Попал в ДТП, не вписан в страховку

Виновник не вписан в страховку ОСАГО – что делать пострадавшему?

  1. Возмещение по ОСАГО можно получить, даже если виновник ДТП не вписан в страховой полис – главное, чтобы на автомобиль виновного лица была оформлена страховка.
  2. Для это вам необходимо обратиться в свою страховую по прямому возмещению убытков.
  3. Такую аварию можно оформить с помощью европротокола.
  4. Не вписанному человеку будет штраф 500 рублей, а ещё регресс от страховой.

Не вписанный в страховку виновник ДТП вовсе не означает, что ОСАГО в этом случае не работает, и возмещение придётся “вытряхивать” напрямую с причинителя вреда. Но это вовсе не потому что действующий полис есть у вас – он также должен быть на автомобиль виновного. Все тонкости и подробные ответы на вопросы о невписанном человеке, последствиях для него рассмотрим в этой статье.

Материал написан преимущественно для потерпевших участников происшествия.

Участник ДТП не вписан в ОСАГО – но у меня страховка есть!

Наличие действующего полиса у вас ещё ничего, к сожалению, не значит. Она должна быть и на машину, участник которой признан виновным в аварии.

Всё дело в том, что по ОСАГО страхуется ответственность водителя, а вовсе не его автомобиль от ущерба. То есть, когда вы покупали полис, вы застраховались от возмещения ущерба при ДТП с вашей виной из собственного кармана, вместо вас платит страховая компания (хотя, в реалиях практики 2020 года и это не совсем правда). Но в данном ДТП вы не виновны. И потому нужно, чтобы действующий договор ОСАГО был именно у виновника.

Можно ли обратиться по ОСАГО с невписанным виновником?

Да. Хорошая новость заключается в том, что в 2020 году не имеет значения, указан ли человек в списке допущенных к управлению лиц или нет. Главное, чтобы ответственность владельца (собственника) автомобиля была застрахована.

То есть на данную машину был оформлен полис ОСАГО и чтобы он был не просрочен. И тогда вам как потерпевшему положена выплата или направление на ремонт, потому как невписанного водителя нет в перечне исключений по страховому риску, согласно пункта 2 статьи 6 ФЗ Об ОСАГО.

А вот следующие условия не имеют значения, и вы получите возмещение:

  • если виновник не вписан в страховку ОСАГО
  • если закончился период использования ТС (не путать со сроком действия договора),
  • если виновный участник ДТП не имел права управления (в том числе несовершеннолетний),
  • если водитель был пьян.

Куда обращаться: в свою страховую или виновника?

Прямое возмещение убытков (ПВУ) возможно в случае, когда участник ДТП не вписан в ОСАГО.

Все условия, когда вам как потерпевшей стороне можно обратиться в свою страховую компанию за возмещением, описаны в статье 14.1 ФЗ-40, и к ним относятся:

  • в результате происшествия пострадали только автомобили (нет пострадавших людей),
  • участников ДТП двое – ни больше и не меньше,
  • был прямой контакт между автомобилями,
  • у обоих есть действующие полисы ОСАГО.

Сомнения может вызвать только последний пункт. Но, собственно, откуда сомнения, если вы читали статью выше. Страховки ОСАГО, действительно, есть у обоих участников аварии. Просто один из них не вписан в полис. Это не отменяет того факта, гражданская ответственность владельца авто застрахована.

Таким образом, при ДТП с не вписанным виновником вы обязаны (именно обязаны, а не просто можете на выбор) обращаться только в свою страховую за возмещением по ОСАГО.

Можно ли оформить европротокол?

Да. При таком происшествии можно даже оформиться с помощью европротокола. Не вписанный водитель не является условием, при котором заполнение извещения невозможно.

И снова “пруфы”! На этот раз заглянем в статью 11.1 ФЗ Об ОСАГО. Здесь в первом же пункте видим условия для возможности оформления европротокола:

  1. в результате ДТП пострадали только автомобили (в аварии нет пострадавших участников),
  2. участников ДТП только двое,
  3. прямой контакт между машинами был,
  4. у обоих есть действующие полисы ОСАГО,
  5. у виновника и потерпевшего нет разногласий по обстоятельствам ДТП и повреждениям, и они отражены в европротоколе.

Какой штраф будет не вписанному человеку?

500 рублей по части 1 статьи 12.37 КоАП. При этом, нарушение не предусматривает ни эвакуации, ни других дополнительных мер наказания и обеспечения.

Но это не самое страшное последствие, которое ждёт виновника.

Регресс от страховой

Отсутствие лица, причинившего вред в ДТП, в числе вписанных людей (кроме случая, когда полис неограниченный), влечёт право регрессного требования от страховщика такому причинителю в будущем.

Регресс – это требование всей выплаченной (или потраченной на ремонт повреждённого авто потерпевшего) суммы с виновника ДТП.

И основано такое право страховщика на подпункте “д” пункта 1 статьи 14 ФЗ Об ОСАГО:

1. К страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если:

  • .
  • д) указанное лицо не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством;

Увы, но шансов избежать регрессного требования в таком случае у виновника очень мало. Это подтверждает обширная судебная практика.

Что будет, если водитель не вписан в страховку и попал в ДТП?

Существует два вида полисов страхования для автомобилистов – ограниченные и без ограничений. В обзоре разговор будет об ограниченных видах полисов ОСАГО, когда управлять автомобилем могут только водители, которые вписаны в договор страховки. Какие последствия могут быть, если водитель, который не вписан в договор, попал в ДТП, и стал виновником, либо не виноват? Последствия в этой ситуации зависят от обстоятельств и некоторых нюансов, которые будут рассмотрены в статье.

Что страхует ОСАГО

Многие водители неправильно понимают всех особенностей страхования. Полис ОСАГО защищает ответственность водителя во время эксплуатации автомобиля, но имущество под страховку не попадает. Другими словами, автовладелец застрахован от обязанности возмещения ущерба, если он будет виноват в дорожном происшествии.

То есть, автомобиль в этом случае не застрахован. Ущерб, причиненный машине, будет возмещен, если водитель не виноват в ДТП. Оплату производит страховая компания того водителя, который признан виновным. Если вы обратитесь к своему страховщику, и он вам возместит ущерб, то после этого ваша компания через суд взыщет деньги со страховой фирмы виновника.

Последствия, если водитель не вписан

В подобных случаях может произойти несколько вариантов исхода событий:

  1. Водителю, который не вписан в договор, кроме штрафа ничего не грозит, а владельцу авто страховая компания выплатит деньги за причиненный ущерб.
  2. Если водитель окажется виноватым, то страховая в порядке регресса потребует от него возмещение денег. А собственнику автомобиля ничего не будет.
  3. Страховая фирма потребует от владельца машины возместить оплаченную сумму, так как он допустил к управлению постороннее лицо.
  4. Для владельца авто также увеличится коэффициент бонус-малус, когда будет оформляться следующий полис ОСАГО. Другими словами, страховка на машину получится дороже.

Теперь разберемся в разных случаях аварий и их возможных последствиях:

  • Водитель не вписан в полис, и не виноват в аварии.
  • В случае вины водителя.
  • Виноваты оказались оба участника ДТП.
  • Водитель, не вписанный в договор страхования, скрылся с места аварии.

Не вписанный в ОСАГО не виноват

В случае невиновности лица, которое управляло автомобилем, попавшим в ДТП, ущерб автовладельцу будет возмещен полностью. Как было упомянуто выше, договор страхует ответственность, а не ущерб за имущество. Поэтому отвечать будет виновник, если он также вписан в договор, и вообще имеет полис ОСАГО.

Необходимо знать, что отсутствие вины должно быть у не вписанного лица, управлявшего машиной. Это решает инспектор ГИБДД или в некоторых случаях суд. Это означает, что на него не наложат штрафа за нарушение Правил. Другому участнику происшествия будет вынесено постановление о наказании. Его копия передается вам, чтобы вы смогли обратиться к страховщику за возмещением ущерба.

Лицу, которое управляло автомобилем, будучи не вписанным в договор ОСАГО, будет оформлен штраф по статье 12.37 ч.1 КоАП за вождение без страховки. Но это нарушение не связано с дорожной аварией. За это будет отдельное наказание от прибывших инспекторов, если они вызывались, и авария не оформлена по европротоколу.

В случае вины водителя

Если водитель виноват в ДТП, то по законодательству потерпевшей стороне также положена выплата, либо ремонт машины в автосервисе. Но есть некоторые тонкости.

При этом ваш страховщик оплатит ущерб второму участнику ДТП, но после этого в порядке регресса потребует от водителя, управлявшего машиной, оплатить всю сумму.

Такое право предоставляет законодательство о страховании. В нем есть отдельный раздел о регрессных требованиях. Это означает, что страховая фирма вначале возмещает ущерб, а потом выставляет требование к виновнику.

Федеральный закон описывает следующие условия:

  • Страховой фирме, выплатившей ущерб, предоставляется право выставить требование к человеку, причинившему вред, в сумме страхового возмещения, если лицо не вписано в договор ОСАГО для управления автомобилем.

Поэтому не вписанный водитель обязан возмещать ущерб в любом случае. Кроме этого, сумма ущерба наверняка будет больше, по сравнению с ситуацией, если бы он сам договорился и оплатил вред. В реальности стоимость ремонта поврежденного автомобиля часто оказывается намного дороже, чем по единому способу расчета. Исключением являются только автомобили ранних годов выпуска с большим износом.

Если виноваты оба участника ДТП

При вине обоих водителей, попавших в аварию, если они не подавали заявление в суд на установление виновности, она делится пополам. Если в происшествии участвовали два человека, то каждый из них виноват на 50%. Если количество людей больше, то вина соответственно разделяется между ними поровну.

При несогласии кого-то из участников ДТП с определенной виной, он может обратиться в суд за ее установлением.

В таких случаях оплата ущерба производится по установленной доле виновности. Например, если в ДТП первый водитель виноват на 40%, а второй на 60%, то страховщик оплатит первому 60%, а второму 40%. Таким образом, оплата производится на ту долю, на которую участник не виноват.

Но особенности и нюансы в этом вопросе следующие: один водитель не вписан в договор ОСАГО. Поэтому здесь нет сложных расчетов, выставляется регрессивное требование к не вписанному водителю согласно установленным процентам виновности.

Другими словами, если у первого участника нет полиса, то с него высчитают 30% от суммы вреда второй машины. Если сказать проще: сколько страховщик заплатит за ремонт, столько он будет требовать от первого участника.

Порядок регрессивного требования

Для оформления регресса у страховой фирмы есть период 3 года. Это срок давности согласно Гражданскому кодексу. Если страховщик долго не выставляет никаких требований, то не стоит успокаиваться. Трехгодичный срок начинается с момента, когда стало известно о предоставлении права регрессивного требования, то есть, со времени возмещения вреда.

В общем случае такие требования осуществляются в следующем порядке:

  1. Произошло дорожное происшествие, в котором один водитель не записан в договоре ОСАГО, и признан инспектором ГИБДД или судом виновным.
  2. Участники ДТП оформляют документы, вызвав сотрудников ГИБДД, или путем составления европротокола.
  3. Потерпевший водитель подает заявление на возмещение ущерба.
  4. Страховщик выплачивает деньги потерпевшему за ущерб, нанесенный водителем без полиса.
  5. Спустя определенное время, виновнику поступает уведомление по адресу прописки с требованием о добровольной оплате суммы ущерба на основании Федерального закона о страховании.
  6. Не вписанный водитель может добровольно оплатить деньги, либо суд взыщет их в принудительном порядке. Но в последнем случае сумма будет намного больше, так как прибавятся почтовые расходы, государственная пошлина, услуги юриста или адвоката.
Читайте также:  Не составил извещение о ДТП

Не вписанный в полис водитель скрылся

В данном случае разговор идет о том, что виновник вовсе неизвестен, а не просто скрылся. При этом положение для владельца машины может усугубиться. По практике судов возмещение ущерба может взыскиваться со страховщика виновника. Однако для этого нужно знать все данные машины – государственный номер, а также иметь доказательства самого дорожного происшествия.

По законодательству в таких ситуациях потерпевший может подать исковое заявление в суд на автовладельца. В свою очередь последний может призвать страховщика в соответчики, так как ответственность подлежит страхованию. При этом ущерб должна оплатить страховая фирма. Но для автовладельца полис ОСАГО опять будет дороже при следующем оформлении.

Чтобы у потерпевшего была возможность получить деньги, достаточно знать госномер машины, которая участвовала в ДТП.

Существует ли штраф за то, что водитель не вписан в полис

Такое наказание содержит Административный кодекс. Если водителя, не вписанного в ОСАГО, остановит инспектор ДПС, то ему будет выписан штраф 500 рублей. Это указано в статье 12.37 ч. 1. Если оплачивать штраф в течение 20 дней, то предоставляется скидка 50%. Дорожные камеры видеофиксации пока не способны определить не вписанного водителя.

Сколько стоит вписать водителя

Иногда такую процедуру можно сделать бесплатно. Изменение количества водителей в полисе не влияет на стоимость договора. Если у водителя, которого нужно вписать в ОСАГО, льготные коэффициенты ниже, по сравнению с теми лицами, которые уже находятся в списке, то процедура занесения в договор обойдется бесплатно.

Разговор идет о следующих коэффициентах:

  • КБМ – бонус-малус (предоставляется за вождение без аварий);
  • по стажу и возрасту;
  • по количеству нарушений (описаны в Федеральном законе о страховании).

Если водитель, которого нужно вписать, участвовал за последнее время в дорожных авариях, то коэффициент КБМ у него будет большим. В результате за включение его в список водителей в полис ОСАГО придется заплатить сумму на уровне стоимости самого договора. Поэтому необходимо заранее все продумать и просчитать.

Как возместить ущерб от аварии, если один из водителей не вписан в полис ОСАГО?

Особенностью полиса ОСАГО является покрытие только гражданской ответственности вследствие управления транспортного средства, а не страхование имущества. Это означает, что страховая организация оплачивает сумму ущерба пострадавшей стороне, если ДТП произошло по вине страхователя. Если же виновник случившегося ДТП не вписан в страховку, ситуация разворачивается совершенно иным образом.

Что делать если водитель не вписан в страховку и попал в ДТП

Наличие страхового полиса является обязательным условием передвижения по территории РФ на автомобиле, установлено действующим законодательством, и обеспечивает защиту граждан в момент ДТП. Поэтому, после наступления аварии, убедившись в том, что нет пострадавших, следует уточнить наличие у всех участников происшествия ОСАГО и записаны ли в нем их личные данные. Эта процедура предусмотрена нормой закона и является обязательной при страховании гражданской ответственности.

Существует несколько вариантов развития событий:

  • обе стороны имеют страховку;
  • виновный имеет в наличии страховой полис, но его личные данные туда не внесены;
  • пострадавший владеет страховкой, а виновный нет, и наоборот;
  • страховки не имеют оба участника ДТП.

При обнаружении отсутствия страхового полиса у виновного в происшествии, необходимо проконтролировать, чтобы сотрудники ГИБДД занесли этот факт в протокол и справку о ДТП. Далее уточнить личные данные водителя, сведения о прописке, месте проживания, контактный телефон, информацию об автомобиле.

Виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО

В случае, когда виновный не указан в имеющемся страховом полисе, он обязан возмещать ущерб страховщика, который был понесен вследствие его неправомерных действий. Следует учитывать, что размер покрытия не превышает 400000 рублей, а если сумма нанесенного ущерба больше указанной, разницу выплачивает только виновный за счет личных средств.

Размер и серьезность ущерба зависят от конкретного случая. Помимо этого, водитель оплатит штраф, установленный законом (500 рублей) и будет оплачивать расходы на восстановление ТС владельцу, в случае его повреждения.

Пострадавший водитель не имеет полиса

Отсутствие сертификата ОСАГО у пострадавшей стороны не влияет на получение им обязательной компенсации, т.к. страхование не возмещает ущерб, а страхует ответственность водителя. Вследствие того, что указанная ответственность случилась у виновного, его компания возмещает ущерб.

Отдельно гражданин будет оштрафован за нарушение закона и неоформленную страховку, но к факту упомянутого ДТП это отношения не имеет. Назначается наказание прибывшими на место ДТП сотрудниками ГИБДД.

Как происходит возмещение ущерба

Страховая компания не обязана возмещать ущерб пострадавшему, если виновник ДТП не имеет полис ОСАГО. Однако при ситуации, если водитель не вписан в бланк автостраховки, СК может выдвинуть требование регресса к виновному в течение 3 лет с момента аварии.

Происходит данное действие следующим образом:

  • на основании факта случившегося происшествия устанавливается наличие незастрахованного или не вписанного в имеющийся полис водителя;
  • вызываются сотрудники ГИБДД для оформления происшествия;
  • лицо, понесшее урон в процессе аварии, обращается в страховую компанию за возмещением понесенного им ущерба;
  • страховщик выполняет свои обязанности и выплачивает компенсацию за вред, причиненный не вписанным в полис водителем;
  • спустя время виновный получает на фактический адрес письмо с требованием, в котором указана сумма, необходимая к возмещению;
  • нарушитель выполняет свои обязательства, выплатив указанную в документе сумму.

В случае уклонения виновника от своих обязательств, страховое учреждение обращается в суд, что существенно увеличивает затраты должника. Помимо полной суммы долга, необходимо будет оплатить дополнительные издержки на оплату юриста, госпошлин, услуг почты.

Есть ли штраф за не вписанного водителя

Законом установлено взыскание за предоставление автомобиля лицу, не вписанному в страховой полис. Его размер составляет 500 рублей и начисляется он при каждой остановке такого водителя инспектором ГИБДД.

Для осуществления оплаты предоставляется срок до 60 календарных дней. Если транзакция проведена в течение первых 20-ти дней, гражданин оплачивает только 50% положенной суммы. В случае своевременного внесения средств, возможно получение скидки.

Дорого ли стоит вписать водителя в полис

Стоимость процедуры внесения граждан в страховой полис зависит от нескольких факторов. Работниками компании проводится расчет в зависимости от следующих коэффициентов:

  • возраст управляющего авто;
  • стаж за рулем;
  • нарушения ПДД и КоАП РФ;
  • история происшествия.

Соответственно, чем больше опыт вождения и чище история нарушений и аварий, тем ниже стоимость услуги.

Практика показывает, что диапазон цен широк ввиду того, что водители могут иметь различный стаж вождения и возраст.

Так, например, вписывая 19-тилетнего сына в полис с годовым стажем к 45-летнему отцу с опытом вождения в 20 лет, коэффициенты будут применяться по минимальным показателям.

Следовательно стоимость полиса будет выше, чем, если бы менее опытный водитель не был вписан.

Оформив страховку, указав всех, кто может водить автомобиль, владелец защищает себя и свое имущество. Если же игнорировать данные требования, в случае непредвиденной ситуации придется помимо личного ущерба, возмещать убытки пострадавшей стороны.

justice pro…

юридическая помощь

Виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО

После того как произошло ДТП необходимо выяснить, есть ли у участников аварии страховка. По закону застраховать свою ответственность должны все участники дорожного движения, управляющие транспортными средствами. Но может произойти так, что страховка есть, но виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО. Далее расскажем о том, какие последствия ожидают участников ДТП — потерпевшего в аварии и самого виновника, совершившего ДТП.

В этой статье мы не будем касаться случаев, когда у виновника нет страховки или страховка просрочена. Также отдельной строкой проходит тема подделки ОСАГО. Рассмотрим вариант, когда полис у виновной стороны есть, но виновник ДТП не вписан в страховку (т.е. полис ОСАГО оформлен с ограничением круга лиц, допущенных к управлению автомобилем).

Как узнать, виновник ДТП вписан в полис ОСАГО или нет?

После аварии необходимо выяснить, есть ли у участников ДТП полис ОСАГО, а также прописаны или нет в нем предполагаемые виновник ДТП и пострадавший. Согласно п. 1 ст. 11 ФЗ об ОСАГО от 25.04.2002 № 40-ФЗ водитель при ДТП обязан сообщить другим участникам аварии по их требованию сведения о договоре обязательного страхования, по которому застрахована гражданская ответственность владельцев этого транспортного средства.

Виновник не вписан в полис ОСАГО: штраф

Если виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО, его ждет наказание в виде административного штрафа. Согласно п. 1 ст. 12.37 КоАП РФ штраф водителю, не вписанному в страховку, составляет 500 руб.

Ездить без страховки (или невписанным в полис ОСАГО нельзя) и страхователь по закону обязан незамедлительно в письменной форме сообщать страховщику о передаче управления транспортным средством водителям, не указанным в страховом полисе в качестве допущенных к управлению транспортным средством. Страховая компания вправе потребовать уплаты дополнительной страховой премии в соответствии со страховыми тарифами по обязательному страхованию соразмерно увеличению риска (п. 3 ст. 16 ФЗ об ОСАГО).

Если виновник ДТП не вписан в страховку, кто возместит ущерб?

Потерпевшего, а также самого виновного в аварии, будет интересовать вопрос «выплатит ли страховая, если виновник не вписан в полис ОСАГО?». Обратимся к закону. По ОСАГО страхуется риск гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровья или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства. Далее в п. 2 ст. 6 Закона об ОСАГО дается перечень исключений, среди которых пункта о том, что виновник не указан в полисе, нет.

Таким образом, если виновник не вписан в полис ОСАГО, выплату производит страховщик. Это подтверждает также п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»:

«По договору обязательного страхования застрахованным является риск наступления гражданской ответственности при эксплуатации конкретного транспортного средства, поэтому при наступлении страхового случая вследствие действий страхователя или иного лица, использующего транспортное средство, страховщик от выплаты страхового возмещения не освобождается».

Но существует ограничение страховой суммы (выплаты) по ОСАГО:

  • 500000 руб. в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего,
  • 400000 руб. в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего.

В случае превышения указанных сумм за возмещением ущерба необходимо обращаться к владельцу автомобиля (водителю — причинителю вреда или собственнику – об этом далее).

Виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО: что делать?

Мы выяснили, кто платит, если виновник не вписан в полис ОСАГО В какую страховую компанию обращаться потерпевшему? При отсутствии страховки у потерпевшего, придется обращаться в страховую компанию виновного. Если у пострадавшей стороны есть страховка (или невиновный в аварии не вписан в ОСАГО) нужно обращаться в страховую компанию потерпевшего по прямому возмещению убытков. Следует отметить, что данное правило используется, если вред причинен только транспортным средствам (ст. 14.1 Закона об ОСАГО).

Читайте также:  Обжалование штрафов из налоговой

Виновника ДТП, который не вписан в ОСАГО, ожидает регрессное требование от страховой компании, возместившей ущерб потерпевшему

Виновник ДТП не вписан в ОСАГО: регресс

Согласно ст. 14 Закона об ОСАГО к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения. Одним из условий регресса является то, что лицо, причинившее вред не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (п. Д. ст. 14 закона об ОСАГО).

Т.е. если виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО, то его ждет требование от страховой компании возместить вред в размере выплаченной потерпевшему страховой суммы.

Европротокол, если виновник не вписан в страховку

Оформление документов о ДТП без участия уполномоченных на то сотрудников полиции (так называемого «европротокола») возможно, если ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с законом об ОСАГО. Поэтому можно сделать вывод о том, что, когда виновник аварии не вписан в страховку, оформление европротокола невозможно.

Виновник ДТП не вписан в КАСКО

Если виновный в аварии не вписан в страховку КАСКО, то выплата по КАСКО будет, но его ждет иск о возмещении убытков страховой компании в порядке суброгации. Подробнее об этом в этой статье.

На кого подавать в суд: на собственника или виновника ДТП, не вписанного в ОСАГО?

В том случае, когда страхового возмещения оказывается недостаточно для покрытия ущерба, причиненного потерпевшему в результате ДТП, то к виновной стороне предъявляется требование в части, превышающей страховое возмещение. Кто будет ответчиком по делу — собственник или виновник ДТП, невписанный в ОСАГО, зависит от обстоятельств дела. Так, потерпевший вправе требовать с виновника компенсацию ущерба, рассчитанную исходя из стоимости ремонта без учета износа, в некоторых случаях УТС.

Попал в ДТП: я виноват, не вписан в страховку

Итак, водителя (виновного в аварии), который попал в ДТП (не вписан в страховку), ожидают следующие последствия:

  • административный штраф,
  • требование в выплате в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения от страховой компании, в которой застрахован по ОСАГО собственник управляемого виновным автомобиля.

Также собственник автомобиля в случае повреждения машины может потребовать водителя, который совершил ДТП (не вписан в страховку), оплатить ремонт.

Виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО: судебная практика

Согласно Определению Верховного Суда РФ от 16.01.2007 N 44-В06-14 «независимо от того, на каких условиях заключен договор обязательного страхования, страховая сумма подлежит выплате потерпевшему, которому причинен вред в результате повреждения его автомобиля по вине управлявшего лица, не включенного в договор обязательного страхования в качестве водителя, допущенного к управлению транспортным средством, если такое лицо управляло автомобилем на законных основаниях (например, на основании письменной доверенности). При этом при заключении договора обязательного страхования с ограниченным использованием транспортного средства, у страховщика возникает право регрессного требования к указанному лицу в размере произведенной страховщиком страховой выплаты».

Это подтверждается также в Определении Конституционного Суда РФ от 12.07.2006 N 377-О «По жалобе гражданина Кузнецова Евгения Анатольевича на нарушение его конституционных прав абзацем одиннадцатым статьи 1, пунктом 2 статьи 15 и статьей 16 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Т.е. потерпевший получит страховое возмещение, если виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО и управлял авто на законных основаниях.

Если собственник автомобиля не вписан в страховку и является виновником ДТП, получит ли он регрессное требование из страховой компании?

Существует Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 17 июля 2018 г. N 69-КГ18-9, согласно которому «в силу прямой нормы закона страховщик имеет право регресса к лицу, управляющему транспортным средством, но не включённому в число допущенных к управлению водителей по договору ОСАГО, даже если данное лицо является собственником транспортного средства».

Таким образом, если выясняется, что виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО, то потерпевший получит страховое возмещение – страховая компания не может отказать на основании того, что виновник ДТП не вписан в страховку. Сам водитель, который совершил ДТП будучи неуказанным в полисе ОСАГО как лицо, допущенное к управлению, получит в порядке регресса требование от страховой компании выплатить сумму страхового возмещения потерпевшему.

Случилось ДТП, а виновник не вписан в полис ОСАГО? Решаем проблему

В наше время аварийные ситуации на дорогах происходят достаточно часто и это стало настолько обычным явлением, что пожалуй в нашей стране нет такого автолюбителя, который со стопроцентной уверенностью может сказать о том, что он никогда не станет участником ДТП. Даже несмотря на наличие страховых договор постоянно растущая в стране статистика ДТП вселяет неуверенность даже в опытных водителей. А многие водители напротив пребывают в абсолютной уверенности, что уж кого-кого, а их-то данная учесть минует.

Что же делать, если виновник аварии не вписан в полис автогражданской ответственности, как поступить потерпевшему в данной ситуации расскажем мы в нашей сегодняшней статье (как добиться взыскания ущерба с виновника ДТП без ОСАГО?).

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67 . Это быстро и бесплатно !

Возможно ли такое?

Виновник ДТП может быть не вписан в полис обязательного страхования по двум причинам:

  • Договор оформлен на неограниченное количество лиц.
  • Договора ОСАГО нет или конкретно данный водитель в полис с ограниченным числом водителей не вписан.

Если полис обязательного страхования оформлен на неограниченный круг водителей допущенных к управлению ТС, то переживать не стоит. В данном случае страховая организация несет ответственность за данного водителя и компенсирует ущерб нанесенный потерпевшему (что делать, если у пострадавшего нет полиса?).

В том случае, если виновник ДТП не вписан в страховку, могут быть небольшие сложности, но опять же, если существует полис оформленный на данное авто страховая организация будет обязана произвести выплату потерпевшему, а уже потом в порядке регресса взыскать сумму затраченных ею средств с виновника. Хуже всего если страховки просто нет (что делать, если у виновника ДТП нет полиса?).

Узнать вписан ли данный водитель в полис ОСАГО можно:

  1. Позвонив в СК.
  2. Уточнить данную информацию у сотрудника ГИБДД, который оформляет данное дело.
  3. Либо, если есть доступ в интернет проверить данную информацию на сайте РСА.

Кто обязан заплатить за нанесенный ущерб?

Очень часто виновники аварии особенно, если у них отсутствует полис обязательного страхования или, если водитель не вписан в него предлагают решить вопрос на месте ДТП. Существуют следующие сценарии поведения:

    Вы можете согласиться на это в том случае, если вашему авто были причинены незначительные повреждения, и вы можете точно определить в какую сумму вам обойдется ремонт.

Что делать, если такое произошло?

Когда на место аварии прибудут сотрудники автоинспекции, и будут выполнять свои должностные обязанности следует в обязательном порядке проверить внесли ли они информацию об отсутствие у виновного лица полиса обязательного страхования в справку о ДТП и протокол.

Также следует обязательно записать себе информацию о виновнике аварии, а именно:

  • Данные из паспорта – место регистрации и фактического проживания (если эти данные отличаются).
  • Данные о ТС виновного лица из СТС.
  • Контактный телефон для связи.

В том случае, если виновное лицо отказывается предоставлять вам необходимые сведения, то вы можете взять эти данные из протокола. Копию протокола и справку формы 154 вам должны выдать сотрудники ГИБДД. После этого следует провести независимую экспертизу повреждений автомобиля.

До прибытия сотрудников автоинспекции перемещать свой автомобиль не следует. В том случае, если данное происшествие произошло на оживленной трассе, то сначала следует зафиксировать на фото или видео камеру положение вашего автомобиля во время аварии, а уже после этого отогнать его на обочину.

Последствия, которые могут ожидать водителя признанного пострадавшим в ДТП могут быть различны и зависят от конкретной ситуации.

На сегодняшний день существует два варианта развития событий:

  • У собственника авто есть действующий полис автогражданской ответственности, но конкретный водитель, который в момент аварии находился за рулем в данный документ не вписан.
  • Полиса автогражданской ответственности нет или он просрочен.

При первом варианте развития событий следует действовать абсолютно также, как если бы у виновника был договор с неограниченным числом лиц допущенных к управлению авто, то есть в данном случае потерпевший обращается в страховую организацию и действия развиваются по стандартному сценарию.

К страховой организации, которая выплатила потерпевшему страховое возмещение, переходит право потерпевшего на требование возмещения с виновного лица в размере той суммы которую страховая организация выплатила в качестве компенсации, если:

  1. Если при использовании автомобиля указанного в страховом договоре был причинен вред другому лицу, а водитель находившийся за рулем не имел права управлять данным ТС.
  2. Виновное лицо не записано в договоре обязательного страхования, как лицо имеющее право управлять данным авто (если между СК и собственником авто был заключен ограниченный договор страхования с указанием тех лиц, которые допускаются к управлению данным авто).
  3. ДТП произошло в тот период, когда страховое покрытие по договору не действовало (то есть был заключен договор по которому страховое покрытие действовало лишь в определенный период).

Если говорить простым языком, то абсолютно не имеет значения указан ли водитель находившийся за рулем в момент аварии в полисе или нет, страховая организация при наличии данного договора страхования обязана компенсировать потерпевшему причиненный ему ущерб. После того как страховая сделает выплату потерпевшему, она сможет взыскать понесенные ею расходы с виновного лица.

Намного сложнее ситуация, если договор обязательного страхования у виновника аварии вообще не оформлен. В данном случае страховая организация не несет ответственности за виновное лицо, а следовательно обязанность по возмещению причиненного ущерба полностью ложиться на плечи самого виновника.

Порядок возмещения

  • В том случае, если договор обязательного страхования был оформлен без ограничения водителей допущенных к управлению данным авто, то ответственность водителя по чьей вине был причинен вред потерпевшему считается застрахованной и компенсацию ущерба должна произвести страховая организация.
  • В том случае, если в договоре страхования указан ограниченный список водителей, которые имеют право управлять данным ТС, но виновный в аварии водитель в данный список не входит, то причиненный потерпевшему вред также должен оплачиваться страховой организацией так как причиненный в данном случае вред считается страховым случаем по полису автогражданской ответственности (ст.15 п.2 ст.6 п.2 ФЗ No-40).
Читайте также:  Какой штраф за неуплату налогов физическим лицом

Из-за того, что виновное лицо не указано в ограниченном договоре страхования как водитель имеющий право на управление данным ТС страховая организация не имеет права отказать потерпевшему в выплате компенсации (ст.6 п.2 ФЗ No-40).

  • В том случае, если сумма вреда причиненного автомобилю пострадавшей стороны превышает максимально возможную сумму возмещения по договору обязательного страхования (на сегодняшний день лимит составляет 400 тыс.руб.) или же, если вред причиненный жизни или здоровью пострадавшего превышает максимально возможную сумму компенсации (на сегодняшний день 500 тыс.руб.), то разницу в сумме компенсации должен будет возместить виновник ДТП (согласно ст.7 ФЗ No-40).
  • Судебные споры

    Для того, чтобы дело завершилось успешно, следует для представления ваших интересов в суде нанять профессионального юриста.

    Оплатить его услуги вам придется сразу, а не после того как вы получите компенсацию ущерба. Однако расходы на юриста вы также имеет право включить в исковые требования. Многие водители не имеют представления в суд какой юрисдикции следует подавать исковые требования и куда при этом обращаться. Чаще всего исковые требования подаются по месту регистрации виновного лица согласно ст.28 ГПК РФ, однако данное требование не всегда является обязательным.

    Также существуют условия по сумме исковых требований. В том случае, если сумма иска не превышает 50 000 рублей, то данное дело будет рассматриваться в мировом суде.

    В том случае, если сумма исковых требований выше 50 000 рублей, то согласно ст.24 и 23 ГПК РФ данное дело должно рассматриваться в районном суде.

    К своему иску потерпевший должен приложить все те документы, которые он прилагал к досудебной претензии однако в пакете документов придется заменить следующие копии документов на оригиналы:

    • Заключение независимого эксперта.
    • Справка из ГИБДД.
    • Выданное сотрудниками автоинспекции постановление об административном правонарушении.
    • Приглашение виновника аварии на независимую экспертизу.

    Помимо этого к пакету документов следует приложить:

    • Если вы наняли юриста, то доверенность на ведение данного дела.
    • Квитанцию подтверждающую факт оплаты госпошлины.
    • Документы подтверждающие то, что вы пытались урегулировать данное дело в досудебном порядке.
    • Копию ваших исковых требований (для виновника).

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-40-67 (Москва)
    +7 (812) 467-30-58 (Санкт-Петербург)

    Как возместить ущерб, если виновник ДТП не вписан в страховку. Подробная инструкция юриста по получению выплат.

    Страхование ответственности по ОСАГО обязательно для любого автовладельца и водителя. В случае, если произошло ДТП, владелец полиса не будет полностью возмещать ущерб – значительную его часть будет компенсировать страховая компания.

    Однако что делать в том случае, если произошла авария, виновник которой нарушил правила и не имеет полиса?

    ○ Полис ОСАГО на ограниченное и неограниченное количество лиц.

    Для начала разберёмся, какие виды полисов ОСАГО сейчас используются. Согласно п. 2 ст. 6 ФЗ №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», наличие полиса обязательно для каждого владельца ТС. Однако полисы бывают разные. Сейчас, согласно п. 2 ст. 15 указанного закона, могут быть использованы следующие варианты страхования:

    • Ограниченные по числу лиц. В них указываются поимённо все, кто имеет право пользоваться застрахованным автомобилем.
    • Неограниченная. В этом случае пользоваться машиной может кто угодно.

    Разница между ними проявляется в основном в оплате. Для ограниченной страховки коэффициент, установленный Банком России в 2014 году, составляет 1, а для неограниченного ОСАГО – 1,8. Таким образом владельцу автомобиля придётся переплатить почти в два раза за оформление страховки. В результате неограниченной страховкой обычно пользуются организации, в которых работают наёмные водители.

    ○ ДТП при ОСАГО на неограниченное количество лиц.

    Проще всего разбираться с ДТП, если приобретён «неограниченный полис». В этом случае самого допуска конкретного водителя к управлению автомобилем уже достаточно для того, чтобы страховая компания произвела все необходимые выплаты.

    В этом случае алгоритм действий пострадавшего будет следующим:

    • Вызвать ГИБДД.
    • Пронаблюдать за оформлением протокола.
    • Провести независимую оценку повреждений, причинённых автомобилю. О проведении необходимо уведомить как виновника аварии, так и страховую компанию, которая выдала полис на его автомобиль. Как показывает практика, представители страховой практически никогда не являются на оценку, но соблюдение порядка позволит избежать проблем в будущем..
    • С заключением эксперта и копиями постановлений ГИБДД нужно обратиться в страховую компанию виновника. Там нужно составить заявление о компенсации причинённых повреждений.
    • После этого остаётся только ждать выплат. Если же страховая компания их не производит – можно уже обращаться в суд.

    ○ Полис на ограниченное количество лиц:

    Однако полис, оформленный на неопределённый круг водителей, достаточно редок. Что делать в том случае, если виновник аварии не был вписан в обычную страховку ОСАГО, где чётко перечислены все, допущенные к вождению?

    ✔ Для пострадавшего.

    Последствия для владельца машины, признанного ГИБДД пострадавшим, различаются в зависимости от ситуации. Дело в том, что существуют два варианта:

    1. ОСАГО на машину виновника оформлено, но конкретно человек, бывший за рулём, не был вписан в полис.
    2. ОСАГО нет вообще.

    В первом случае необходимо действовать так же, как и в случае, когда выписан «неограниченный» полис – то есть обращаться в страховую компанию. На этот счёт есть прямое указание в законе об ОСАГО:

    • Статья 14. Право регрессного требования страховщика к лицу, причинившему вред
    • 1. К страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если:
    • … в) указанное лицо не имело права на управление транспортным средством, при использовании которого им был причинен вред;
    • … д) указанное лицо не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства только указанными в договоре обязательного страхования водителями);
    • е) страховой случай наступил при использовании указанным лицом транспортного средства в период, не предусмотренный договором обязательного страхования (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства в период, предусмотренный договором обязательного страхования).

    Проще говоря, неважно, указано ли лицо в полисе – страховая всё равно должна платить, но потом взыщет выплаченную сумму с виновника.

    Несколько сложнее ситуация, если полис вообще не был оформлен. Здесь у страховой нет никаких обязанностей по отношению к пострадавшему. Следовательно, взыскание придётся производить самостоятельно и напрямую с виновника.

    ✔ Для виновника не вписанного в полис.

    Последствия для человека, совершившего ДТП и не имеющего при этом оформленного на него полиса будут следующими:

    • Он обязан будет возместить ущерб потерпевшему в размере, не перекрываемом страховкой.
    • Он в порядке регресса компенсирует страховщику все понесённые убытки, связанные с выплатами по ОСАГО.
    • Он понесёт административную ответственность по ч. 1 ст. 12.37 КоАП РФ. Эта норма предусматривает наказание в виде штрафа в размере до 800 рублей. Не так много – но вплоть до истечения срока давности виновнику придётся вести себя осторожнее: повторное нарушение наказывается сильнее.

    В том же случае, если полиса нет вообще, виновнику не придётся иметь дело со страховой компанией. Однако с него может быть взыскан полный размер ущерба в порядке, предусмотренном ст. 1064 ГК РФ.

    ○ Право регресса к виновнику.

    Как уже было сказано, законодательство об ОСАГО предусматривает право страховой компании после выплаты взыскать с виновника полный размер выплат. Помимо ситуаций, когда машиной управляло лицо, не вписанное в полис, полностью выплаты будут взыскан в следующих ситуациях:

    • Если виновник был пьян или под воздействием наркотиков.
    • Если ДТП было совершено умышлено.
    • Если водитель покинул место аварии до того, как получил на это разрешение от инспектора ГИБДД.
    • Виновник в течение 5 дней не послал в страховую компанию необходимые документы.
    • Виновник до того, как прошло 15 рабочих дней с момента аварии, начал ремонт машины.
    • Если виновник управлял такси, автобусом или спецтранспортом – то в ситуациях, когда истекло время действия диагностической карты.

    ○ Как предупредить нарушение?

    Бывают ситуации, когда необходимо передать управление человеку, на которого не был оформлен полис ОСАГО. К примеру, может получиться, что владелец машины выпил и просит довести машину до дома трезвого друга. Однако с точки зрения закона разницы не будет: если водитель не вписан – он платит штраф.

    Избежать наказания можно следующими способами:

    • Внести новое лицо в полис. Для этого необходимо обратиться в офис страховой компании, предъявив там необходимые документы.
    • Составить договор безвозмездного пользования. В этом случае закон позволяет в течение 10 дней новому водителю использовать машину. По истечении этого срока нужно всё-таки обратиться в страховую – или, опять-таки, придётся платить штраф. Но если договор каждые 10 дней будет оформляться заново – нарушения не будет.
    • Если передача была однократным действием – нужно на следующий же день письменно сообщить страховой компании о том, что была произведена передача управления человеку, который не был вписан в полис.

    ○ Советы юриста:

    ✔ Как взыскать ущерб с виновника дтп без страховки?

    В том случае, если у виновного лица нет полиса, либо сумма возмещения недостаточна, необходимо обратиться в суд. Для этого требуются следующие действия:

    1. Получить полные личные данные виновника. Их можно либо записать сразу на месте аварии (и это самый лучший способ) – либо запросить позднее в ГИБДД.
    2. Подсчитать полную сумму ущерба. Для этого необходимо заключение эксперта-оценщика.
    3. Обратиться к виновнику с письменной претензией, в которой нужно указать сумму возмещения. В том случае, если он добровольно выплатит деньги либо предложит заключить соглашение о порядке выплат, на этом всё и кончится. Если не согласится либо нарушит соглашение – тогда придётся переходить к следующему пункту.
    4. Подать иск в суд. Обращаться надо по месту регистрации виновника в мировой суд, если сумма возмещения до 50 тысяч рублей – либо в районный, если сумма выше. Иск можно заказать у любого юриста, специализирующегося на автоправе – либо подготовить самому, ничего сверхсложного в этом нет.

    ✔ Как узнать какой у вас полис?

    Самый простой способ определить, является ли ваш полис выписанным на ограниченное или неограниченное число лиц – это взглянуть на сам документ. Различия здесь будут следующими:

    • В «ограниченном» полисе будут в соответствующих графах таблицы поимённо перечислены все водители, которым разрешено управлять машиной.
    • В «неограниченном» – будет либо стоять галочка против соответствующего пункта, либо будет запись с указанием на то, что возможно управление любым водителем.

    Перепутать здесь сложно: разница в оформлении страховки слишком велика, и забыть, какой полис оформлялся, крайне трудно.

    Если у виновника ДТП нет полиса ОСАГО. Как получить выплату? Советы видеоблога автоюрист.рф.

    Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

    Ссылка на основную публикацию