

Если коллекторы беспокоят по кредиту впервые, важно сохранять спокойствие и объяснить причину неуплаты, например сокращение на работе, заверив их в том, что поиски решения проблемы активно ведутся и, как только оно будет найдено, задолженность начнет погашаться. Плюсом для клиента будет ранее написанное заявление в банк с указанием причин просрочки и просьбой провести реструктуризацию, даже в случае если банк отказал ему в этом. Можно обсудить с коллекторами возможные варианты погашения задолженности, так как возврат средств в их интересах и часто они готовы идти на уступки клиентам.

Права коллекторов

Права и полномочия коллекторских агентств определены Федеральным законом № 230-ФЗ, который также указывает на действия, недопустимые при взыскании задолженности, обеспечивая защиту законных интересов заемщика. В рамках работы коллекторы могут:

  • информировать клиента о задолженности и последствиях неуплаты по кредиту по телефону, через СМС, письма на электронный адрес или по месту проживания;
  • приходить к заемщику домой и на работу с регулярностью и во время, определенные законом;
  • подготавливать исковое заявление в отношении клиента-должника;
  • заниматься сопровождением иска в суде;
  • оказывать помощь судебным приставам в рамках исполнительного производства.

Зарегистрированные коллекторские компании, получившие лицензию ФССП, работают строго в рамках законодательства, которое исключает:

  • угрозы жизни и здоровью в любой форме в адрес клиента и его родных;
  • звонки и личные визиты домой и на работу до 06:00 и с 22:00 в будние дни, с 10:00 до 21:00 в выходные дни;
  • ущерб имуществу неплательщика, пытаться конфисковать его собственность.

Привлечение коллекторского бюро для возврата средств по кредиту возможно согласно главе 24 Гражданского кодекса РФ и только в том случае, если в договоре указана подобная возможность. Условием для привлечения третьей стороны может стать просрочка более 90 дней без внесения денежной суммы любого размера.

Всегда по закону: действия коллекторов строго регламентированы

Коллекторские агентства — это коммерческие организации, действующие строго в рамках Гражданского кодекса и подконтрольные надзорным инстанциям, таким как ФССП, Роспотребнадзор и НАПКА. В зависимости от характера нарушения прав заемщика он вправе обращаться во все вышеуказанные организации. Административная ответственность коллекторов установлена статьей 14.57 КоАП РФ

Несколько эффективных способов пожаловаться на коллекторов

Банки и микрофинансовые компании, применяют в качестве воздействия на должника предупреждение о том, что его долг может быть передан на рассмотрение в коллекторскую компанию. Парадокс заключается в том, что ни один нормативный акт, не определяет термин «коллекторская деятельность». Закон регулирует порядок передачи долга и взаимоотношения с кредитором.

Законы регламентирующие коллекторскую деятельность

По сути, долговое агентство работает как представитель кредитора (банка или МФО) или как самостоятельное юридическое лицо, выкупившее долг. Весь процесс общения через интернет, онлайн-переговоры, сообщения на звонки регламентируются следующими актами:

  • Гражданский кодекс – определяет порядок передачи долга от кредитора представителю или новой компании.
  • Закон о защите прав потребителей – регламентирует отношения, связанные с ведением переговоров с должником. Права потребителей имеют такую же законность действий как при розничном обслуживании или визите коллектора по месту проживания должника.
  • Закон «Об исполнительном производстве» — регламентирует работы с должником – меры, срок взыскания и т. д.

Основной закон, определяющий линию поведения коллектора – закон РФ «По защите прав должника при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

В каких случаях можно подавать жалобу на коллекторов

При телефонных переговорах важно соблюдать определённую манеру общения. Вы имеете право, а коллектор обязан вам сообщить данные, которые определяют условия его работы. Если данные, не соответствуют закону или деятельность ведётся с существенным нарушением – можно пожаловаться на коллекторов, с последующим лишением их права выполнять указанную деятельность.

Причём закон на стороне потребителя в любом случае – жалоба на коллекторов в Роскомнадзор заставит их пересмотреть линию поведения.

Первое правило – уточните наименование компании лица, которое с вами связывается или ведёт переговоры по горячей линии. Компания должна быть внесена в реестр юридических лиц, имеющих право осуществлять деятельность по взысканию просроченной задолженности (положения вступили в силу с 2017 года). Если компании там нет или она отсутствует – полиция квалифицирует это как прямое вымогательство.

  • Неустановленное лицо, обращается к вам с целью возврата долга, не имея полномочий и разрешения со стороны государства.
  • В процессе общения выясняется, что это лицо угрожает и требует выплатить долг в безусловном порядке.

Простое предупреждение коллектору о возможных негативных последствиях отрезвит его.

Второе правило – коллектор не может работать с индивидуальными предпринимателями. Если долг сформирован на физическое лицо, со статусом предпринимателя это прямое нарушение закона.

Третье правило . Если вас часто беспокоят звонками или личным посещением выполните три последовательных действия:

  1. Пишется заявление на имя коллекторской компании, с просьбой вести все переговоры с вашим юристом (вы должны нанять советника для представления ваших интересов, за пару тысяч рублей вы избавите себя от головной боли). С этого момента коллектор обязан вести переговоры об урегулировании долга только с ним.
  2. Дополнительно узнаёте имя, e-mail, сайт коллекторского агентства и отправляете электронное письмо.
  3. По телефону сообщаете информацию, об отправленных письмах.

Форму обращения можно выбрать произвольную – достаточно указать данные адвоката. Укажите срок ответа на вашу жалобу – не менее 30 дней. Если по истечении указанного периода звонки и визиты продолжаются, напишите жалобу на коллекторов в полицию.

Самое удивительное в том, что закон прямо устанавливает не только запрет на угрозы, но и на психическое воздействие. Это означает, что коллектор не имеет прав часто звонить и монотонно требовать погасить заём или кредит. Описывать негативные последствия неисполнения этого обязательства. Всё это можно свести к психическому воздействию на должника.

Остановимся подробно на других инструментах, которые часто используют коллекторы в своей работе:

  • Публикация объявления на входной двери в подъезде или квартире должника. Прямо запрещено законом – сведения, относятся к персональным данным раскрытие которых противоречит закону. При условии, если: указаны имя и фамилия должника, номер квартиры, телефон или сумма долга.
  • Запрещено обнародование информации о должнике в социальных сетях – сумма долга и ссылка на аккаунт.
  • Нельзя сообщать сведения о долге третьим лицам (вне зависимости от родственного положения). Например, даже если коллектор общается с матерью должника. Можно передать только информацию о задолженности, без указания суммы и других деталей.

Коллектор может работать по взысканию долга только в период с 8 утра до 10 вечера, в будние дни.

Кроме того, регламентировано личное общение:

  • не чаще, чем раз в неделю выезд на работу или место проживания;
  • телефонные звонки должны быть ограничены одним набором номера раз в сутки, не более двух раз в неделю и не превышать общее количество звонков в месяц больше восьми;
  • электронные сообщения не более 8 в неделю, только 2 текстовых сообщения в течение суток и 16 сообщений в месяц (сюда включены письма и СМС-сообщения).

Обратите внимание, всё общение с должником должно быть зафиксировано аудио или видео носителем. При обращении в суд, инстанция в любой момент может затребовать у коллекторской компании историю общения с должником. А коллектор, в свою очередь, обязан предоставить все обращения к данному лицу. Если история сообщений отсутствует, то это вызовет подозрение.

Как правильно пожаловаться

Обратите внимание, жалоба на коллекторов должна содержать обязательные условия. Записи телефонных переговоров, включение прослушивающих устройств (например, диктофона или телефона) не будут иметь юридической силы для суда, если вы не предупредили о том, что ведётся аудио или видеофиксация общения. Как правило, после того как вы об этом сообщили общение становится более дружелюбное. В большинстве случаев вам не нужны аудиодоказательства. Все официальные обращения фиксируются на записывающих устройствах – достаточно попросить полицию или судебную инстанцию, информация будет затребована.

Ваша задача сохранять невозмутимость и спокойствие, собирать факты, которые будут работать против представителя коллекторского агентства.

Как правильно составить жалобу

Для того чтобы жалоба была корректно составлена и принята, необходимо выполнить некоторые обязательные условия оформления. Укажите точный адрес и наименование органа. Если заявление отправлено ошибочно, получатель обязан его направить тому органу, в исключительной компетенции которого находится разрешение ситуации. Отправитель получит сопроводительное письмо о переадресации жалобы. Повторно писать заявление не нужно.

Примерный образец заявления выглядит следующим образом.

Куда написать жалобу

Следующие органы, при рассмотрении жалобы на коллекторов могут принимать решение в зависимости от степени угрозы или других противоправных действий агентства по сбору задолженности:

Полиция– угроза или причинение вреда здоровью.

Роскомнадзор– телефонные звонки, с нарушением следующих условий:

  • Периодичность выполняемого сообщения с абонентом (превышен срок максимально допустимого количества звонков в день, неделю или год).
  • Звонки осуществляются не в отведённое время (например, позже 10 вечера и раньше 6 утра).
  • Обращение зафиксировано в выходной день.
  • Звонки получают с аналогичными угрозами соседи или поручители по кредитному договору (их беспокоить коллектор не имеет прав).

Центральный банк – если коллектор банка превышает свои полномочия, по основаниям, указанным выше в тексте. Если отказывается сообщить свои идентификационные данные (банк или микрофинансовая компания обязаны представить данные по компании, которая занимается взысканием долга);

Читайте также:  Удержание долга из заработной платы

Прокуратура – в случае если полиция не предпринимает действий по опросу потерпевшего, коллектора или свидетелей возможного инцидента.

Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств – не имеет функций преследований, но может вынести предписания своим членам для точного исполнения положений закона.

Жалоба может быть подана в письменной форме, но учитывая большое количество заявлений и срок обработки, этот канал общения не может быть эффективным для разрешения спора. Горячая линия Общественной палаты РФ – 8-800-737-77-66 .

Онлайн претензия подаётся по тем же признакам, что и письменный документ – старайтесь детально фиксировать все случаи нарушения. Срок рассмотрения каждого заявления и предоставления мотивирующего ответа не должен превышать 30 дней.

С коллекторами главное соблюдать простые правила общения:

  • Цель вывести вас из равновесия, напугать, обрисовать негативные последствия в случае несвоевременного возврата долга. Очень часто этот приём работает. Но здесь важно действовать по принципу «против каждого лома, найдётся свой эффективный приём».
  • Коллекторы очень уязвимы, как это не покажется странным. Малейшее превышение должностных обязанностей грозит приостановлением деятельности и возбуждением уголовного дела. Использовать психологические приёмы давления возможно, только против тех должников, которые не знают своих прав.

Финансовые ситуации у всех бывают разные. Стыдно не знать своих прав и находиться под манипулированием взыскателей. Защищайте свои права всеми доступными законными средствами!

Что делать если звонят коллекторы?

Коллекторы своими бесконечными телефонными звонками не дают покоя не только должникам, их друзьям, родственникам и работодателям. Довольно-таки часто в их телефонную базу попадают «чужие» номера, принадлежащие людям или организациям и «слыхом не слыхавшим» о должнике. Так что делать, если коллекторы звонят по чужому кредиту? Если звонки коллекторов не дают покоя, а просьбы по телефону «больше не звонить!» на них не действуют, и звонки продолжают поступать с определенной регулярностью?!

Закон о коллекторах

C 1 января 2017 года действует Федеральный закон “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” от 03.07.2016 N 230-ФЗ, называемый обычно «Закон о коллекторах».

Закон довольно-таки четко регламентирует порядок взыскания просроченной задолженности граждан перед Банками и микрофинансовыми организациями (МФО), не связанной с предпринимательской деятельностью. Отныне кредиторы вправе заниматься взысканием задолженности самостоятельно, либо привлекать для этого не более одного коллекторского агентства. Ранее довольно-таки часто случалось, что «выбиванием» долга занималось сразу несколько коллекторских агентств.

Имеют ли право теперь звонить коллекторы должнику?

В соответствие с законом коллекторы или представители банка могут звонить:

  • в будни с 8 00 до 22 00 ;
  • в выходные с 9 00 до 20 00 ;
  • не чаще, чем 1 раз в сутки, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц.

СМС сообщения коллекторы вправе направлять не чаще:

  • 2 раз в сутки;
  • 4 раз в неделю;
  • 16 раз в месяц.

Имеют ли право коллекторы звонить на работу или родственникам?

Если Вы сообщили контактные данные друзей, родственников или работодателя в анкете при получении кредита, то коллекторы или сотрудники отдела взыскания банка, МФО могут начать звонить им при наступлении просрочек по кредиту. Законно ли это?

Коллекторы вправе звонить третьим лицам (членам семьи, друзьям, родственникам, соседям, на работу) лишь в том случае, если Вы дали на то свое согласие при получении кредита или займа. Но даже если такое согласие имело место (когда человеку нужны деньги, он, зачастую, подписывает всё «не глядя»), Вы вправе отозвать его, направив кредитору письменный отзыв (отказ) заказным письмом с уведомлением о вручении.

Кроме того, лицо, которого докучают коллекторы по чужим долгам, может направить несогласие на осуществление взаимодействие с ними также заказным письмом с уведомлением о вручении. Данное письмо пишется в произвольной форме, Вы можете его оформить на нашем сайте в разделе «Онлайн-оформление документов». Получив данное письмо, кредитор должен прекратить звонки в адрес третьего лица.

Коллекторы все равно звонят. Куда жаловаться?

К сожалению, «закон о коллекторах» еще довольно-таки молод, и вполне вероятно, что подобные письма могут остаться без «должной реакции» со стороны коллекторов, а звонки могут продолжать поступать. В этом случае, Вам необходимо обратиться с жалобой в Федеральную службу судебных приставов России. Именно судебные приставы осуществляют контроль за деятельностью кредиторов и коллекторов при взыскании задолженности. Сделать это очень просто: заходите на официальный сайт Федеральной службы судебных приставов по ссылке http://www.fssprus.ru, регистрируетесь на нем и через «Интернет-приемную» отправляете официальную жалобу, приложив следующие документы:

  • Скан письма, которое Вы направляли по почте взыскателю;
  • Почтовую квитанцию, подтверждающую отправку письма;
  • Квитанцию о вручении, которая придет Вам по почте после получения Вашего письма адресатом;
  • Распечатку звонков с Вашего номера телефона, подтверждающую, что после получения Вашего письма взыскателем (коллектором), звонки в Ваш адрес продолжают поступать.

После этого, коллекторов должно «как ветром сдуть»!

Не только третьи лица, но и сам должник может пожаловаться приставам, если, к примеру, коллекторы звонят в выходные, или чаще, чем это установлено законом. К жалобе не забудьте приложить распечатку звонков. Запись телефонных разговоров с коллекторами тоже не будет лишней, т.к., к сожалению, коллекторы зачастую не корректны в общении, что тоже не допустимо. Подробнее о допустимом общении со стороны коллекторов читайте в статье «Коллекторы. Грани дозволенного».

Коллекторы замучили звонками. Как избавиться от звонков коллекторов?

Если человек тонет в долговом болоте, то звонки коллекторов вряд ли помогут выбраться из него. Скорее наоборот, нервы человека окончательно сдают, и он опускает руки. Существует два законных способа избавиться от звонков и визитов коллекторов:

Если просрочка по кредиту или займу превысила 4 месяца, гражданин вправе отказаться от общения с коллекторами по телефону и от личных встреч, направив в его адрес «отказ от взаимодействия» заказным письмом с уведомлением о вручении. Такой порядок предусмотрен «Законом о коллекторах». Форма отказа от взаимодействия, утверждена приказом ФССП России от 28 декабря 2016 года №822. Вы можете заполнить форму на нашем сайте в разделе «Онлайн-оформление документов». Получив данный отказ, взыскатель должен прекратить звонки в адрес гражданина до тех пор, пока он не обратится в суд за взысканием просроченной задолженности.

Можно не ждать просрочки 4 месяца и обратиться с заявлением о признании себя банкротом. Подробнее о банкротстве физических лиц читайте в разделе «Банкротство физических лиц». После того как заявление будет признано судом обоснованным, кредиторы и коллекторы не вправе звонить Вам и приезжать с визитами. С этого момента коллекторы исчезнут из Вашей жизни, а у Вас появляется надежный защитник в лице финансового управляющего. Банкротство физических лиц – это единственный законный способ «поставить точку» в долговых проблемах. Уже тысячи людей освободились от непосильного кредитного бремени, пройдя через процедуру банкротства.

Узнайте больше о банкротстве физических лиц по бесплатному телефону 8-800-333-89-13. Возможно для Вас банкротство окажется тем выходом из долговой ямы, который Вы давно искали.

Рекомендация юриста: к кому обратиться и куда жаловаться на коллекторов за звонки?

Перед тем как определить, куда жаловаться на коллекторов, необходимо уяснить, есть ли в их действиях признаки противоправного деяния, выходят ли они за рамки предоставленных полномочий. Обычная жалоба только на том основании, что сотрудники агентства потревожили заемщика – не только малоэффективна, но она способна усилить воздействие со стороны коллекторов.

И, наоборот, грамотные действия не только прекращают угрозы со стороны работников агентства, но и позволяют рассчитаться по кредитной задолженности минимальной суммой. Ведь заем оформлялся на законных основаниях, а значит, его придется вернуть в полном объеме (остаток по нему) или частично.

Общие положения

Действия коллекторов все больше вызывают обеспокоенность у заемщиков. Немало трагических случаев, к которым приводили действия работников агентств по возврату задолженности. Страдают как сами кредитополучатели, так и члены их семей.

Например, только по результатам первых трех кварталов 2017 года Национальное агентство профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) обработало почти на 40% больше обращений, чем за аналогичный период 2016 года. Общее количество жалоб приблизилось к отметке в 4 тысячи. И это не считая заявлений и жалоб в другие инстанции, в том числе и в правоохранительные органы.

Должники чаще обращаются в полицию, прокуратуру или даже в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), которая осуществляет надзор за деятельностью коллекторских агентств (еще одна инстанция, куда пожаловаться на коллекторов). Например, в апреле 2017 года уже было зафиксировано 4 тыс. жалоб на эти организации, что превышает объем подобных обращений в НАПКА за 9 месяцев этого же года.

Приведенные цифры отражают субъективную картину, потому что не все заемщики, столкнувшись с неправомерными действиями работников агентств, обращаются с жалобами в правоохранительные органы и другие организации.

Коллекторские агентства – это не простые предприятия. Закон к ним предъявляет жесткие требования, а именно:

  • Активы организации должны составлять от 10 млн рублей;
  • Обязательное страхование ответственности организации;
  • Фирма должна включаться в ЕГРЮЛ;
  • Основной вид деятельности – возврат задолженности;
  • Размер госпошлину за внесение сведений в госреестр – 100 т.р.

Почему коллекторские агентства ищут за звонки?

Когда на законодательном уровне допускалась деятельность коллекторов, предполагалось, что их деятельность будет направлена на следующее:

  1. Сбор сведений о должнике, анализ его кредитной истории;
  2. Ведение переговоров с заемщиков, определение состояния его дел;
  3. Поиск решения по реструктуризации кредита, выходу из сложившейся ситуации;
  4. Составление нового соглашения с учетом интересов и возможностей всех сторон.

То есть, кадры этих организаций должны были комплектоваться из профессионалов в сфере права. Предполагаемый образ коллектора – интеллектуал, специалист в юриспруденции, финансовых вопросах и психологии.

Но результат оказался обратный ожиданиям. Перед заемщиками предстают хамоватые лица, чаще похожие на вышибал, а не на работников умственного труда. Их поведение – типичное для мошенников и бандитов, заставляет искать ответ на вопрос, куда обратиться с жалобой на коллекторов.

Причина такой ситуации – сугубо экономическая. Практика показала, что действия законными методами требуют:

  • Много времени и усилий. Заемщик проходит некоторые процедуры, с ним заключается новое соглашение, задолженность выплачивается в течение длительного времени: полгода-год и больше;
  • Подготовленных квалифицированных специалистов с соответствующим уровнем заработной платы.

Результат – затраты на возврат задолженности высокие, а прибыль небольшая, есть риск работать в убыток.

Поэтому агентства коллекторов пошли по другому пути. Их сотрудники пришли к выводу, что психологическое давление на заемщика:

  1. Заставляет быстрее (в течение недели или месяца) вернуть долг в полном объеме;
  2. Не требует специалистов с хорошей юридической подготовкой;
  3. Делает предприятие прибыльным в кратчайшие сроки.
Читайте также:  Права коллекторов

Звонки и встречи с угрозами настолько доказали свою эффективность, что между коллекторами устраиваются соревнования, кто быстрее вернет долг или доведет до слез заемщика.

Подобные действия сотрудников рассматриваемых агентств незаконны, но именно с ними приходится сталкиваться должникам и искать ответ на вопрос, куда звонить, если звонят коллекторы. В этом и заключается основная причина жалоб на действия работник организаций по возврату долга.

Какие действия допускаются?

Деятельность коллекторских агентств основана на положениях Закона «О потребительском кредите», вступившего в действие в июле 2014 года. Он разрешает сотрудникам этих организаций по отношению к должникам следующие действия:

  1. Звонить;
  2. Направлять письма;
  3. Проводить личные встречи.

То есть, формально несколько десятков звонков в день, которые предпринимают коллекторы, непосредственные встречи с заемщиком, будто не нарушают закон. Однако они чрезмерно злоупотребляли предоставленными правами, выходили за их рамки. Все это привело к печальным последствиям: посыпались десятки тысяч жалоб о нарушениях, не редкостью стали трагические случаи со смертельным исходом заемщиком и членов его семьи. Это заставило законодателя реагировать и определить в каких случаях и кому жаловаться на коллекторов.

Этим нормативно-правовым актом допускается общение работников агентств с родственниками заемщика только с разрешения последнего. Кроме того, законом прямо запрещаются:

  1. Угрозы в адрес должника, его запугивание;
  2. Оскорбления при общении с заемщиком;
  3. Введение его в заблуждение;
  4. Порча имущества;
  5. Применение других методов, которые вредят жизни и здоровью должника.

Порядок звонков также ограничен. Они допускаются:

  1. В сутки – не более одного раза;
  2. В неделю – не более двух раз;
  3. В течение рабочего дня – в период с 8.00 до 24.00;
  4. В выходной или праздничный день – с 9.00 до 20.00.

В каких случаях жалуемся и как писать по этому поводу?

То есть, законодатель четко определил границы, которые коллекторам нарушать нельзя. В противном случае на них можно жаловаться. Достаточно сотрудникам агентства начать названивать по несколько раз в день (или больше) либо звонить три дня в неделю – и это дает основание для составления и направления жалобы.

Но перед тем как определить, куда писать жалобу на коллекторов и как ее правильно составить, необходимо:

  • Записать разговор на диктофон;
  • Во время беседы уточнить юридическое название организации и данные сотрудника;
  • После разговора направить письмо в агентство;
  • Обратиться к оператору мобильной связи и получить распечатки звонок;
  • На основании полученных данных, в том числе и ответа из компании по возврату кредитной задолженности, составить заявление.

При составлении письма в коллекторское агентство необходимо указать в нем:

  1. Факт беседы;
  2. Данные сотрудника, номер телефона, с которого он звонил;
  3. Предъявляемые им требования;
  4. Просьбу подтвердить факт звонка сотрудника и что он состоит в агентстве, а также документы, на основании которых коллекторы обращаются к заемщику.

Ответ с подтверждением факта разговора и личности коллектора, его номера телефона, а также распечатка звонков позволяет зафиксировать следующее:

  1. Номер телефона принадлежит коллекторскому агентству;
  2. Звонил именно его сотрудник;
  3. Количество звонков, их время, нарушает установленные нормы.

Это наиболее полный алгоритм действий, который позволяет составить заявления с обоснованными, документально подтвержденными фактами. Имея на руках такие подтверждающие данные, независимо от того, куда обратиться с жалобой на коллекторское агентство – в правоохранительные органы или другие организации – подобные действия принесут существенно больший эффект. В других случаях подача жалобы не будет иметь положительного воздействия на коллекторов.

Аналогично нужно действовать при других противоправных действиях. Дополнительно можно привести показания свидетелей, которые присутствовали при разговоре заемщика с работниками агентств по возврату задолженности.

Куда обратиться с жалобой по поводу звонков?

Собрав доказательство противоправных действий сотрудников коллекторского агентства, заявление составляется и направляется в следующие органы и организации:

  • Полиция;
  • Прокуратура;
  • Национальная ассоциация профессиональных агентств-коллекторов;
  • Роспотребнадзор;
  • Роскомнадзор.

В первые два подаются заявления с жалобой на противоправные действия коллекторов, если в них есть признаки преступления. В остальные организации жалобы направляются, если действия этих работников выходят за пределы их полномочий, но признаки преступления отсутствуют.

Еще несколько учреждений, куда обратиться по поводу звонков коллекторов:

Наиболее действенным считается обращение в Роспотребнадзор. Достаточно изложить обстоятельства, которые побудили написать заявление, описать действия коллекторов и даже не ссылаться на нормы права. Сотрудники Роспотребнадзора самостоятельно проводят проверку и определяют правомерность действий работников агентства.

Судебная инстанция

До суда дело доходит нечасто. Причин этому несколько, а именно:

  1. Противоправные действия коллекторов пресекаются в результате грамотного обращения в органы и организации, куда можно жаловаться на действия коллекторов;
  2. Агентства не заинтересованы доводить дело до суда, прибегают к этому способу в крайнем случае;
  3. Спор чаще всего удается разрешить в досудебном порядке.

Коллекторам невыгодно обращаться в суд по той причине, что их требования к должнику неоправданно завышено. Сумма долга, которую они предъявляют заемщику, может в несколько раз превышать размер кредита, даже если его значительная часть (50-70%) уже выплачена. Грамотная юридическая поддержка разбивает позицию коллекторов, существенно снижает исковые требования.

Но если агентства все-таки обращаются в суд, значит, они располагают хорошей доказательной базой. Ответчику рекомендуется для защиты своих имущественных интересов обращаться за помощью к практикующим специалистам в сфере права.

Практика разрешения дел

В остальных случаях практика разрешения споров с коллекторами чаще оставляет желать лучшего. Результат – заемщики становятся жертвами коллекторских агентств, выполняют их необоснованные требования.

Основные ошибки, которые совершают должники:

  1. Не проверяют наличие документов, которые бы указывали, что работник агентства имеет право требовать долг по кредиту;
  2. Не консультируются со специалистами в сфере права по сложившейся ситуации, не ищут ответ на вопрос, куда следует обратиться, если звонят коллекторы;
  3. Соглашаются на требования коллекторов, в короткий сроки находят деньги, в том числе и оформляя новый кредит в другом банке.

Проверка документов не заканчивается на корпоративном удостоверении работника агентства. Его (или паспорт) нужно потребовать, чтобы записать личность коллектора. А дальше необходимо удостовериться в наличии у собеседника права требовать задолженность. Это договоры о выкупе долга или агентское соглашение. Затем следует потребовать расчет требуемой суммы, на каком основании коллекторы требуют задолженность, размер которой в 2-3 раза и более превосходит сам кредит.

На практике такая скрупулезность встречается нечасто, в основном заемщики либо «уходят в себя», не отвечают на звонки и уклоняются от встреч с работниками агентств (не самая лучшая тактика), либо соглашаются на все их требования. Последствия последнего поведения нередко заканчиваются печально – коллекторы получают деньги и перепродают кредит сговорчивого должника другому агентству. И снова звонят коллекторы по кредиту, все начинается по новому кругу.

Полезное видео

Заключение

Перед тем как решать вопрос, куда жаловаться на коллекторов за звонки и визиты, необходимо, как минимум, проконсультироваться у профессиональных юристов. Только этот шаг даст возможность объективно посмотреть на сложившуюся ситуацию, увидеть эффективные пути выхода из нее и получить алгоритм дальнейших действий. Игнорирование такого подхода повышает риск не только финансовых потерь, но и трагических случаев.

Как избавиться от звонков коллекторов если долг не ваш?

Навязывание чужих займов посторонним людям – любимый прием в работе взыскателей. Ведь неспособность найти или убедить погасить ссуду должника тут компенсируется поиском морально неустойчивой «жертвы», которая вернет деньги. Причем степень давления в таких ситуациях не уступает взаимодействию с неплательщиком. Узнаем, как бороться с коллекторами, если вы не должник и насколько затянется такой процесс.

Преодолеваем трудности

Люди, которые побывали в подобной ситуации, говорят, что избавиться от коллекторов, если не брал кредит – задача, требующая времени и настойчивости. Однако эффект проведенных действий здесь способен превзойти ожидания, ведь грамотная процедура подачи жалобы приводит к закрытию компании недобросовестных взыскателей. Поэтому тут важны планомерные действия и спокойствие.

Чтобы избавиться от звонков коллекторов по чужим долгам, придется приложить усилия и сохранять спокойствие в общении

Первым этапом диалога с конторой по сбору долгов здесь становится выяснение обстоятельств и оповещение взыскателей об ошибке. Правда, такие фразы употребляют все собеседники представителей кредитора, поэтому подобное замечание оппонент проигнорирует. Однако при повторной беседе уместно напомнить о сказанном ранее и заявить, что следующий звонок или визит станет поводом для написания жалобы.

Отметим, что тут целесообразно не забывать о вежливости и спокойствии. Не показывайте раздражение или испуг. Задача случайной жертвы взыскателя – грамотный и аргументированный отказ и предупреждение кредитора о вероятных последствиях.

Как правило, подобные заявления тоже не помогают отделаться от коллекторов. Если долг не мой, как правильно донести до представителя банка собственную позицию? Здесь придется применять полный арсенал допустимого законом воздействия на таких людей. Причем в таких ситуациях уместно обращаться к организациям и структурам, которые контролируют деятельность коллекторских компаний и следят за соблюдением законодательства.

Вникаем в юридические нюансы

Поэтапно рассмотрим алгоритм, как избавиться от звонков коллекторов банка, если долг не мой. Здесь целесообразно начинать с определения правовых оснований действий взыскателей. При первом звонке уточните зарегистрированное название компании по сбору задолженности, юридический адрес этой организации и должность с инициалами собеседника. Кроме того, потребуется прояснить и содержание проблемы.

Сделайте запрос в банк, чтобы подтвердить, что конкретный кредит оформлен на другого человека

Узнайте Ф. И. О. неплательщика и название с адресом кредитного учреждения, где оформляли заем. Здесь уместно настоять, чтобы оппонент назвал и номер договора, по которому оформлялась ссуда. После этого разговора сделайте официальный запрос банку, чтобы получить бумагу, которая подтверждает отсутствие вашего кредитования в конкретной структуре.

Эта процедура поможет впоследствии доказать, что кредиторы незаконно обрабатывали персональные данные человека, которому звонили. Ведь закон запрещает подобные действия взыскателей.

Учитывайте, что в подобных случаях уместно разговаривать спокойно и вежливо. Настаивайте на собственной правоте, но не оскорбляйте собеседника. Операторы коллекторских организаций фиксируют такие беседы, поэтому запись с угрозами используют против «жертвы». Кроме того, тут целесообразно тоже включить диктофон, предупредив звонящего человека о записи диалога.

Записывайте переговоры с взыскателями

Такие действия гарантируют конструктивную и содержательную беседу, а шансы доказать правоту повышаются. Конечно, убеждения оппонентов в совершенной ошибке – пустая трата времени, но здесь уместно донести до собеседников, что конкретный номер телефона закреплен за человеком, который не обращался в названный коллекторами банк ранее.

Способы противодействия

Защититься от коллекторов, если долг не мой, удастся при напоминании о ФЗ «О персональных данных». Когда кредиторы звонят постороннему человеку и настаивают на поиске должника или предлагают заплатить определенную сумму, парируйте, что взыскатели незаконным способом получили этот номер и на подобные действия «жертва» намерена жаловаться. Помните, право беспокоить человека появляется лишь после письменного согласия того на обработку конфиденциальных сведений.

Читайте также:  Штраф за неуплату алиментов в России: пеня и как подать на неустойку

В разговорах с коллекторами настаивайте, что те нарушают законодательство РФ

По этим причинам воздержитесь от подписания любых бумаг, которые представители кредитора присылают почтой. Просто записывайте переговоры и ждите письменного ответа банка на поданный запрос. Когда бумаги на руках, целесообразно подать жалобу в Роспотребнадзор, Центробанк и Роскомнадзор, поскольку эти структуры контролируют законность использования персональной информации взыскателями.

Отметим, что получение реального результата – следствие активных действий. Если в разговоре человек упоминает о написании претензии к агентству, уместно довести дело до конца и подать подобную жалобу, а не ограничиваться бесконечными предупреждениями.

Отрицайте причастность к обсуждаемому кредиту и говорите, что намерены жаловаться на незаконные действия

Кроме того, тут важен и правильно построенный разговор. Старайтесь избежать обсуждения личности заемщика и степени родства с этим человеком. Коллекторам целесообразно заявить, что долг чужой, и по этой причине оппонентам уместно поискать настоящего должника самостоятельно. Само собой, не забываем вести запись диалогов, и после 4–5 звонка написать жалобу.

Когда взыскатели игнорируют здравые доводы

Теперь обсудим, насколько сложно отвязаться от коллекторов, если долг не мой, а взыскатели не реагируют на предупреждения или контролирующее ведомство отказало в проверке законности деятельности агентства. Такие последствия происходят из-за недостаточности доказательств неправомерной деятельности компании по сбору задолженности.

Обратитесь с жалобой в прокуратуру — этот ход, как правило, гарантирует положительный результат

Тут уместно предупредить взыскателей, что следующий шаг – поход в полицию для подачи заявления о вымогательстве и преследовании. Здесь важно помнить, что правоохранительные органы неохотно берутся за такие дела – ведь первоочередная задача этой структуры – раскрытие преступлений. Однако подача прошения в это ведомство – обязательный этап борьбы.

После отказа в возбуждении уголовного дела целесообразно собрать полный пакет документов, включая и переписку с полицией, и подать жалобу в прокуратуру.

Учитывайте, задача прокуратуры – пресечение преступной деятельности и реакция на бездействие контролирующих инстанций. Так что, здесь высока вероятность получения реального положительного результата. Кроме того, за гражданином остается право решать подобные вопросы в суде. Подавайте иск о возмещении морального ущерба вследствие неправомерных действий представителей кредитора.

Не забывайте, что за гражданином всегда остается право обращения в суд

Прилагайте к заявлению копии бумаг, подтверждающих правоту истца и доказательства воздействия коллекторов – аудиозаписи переговоров. Кроме того, обосновать конкретную сумму претензий уместно, приложив к иску копии квитанций на понесенные материальные затраты. Квитанции на лекарства, которые покупались вследствие ухудшения состояния из-за назойливости сотрудников агентства – достаточное основание для претензий.

Принципы защиты для родственников

Пожалуй, наиболее сильное давление взыскатели оказывают на членов семьи неплательщика. Здесь уместно помнить, что претензии к родственникам, которые поручились за должника или находятся в официальном браке с заемщиком, обоснованный и законный прием. Однако в других ситуациях родня или друзья не обязаны общаться с представителями кредитора. Об этом уместно заявить коллектору после выяснения деталей оформления ссуды.

Родственники или знакомые должника не обязаны разговаривать с коллекторами

Взыскатели морально «давят» на таких людей, побуждая тех к розыску неплательщика или полному погашению требуемой суммы. Здесь целесообразно занять твердую позицию и категорически пресекать любые просьбы о подобных действиях. Основанием для таких заявлений становится ФЗ, освещающий правомерность использования персональных данных.

Если представители кредитора «общаются» с детьми, которые не достигли 18 лет и проживают в одной квартире с заемщиком, такие действия становятся нарушением ФЗ №230. Соответственно, здесь уместны жалобы в Центробанк и Роспотребнадзор после фиксации происходящего.

Кроме того, недобросовестные заемщики иногда оставляют банку контактный номер телефона родни или знакомых. Как поступить в ситуации, когда начался телефонный террор со стороны взыскателя? Сначала получите бумагу в телефонной компании о принадлежности номера конкретному лицу, которое не оформляло ссуды. Затем направьте запрос в банк, что не брали кредиты.

Отзыв из банка персональных данных — обязательный шаг для родни должника

После получения ответов, напишите заявление кредитной структуре с просьбой отозвать выданную коллекторам информацию. Приложите доказательства невиновности и предупредите, что игнорирование этой просьбы станет следствием жалоб в Центробанк и Роспотребнадзор. Как правило, банки не готовы портить репутацию по мелочам, и заявлению дадут ход.

Проживание же в одной квартире с неплательщиком требует недюжинной выдержки и спокойствия. Пресекайте «общение» на старте, настаивая на незаконности беспокойства посторонних, и требуйте, чтобы коллекторы звонили на мобильный телефон должника.

Не спорьте с коллекторами, а обратитесь за помощью грамотного юриста

Изучайте законы, чтобы грамотно парировать доводы оппонента. Вторым вариантом тут становится обращение за помощью к грамотным юристам, которые специализируются на решении таких проблем. Главное, не поддавайтесь на давление взыскателей, сохраняйте спокойствие и не вступайте в споры с коллекторами.

Настаивайте на собственной правоте, фиксируйте содержание бесед и обращайтесь с жалобами на действия, которые нарушают гражданские права и законодательство. Надеемся, что помогли читателям, которые стали жертвой недобросовестных коллекторских организаций.

Помните, что обращение в суд поставит точку в назойливом общении, но такие действия уместны, когда весь арсенал средств противодействия уже использован.

Что делать если коллекторы замучили своими звонками? Когда имеют право звонить?

Наиболее распространенное нарушение коллекторов – режим звонков. После принятия нового закона, подобные действия с их стороны могут быть пресечены путем обжалования в соответствующие инстанции.
Рассмотрим подробно, в каких случаях можно говорить о нарушении закона и что делать в подобных ситуациях.

○ Видео.

○ Закон о коллекторах.

Деятельность коллекторских агентств регулируется Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц…» от 03.07.2016 №230-ФЗ (далее Закон о коллекторах), который вступил в законную силу с 1 января 2017 года. После его принятия требования к этой структуре были ужесточены и добавлены ограничения. Так, теперь коллекторскую деятельность могут вести только те организации, которые получили соответствующую лицензию. Получение подобного документа предполагает внесение компании в Росреестр.

Закон о коллекторах регламентирует также способы связи с должником.

При совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя:

  1. Личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие).
  2. Телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.
  3. Почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.
    (п.1 ст.4 Закона о коллекторах).

○ Когда коллекторы могут звонить?

Время, в течение которого взыскатели могут совершать телефонные звонки, регламентируется ст.7 Закона о коллекторах. В соответствии с ним, звонки могут поступать только в рабочее время. Каждый выход на связь должен начинаться с того, что звонивший называет свои данные (ФИО полностью), сообщает информацию об агентстве, которое представляет и озвучивает цель беспокойства.

✔ В ночное время.

Коллекторы могут звонить только до 22 часов в будние дни и до 20 часов в выходные. Далее время определяется как ночное, и любые попытки связи являются незаконными и служат основанием для подачи жалобы.

✔ Ранним утром.

Также звонки не должны поступать раньше 8 часов утра в будние дни и 9 часов утра в выходные и праздничные дни. Попытка связи до наступления указанного времени также расценивается как нарушение ст.7 Закона о коллекторах.

✔ В выходные дни.

Законодатель не запрещает коллекторам самостоятельно выбирать день недели для связи с должником. Поэтому звонки в выходные дни допустимы. При этом они должны совершаться в регламентированные сроки: с 9 утра до 8 вечера.

○ Какое количество звонков допустимо?

Ст. 7 Закона о коллекторах также устанавливает количество звонков, которое вправе совершать взыскатель в течение суток, недели и месяца.

✔ В день.

Максимальное количество попыток связи с должником в течение суток – 1. Звонки, поступающие чаще, являются нарушением закона. Норма считается соблюденной, если со времени последнего выхода на связь по телефону прошло не менее 24 часов.

✔ В неделю.

Максимальное число телефонных звонков за неделю – 2. Отсчет также начинается с момента последнего разговора между должником и взыскателем.

✔ В месяц.

В соответствии с перечисленными выше фактами, количество звонков в течение месяца не должно превышать 8. Это правило также регламентируется ст.7 Закона о коллекторах.

○ Куда обращаться, если коллекторы нарушают закон?

По факту нарушения режима телефонных звонков коллекторами, должник может обратиться в прокуратуру либо полицию.

При подаче заявления в прокуратуру будет проведена внеплановая проверка деятельности организации, а именно способов взыскания задолженности и правомерности деятельности данной организации (наличие лицензии и иной документации, позволяющей осуществлять коллекторскую деятельность).

Обращаться в полицию нужно, если взыскатели применяют незаконные методы воздействия (угрозы, физическое и моральное давление). В этом случае можно обратиться в местное отделение или просто позвонить по номеру 02.

В каждом из этих случаев нужно подготовить доказательства того, что коллекторы действительно нарушили закон. В их качестве могут использоваться свидетельские показания, а также аудиозаписи поступивших звонков. Именно поэтому крайне важно записывать каждый разговор, поступающий от взыскателя.

Учитывая, что Закон о коллекторах является относительно новым, многие не знают о том, что действия взыскателей могут быть ограничены. На самом деле коллекторы больше не могут звонить в любое время суток без ограничения количества, поэтому должники могут защитить свои права.

○ Советы юриста:

✔ Если коллекторы звонят в 7 утра, но по месту расположения их офиса уже наступило 10. Как в таком случае действует закон – по местному времени или по времени в регионе коллекторов?

Временной промежуток должен соблюдаться в соответствии с местом жительства либо пребывания должника. Это правило регламентируется п.5 ст. 7 Закона о коллекторах. Таким образом, звонок в указанное время может классифицироваться как нарушение законодательства и являться основанием для жалобы на коллекторское агентство.

✔ Должник получил несколько сообщений, а также звонков. Считается ли данное количество связи вместе или по отдельности?

В течение 24 часов допускается 1 телефонный звонок и два текстовых сообщения (на телефон либо электронную почту). Эти виды связи считаются по отдельности.

Специалист Родионов расскажет о правах коллекторов: на что они имеют право, а на что нет.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию